Abv96.ru

Юридические консультации онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Законопроект правительства ипотека от 20 07 2020

Ипотека 2020 года перекроит рынок недвижимости

Крупнейшие российские банки уже приступили к выдаче жилищных кредитов в рамках новой государственной программы ипотечного кредитования, утвержденной постановлением правительства РФ 23 апреля (в соответствии с этим документом предусмотрена льготная ипотека под 6,5% годовых).

Так, за три дня с момента запуска госпрограммы Промсвязьбанк получил более 400 заявок на сумму около миллиарда рублей. Интерес к льготным условиям проявили клиенты более чем из 35 регионов России. Для тех, кто подаст заявку до 15 мая, банк снизит ставку на 0,5 п.п. — до 6%.

— Больше всего заявок поступило в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Уфе и Казани, — отметила начальник управления ипотечных продаж ПСБ Татьяна Чернышева. — Средняя сумма заявки на новостройки в Москве составляет 5,3 млн рублей, в Санкт-Петербурге — 3,5 млн рублей, в регионах — 2,4 млн рублей. Ежедневно мы получаем в полтора-два раза больше заявлений, чем получали по кредитам на новостройки до этого.

ВТБ начал консультации и прием заявок на ипотеку в рамках госсубсидирования еще за неделю до принятия соответствующего правительственного постановления. В пресс-службе банка сообщили, что по состоянию на 24 апреля по новой госпрограмме с льготной ставкой 6,5% ВТБ принял 3 тыс. заявок на 8 млрд рублей. Из них более 400 кредитов на сумму свыше миллиарда рублей уже выдано. Заемщики провели сделки во всех крупнейших регионах России. Средняя сумма одного кредита составила около 2,5 млн рублей.

Сбербанк с 21 апреля со своим интернет-сервисом для поиска и купли-продажи недвижимости ДомКлик первым в дистанционном формате начал принимать заявки на ипотеку с господдержкой по льготной ставке 6,4% годовых.

— Мы запустили полностью дистанционный процесс оформления ипотечной сделки, который позволяет приобрести квартиру в новостройке по сниженной ставке без поездок в банк, — рассказала заместитель председателя правления, руководитель блока «Розничный бизнес» Сбербанка Светлана Кирсанова. — Наши сотрудники с соблюдением всех мер безопасности для здоровья сами приедут домой к клиенту для выпуска усиленной электронной цифровой подписи и подписания документов. Оформить ипотеку по новой программе можно, даже не выходя из дома, — это легко сделать на сайте DomClick.ru или в мобильном приложении. Уже более 700 клиентов по всей России решили воспользоваться этой возможностью и подали заявки в режиме онлайн.

От себя добавим, что льготный жилищный кредит можно получить без дополнительных комиссионных сборов, но при этом заемщику необходимо оформить страхование жизни и здоровья (в случае отказа — приплюсовывается один процентный пункт). Тем не менее ставки по ипотеке, предлагаемые сегодня крупнейшими банками при финансовой поддержке государства, оказались самыми низкими за всю современную историю России.

Денег хватит

Напомним условия получения льготной ипотеки. Согласно постановлению правительства от 23 апреля, ставка не выше 6,5% сохраняется на весь срок кредита. Программа действует до 1 ноября 2020 года и распространяется на жилищные займы до 8 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге и до 3 млн рублей — в других регионах. Минимальный взнос установлен на уровне 20%. Разницу между 6,5%, которые будут платить заемщики, и рыночной ипотечной ставкой банкам возместит государство. На льготную ипотеку могут рассчитывать все россияне, поскольку нет ограничения по месту приобретения недвижимости, по составу семьи и количеству детей, а также не обязательно относиться к льготной категории граждан. Единственное условие — квартира должна быть приобретена на первичном рынке у застройщика. Кредит не предоставляется на приобретение недвижимости на вторичном рынке, на покупку дома или апартаментов, на рефинансирование действующей ипотеки.

В правительстве рассчитывают, что госпрограмма позволит обеспечить выдачу до 250 тыс. новых жилищных кредитов, станет хорошим подспорьем для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, и позволит дополнительно привлечь в сферу жилищного строительства не менее 900 млрд рублей.

Оптимистичный прогноз в отношении влияния госпрограммы на рынок жилищного кредитования выдала и глава Центробанка Эльвира Набиуллина на пресс-конференции 24 апреля:

— Ипотека, на наш взгляд, будет расти. По нашей оценке около 8 — 10% в этом году. Это, конечно, ниже в два раза приблизительно, чем в прошлом году. Но она будет расти, в том числе благодаря мерам правительства по субсидируемой ипотеке в 6,5%.

По мнению руководителя аналитического отдела Уральской палаты недвижимости Михаила Хорькова, высказанному в интервью «Э-У», к росту продаж квартир в новостройках правительственная программа льготной ипотеки не приведет, но сыграет роль в стабилизации ситуации:

— Больших надежд на эту программу питать не стоит, но она должна сработать как некий инструмент антикризисной стабилизации.

При этом Михаил Хорьков убежден, что лимит, установленный по льготной ипотеке для нестоличных регионов в размере 3 млн рублей, вполне достаточен:

— Это в принципе соответствует нашему рынку: средний размер займа по Свердловской области ниже 3 млн рублей. По готовым проектам он составляет в районе 2,2 миллиона, по новостройкам — 2,8 миллиона. А рынок новостроек в Свердловской области — это практически только Екатеринбург и ближайшие города. Средний размер сделки в Екатеринбурге по новостройкам — четыре с небольшим миллиона, поэтому цифра займа до 3 млн рублей для екатеринбургского рынка вполне адекватная.

Эксперт делает вывод, что данная госпрограмма может работать не только на приобретение нового жилья в эконом-классе, но и в категории комфорт.

Эконом, комфорт или вторичка?

Опрошенные нами представители компаний-застройщиков, работающих в Уральском регионе, разошлись в оценке эффекта, который может дать реализация госпрограммы льготной ипотеки.

— Любое снижение ипотечной ставки — это всегда подспорье для людей, желающих приобрести квартиру, и, как следствие, для строительной отрасли. И сейчас мы видим рост интереса к ипотеке в связи с объявленной на прошлой неделе программой «Ипотека с господдержкой 2020». Отметим, что данная программа распространяется абсолютно на все проекты Группы ЛСР на Урале, в том числе и комфорт-класса. К примеру, двухкомнатная квартира в жилом комплексе «Цветной бульвар» сейчас стоит от 3,5 млн рублей, трехкомнатная в Мичуринском — от 3,9 миллиона, — прокомментировали «Э-У» в пресс-службе Группы ЛСР.

— В нашем портфеле сейчас около 15 — 20% квартир подойдет под предполагаемую ипотеку. Это хорошо, но не существенно, и может оказать лишь краткосрочный эффект, — пояснили в компании «Брусника». — Для нас было бы оптимальным ориентироваться на 5 млн рублей. Это связано с тем, что «Брусника» не проводит четких границ классовости, и на рынке не существует критериев, которые бы однозначно определяли класс жилья. Сегодня исследовательские работы в этом направлении проводит Единый реестр застройщиков, но там также сталкиваются с противоречиями. «Брусника» ориентирована на широкий «срез потребителей», поэтому жилье отвечает на разнообразные запросы аудитории. Строительство в узком сегменте ведет к сегрегации территорий по уровню дохода. Ценность — в разнообразии, в том числе и с точки зрения доступности (стоимости) квартир.

— Поддержка строительной отрасли очень важна в текущих условиях. Безусловно, это поможет нашим клиентам приобрести квартиру на выгодных условиях и сохранит спрос на рынке. Опыт аналогичной программы государственной поддержки в 2015 году имел положительный эффект. При этом взрывного роста спроса на рынке первичного жилья мы не ожидаем, — поделился начальник отдела маркетинга «ЮИТ Уралстрой» Олег Колесников. — ЮИТ ведет реализацию трех проектов в Екатеринбурге, а также двух жилых комплексов в Верхней Пышме, мы работаем в сегментах эконом и комфорт. Следуя принятой в ЮИТ концепции, мы проектируем функциональные квартиры. В таких планировках на компактной площади умещаются все необходимые для комфортной жизни зоны. Также широко применяем европейские планировки. Соответственно, доля квартир стоимостью до 4 млн рублей составляет около 75% от общего объема предложения ЮИТ в регионе.

Понятно, что сегодня, в условиях пандемии коронавируса, когда многие россияне столкнулись с сокращением зарплаты или вовсе лишились стабильного источника доходов, льготной ипотекой смогут воспользоваться гораздо меньше граждан, чем год или два назад, если бы в то время стартовала эта госпрограмма. Наиболее вероятный источник средств на первоначальный взнос от 20% — это продажа уже имеющейся квартиры на вторичном рынке. Но в настоящее время реализовать старую квартиру непросто по двум причинам. Первая — падение покупательной способности населения. Вторая — ограничительные меры, не позволяющие, в отличие от первички, оформить сделку онлайн. Отсюда вывод — на рынке вторичного жилья ожидается значительное снижение цен. И хотя на этот рынок льготная ипотека не распространяется, вторичку покупать сегодня значительно выгоднее, чем квартиры в новостройках.

Ипотека на свой дом по ставке 6,5%

Льготная программа на строящиеся индивидуальные дома

О компании

ДОМ.РФ — финансовый институт развития в жилищной сфере.
Создан в 1997 году постановлением Правительства РФ для содействия проведению жилищной политики.

Компания развивает направления, которые позволяют создавать выгодные условия покупки жилья, формировать цивилизованный рынок аренды и развивать городскую среду.

Новости

Новости

ДОМ.РФ: В России заработала программа льготной ипотеки на ИЖС

Ипотека

Минстрой России и ДОМ.РФ занимаются развитием рынка ипотеки в рамках приоритетного проекта «Ипотека и арендное жилье». Цель проекта — улучшение жилищных условий граждан России путем обеспечения высоких темпов ввода жилья и стимулирования спроса на него.

Читать еще:  Детская жестокость

Аренда для жизни

ДОМ.РФ занимается созданием современных стандартов цивилизованного рынка арендного жилья по поручению Президента РФ Владимира Владимировича Путина, которое он дал на Госсовете в мае 2016 года.

Городская среда

Комплексные работы по развитию городской среды в России ведутся в соответствии с поручениями Президента, поручениями Председателя Правительства по итогам форума «Городское развитие и совершенствование качества городской среды» в сентябре 2016 года, а также в соответствии со «Стандартом комплексного развития территорий», разработанным ДОМ.РФ, КБ Стрелка, при участии Минстроя России.

Реализация земли и объектов

ДОМ.РФ вовлекает в оборот неиспользуемые участки, находящиеся в федеральной собственности, по механизмам, предусмотренным 161 Федеральным законом.

Все ответы о жилье

Спроси.дом.рф – ваш проводник в мире жилья. Здесь вы найдете подробную информацию по любым жилищным вопросам и сможете бесплатно проконсультироваться с экспертами ДОМ.РФ.

Аналитика рынка

Комплексные исследования рынка ипотеки и жилья. Мы отслеживаем ключевые показатели, активность участников и прогнозируем развитие рынка.

ДОМ.РФ проводит предварительную оценку рынка ипотечного кредитования за недели до выхода официальной статистики ЦБ.

Обзор рынка ипотечных облигаций в ноябре 2020 года

Анализ развития конкурентной среды на рынке ипотечного кредитования в декабре 2020 года (12 – 18 декабря)

Конкурентный анализ — 2020 г.

Динамика ипотечного портфеля и ставки

  • Ипотечный кредитный портфель, трлн руб. (левая шкала)
  • Средневзвешенная ставка ипотечного кредитования за месяц, % (правая шкала)

Оформите заявку

Мы свяжемся с вами в ближайшее время

Добавляйте понравившиеся объекты залоговой недвижимости в заявку.

Выберите не менее 5 объектов.

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Законопроект об экспериментальных правовых режимах ждет расширение применения

После многочисленных согласований из-за конфликта полномочий правительства и законодателей законопроект об экспериментальных правовых режимах (ЭПР) доработан ко второму чтению. Госдума вернулась к исходной инициативе о практически неограниченном пространстве проведения правовых экспериментов: предполагается, что помимо обозначенных семи сфер применения ЭПР решение об их расширении будет принимать правительство. Тем временем Минэкономики подготовило перечень изъятий из законов, которые сможет делать правительство для запуска инновационных проектов для развития технологий искусственного интеллекта.

Минэкономики определило перечень изъятий, которые правительство сможет делать из законов в рамках экспериментальных правовых режимов при запуске цифровых проектов в сфере искусственного интеллекта и высоких технологий, следует из опубликованного на regulation.gov.ru законопроекта. Так, в ряде случаев к участникам ЭПР могут быть неприменимы отдельные нормы законов «О персональных данных», «О связи» и «Об охране здоровья…».

Поправки к последнему закону, в частности, позволят внедрять системы поддержки принятия врачебных решений на основе искусственного интеллекта. Сейчас на отечественном рынке медицинских технологий более десяти готовых к коммерческой реализации решений, указано в пояснительной записке к документу. Однако их запуск затрудняют действующие процессы экспертизы качества и безопасности медизделий, их регистрации. Предлагаемые изъятия из законов о персональных данных и о связи также позволят обрабатывать биометрические данные граждан без их письменного согласия.

Ранее эксперты высказывали опасения о том, что такая возможность обработки персональных данных грозит злоупотреблениями и утечками — государство должно выступить гарантом сохранности данных в рамках персонального режима (см. “Ъ” от 26 июня). В общем виде проект (по крайней мере сейчас) такой возможности не содержит. Однако авторы указывают, что компенсирующие требования и ограничения из-за изъятий правительству предстоит реализовать в подзаконных актах.

Над обработкой персональных данных предложено поставить регуляторный эксперимент

Разработка дополнений к основному законопроекту об экспериментальных правовых режимах, так называемых регуляторных песочницах, понадобилась из-за коллизии в полномочиях законодательной и исполнительной власти — речь идет о предоставлении правительству права делать точечные изъятия из действующих законов для ЭПР. Напомним, проект должен был быть принят еще весной 2019 года, однако достичь согласия по вопросу депутатам и правительству удалось только в мае 2020 года: к первому чтению Минэкономики скорректировало спорную норму, оставив за парламентом право принимать решения о таких изъятиях в общем виде. Правительство же сможет их применять в каждом конкретном случае (см. “Ъ” от 13 мая).

Проект о «регуляторных песочницах» может быть принят во втором и сразу третьем чтении уже завтра. При этом помимо юридико-технических правок депутаты комитета экономической политики Госдумы предложили значительно расширить сферу применения проекта. Как следует из рекомендуемой к принятию таблицы поправок к проекту, помимо медицины, транспорта, дистанционной торговли, финансового рынка, архитектуры и строительства, промышленности действие проекта распространится на сельское хозяйство. Впрочем, на деле расширение более существенно: решение о будущем открытии ЭПР в сфере применения, не указанной в нынешних закрытых списках отраслей, будет принимать Белый дом. Де-факто депутаты вернулись к исходной инициативе о практически неограниченном проведении правовых экспериментов — при этом ранее они, напротив, настаивали на закрытом перечне.

Законопроект правительства ипотека от 20 07 2020

Сайт функционирует поддержке Федерального агентства коммуникациям.

Зарегистрировано Федеральной службой связи, информационных технологий коммуникаций. Свидетельства о регистрации ЭЛ № ФС 77 — 76208 от 8 июля 2019 года, ЭЛ № ФС 77 — 72003 от 26 декабря 2019 года

Все права защищены

25 декабря 2020

24 декабря 2020

23 декабря 2020

21 декабря 2020

18 декабря 2020

17 декабря 2020

14 декабря 2020

11 декабря 2020

8 декабря 2020

5 декабря 2020

4 декабря 2020

2 декабря 2020

1 декабря 2020

30 ноября 2020

27 ноября 2020

26 ноября 2020

  • Показать еще

  • О компании
  • Редакция
  • Пресс-центр
  • Реклама
  • Новости о нас
  • Пользовательское
    соглашение
  • Охрана труда

Авторское право на систему визуализации содержимого портала iz.ru, а также на исходные данные, включая тексты, фотографии, аудио- и видеоматериалы, графические изображения, иные произведения и товарные знаки принадлежит ООО «МИЦ «Известия». Указанная информация охраняется в соответствии с законодательством РФ и международными соглашениями.

Частичное цитирование возможно только при условии гиперссылки на iz.ru.

АО «АБ «РОССИЯ» — партнер рубрики «Экономика»

Сайт функционирует поддержке Федерального агентства коммуникациям.

Ответственность за содержание любых рекламных материалов, размещенных на портале, несет рекламодатель.

Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельства о регистрации ЭЛ № ФС 77 — 76208 от 8 июля 2019 года, ЭЛ № ФС 77 — 72003 от 26 декабря 2019 года

Читать еще:  Как заменить водительские права в Новороссийске

Все права защищены © ООО «МИЦ «Известия», 2020

Кому положена новая льготная ипотека

В России официально стартовала новая государственная программа льготной ипотеки на новостройки со ставкой до 6,5%, соответствующее постановление опубликовано на сайте правительства. Такую форму поддержки строительной отрасли на прошлой неделе анонсировал президент Владимир Путин.

Получить жилищный кредит по льготной ставке можно с 17 апреля по 1 ноября 2020 г. в одном из банков – участников программы. К ней подключились уже не менее десятка крупных банков, включая лидеров рынка – Сбербанк и ВТБ.

Что купить в ипотеку

Приобрести любое жилье по госпрограмме не получится. Во-первых, правительство ограничило сумму кредита: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей он не может превышать 8 млн руб., для остальных регионов – 3 млн руб. Ограничений по площади или стоимости самой недвижимости в программе нет. Покупатель должен внести первоначальный взнос не менее 20% от стоимости жилья. Если заемщику не хватает собственных накоплений на взнос, его можно оплатить материнским капиталом, а также средствами из региональных, местных бюджетов, если они полагаются заемщику, или деньгами работодателя.

Крупные банки начали прием заявок на ипотеку под 6,5%

Во-вторых, по льготной ипотеке заемщик может купить жилье лишь у юридического лица на первичном рынке – в строящемся или сданном в эксплуатацию многоквартирном доме или доме блокированной застройки. По Градостроительному кодексу последние – это жилые дома не выше трех этажей, состоящие максимум из 10 блоков, каждый из которых предназначен для проживания одной семьи. Под это определение теоретически подходят и таунхаусы, рассказывает представитель банка «Санкт-Петербург», но, прежде чем выдать кредит на это жилье, банк предварительно изучит объект. Альфа-банк покупку жилья в таунхаусах по льготной ипотеке кредитовать не будет, рассказал его представитель. Программа не распространяется на частные жилые дома (объекты ИЖС), а также на вторичное жилье. Продавцом жилья не может выступать инвестиционный фонд или его управляющая компания.

Ставки, сроки, заемщики

Конечную ставку ипотеки для клиента устанавливает банк, но она не может превышать 6,5% годовых при условии комплексного ипотечного страхования и останется неизменной весь срок кредитования. Недополученные банком проценты (до ключевой ставки +3% годовых) будет субсидировать государство из федерального бюджета. Заемщик не обязан страховать свою жизнь и здоровье. Но без страховки банк имеет право повысить ипотечную ставку, сделав ее выше на 1% к установленному кредитным договором значению. То же касается отказа от страхования самой недвижимости после ее регистрации.

Правительство не стало ограничивать срок кредитования. Первоначально чиновники заявляли, что срок льготной ипотеки составит 20 лет. «Не так много людей берут ипотечные кредиты на 20–30 лет, поэтому мы сочли это условие несущественным», – объяснил «Ведомостям» замминистра финансов Алексей Моисеев. Теперь предельный срок кредитования банки устанавливают сами. Например, в «Абсолют банке» и банке Дом.РФ он составляет 30 лет, в Росбанке – 20 лет. Погашение кредита происходит аннуитетными (равными) платежами.

Такая ипотека доступна лишь гражданам России, а если кредитуются созаемщики, то оба должны иметь российский паспорт. Других ограничений (как-то: возраст, наличие официального дохода, иного жилья в собственности, детей, принадлежности к определенным категориям, например к малоимущим, или участие в других программах субсидирования ипотеки) программа не устанавливает.

«Запрета на покупку жилья в ипотеку по ставке 6,5% для граждан, ранее участвовавших в других льготных программах (семейной, сельской или дальневосточной), в постановлении нет. Банки самостоятельно принимают решения, выдавать ли таким заемщикам льготную ипотеку, исходя из уровня их долговой нагрузки и других факторов», – пояснил Моисеев. Все опрошенные «Ведомостями» банки не планируют их вводить таких ограничений.

Даже при оформлении ипотеки с господдержкой банки вольны устанавливать дополнительные требования к заемщикам: например, вводить возрастные ограничения на дату рассмотрения заявки и дату окончания срока кредита, прописывать минимальный трудовой стаж на последнем месте работы, отказывать клиентам с негативной кредитной историей или выдавать льготные кредиты на покупку квартир только в аккредитованных банком объектах.

Кто доплатит банку

Чтобы банки были заинтересованы выдавать кредиты по ставке ниже рыночной, а для клиента она сохранялась неизменной в течение всего срока кредита, государство будет ее субсидировать. То есть погасит разницу между рыночной стоимостью кредита (ключевая ставка на первый день субсидируемого месяца плюс 3% годовых; с понедельника – 8,5%) и 6,5%. Выдавать кредиты по ставке существенно ниже 6,5% банкам невыгодно: дополнительного субсидирования в этом случае не будет. Если ставка в договоре ипотеки окажется выше 6,5% (например, клиент не платит за страховку), то субсидию посчитают по фактической ставке для заемщика.

Оператором госпрограммы является госкомпания Дом.РФ. Именно она будет ежемесячно распределять средства федерального бюджета между банками и ипотечными агентами, если те приобретают права требования по льготной ипотеке.

Банки вступили в игру

Некоторые банки заранее начали принимать заявки на ипотеку по новой госпрограмме, не дожидаясь официальной публикации постановления. В их числе крупные игроки ипотечного рынка Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Промсвязьбанк, банк Дом.РФ.

Позднее к программе подключились банк «Санкт-Петербург», «Абсолют банк», Росбанк. «Открытие», Совкомбанк и Газпромбанк обещают начать принимать заявки на льготную ипотеку с 27 апреля.

Как банки отпускают россиян на кредитные каникулы

Причем некоторые банки опустили льготную ипотечную ставку ниже предписанного госпрограммой «потолка». Так, Сбербанк готов кредитовать покупателей новостроек под 6,4%, а Промсвязьбанк – под 6% годовых, но лишь при подаче заявки на ипотеку до 15 мая. Банк Дом.РФ готов кредитовать заемщиков, подтверждающих доход выпиской из ПФР, под 6,1%, остальных – под стандартные 6,5%.

Спрос на программу среди заемщиков есть, утверждают представители банков. Например, Промсвязьбанк получил 900 заявок на 2,4 млрд руб. Альфа-банк принял от клиентов заявок на 2 млрд руб., а ВТБ – на 8 млрд руб. (3000 заявок). ВТБ к 24 апреля одобрил 400 кредитов на 1 млрд руб. По данным на 23 апреля, Сбербанк через сервис «Домклик», принял 1600 заявок на сумму 3,7 млрд руб., банк Дом.РФ – 1000 заявок на 2,8 млрд руб.

По оценкам чиновников, которые приводятся в пояснительной записке к постановлению правительства, всего по программе льготной ипотеки россияне смогут оформить 250 000 кредитов на сумму более 740 млрд руб. и вложат в жилье 900 млрд руб. кредитных и собственных средств.

новости

Льготная ипотека под 2 процента на Дальнем Востоке и в других регионах: кому положена Дальневосточная ипотека, условия и порядок оформления в 2020 году

Дальний Восток – огромный, богатый природными ресурсами край. К сожалению, этот регион находится в упадке из-за большого оттока населения. На низком уровне находится демографическая ситуация. Для развития края создано специальное министерство при правительстве. Ежегодно разрабатываются новые механизмы, призванные стимулировать приток население и увеличения рождаемости. Одной из таких программ является новая инициатива – льготная Дальневосточная ипотека под 2 процента. В посте детально разберем основные положения новой льготы, условия и как получить ипотеку под 2% в 2020 году.

К текущему моменту принято несколько законов о дальневосточной ипотеке:

· Ссуда под 0 процентов годовых для покупки квартиры или участка под строительства дома на Курильских островах.

· Дальневосточный гектар – бесплатное выделение земельных участков.

· К сожалению, программы пока не обеспечили того притока населения, на который рассчитывали составители законопроектов. Поэтому принято решение о разработке новой ссуды для молодых семей под 2 процента годовых. Ранее в России столь низкая стоимость не применялась. Предполагается, что возможно использовать две субсидии одновременно, направлять заемные средства на постройку дома на полученной земле.

· Также субсидия должна помочь росту строительства нового жилья, на которое также можно использовать льготную ипотеку под 2 процента. Благотворно новая субсидия должна сказаться на развитии производства и продажи строительных материалов. Сейчас законопроект находится в стадии разработки.

· На Восточном экономическом форуме 5 сентября 2019 года Путин одобрил идею ипотеки под 2% для дальневосточников. Президент отметил, что ипотека под два процента начнет работать уже в 2019 году. Источником средств для реализации данной льготной ипотеки будет госпрограмма по развитию Дальнего Востока и Фонд развития Дальнего Востока.

· Условия ипотеки под 2 процента на Дальнем Востоке

Новая субсидия должна увеличить количество участников проекта «Дальневосточный гектар», привлечь молодые семьи на Дальний Восток.

Важно! Выделенная земля не подлежит перепродаже. По истечении 5 лет с момента получения участка проводится проверка эффективности его использования.

Что же касается условий новой ссуды:

1. Стоимость кредита – 2 процента годовых.

2. Срок кредитования – до 20 лет.

3. Максимальная сумма – 6 000 000.

4. Валюта — только рубли.

5. Первоначальный взнос 20% (заемщик оплачивает его из собственных средств, средств федеральной поддержки (материнский капитал), региональных/местных бюджетов или средств работодателя).

6. Страхование жизни и здоровья заемщика, страхование объекта недвижимости после оформления права собственности на него. В случае отказа от страхования ставка по ипотеке будет увеличена.

7. Платеж аннуитетный (равными платежами) с возможностью досрочного гашения.

Читать еще:  Установка СПС КонсультантПлюс в Хакасии

8. Супруги обязаны прописаться в приобретаемом жилье в срок до 9 месяцев после даты регистрации собственности, а также обязаны не менять прописку не менее пяти лет в данном жилье после выдачи ипотеки.

Кредитный договор должен быть заключен в период с 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2024 года. Рефинансирование ранее выданных ипотечных займов по этой программе не осуществляется.

Когда банк имеет право поднять ставку выше двух процентов.

Согласно Постановлению Правительства банк имеет право поднять процентную ставку в следующих случаях:

1. На период с даты выдачи кредита до даты регистрации залога по ипотеке.

2. При отказе от личного страхования и страхования объекта залога по ипотеке, при этом ставке не может быть увеличена более чем на 1%.

3. В случае, если один из солидарных заемщиков или поручителей по ипотеке уже ранее получал льготную ипотеку под 2%.

4. Нарушение правил программы по сроку проживания и регистрации супругов.

Важно! Увеличение процентной ставки не может быть выше ставки ЦБ на дату заключения ипотечного договора + 4 п.п.

Какое жилье можно купить по ипотеке под 2 процента

Согласно условиям программы предполагается, что льготную ипотеку можно получить на:

· Приобретение жилья в новостройке у застройщика (жилье может быть уже готовым и приобретено по ДКП или на стадии строительства по ДДУ, переуступке ДДУ);

· Приобретение вторичного жилья у юридического лица или физического лица, но только при условии, что данное жилье расположено на территории сельских поселений Дальневосточного федерального округа.

· Строительство собственного жилого дома на территории любого субъекта ДФО, в том числе и на приобретение участка земли для такого строительства (при этом строительство можно вести как самостоятельно, так с помощью привлеченной сторонней организации или иного лица способного построить такой дом).

Важный момент! Участник программы «Дальневосточный гектар» имеют право использовать льготную ипотеку только на строительство жилого дома на земельном участке, предоставленном в соответствии с Федеральным законом от 1 мая 2016 г. № 119-ФЗ.

Вторичное жилье по льготной ставке можно приобрести жителям Дальнего Востока только по ставке 5% годовых и в рамках реализации льготной «Семейной ипотеки».

Кому положена ипотека на Дальнем Востоке.

Ипотека под 2 процента на Дальнем Востоке направлена на снижение уровня старения населения. Законодатели планируют с помощью льготы снизить отток молодежи из края, обеспечить приток семей из других регионов страны, а также развитие неосвоенных территорий. Исходя из этих целей сформулированы примерные требования к кандидатам, которые обозначены в пояснительной записке к новому правовому акту по данной программе и разделены на три категории:

· Семьи, где каждый из её членов является гражданином РФ и они являются солидарными заемщиками по кредиту, либо супруг/супруга являются поручителями по такому займу. Возраст супругов не должен превышать 35 лет.

· Одинокий гражданин РФ в возрасте до 35 лет с ребенком до 18 лет.

· Граждане РФ получившие землю по программе «Дальневосточный гектар». Согласно законодательству, получить гектар может каждый гражданин. Соответственно, на семью из двоих человек можно получить участок в два раза больше.

Важно! Требования о прописке одного из супругов в одном из регионов ДФО, а также о постановке на учет в качестве нуждающегося отменены в итоговом постановлении, что значительно увеличивает число потенциальных участников программы.

Важный момент! На текущий момент существует определенное ограничение для участников программы «Дальневосточный гектар». Заминка с получением льготной ипотеки может возникнуть из-за вида разрешенного использования земли. По требованиям программы оно должно быть с правом строительства дома, а это значит, что вид разрешенного использования участка должен быть «Для индивидуального жилищного строительства» и (или) «Для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебный земельный участок)». Если вид использования земли иной, то нужно оперативно направить уведомление в уполномоченный орган. Он его должен согласовать, подписать и отправить в Росреестр, чтобы тот сделал соответствующую пометку в реестре.

Банки участники.

Выдавать ипотеку будут через региональные ипотечные агентства. Фонд по развитию Дальнего Востока выступает в роли единого оператора, который будет координировать их деятельность.

Первыми заявки на Дальневосточную ипотеку под 2 начали принимать АО «Банк ДОМ.РФ» и «Азиатско-Тихоокеанский банк». Остальные банки в к ним постепенно присоединяются. На текущий момент список банков, оформляющих «Дальневосточную ипотеку» под 2 процента следующий:

Всего порядка четырнадцати крупнейших банков региона уже работают по этой ипотеке и в ближайшее время присоединятся к программе остальные.

Когда заработает программа.

Программа льготной ипотеки под 2 процента начинает действовать с 10 декабря 2019 года.

Суть новой программы для дальневосточников заключается в субсидировании процентной ставки. Правительство компенсирует банкам разницу между действующей ставкой и 2 процентами. Таким образом, порядок получения такого кредита практически такой же, как при получении обычной жилищной ссуды.

1. Получение гектара или выбор объекта.

2. Выбор банка-кредитора.

3. Подготовка комплекта документов.

4. Подача заявки.

5. Проверка банком соответствия заемщика правилам государственной программы.

6. Принятие решения по заявке.

8. Регистрация обременения.

Первый пункт напрямую зависит от того, на какие объекты будет распространяться действие новой субсидии.

Какие понадобятся документы.

Для оформления льготной ссуды под 2 процента заемщикам потребуется собрать следующий комплект документов:

· Документы, подтверждающие занятость, получение дохода.

· Свидетельства о рождении детей и о браке.

· Документы по земельному участку.

· Разрешение на строительство (если льготная ссуда будет направлена на постройку дома).

Также в ходе рассмотрения возможности выдачи ссуды банк может запросить дополнительные документы.

В Бурятии и Забайкальском крае планируется применение ипотеки под 2 процента. Программа находится в разработке. Это связано с тем, что эти регионы были включены в программу «Дальневосточный гектар» с 1 августа 2019 года. Согласно новому закону, коренные жители Забайкальского края и Бурятии имеют приоритетные права получения бесплатных участков. Также в Улан-Удэ действуют льготные условия по семейной ипотеке для молодых учителей. Ставки начинаются от 5%.

Что такое «сельская ипотека» и как ей воспользоваться

Что такое «сельская ипотека»?

Это льготная ипотечная программа, реализуемая в соответствии с постановлением Правительства РФ от 30.11.2019. С ее помощью граждане могут оформить кредит под льготную ставку от 0,1 до 3% годовых на покупку земельного участка и строительство на нем жилья, квартиры в новостройке, готового частного дома, а также на строительство жилья на уже имеющемся участке.

Какие основные условия кредитования?

Процентная ставка по договору – не выше 3% годовых. При этом ставка может быть снижена до 0,1% годовых – уточняйте в банке. Максимальный срок – 25 лет. Собственный взнос заемщика – не менее 10%. Максимальная сумма кредита составляет 3 млн рублей (но есть исключения, о них ниже).

На какое жилье распространяются эти условия?

Действие ипотеки распространяется на землю или жилье в сельской местности и в городах с населением не более 30 тысяч человек.

Что нового в постановлении Правительства?

Появилось право на использование средств маткапитала для первоначального взноса. При том что раньше запрета на это не было, банки могли отказать заемщику, сославшись на отсутствие нормы в правовом акте.

Расширены возможности граждан, которые уже имеют землю и планируют взять кредит на строительство дома. Теперь им необязательно обладать правом собственности на участок — достаточно договора аренды.

Для жителей ЯНАО максимальная сумма кредита увеличилась до 5 млн рублей. Раньше такая возможность была только у жителей Ленинградской области и ДФО. В остальных регионах максимальная сумма кредита осталась прежней.

Почему ставка такая низкая?

В рамках программы государство предоставляет субсидии кредитным организациям на компенсацию недополученных доходов от ипотечных кредитов. Благодаря этому граждане, проживающие на сельских территориях, могут получить льготную ставку по ипотеке или рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит на льготных условиях. Председатель Правительства РФ Михаил Мишустин отметил, что в бюджете на 2021 год на программу «Сельская ипотека» предусмотрено более 4 млрд рублей.

Что можно купить?

Квартиру или жилой дом с земельным участком на вторичном рынке по договору купли-продажи. Продавцом может быть физлицо, юрлицо (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), индивидуальный предприниматель.

Квартиру или жилой дом с земельным участком на первичном рынке по договору участия в долевом строительстве. Продавцом может также выступать физлицо, юрлицо (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), индивидуальный предприниматель.

Можно построить на кредитные средства индивидуальный жилой дом на земельном участке, находящемся в собственности заемщика, в том числе завершить ранее начатое строительство жилого дома или приобрести земельный участок и построить на нем индивидуальный жилой дом. При этом строительство необходимо осуществлять по договору подряда с подрядной организацией (юрлицом или ИП). Условиями договора подряда должно быть предусмотрено завершение строительства индивидуального жилого дома в срок, не превышающий 24 месяцев со дня предоставления заемщику льготного ипотечного кредита. Иначе заемщику может быть повышена процентная ставка по кредитному договору.

ВАЖНО: любая приобретаемая недвижимость должна находиться на сельских территориях (сельских агломерациях).

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector