Abv96.ru

Юридические консультации онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Алгоритм покупки квартиры в новостройке ипотеку

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Решить проблему с жильем, не имея достаточно средств на приобретение недвижимости, можно двумя способами: снять или купить квартиру в ипотеку. Для многих второй вариант предпочтительнее, так как позволяет, делая практически такие же ежемесячные платежи, как при аренде, вкладываться уже в собственную жилплощадь. Покупка квартиры в ипотеку подходит семейным парам, которые планируют обеспечить стабильное будущее своим детям, а также может рассматриваться как вариант инвестирования средств.

Чтобы взять кредит и стать собственником жилья, нужно совершить определенный перечень действий, каждое из которых желательно хорошо обдумать. Разобраться в особенностях покупки квартиры в ипотеку позволит инструкция с кратким описанием каждого этапа.

  1. Соотношение желаний и возможностей.

В первую очередь необходимо решить следующие вопросы:

  • Какой тип жилья вы планируете приобретать: дом или квартиру, на вторичном рынке или в новостройке от застройщика. Если хотите купить новую квартиру – то в строящемся доме или уже сданном в эксплуатацию, с отделкой или без, с готовой или свободной планировкой. Стоит уделить внимание выбору района.
  • Определитесь, какой суммой вы обладаете для первоначального взноса, какой ежемесячный платеж сможете себе позволить и, исходя из этого, – на какую стоимость недвижимости рассчитывать. Важный пункт при покупке квартиры в ипотеку в пошаговой инструкции – правильно рассчитать размер ипотечного кредита, чтобы финансовые обязательства не превратились в тяжкую повинность.
  • Выбор ипотечного банка.

    Банки предлагают множество программ ипотечного кредитования для разных категорий заемщиков с различными условиями и своими индивидуальными выгодами. Основными критериями выбора ипотечного продукта выступают:

    • процентная ставка, от которой зависит размер ежемесячного платежа;
    • размер первоначального взноса;
    • наличие комиссий за рассмотрение заявки, ведение счета и другие основные и дополнительные услуги;
    • строгость требований самого банка к заемщику, документам и приобретаемой недвижимости;
    • наличие льгот и акций.

    При покупке квартиры в ипотеку в пошаговой инструкции отводится место для этапа сравнения банков и ипотечных программ, для чего может потребоваться посетить офисы лично со списком необходимых бумаг для оформления кредита. Непосредственно у специалистов можно подробно узнать об условиях и особенностях кредитования, порядке заключения договора и выплаты займа, рассчитать точную сумму ежемесячных платежей для ипотеки на разные сроки и суммы.

    Сбор документов и получение одобрения банка.

    В зависимости от программы ипотечного кредитования и личных особенностей заемщика, таких как наличие детей, список необходимых бумаг может незначительно отличаться. Основными документами при оформлении ипотеки являются:

    • анкета-заявление на ипотечный кредит;
    • паспорт заемщика;
    • трудовая книжка;
    • справка о доходах (по форме банка или 2–НДФЛ);
    • СНИЛС;
    • ИНН.

    Дополнительно могут потребоваться свидетельство о рождении детей, военный билет и другие документы. Обязательным условием всех банковских организаций является гражданство РФ и прописка в любом субъекте страны. Решая, одобрить ли заем, банк также учитывает кредитную историю. Как ее проверить и исправить, чтобы повысить свои шансы на положительный ответ, можно узнать на семинаре «Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция», который пройдет в рамках выставки «Недвижимость от лидеров».

    Поиск подходящей недвижимости.

    Если вы определились с программой, а банк готов подписать с вами ипотечный договор, можно приступать к поиску квартиры. Здесь важно:

    • трезво оценить свои возможности;
    • рассмотреть жилье как на вторичном, так и на первичном рынке;
    • не торопиться и не реагировать на манипуляции риелторов, которые часто пытаются заставить покупателя быстрее принять решение;
    • определиться с выбором в течение 3 месяцев или продлить этот период, если банк предоставляет такую возможность.
  • Заключение предварительного договора и внесение задатка.

    Предварительное ипотечное соглашение заключается между банком и продавцом недвижимости. В документе описываются объект сделки, условия, сумма, обязанности сторон. Для оформления понадобятся бумаги, подтверждающие право собственности продавца на недвижимость, паспорт, свидетельство о гос. регистрации, согласие супруги и справка из органов опеки, если могут быть затронуты интересы детей. Список документов для покупки квартиры в ипотеку есть в пошаговой инструкции Сбербанка или другого банка, предоставляющего кредит.

    Оформление договора страхования.

    Делать или не делать страховку при ипотеке – отдельный вопрос. Если страховку жизни многие считают лишней дополнительной услугой при оформлении кредита, то страхование титула, например, может уберечь от серьезных финансовых неприятностей в случае утери прав на недвижимость.

    Заключение договора купли-продажи, внесение первоначального взноса, регистрация.

    На финальном этапе одновременно подписываются кредитный договор и ДКП. После, в удобный день, покупатель с продавцом посещают регистрирующий орган, оплачивают пошлины, чтобы переписать права на квартиру в реестре. Спустя несколько дней после передачи документов на регистрацию права собственности нужно будет еще раз посетить госучреждение, чтобы получить выписку.

    И, конечно же, не стоит забывать о кредитных обязательствах и регулярно делать взносы по ипотеке. Узнайте подробнее, как приобрести жилье с помощью ипотечного кредита, посетив выставку «Недвижимость от лидеров» и семинар «Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция», на котором можно получить подробные ответы на вопросы по теме.

    Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

    Здесь описаны несколько простых шагов, которые предстоит сделать, чтобы покупка квартиры в ипотеку стала реальностью.

    Пошаговая инструкция

    Первый шаг

    Этот шаг можно пропустить, и начать со следующего. Но я все-таки рекомендую его сделать.
    Я рекомендую обратиться к ипотечному брокеру, который про ипотеку знает почти все. Времени на выбор банка тогда потребуется намного меньше, вероятность получения кредита — увеличится, а в ряде банков, кредит можно будет получить по специальным программам: отличающимся лучшими условиями. Выгоды от такого обращения могут многократно превысить денежные затраты на оплату услуг брокера.

    Затем, я рекомендую зайти в риэлторскую фирму и заключить договор с риэлтором, чтобы покупка квартиры в ипотеку была простой, а не превратилась бы в бесконечное «хождение по мукам». При покупке квартиры в кредит нужно учитывать массу особенностей: если риэлтор профессионально работает с ипотекой, все эти особенности он знает.
    Конечно, работа и ипотечного брокера, и риэлтора стоит денег, но в случае с ипотекой, на этом лучше не экономить.
    Хотя — выбор за Вами.

    Шаг второй. Вас рассматривает банк.

    Выдавая деньги, банк рискует. Поэтому деньги выдают не всем. Рассмотрение занимает от трех — пяти дней, до полутора месяцев, в зависимости от банка и от источников Ваших доходов.

    Шаг третий. Ищем квартиру.

    Квартиру найти несложно: есть множество сайтов в интернете, да и печатных изданий, где публикуются объявления о продаваемых квартирах. Но! Квартиру надо проверить, надо собрать все документы по ней. Причем, поскольку происходит покупка квартиры в ипотеку, а не за наличные деньги, квартира должна понравиться не только Вам, но и банку.
    Этот шаг делаем тогда, когда есть положительное решение по предыдущему шагу. Если же решение отрицательное — ищем другой банк, и предыдущий шаг проходим с другим банком

    Шаг четвертый. Оценка.

    Банк должен быть уверен, что не выдает кредит больше, чем столько процентов от стоимости квартиры, сколько предусмотрено его кредитной программой. Поэтому квартиру надо оценить. Сертификат об оценке передается в банк.

    Шаг пятый. Квартиру утверждает банк.

    Квартира найдена, документы собраны и направляются на проверку в банк и в страховую компанию. Служба безопасности банка вместе с юридическим отделом, а также сотрудники страховой компании рассматривают выбранную Вами квартиру. Если их все устраивает, то Вам можно данную квартиру купить.

    Шаг шестой. Кредитный договор.

    Перед сделкой Вы подписываете кредитный договор. По этому договору банк готовит для Вас необходимые деньги, чтобы продавец квартиры (в случае продажи квартиры) мог их получить.

    Шаг седьмой. Деньги.

    В зависимости от банка деньги передаются продавцу по-разному. Либо через депозитную ячейку, либо на счет продавца. Если через депозитную ячейку — то закладка денег в ячейку происходит перед государственной регистрацией.
    Деньги могут передаваться также посредством аккредитива.

    В случае с новостройкой, банк переводит деньги застройщику по безналу.
    При каждом способе передачи денег есть свои нюансы.

    Шаг восьмой. Нотариальное удостоверение.

    Со 2 июня 2016 года нотариальное удостоверение для ряда сделок стало обязательным. Это сделки по отчуждению долей в праве общей собственности на недвижимое имущество, в том числе при отчуждении всеми участниками долевой собственности своих долей по одной сделке.
    То есть, если отчуждаемая квартира оформлена в долевую собственность, например, на мужа и жену, то такая сделка подлежит обязательному нотариальному удостоверению, с оплатой услуг нотариуса, естественно.

    Если отчуждаемое имущество оформлено в индивидуальную собственность, договор не подлежит обязательному нотариальному удостоверению. Но банк может потребовать, чтобы нотариальное удостоверение было бы. Потребует — придется удостоверять нотариально. Банк также может потребовать, чтобы нотариально были удостоверены подписи на закладной. Но даже, если банк ничего этого не потребует, визит к нотариусу все-равно придется сделать: чтобы удостоверить согласия супругов на сделку или наоборот: написать заявления, что участники сделки не состоят в браке.

    Шаг девятый. Государственная регистрация.

    Переход права происходит в момент государственной регистрации. Регистрация сделок длится от 3 дней до месяца.

    Шаг десятый. Страхование.

    Иногда этот шаг предшествует сделке.
    Банк рискует и хочет свои риски уменьшить. Банк уменьшает свои риски, как водится, за Ваш счет. То есть со страховой организацией расплачиваетесь Вы.

    Я пропустил ряд небольших шажков, например «обналичку денег». О них Вы обязательно узнаете. Даже если Вас поставят перед фактом — ничего страшного: цена вопроса не велика.

    Новостройка в ипотеку: кредит нам строить и жить помогает

    Укрепление рубля и другие макроэкономические процессы нашли свое отражение и в сфере ипотечного кредитования. В начале 2017 Герман Греф сообщил, что за прошедший год значительно снизился процент задолженности по просроченным ипотечным платежам, темпы выдачи кредитов на жилье физическим лицам стабильно увеличиваются. Также он отметил, что на текущий момент наблюдается минимальный в истории российского банкинга процент по ипотечному кредитованию.

    Для Санкт-Петербурга и Ленинградской области жилищный заем на данный момент является самым популярным и доступным способом решения пресловутого квартирного вопроса.

    Наиболее востребованной на данный момент является покупка новостройки в ипотеку.

    Это происходит потому, что законодательная база по защите прав покупателей строящегося жилья за последнее время значительно расширилась. Число обманутых дольщиков будет сведено к минимуму, ведь теперь строительство многоквартирных домов контролируется государством, а застройщик обязан делать отчисления в компенсационный фонд на случай собственного банкротства. Поэтому если вы:

    • имеете достаточный доход и в состоянии регулярно выплачивать ипотеку;
    • готовы заплатить процент банку за собственное жилье вместо того, чтобы платить арендодателю за временное право пользования;
    • определились с параметрами жилья, которое удовлетворяет вашим запросам;

    значит пришла пора сделать решающий шаг — купить новостройку в ипотеку. Но предварительно следует изучить много информации, чтобы не предпринимать опрометчивых шагов.

    Для тех, кто в ближайшем будущем видит себя хозяином собственной новой квартиры, не лишним будет уточнить, какой дом считается новостройкой для ипотеки.

    Читать еще:  Как выбрать период для оплаты проезда иждивенцам в отпуск

    Новостройка — это жилье, которое вы приобретаете непосредственно у застройщика по ДДУ (договору долевого участия).

    Если вы покупаете квартиру в только что сданном доме у человека, который купил ее еще на стадии котлована, по правилам рынка недвижимости это уже вторичка. Условия кредитования на такой объекта будут другими, да и стоимость на вторичку зачастую выше.

    Ипотека на новостройку — пошаговый алгоритм действий

    Чтобы сразу расставить все точки над i, следует изучить пошаговую инструкцию для будущего владельца жилья в ипотечной новостройке. Процедура покупки квартиры в ипотеку в новостройке включает в себя следующие этапы:

    • бронирование квартиры у застройщика путем заключения двустороннего договора;
    • сбор документации для обращения в банк;
    • изучение имеющихся кредитных предложений, выбор банка
    • обращение в банк, получение одобрения на жилье в новостройке в ипотеку;
    • подписание ипотечного договора;
    • регистрация сделки в Росреестре;
    • новоселье.

    Таков примерный порядок покупки новостройки с участием заемных средств от банка. Каждый этап требует от будущего счастливого владельца немалых усилий, а зачастую и средств. И заметьте, многие сперва отправляются в банк, и только потом выбирают квартиру. Делается это потому, что не всякое жилье отвечает требованиям кредитной организации. Остановимся на этом вопросе более подробно.

    Объект должен соответствовать требованиям банка

    Аккредитация новостройки банком

    Планируя покупку новостройки в ипотеку в Санкт-Петербурге, узнайте, аккредитован ли застройщик в каком-либо банке.

    Если конкретный банк не работает с выбранным вами застройщиком, выходов два. Либо вы выбираете объект из того, что строят аккредитованные банком застройщики, либо обращаетесь в банк, с которым работает ваш застройщик. Предлагать банку проверить застройщика из-за одной квартиры — чаще всего бессмысленная трата времени.

    Итак, застройщик, чтобы успешно пройти аккредитацию банка, должен отвечать следующим требованиям:

    • вся документация застройщика (уставные документы, разрешение на строительство, проектная документация) безупречна;
    • застройщик уже не первый год на рынке, все его объекты сдаются в срок;
    • чем ближе дом к сдаче, тем благосклоннее кредитор.

    В определенном смысле необходимая аккредитация застройщика выгодна для рядового гражданина, который планирует купить квартиру в новостройке.

    Аккредитация является дополнительной гарантией того, что дом будет построен, и покупатель не станет обманутым дольщиком.

    Типовые ипотечные схемы для новостроек

    Купить квартиру в новостройке без использования заемных средств для подавляющего большинства россиян нереально. Поэтому развитие ипотечного кредитования поощряется на государственном уровне. Прежде чем обращаться в банк, нужно иметь представление об условиях, которые вам там могут предложить. Сегодня наиболее ходовыми являются следующие схемы ипотечного кредитования новостроек:

    • кредит под залог имеющейся недвижимости;
    • ипотека на новостройку без первоначального взноса, когда в качестве залога выступает сама строящаяся квартира;
    • ипотека с первоначальным взносом от 20% стоимости жилья.

    Под ипотекой без первоначального взноса часто скрываются не только высокие проценты, но и дорогая страховка, сумма которой благополучно прибавляется к вашему долгу перед банком. Многие аналитики отмечают, что купить квартиру в новостройке без первоначального взноса несколько сложнее, чем с ним. Если у вас на руках имеется часть требуемой суммы, или вы можете получить наличку с помощью потребительского кредита, вероятность одобрения значительно повысится. Это является лишним подтверждением для банка, что вы являетесь ответственным плательщиком и имеете достаточный доход для содержания жилья и выплаты ипотечных взносов.

    Лучше заранее продумать наиболее выгодную для вас схему выплат.

    Но здесь есть и свои особенности. Чтобы накопить первоначальный взнос, нужен определенный период, в течение которого вы наверняка будете находиться в очень стесненных условиях, или будете переплачивать арендодателю съемного жилья. А если вы берете потребительский кредит, вы в первую очередь соглашаетесь на высокую процентную ставку (как правило, не ниже 15% годовых). В довершение всего уменьшается сумма свободного дохода, из которой рассчитывается величина ежемесячного платежа по ипотеке на новостройку.

    Оставьте заявку на консультацию и получите одобрение ипотеки на квартиру в новостройке

    Просчитать все риски практически невозможно. Многие люди, уже оформившие ипотеку на новостройку на не самых выгодных для себя условиях, впоследствии часто обнаруживают более выгодные для себя схемы и варианты. Но рефинансирование ипотеки тоже вопрос непростой, и требует очень скрупулезного подхода, поэтому не спешите с выводами.

    Отказ банка по ипотеке на новостройку и другие сопутствующие сложности

    Каждое обращение в банк с целью получения ипотечного кредита остается в вашей КИ.

    Вы лично соглашаетесь на обработку ваших персональных данных сотрудниками банка. Причины, которые приводят к отказу в выдаче ипотечного кредита на новостройки, можно разделить на две группы:

    • выбранная заемщиком квартира не соответствует требованиям банка;
    • заемщик не внушает доверия.

    И если в первом случае всегда есть возможность найти компромисс с выбранным банком и согласиться на жилье у аккредитованного банком застройщика, то во втором случае все гораздо сложнее.

    Вот причины, по которым ваш запрос на ипотеку может быть отклонен банком:

    • плохая КИ, наличие просроченных платежей;
    • недостаточный уровень подтвержденного официально дохода;
    • ваша профессия находится в «черном списке» конкретного банка;
    • недостаточный трудовой стаж, частая смена мест работы.

    Быть идеальным клиентом для банка удается далеко не каждому, а квартирный вопрос остается одним из самых наболевших для россиян.

    Также необходимо понимать, что принятие решения о выдаче ипотечного кредита на первичное жилье в разных банковских структурах происходит по-разному. В основном при этом используется собственная система скоринга. Но иногда решение принимает опытный кредитный менеджер, руководствуясь полученной о вас информацией. Если вы хотите гарантированно получить ипотечный кредит на жилье в новостройке, вам стоит обратиться к ипотечным брокерам. В Санкт-Петербурге помощь в получении выгодной ипотеки оказывают специалисты компании «Ипотекарь». Более подробную информацию об услугах этой фирмы вы можете узнать на первой консультации, которая у «Ипотекаря» бесплатная, и ни к чему вас не обязывает.

    Как купить квартиру в новостройке в ипотеку

    Время чтения: 6 минут

    Ипотека – самый популярный способ покупки жилья в России. С каждым годом число людей, которые воспользовались данным видом кредита с целью приобретения новой квартиры или улучшения жилищных условий все больше.

    Большинство россиян оформляют ипотеку для покупки квартиры

    Согласно статистике Центробанка РФ в первом квартале 2019 года было выдано жилищных кредитов на общую сумму 618,4 млрд. руб., что на 6,2% больше, чем за аналогичный период 2018 года (582 млрд. руб.).

    О том, как купить квартиру в новостройке с помощью ипотечных средств, рассказываем в нашей статье.

    Заявка на ипотеку

    Советуем подавать заявку на ипотеку еще до выбора конкретной квартиры в новостройке, так как в дальнейшем Вы будете ограничены суммой кредита, одобренной банком.

    Подать заявку на ипотеку лучше всего онлайн, заполнив специальную форму. Таким образом, Вы сэкономите свое время на посещение отделений банков, а также сможете оперативно получить информацию по всем интересующим программам и сравнить несколько условий от различных кредитных организаций.

    Документы для одобрения ипотеки отправляются в электронной форме в виде скан копий или фото

    Стоит учесть, что оптимальный первоначальный взнос по ипотеке не должен быть менее 15-20%. О том, как повлияет размер первоначального взноса на переплату по ипотеке, финансовые риски для семейного бюджета мы подробно рассказывали здесь.

    Как снизить расходы по ипотеке

    Основными расходами по кредиту являются процентные платежи. Размер переплаты напрямую зависит от процентной ставки по ипотеке.

    Существует несколько способов снизить размер ставки по ипотечному кредиту:

    • Уточните, можете ли Вы воспользоваться льготными программами ипотечного кредитования, субсидируемыми государством. Например, по программе поддержки семей с детьми можно получить ипотеку под 5-6% годовых на весь срок займа;
    • За оформление страхования жизни и здоровья заемщика банки зачастую снижают ставку по ипотеке примерно на 1%;
    • Дополнительно кредитные организации могут предоставлять скидки для зарплатных клиентов, их размер в среднем составляет 0,3%-0,5%.

    Все скидки и акции Вы всегда сможете уточнить у менеджеров банков при оформлении заявки.

    Ставка по ипотеке на квартиры в новостройках всегда изначально ниже ставок на вторичное жилье

    Напомним, что при оформлении ипотеки есть ряд прочих расходов, напрямую не связанных со стоимостью кредита.

    Документы для оформления ипотеки

    Необходимый пакет документов для оформления ипотеки может отличаться в различных банках. Точный перечень уточнит представитель кредитной организации.

    Но в целом стандартный список включает в себя следующие пункты:

    — скан копию паспорта,

    — анкету по форме банка,

    — копию заверенной работодателем трудовой книжки.

    Средний срок рассмотрения заявки на ипотеку – до 5 рабочих дней, но на практике получить решение банка получается быстрее.

    Отметим, что срок в течение которого вы можете получить ипотеку с момента одобрения заявки составляет 3 месяца. За это время можно взвешенно выбрать подходящую квартиру в понравившемся доме.

    Как выбрать квартиру в новостройке

    Выбрать квартиру в новостройке Екатеринбурга удобно и легко с помощью сервиса pr-flat.ru.

    Вы сможете выбрать квартиру в удобном для Вас районе, рядом со станцией метро или парком, в центре Екатеринбурга или в новой и динамично развивающейся части города.

    Все новостройки Екатеринбурга от надежных застройщиков представлены в одном месте с их описанием, стадией строительства, сроками сдачи и информацией о наличии парковок и инфраструктуры.

    Оставьте заявку на подбор или конкретную квартиру в новостройке с помощью специальной онлайн формы.

    Оформление сделки покупки квартиры в новостройке

    Документы для покупки квартиры в новостройке подготавливает застройщик. Между продавцом и покупателем оформляется договор долевого участия (ДДУ) в случае если жилой комплекс только строится, либо договор купли-продажи – если ЖК введен в эксплуатацию.

    При приобретении квартиры у юридического лица (например, подрядчика) заключается договор переуступки прав по ДДУ.

    Необходимые документы передаются в банк, где они проверяются сотрудниками кредитной организации с целью исключения возможных рисков. Одобрение сделки занимает в среднем от 3 рабочих дней.

    После одобрения менеджер банка направляет на ознакомление кредитный договор, а также информацию о страховании и других сервисах, которыми можно воспользоваться для упрощения процедуры покупки квартиры.

    В некоторых случаях при сделках с недвижимостью обязательно участие нотариуса.

    Подписание сделки и регистрация

    В согласованную сторонами дату и время документы по сделке подписываются сторонами в отделении банка.

    При этом стоит учесть, что расчеты за жилье производятся только после регистрации сделки в Росреестре. Обычно сдача документов на регистрацию происходит в тот же день в одном из удобных отделений МФЦ или онлайн с помощью услуги «Электронная регистрация».

    С 1 июля 2019 года все застройщики обязаны перейти на процедуру оформления сделок по продаже квартир в новостройках с помощью эскроу-счетов

    С учетом новых изменений в законодательстве застройщики будут получать доступ к денежным средствам покупателей только после сдачи дома в эксплуатацию, до этого времени денежные средства будут «заморожены» на специальных эскроу-счетах в банке. Подробно о переходе на проектное финансирование и влияние изменений в 214-ФЗ на рынок первичной недвижимости мы рассказывали ранее.

    Читать еще:  Типовой образец договора аренды грузового автомобиля

    После получения зарегистрированных документов и проведения расчетов между банком и застройщиком, Вы становитесь обладателем квартиры, а точнее права на ее получение в случае строящегося дома.

    В нашем блоге Вы также можете узнать: на что обратить внимание при приемке квартиры в новостройке, как зарегистрировать право собственности на квартиру и как оформить налоговый вычет онлайн.

    Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке: пошаговая инструкция

    Нередко перед покупателем жилья возникает выбор между первичной и вторичной недвижимостью. Люди останавливаются на «вторичке» из-за следующих факторов:

    • При покупке готового жилья меньше рисков, чем у строящегося;
    • Переезд возможен сразу после оформления сделки;
    • Можно заранее оценить соседей;
    • Инфраструктура, как правило, более развитая, нежели в новом квартале.

    Эти и другие преимущества перевешивают чашу весов в сторону вторичной недвижимости. Сюда же отнесем и готовое жилье в новостройках. В силу высокой стоимости такого жилья в пределах Санкт-Петербурга большинство граждан использует ипотечное кредитование. К тому же, банки охотно предоставляют различные условия, а процентные ставки имеют тенденцию к снижению.

    Порядок действий

    Процедура покупки вторичного жилья в ипотеку имеет ряд сложностей. Необходимо действовать последовательно и без спешки. Лучше потратить чуть больше времени и разобраться во всех правовых и организационных вопросах, особенно если вы ранее не сталкивались с ними.

    Каков же порядок действий при покупке вторичного жилья в ипотеку?

    1. Выбор подходящего банка;
    2. Сбор необходимых документов для оформления заявки на одобрение;
    3. Подача заявки на ипотечный кредит;
    4. Поиск квартиры;
    5. Оценка квартиры независимым оценщиком;
    6. Оформление кредитного договора и договора купли-продажи;
    7. Передача денежных средств по договору купли-продажи.

    Рассмотрим каждый пункт по отдельности.

    Выбор банка

    • Просмотрите все банки, которые действуют в вашем регионе. Условия ипотеки в большинстве случаев можно найти на официальных сайтах и уточнить по телефону;
    • Исключите из выборки банки, требованиям которых вы не отвечаете. Например, по возрасту или по наличию регистрации;
    • Проанализируйте крупные и мелкие банки. Сравните первоначальные взносы, ставки и прочие условия;
    • Обратите внимание на льготные условия. Зарплатным клиентам, молодым семьям, бюджетникам часто предоставляется пониженная ставка.

    Одна из самых низких ставок у Сбербанка России. Например, для молодых семей, являющимися зарплатными клиентами банка, при условии страхования жизни и здоровья, а также электронной регистрации сделки, ставка составляет 8,9% годовых.

    После сравнения условий лучше лично обратиться в офис для того, чтобы менеджер смог произвести расчеты индивидуально для вас.

    Первичный набор документов

    Определились с банковской организацией? Начните собирать документы, необходимые для одобрения заявки на ипотечный кредит. При описании условий покупки вторичного жилья в ипотеку банки зачастую указывают требуемые документы. Среди них:

    • паспорт;
    • второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, копия водительских прав, военный билет);
    • заявление-анкета заемщика;
    • документ, подтверждающий занятость (копия трудовой книжки, выписка из трудовой книжки, справка от работодателя);
    • документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ, справка с места работы в произвольной форме)
    • свидетельство о браке или разводе.

    Не забудьте, что у некоторых документов есть ограниченный срок действия. К примеру, справка 2-НДФЛ действительна 30 календарных дней с даты оформления.

    Некоторые крупные банки, например, Сбербанк России, ВТБ, «Россельхозбанк», банк «Санкт-Петербург», банк «ДельтаКредит», предоставляют ипотеку по двум документам. Процентная ставка и первоначальный взнос по такому кредиту выше, но зато сокращен перечень необходимых документов.

    Подача заявки

    После сбора всех документов необходимо направить их в банк, чтобы получить предварительное одобрение ипотечного кредита на определенную сумму. Обычно подача заявки происходит в ипотечном центре конкретного банка.

    В ряде организаций, например, банке «ВТБ», мы можете оформить заявку на ипотеку прямо на официальном сайте банка, после чего с вами свяжется сотрудник и согласует время для вашего визита в банк. В некоторых банках, например, в Сбербанке России, предоставляется услуга онлайн-заявки.

    Независимо от способа подачи заявления, банк в течение нескольких рабочих дней принимает решение об одобрении ипотеки либо об отказе.

    Одобрение действительно, как правило, в течении нескольких месяцев. Точный срок необходимо уточнять в каждом конкретном случае.

    Поиск квартиры

    Имея на руках положительное решение банка самое время подобрать квартиру. Однако, не всякий объект недвижимости будет одобрен банком. Кредитные организации, как правило, обращают внимание на следующие факторы:

    • Квартира должна находиться в доме, который не признан ветхим или аварийным;
    • Помещение, как правило, должно быть отдельной квартирой, а не комнатой;
    • Наличие коммуникаций;
    • Отсутствие незаконных планировок;
    • Свобода от ограничений и обременений прав.

    Банк заинтересован в том, чтобы при покупке вторичного жилья в ипотеку, то есть квартиры, она не потеряла свою стоимость. Что касается остальных параметров, то покупатель волен выбирать квартиру на свой вкус. Однако обратите внимание на мошеннические схемы и без спешки подойдите к выбору жилья.

    Оценка квартиры

    Оценка объекта недвижимости – обязательный и один из важнейших этапов сделки. Он позволяет банку и покупателю верно оценить стоимость квартиры. Требование по включению оценочной стоимости в ипотечный договор закреплено в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

    Оценкой занимаются специальные независимые фирмы. У банков, как правило, есть список рекомендуемых организаций, однако покупатель может и сам выбрать оценщика, согласовав его с банком. Такое лицо должно быть членом самоуправляемой организации оценщиков, а также застраховать свою ответственность (см. ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации»).

    Покупатель должен предоставить оценщику документы, относящиеся к недвижимости. Через несколько дней оценщик предоставляет итоговый отчет, в котором указана рыночная и ликвидационная цена. Вторая цифра всегда меньше первой, и банки ориентируются на нее. Банк не выдаст сумму большую, чем ликвидационная стоимость жилья. Разницу между предоставляемой банком суммой кредита и стоимостью жилья придется покрывать самостоятельно.

    Документы для покупки вторичного жилья в ипотеку

    Заявка на кредит одобрена и стоимость квартиры вписывается в максимальную сумму кредита, которую одобрил банк? Настало время подготовить остальные документы для покупки вторичного жилья в ипотеку.

    Вам понадобятся следующие основные документы по кредитуемой квартире:

    • Выписка из ЕРГН о наличии права собственности у продавца;
    • Документы, на основании которых возникло право собственности продавца;
    • Отчет об оценке объекта;
    • Справка формы № 9 о лицах, зарегистрированных в объекте недвижимости;
    • Справка формы № 7 о характеристиках объекта недвижимости;
    • Кадастровый и/или технический паспорт помещения.

    Полный список документов лучше уточнять в каждом конкретном случае.

    Кредитный договор

    Порядок покупки вторичного жилья в ипотеку таков, что кредитный договор с банком и договор купли-продажи квартиры с продавцом подписываются одновременно, либо с небольшой разницей во времени.

    Кредитный договор включает в себя непосредственно сам договор и закладную – ценную бумагу, удостоверяющую права залогодержателя, то есть банка. Текст договора должен содержать полные сведения об предмете (объекте недвижимости), о размере и сроках платежей по договору. Во время подписания кредитного договора важно обращать внимание на все условия, поскольку они могут содержать обстоятельства, увеличивающие процентную ставку. К примеру, процентная ставка возрастает при отсутствии личного страхования.

    На этом же этапе происходит страхование имущества, которое передается в залог банку, а также страхование жизни заемщика.
    Договор купли-продажи квартиры после подписания необходимо направить в Росреестр для регистрации перехода прав и установления залога.

    Передача денег

    Заключительный этап при покупке вторичного жилья в ипотеку, например, квартиры – передача денег продавцу. Это происходит в тот момент, когда право собственности на жилье перешло к вам после государственной регистрации. Нередко часть денег передается продавцу в виде аванса до перехода права собственности, что позволяет окупить затраты продавца в случае отмены сделки.

    Передача средств осуществляется:

    • Наличным платежом (редко);
    • С помощью аккредитива;
    • С помощью депозитарной ячейки.

    После передачи денег ваши правоотношения с продавцом закончены. Вы выполнили обязательства по договору купли-продажи и получили в собственность жилье, которое находится в залоге у банка до момента выплаты всех сумм по кредитному договору.

    Покупка квартиры онлайн: выбираем новостройку на самоизоляции

    Самоизоляция и удаленная работа стремительно меняют сознание людей. И недели не пройдет, как каждый задумается: а не пора ли улучшать свои жилищные условия, а вот многокомнатная квартира сейчас бы пригодилась, а с родителями хорошо жить, но может в отдельной жилплощади им было бы лучше?

    Но как решить «квартирный вопрос» в сегодняшних реалиях, если финансовая возможность позволяет, а вот физическая ограничена указом мэра? Сегодня купить квартиру в новостройке можно дистанционно. Многие застройщики перешли на онлайн продажи.

    Как рассказывает Роман Родионцев, директор департамента проектного консалтинга EstaTet, многие девелоперы сегодня переходят на бесконтактную покупку – люди отправляют документы для составления договора в режиме онлайн. Кроме того, по его словам, на сайтах используются удобные поисковики, которые позволяют вбить максимальное количество необходимых параметров – например, комнатность, этаж, ипотека/рассрочка и т.д. Консультации также проводятся в режиме онлайн или по телефону. Более того, для решения вопросов по ипотеке клиенту необходимо заполнить всего лишь одну анкету, которая потом отправляется сразу в огромное количество банков. Активно проводятся межрегиональные сделки, используется электронная регистрация.

    К кому идти за квартирой онлайн

    Одна из первопроходцев в этом вопросе — компания ГК «ПИК». Как рассказали интернет-порталу «НовостройСити» в пресс-службе компании, застройщик провел тестовые онлайн продажи квартир в своих проектах еще летом прошлого года, а с декабря у покупателей появилась возможность оплатить недвижимость картой. К примеру, в феврале такой услугой воспользовались 155 человек, а в марте дистанционно прошли уже 242 сделки.

    Сделки онлайн с прошлого года проводятся у ГК «Самолет». «Покупатель может дистанционно подобрать квартиру или апартаменты, забронировать, одобрить ипотеку и заключить договор ДДУ с помощью ЭЦП (электронной цифровой подписи), а затем произвести оплату в личном кабинете на сайте компании через систему безопасных платежей»,- объясняет Кирилл Храпов, директор по продажам группы «Самолет».

    Интернет-магазин квартир есть с 2018 года в ЖК Balance компания «Главстрой», скоро дистанционные продажи будут возможны и в других проектах компании.

    Онлайн продажи с 10 марта стали доступны в концерне «КРОСТ». Как поясняют в компании, для покупки квартиры дистанционно нужны: паспорт, СНИЛС, ИНН, мобильный телефон и принтер. Документы менеджер пришлёт по email, а дальше договор подписывается ЭЦП.

    ГК «Основа» также перешла на удаленный режим работы. Для того чтобы выбрать квартиру необходимо зайти на сайт понравившегося проекта, заказать онлайн-презентацию или получить видеоконсультацию. Договор можно подписать онлайн электронной подписью, либо его привезет на подпись курьер.

    Такая же возможность есть у ГК «Инград». Хотя, как утверждают в компании, в марте рост числа дистанционных сделок (в 4 раза) произошел и до того как власти Москвы и области предложили всем уйти на самоизоляцию.

    Удаленные сделки уже прошли в компании «Колди». Максим Каварьянц, коммерческий директор «Колди», считает, что сегодня наступает новая эра на рынке московских новостроек, когда покупателям больше не нужно приезжать в офисы продаж.

    Читать еще:  Центр программ и проектов в области развития здравоохранения

    А вот Иван Обухов, директор по продажам Sminex, говорит о том, что востребованность этой услуги в премиальном сегменте недвижимости невысока. «Если типовой продукт можно купить, не особо погружаясь в детали, то недвижимость высокого класса требует очного общения. Даже если у клиентов есть возможность не приезжать в офис продаж, они предпочитают личный визит. Потому что комфорт, к которому стремятся покупатели премиального жилья, можно прочувствовать только на уровне личных ощущений и погружения в атмосферу района. Онлайн-консультация этого дать не может» — уверен он. Впрочем, Компания Sminex, также предлагает клиентам купить квартиру без личного визита в офис продаж. Онлайн-сделка включает в себя полноценную презентацию проекта, подбор оптимальной планировки, подписание договора, его регистрацию и, соответственно, оплату.

    И брокеры тоже

    На удаленный режим работы перешли и брокеры. «Все офисы застройщиков перешли на дистанционную работу и в том числе и компания Est-a-Tet, — поясняет Роман Родионцев. -Сейчас менеджеры консультируют клиентов по телефону, направляю видео-презентации, которые мы подготовили практически по каждому проекту, через мессенджеры. Также принимаем заявки на обратный звонок через форму на сайте и любой из аккаунтов корпоративных соцсетей. У нас есть техническая возможность бронировать квартиры и проводить сделки с рядом застройщиков с помощью электронной системы безопасных платежей». Как отмечает Яна Глазунова, генеральный директор VSN Realty: «Мы отработали практику покупки недвижимости онлайн с клиентами и инвесторами из регионов. Этот опыт теперь транслируем на Москву. Для покупателей алгоритм максимально комфортный. Базы объектов оцифрованы, все сотрудники обеспечены оборудованием и программами для проведения дистанционных встреч и показов. Для этих процессов и для бронирования объекта введены специальные процедуры».

    Купить квартиру в ипотеку онлайн — нельзя

    Купить квартиру в новостройке, не выходя из дома можно только за собственные деньги. А вот если потребуется ипотека, то получить одобрение на неё удаленно можно, а средства — нет. Для подписания кредитного договора придётся поехать в банк. «Также офис банка придется посетить лично для открытия эскроу-счёта», — отмечает Кирилл Храпов.

    Поэтому если вы располагаете первоначальным взносом по ипотеке и очень хотите купить квартиру, за время самоизоляции и любых других изменений режима перемещения в Москве, вы можете подать заявку на одобрение ипотечного кредита, тем самым получить сегодняшнюю ипотечную ставку. Как правило, банки дают на раздумье до 3 месяцев.

    Второй шаг — попросить застройщика забронировать квартиру дистанционно с фиксацией цены, на время пока режим самоизоляции или карантина не закончится.

    Еще больше интересного в нашем телеграм канале Подписаться

    Как оформить квартиру в ипотеку в новостройке: пошаговая инструкция

    Ипотека остается простым способом решения жилищного вопроса и сейчас самое время им воспользоваться. За последние три года ставки по кредитам на покупку квартир снизились до исторического минимума, а недвижимость в крупных городах России подешевела. Как не упустить удачный момент, рассказываем в нашей инструкции.
    Ипотека только на первый взгляд кажется сложным делом. Если разложить весь процесс на этапы — от оценки своей финансовой состоятельности до налогового вычета из бюджета, — все становится понятным.

    Этап № 1. Проведите финансовую подготовку

    Львиную долю средств на покупку квартиру в новостройке вы получите в кредит от банка. Но некоторые сопутствующие расходы вам придется оплатить самостоятельно. Их нужно запланировать заранее.

    • Накопите на первоначальный взнос. Его требуют почти все банки. Минимальная необходимая сумма может быть разной. Например, стартовый взнос в Райффайзенбанке начинается от 10%.
    • Выделите деньги на ремонт вашей будущей квартиры. Можно сэкономить, если в стоимость квартиры застройщик заранее включит отделку. Значит ипотека покроет ее.
    • Заложите средства на расходы, связанные с покупкой квартиры в ипотеку. Например, на страховку. При покупке квартиры на первичном рынке может пригодиться страхование жизни, а после оформления квартиры в собственность понадобится страхование имущества. Комбинированный договор страхования обычно не превышает 1% от суммы, которую предстоит выплатить.

    Этап № 2. Оцените параметры ипотеки

    Оценить, во сколько обойдется покупка квартиры, и вычислить идеальные для вас параметры ипотеки (это соотношение размера платежа и сроков выплаты) можно в ипотечном калькуляторе. Он поможет вам сориентироваться, но помните, что банки при расчетах руководствуются двумя дополнительными факторами:

    • Ежемесячный доход заемщика. Платеж будет составлять 45–60% от этой суммы. Даже если клиент утверждает, что готов годами жить на 20% от зарплаты, а 80% отдавать в счет погашения кредита, банк вряд ли на это согласится. Высок риск, что при такой модели любая крупная покупка сразу же нарушит график платежей.
    • Возраст заемщика. Банки стремятся распланировать график выплат так, чтобы последний платеж был внесен до того, как заемщику исполнится 65 лет.

    Этап № 3. Выберете способ покупки квартиры

    Существует два способа приобретения квартиры в новостройках в ипотеку у застройщика:

    • договор долевого участия (ДДУ). Он заключается, если квартира находится на этапе строительства;
    • договор (ДКП). Он заключается, если квартира уже готова.

    Покупка квартиры по ДДУ

    • Купить квартиру можно на любой стадии строительства, начиная с котлована. В этом случае можно получить от застройщика хорошую скидку — 10–20%. Крупные строительные компании часто работают напрямую с несколькими банками и вместе предоставляют льготные условия по ипотеке. В Райффайзенбанке, например, можно взять выгодный кредит на покупку квартир в домах Группы ЛСР.
    • Не получится сразу въехать в свою квартиру, и, возможно, вам придется одновременно гасить ипотеку и платить за съемное жилье, дожидаясь, пока ваше собственное достроится.

    К выбору застройщика подходите ответственно. Поищите отзывы покупателей. Или воспользуйтесь экспертной оценкой. Крупные банки часто публикуют списки строительных компаний и ЖК, с которыми готовы работать. В списке Райффайзенбанка в данный момент более тысячи строящихся объектов по всей стране. На покупку квартиры в каждом из них можно взять ипотеку.

    Покупка квартиры по договору

    • Вы практически сразу можете въехать в новую квартиру.
    • Цена на готовые квартиры в новых домах довольно высока.

    Поиски жилья и переговоры о его покупке иногда могут затянуться. Если есть возможность, лучше заранее получить одобрение заявки на ипотеку. Некоторые банки выдают его на достаточно длительный срок. Например, в Райффайзенбанке решение о выдаче ипотеки остается актуальным 3 месяца.

    Этап № 4. Выбор и оформление ипотеки

    Составьте список банков и тщательно изучите их условия выдачи ипотеки.

    На что стоит обратить внимание?

    • Ставки по ипотеке, которые предлагают банки, и полную стоимость выдаваемых кредитов.
    • Способы погашения кредита. У Райффайзенбанка, к примеру, есть собственная крупная сеть банкоматов, а также банкоматы партнеров, через которые можно вносить платежи. Это также можно делать и в .
    • Предусматривает ли банк возможность частичного досрочного погашения кредита.
    • Как банк подходит к оценке кредитоспособности заемщика. В Райффайзенбанке можно привлекать в качестве созаемщиков, например, близких родственников, которые не будут значиться собственниками жилья. Банк учитывает даже доходы гражданских супругов и разрешает использовать для первоначального взноса материнский капитал. Все это помогает увеличить размер кредита.

    После того как выбран, необходимо собрать документы для заявки на ипотеку. Базовый набор:

    • полностью заполненная анкета банка;
    • паспорт и СНИЛС;
    • справка или справка по форме банка;
    • свидетельство о заключении или расторжении брака;
    • трудовая книжка.

    Весь список документов для ипотеки в Райффайзенбанке можно найти на сайте.

    Решение о сумме кредита обычно принимается в течение одной рабочей недели после подачи заявки. Будьте готовы к тому, что вам могут позвонить из банка и задать дополнительные вопросы.

    Этап № 5. Оформление кредитного договора

    Кредитный договор подписывается после одобрения выбранного клиентом объекта. Можно заранее запросить шаблон, чтобы ознакомиться с условиями и прояснить непонятные вопросы.

    В чем нужно разобраться заранее?

    • В финансовых параметрах: размере платежа, кредитной ставке и условиях ее изменения. Просмотреть график платежей (это таблица, в которой указано, в какой день месяца и какую сумму необходимо вносить).
    • В условиях по досрочному (как полному, так и частичному) погашению. Они должны быть прописаны в кредитном договоре.

    Если вас все устраивает, договор подписывается, и вы можете переходить к следующему этапу.

    Шаг № 6. Приемка квартиры

    Чаще всего банк сам перечисляет средства на счет продавца после того, как он направит в банк необходимые документы, и сделка с ним будет завершена. Но договором могут быть предусмотрены другие варианты передачи денег, при которых вам потребуется самостоятельно посетить банк со всеми документами. После этого останется провести еще одну процедуру — подписать акт и получить ключи (если новостройка уже построена).

    При сдаче дома покупателю необходимо полностью проверить квартиру и убедиться, что она соответствует тем параметрам, которые изначально были указаны в договоре. Обычно менеджер, который ведет приемку, выдает покупателю дефектный акт, в который тот может внести все недочеты. После того как недочеты будут исправлены, скорее всего менеджер пригласит вас на повторную приемку.

    Этап № 7. Оформление права собственности

    После того как вы подпишете акт приемки квартиры, договор о приобретении жилья должен быть передан в Росреестр для регистрации перехода прав. Вы можете сделать это лично в ближайшем МФЦ или поручить риэлтору.

    Кроме записи о смене владельца в реестр вносится и пометка о том, что квартира находится в залоге. Владелец не может распоряжаться ею (продавать или проводить перепланировку) без разрешения выдавшего ипотеку банка. Как только кредит будет полностью выплачен, ограничения снимаются.

    Этап № 8. Получение налогового вычета

    Если вы платите НДФЛ, то можете вернуть часть стоимости квартиры в виде налогового вычета. Причем при покупке жилья в ипотеку он распространяется и на проценты по кредиту. Получить вычет можно через налоговую или работодателя.

    Для этого нужны:

    • Копия свидетельства о праве на собственность или выписка из ЕГРН.
    • Копия договора .
    • Копия акта передачи в собственность.
    • Документы, которые подтверждают платежи по ипотеке: выписка с банковского счета, чеки, квитанции.

    Дополнительно могут понадобиться справка и заявление о распределении вычета между супругами. Кроме того, налоговая может попросить оригиналы документов.

    Сумма вычета на одного налогоплательщика составляет 13%. Но при этом максимальная база для его расчета, если в вычете учитывается только стоимость жилья, — 2 млн рублей. То есть сумма вычета — в пределах 260 тыс. рублей. Если прибавляются еще и расходы на выплату процентов, дополнительно можете вернуть до 390 тыс. рублей (с базы до 3 млн рублей).

    Также в получении вычета поможет наш партнер.

    Если вы хотите сделать первый шаг к своей собственной квартире прямо сейчас, заполните предварительную заявку на ипотечный кредит на нашем сайте.

    Остались вопросы? Обратитесь к специалистам в любом отделении Райффайзенбанка или позвоните по телефонам, указанным на сайте.

  • Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector