Abv96.ru

Юридические консультации онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Имеют ли право банки накладывать щтрафы на

Просрочили платеж по кредиту – каковы последствия?

Оформляя ссуду, некоторые заемщики случайно или умышленно пропускают раздел кредитного договора, в котором идет речь о штрафных санкциях за несвоевременное погашение долга. Многим кажется, что их это не коснется, и лишняя информация им ни к чему. Именно поэтому невнимательные клиенты банков всегда удивляются, обнаружив, что вместо обязательного платежа, к примеру, — 1000 рублей – с них требуют уже 1500. Оказывается, что за небольшую просрочку платежа банк начислил неустойку. Насколько правомерными являются такие действия кредитора, как рассчитывается размер неустойки, и есть ли шанс избежать оплаты штрафов? На все эти вопросы мы попробуем ответить в данной статье.

Правомерность начисления пени и штрафов за просрочку платежа по кредиту и порядок их расчета

Просрочкой по кредиту считается отклонение от установленного графика оплаты ссуды. Даже если вы задержались всего на 1 день, финансисты будут требовать оплатить неустойку. Согласно ст. 330, п.1. Гражданского кодекса РФ под неустойкой понимаются штрафы и пени:

  • Штраф – разовая мера наказания, которая применяется 1 раз, но за каждую просрочку. Например, если размер штрафа составляет 100 рублей, а вы не платили кредит в течение 3-х месяцев, приготовьтесь дополнительно заплатить штраф — 300 рублей.
  • Пеня рассчитывается, исходя из срока, в течение которого вы задерживаете выплату. Если просрочка большая, пеня может превысить сумму начисленных процентов.

Отметим, что неустойка на неоплаченную сумму неустойки начисляться не может.

Согласно ст. 395 ГК РФ сумма штрафных санкций рассчитывается, исходя из 1/360 ставки рефинансирования – на данный момент она составляет 8,25% годовых — за каждый день просрочки (0,0229%).

Рассмотрим пример расчета неустойки, исходя из установленного ГК РФ размера штрафных санкций. Предположим, вы взяли кредит в размере 300 тыс. рублей под 21,5% годовых и на 48 месяцев; ваш аннуитетный платеж равен 9 370 рублей в месяц. Вы не внесли 2 платежа, и просрочка составляет 40 дней. Тогда размер пени составит 107,28 рублей:

  1. 9 370 * 30 * 0,0229 / 100 = 64,37 (руб.) – размер пени, начисленной при задержке одного планового платежа за 1 месяц.
  2. (9370 + 9370) * 10 * 0,0229 / 100 = 42,91 (руб.) – размер пени, начисленной за просрочку 2-х плановых платежей за 10 дней второго месяца.
  3. 64,37 + 42,91 = 107,28 (руб.) – размер пени за 40 дней.

Вполне очевидно, что столь незначительный размер неустойки банки не устраивает. Именно поэтому финансисты используют п. 2 ст. 332 ГК РФ, который гласит, что размер неустойки может быть увеличен по соглашению сторон. Иными словами, прописав в кредитном договоре больший размер пени и штрафов, чем 1/360 ставки рефинансирования Центробанка, кредитная организация может на законных основаниях взимать с вас неустойку в указанном в соглашении размере.

Противостоять слишком «жадным» банкам можно: согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. То есть, если дело дойдет до суда, судья вправе признать начисленную сумму неустойки завышенной и отказать в удовлетворении требования банка к заемщику относительно ее погашения. Такие случаи известны в судебной практике России, поэтому финансисты стремятся не злоупотреблять своими возможностями.

О том, какие средние размеры штрафов и пени встречаются в нашей стране, мы расскажем более детально.

Размер штрафных санкций в российских банках

Мы уже рассматривали пример с кредитом в размере 300 тыс. рублей под 21,5 % годовых и ежемесячным платежом — 9 370 рублей. Попробуем на нем же рассчитать размер штрафных санкций в 3-х банках России – Сбербанке, Альфа-Банке и ВТБ 24 при условии, что процентная ставка и аннуитетный платеж везде одинаковые, и с учетом реальных штрафных санкций банков (по состоянию на 2013 год):

  • Сбербанк устанавливает плату за нарушение обязательств в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, за 40 дней просрочки вы заплатили бы 2 342,5 рублей.
  • Альфа-Банк взимает 2% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, пропустив 2 плановых платежа и при общем сроке просрочки в 40 дней, вы бы заплатили неустойку в размере 9 370 рублей (фактически – еще один плановый платеж).
  • ВТБ 24 взимает 0,6% в день от суммы просроченной задолженности. Итого, задержка в 40 дней будет стоить вам 2 811 рублей.

Сравнив полученные цифры с той, которую мы рассчитали на общих основаниях — 107,28 руб., можно понять, почему банки игнорируют предложенный ГК РФ размер неустойки, определяемый, исходя из ставки рефинансирования. Далее мы рассмотрим, какие еще варианты расчетов штрафов и пени используют банки.

Основные виды штрафов

Существует 4 основные формы штрафов:

  • Штраф в виде процента от суммы долга, начисляемый за каждый день просрочки. Чаще всего, и мы видели это на примере 3-х банков, кредитные организации применяют именно этот вариант.
  • Фиксированные штрафы в денежном эквиваленте. Например, 500 рублей – за каждую просрочку.
  • Фиксированные штрафы с нарастающим итогом. Например, первая просрочка – 500 рублей, вторая – 600, третья и последующие — 800 рублей.
  • Штраф в виде процента от суммы остатка по кредиту, начисляемый за каждый день просрочки или 1 раз в месяц. В России практически не встречается. То есть, при остатке долга в размере 100 000 рублей и просроченном плановом платеже в размере 3 000 рублей, вас могут обязать заплатить штраф в размере, к примеру, 2% от суммы остатка (2 000 рублей).

Некоторые банки используют комбинированные методы: к примеру, начисляют пеню в размере 0,2 — 1% в день от суммы долга и ежемесячный фиксированный штраф. Помимо штрафных санкций, кредиторы применяют и другие методы давления на заемщиков с целью получения долга. О них – более детально.

Действия банка в случае возникновения просрочки платежа по кредиту

Закон «О кредитных историях» обязывает банки передавать данные о просрочках своих заемщиков в бюро кредитных историй 1-2 раза в неделю (независимо от количества дней просрочки). То есть, если в момент передачи общего файла у вас есть долг, о нем сообщат в БКИ. Результатом вашей забывчивости или неумения спланировать бюджет может стать не только начисленный штраф, но и отказ других банков работать с вами в дальнейшем из-за плохой кредитной истории.

Что касается коллекторов, о работе которых мы детально расскажем в следующей статье, они принимают дела заемщиков не раньше, чем через 2-3 месяца после наступления первой просрочки. Конечно, порядок работы с данными организациями в каждом банке устанавливается индивидуально, но все же вначале кредиторы пытаются заставить клиента погасить долг самостоятельно, для этого:

  • направляют ему SMS-сообщения;
  • звонят (звонки могут начинаться уже через несколько дней с момента возникновения просрочки, а могут – и через месяц);
  • пишут письма;
  • приглашают должника на встречу.

Естественным желанием каждого должника является уменьшение своих обязательств по оплате штрафов. Насколько это реально в современных условиях, а также о так называемых «технических просрочках» мы расскажем более подробно.

Можно ли уменьшить размер штрафов и пени

Не так давно политики заявили о своем намерении внести в законопроект «О потребительском кредите» изменения, установив фиксированный размер неустойки за просрочку по займам — 0,05–0,1% от суммы долга за каждый день просрочки. Если эту поправку примут, банкам придется существенно пересмотреть свои тарифы (сейчас средний размер неустойки по стране составляет от 0,2 до 1% от суммы задолженности в день).

Попытаться уменьшить размер неустойки можно и в судебном порядке, если до этого дошло дело. Обычно долги погашаются в следующем порядке: вначале выплачиваются штрафы, пени, затем — проценты, и в конце – основной долг. Каждый заемщик имеет право объяснить судье причину возникновения долга и попросить либо об отмене штрафных санкций, либо об их уменьшении. Также можно попросить пересмотреть порядок погашения задолженности: вначале закрыть тело кредита и проценты, а по остаточному принципу погашать неустойку.

Нельзя не сказать и о технических просрочках. К примеру, погашая ссуду через терминал, заемщик может не учесть, что деньги не сразу попадают на счет, а через 1-7 дней. Та же ситуация с выходными: если иное не прописано в договоре, то в случае попадания плановой даты погашения кредита на выходной день, платеж следует вносить накануне.

Помня об этих мелочах и придерживаясь графика, вы избавите себя от необходимости оплачивать крупные суммы неустойки и объяснять будущим кредиторам, почему в вашей кредитной истории содержатся данные о просрочках.

Смс-реклама: эффективно и без штрафов

Смс-рассылка рекламных сообщений пользуется огромной популярностью. Так, в прошлом году по всему миру было отправлено более 7 миллиардов текстовых сообщений, 90 процентов из которых были прочитаны в первые 3 минуты. Это эффективный канал трансляции рекламы для любого бизнеса. Однако, рассылая смс, можно нарваться и на серьезные штрафы, например, в пол миллиона за каждое сообщение. Насколько смс-рассылка законна, и кто за этим следит? Мы расскажем, как спланировать и провести рекламную кампанию, не нарвавшись при этом на штрафы.

Содержание статьи:

  • 1. Какие штрафы начисляются за SMS-рекламу?
  • 2. Кого штрафуют за SMS-рассылку?
  • 3. Получение согласия потенциального клиента
  • 4. Право на отказ

Смс-рассылка рекламных сообщений пользуется огромной популярностью. Так, в прошлом году по всему миру было отправлено более 7 миллиардов текстовых сообщений, 90 процентов из которых были прочитаны в первые 3 минуты. Это эффективный канал трансляции рекламы для любого бизнеса. Однако, рассылая смс, можно нарваться и на серьезные штрафы, например, в пол миллиона за каждое сообщение. Насколько смс-рассылка законна, и кто за этим следит? Мы расскажем, как спланировать и провести рекламную кампанию, не нарвавшись при этом на штрафы.

Перед тем, как включать в рекламную кампанию смс-рассылки, познакомьтесь с тремя законами: о персональных данных, рекламе и связи. Каждый из них предполагает наказание за незаконную рассылку. К примеру, за нарушение закона о рекламе компания может лишиться от 100 до 500 тысяч рублей, а индивидуальный предприниматель — от 4 до 20 тысяч.

За законностью смс-рекламы следит федеральная антимонопольная служба (ФАС). Чаще всего ФАС начинает разбирательство по поступившей жалобе, но известны случаи, когда ведомство само становилось инициатором расследования. Надеяться на то, что антимонопольная служба не узнает про незаконную рассылку, не советуем, поскольку ФАС учит интернет-пользователей правильно жаловаться: на сайте ведомства есть анкета и подробные инструкции. А владельцы смартфонов через приложение «Росспам» могут оставить жалобу за считанные секунды.

Читать еще:  Как формируется и рассчитывается будущая пенсия

Если компания небольшая, да и незаконные смс рассылает впервые, больше по недосмотру и незнанию, нежели корыстной цели, то есть шанс отделаться предупреждением вместо штрафа. Но, как показывает практика, штрафные санкции все же применяются чаще. Кстати, формально ФАС вправе выписать штраф не за рассылку в целом, а за каждое отправленное сообщение: одно смс с нарушениями – 500 тысяч рублей, 100 незаконных смс – 50 миллионов рублей. Примеры подобных разбирательств уже есть: известный оператор сотовой связи разослал рекламу, получатель отказался от подобных рассылок, но смс все равно пришли. Итого – штраф в размере миллиона рублей за два незаконных смс-сообщения.

Согласно закону о рекламе, штрафные санкции за незаконную рекламную смс получает «рекламораспространитель». Вроде бы, все просто – распространяет сообщения телефонный оператор, например, МТС или Билайн, значит, он и несет наказание. Но в жизни всё иначе. ФАС рекламораспространителем считает того, кто выполнил действия, чтобы довести рекламное сообщение до потребителя. Плюс к этому, антимонопольная служба уточняет, что поставщик услуг связи в данном случае рекламораспространителем не является – он лишь обеспечил подключение к сети электросвязи.

Здесь отметим, что договоры на рекламную смс-рассылку между компанией и оператором связи, как правило, содержат пункт о том, что именно рекламодатель должен выяснять – согласны ли пользователи получать рекламные сообщения на телефон.

Но, несмотря на определение, антимонопольная служба накладывает штрафные санкции и на операторов тоже. Все правовые акты с реальными историями жалоб на незаконную рекламу, можно найти на сайте ФАС. Изучив их, мы пришли к выводу — за незаконную рекламную рассылку могут наказать всех участников процесса: и заказчика, и посредника, и владельца номера, с которого смс были отправлены, и оператора сотовой связи.

Чтобы снять с себя ответственность за смс, некоторые рекламодатели перекладывают ответственность на подрядчика. В договоре о рекламной компании, которую будет проводить подрядная организация, прописывают, что исполнитель отвечает за формирование базы получателей смс, рассылку сообщений и выполнение требований законов о «Рекламе», «Связи» и «Персональных данных», в том числе — получение согласий на рассылку смс. Так, если заказчик получит штраф, возмещать ущерб будет исполнитель.

Главное – согласие получателя

Чтобы смс-рассылка была «чиста» с точки зрения закона, рекламораспространителю нужно получить согласие получателя. Поскольку рассылка смс происходит с использованием персональных данных покупателя, значит, разрешение на их обработку также необходимо получить. Как это сделать? Закон не уточняет. Это может быть просто галочка в анкете постоянного клиента, подпись на скидочной карте или соответствующая графа, заполненная на сайте компании.

Учтите: указанный клиентом номер телефона не является согласием на получение рекламных сообщений. Точно также нельзя отправлять смс-рекламу тем, кто согласен только на получение новостей компании по электронной почте или просто зарегистрировался на сайте. Аналогичное табу накладывается на номера пользователей сайтов объявлений или сайтов государственных структур, оставивших свои контактные данные в свободном доступе. Тот факт, что у компании появился номер телефона потенциального клиента, не говорит о том, что этот клиент готов к получению рекламы. Галочка или плюсик клиента в документах должен стоять напротив его согласия на смс-рассылку от конкретной фирмы.

Часто компании используют различные уловки, чтобы увеличить количество своих клиентов и получателей своей рекламы. Например, при регистрации на сайте одна фирма предлагала своим клиентам поставить галочку в графе «Я принимаю условия пользовательского соглашения», а уже в самом документе, среди бесконечных пунктов и подпунктов разместили строчку о том, что подписавший условия соглашения согласен и на смс-рассылку. Стоит отметить, что ни суд, ни ФАС такой аргумент не приняли, и компании был выписан штраф.

А что же делать компаниям, которые только открылись и хотели бы рассказать об этом жителям города или района? Многие пробуют делать рассылку сообщений для получения согласия на дальнейшую рекламу. Базу номеров они либо собирают сами, либо покупают. Первое сообщение рассылают примерно такого содержания:

«Здравствуйте! Это кондитерская «Шоколад», мы уже открылись и совсем недалеко от вас. Приходите к нам на завтраки каждый день с семи утра. Если вы хотели бы первыми узнавать о наших скидках, отправьте, пожалуйста, в ответ на это сообщение слово «Согласен» или «Согласна».

Обращаем ваше внимание на то, что такое смс все равно нарушает закон.

Согласие на смс нужно хранить в течение года – хоть в бумажном варианте, хоть в электронном.

Идентифицировать клиента

Еще один интересный момент – согласно законодательству, свое согласие получать рекламную рассылку должен дать именно тот человек, который эти смс и будет получать. Родители, другие родственники, друзья, не могут согласиться за другого человека. С этим все просто.

А что делать с идентификацией клиента? Допустим, Марина заполняет в магазине анкету, чтобы получить бонусную карту. Там же, в анкете ставит галочку, соглашаясь на смс рассылку. А потом вдруг эта же девушка становится заявителем в ФАС, утверждая при этом, что рекламные сообщения она не хотела получать. Анкета, заполненная собственноручно Мариной, может и не доказать антимонопольной службе законность смс-рассылки. Почему? Девушка может сказать, что заполняла данные не она. Как доказать обратное?

Универсального способа полностью избежать проблем с идентификацией клиента нет. В идеале выстраивание получения согласия на смс-рассылку выглядит таким образом: предлагать клиентам шаблоны заявления, в которых они должны оставить свои паспортные данные и номера телефонов, потом сверять написанное с документами. Также стоило бы отправить в присутствии клиента тестовое сообщение, чтобы убедиться, что номер записан правильно.

Конечно, многих клиентов такие требования могут отпугнуть. Поэтому здесь уже бизнесу придется принимать решение – иметь максимальную защиту от штрафных санкций, либо комфорт для своих клиентов.

Клиент имеет право отказаться от рекламы в любой момент. Причем способы выразить свое несогласие с рассылкой должны быть простыми, и их должно быть несколько. Например, прислать смс или электронное письмо, поставить галочку в личном кабинете на сайте, позвонить в офис. Требовать что-то сложное от клиентов, как и обозначать лишь один способ для отказа нельзя. Например, требовать письменное заявление для отказа не имеет смысла – оно связано с почтовыми расходами. Если клиент отказался получать сообщения, фирма обязана немедленно отписать его от смс. Каждое следующее сообщение может принести компании серьезный штраф.

МАУ «МФЦ» г. Магнитогорска

  • Государственные и муниципальные услуги
    • Услуги для юридических лиц
    • Услуги для граждан
    • Платные услуги
  • Платные
    услуги
  • Офисы
    «Мои документы»
  • Загруженность
    офисов
  • Информация об учреждении
    • Центры «Мои Документы»
    • Загруженность центров
    • Закупки
  • Предварительная
    запись на прием
  • Статус
    обращения
  • Полезная
    информация

Понедельник 08:00 — 18:00

Вторник 08:00 — 18:00

Среда 08:00 — 18:00

Четверг 08:00 — 20:00

Пятница 08:00 — 18:00

Суббота 09:00 — 13:00

Пн. — пт. 08:00 — 18:00

муниципальное автономное учреждение
«многофункциональный центр по предоставлению государственных и муниципальных услуг города магнитогорска»

  • Главная /
  • Долги, о которых вы не знаете

Долги, о которых вы не знаете

Почему приходят судебные приставы
Судебные приставы могут прийти даже к добросовестным гражданам, которые уверены, что у них нет долгов. В этой статье редактор портала gosuslugi.ru Саша Волкова рассказала, почему такое происходит и как этого избежать.

Главные пункты:
1. Если просрочить государственный платеж: штрафы, налоги — возникает задолженность. Ее могут передать в суд, а суд может прислать приставов.
2. База штрафов и задолженностей есть в открытом доступе, но ей нужно специально пользоваться.
3. В интернете можно оплатить штрафы и задолженности.
4. Проще всего все делать через http://gosuslugi.ru

Зачем они приходят
Встреча с судебными приставами грозит вам, когда у вас есть судебная задолженность.
Судебная задолженность — это когда суд решает, что вы что-то кому-то должны. Если должны по суду — значит, обязаны выплатить. Если отказываетесь выплатить или нет денег — суд имеет право арестовать часть имущества. Эти меры описываются в судебном акте — документ, который составляется в суде. Судья решает присудить должнику долг, этот долг заносится в судебный акт.
Взысканием долга занимается не сам судья, а специальные люди в составе Министерства юстиции — судебные приставы-исполнители. По сути пристав-исполнитель — это чиновник, который наделен полномочиями принуждать людей к исполнению судебных актов. Он может арестовать имущество и деньги, заморозить счет в банке, наложить запрет на выдачу загранпаспорта или выезд за границу, может запретить продавать или дарить имущество.
Приставы приходят не сразу, а сначала пытаются решить вопрос уведомлениями или звонками. Если не помогает, прибегают к крайним мерам.
Приставы — не какие-то рейдеры или террористы. Это просто чиновники, у которых работа — обеспечить исполнение решений суда. Чаще всего — в принудительном порядке.

В чем опасность
Самое безобидное, что грозит при судебной задолженности — штрафы и пени. Крайний случай — когда за долги арестовывают имущество.
Еще из-за судебной задолженности могут не выпустить за границу. Причем вы узнаете об этом прямо в аэропорту от пограничника.
Считается, что запрет на выезд выписывают только при сумме долга от 10 000 рублей. На самом деле, эта сумма нигде не прописана, просто некое негласное правило. Могут остановить и с меньшим долгом.
Приставы имеют полномочия арестовывать имущество и запрещать выезд за границу. Их решение можно оспорить, но все это делается не мгновенно. Лучше не рисковать.

Что делать
Если дело дошло до приставов, спокойно выясните, по какому он вопросу, тщательно изучите удостоверение. Неторопливо, без суеты изучите все документы. Попросите разъяснения. Если пристав не может вас в чем-то проконсультировать — узнайте телефон вышестоящих людей. Если нужно подписать, что вы получили уведомление — читайте его внимательно и подписывайте только тогда, когда уверены, что все поняли и со всем согласны.
Если к вам пришли по поводу долга, который вы уже погасили (через http://gosuslugi.ru или через банк), то предъявите квитанцию.
Не делайте ничего необычного и внимательно читайте все документы.

Чего нельзя делать
Приставам нельзя давать деньги: ни как взятку, ни в счет погашения долга. Если за вами числится долг, вы должны оплатить его безналично через банк или через http://gosuslugi.ru — но не наличными. Взятка это не только статья 291 УК РФ (до 2 лет лишения свободы), но и бессмысленное действие: взятка приставу не отменит судебный акт и долг.
Приставы имеют право арестовать ваши деньги или имущество, но об этом составляется официальный документ — акт. Пристав не имеет права прийти и просто что-то у вас взять.
Не давайте приставам деньги, ни в каком виде.

Читать еще:  Порядок назначения Советом Федерации выборов Президента Российской Федерации (статьи 163–166)

Как предотвратить
Самый простой способ предотвратить встречу с приставами — следить за своими задолженностями перед государством. Для этого есть сайт http://gosuslugi.ru (новая версия — http://beta.gosuslugi.ru).
Чтобы узнать, есть ли у вас судебная задолженность, надо зарегистрироваться. В нашем случае достаточно просто указать паспортные данные, никуда идти и подтверждать личность не нужно.
Найдите услугу «Судебная задолженность» и нажмите кнопку «Оплатить»:

Если задолженность есть, сначала оплатите просроченный долг. Когда его снимут, оплатите пени.
Еще более простой вариант — установить приложение госуслуг на телефон и ввести в него свои данные. Тогда при появлении какой-либо задолженности вы получите уведомление в телефоне и сможете сразу среагировать.
Обратите внимание: официальные приложения госуслуг — https://beta.gosuslugi.ru/information/mobile:

В интернете много приложений, которые обещают оплату налогов или штрафов ГИБДД. Не перепутайте. Часто ни государство, ни отдельные ведомства не имеют к этим приложениям никакого отношения. Есть даже приложения, которые принимают оплату за штрафы и присваивают их себе или не сообщают о них в ГИБДД. Это, конечно, крайний случай, но такое известно. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, пользуйтесь официальным приложением госуслуг.
Поставьте мобильное приложение госуслуг, зарегистрируйтесь и навсегда забудьте о проблемах с долгами.

Приставы — крайняя мера
Помните, что ни МВД, ни казначейству, ни суду не нужна ваша квартира или машина. Ваше имущество трудно продавать, оно быстро теряет в цене, работа аукционистов и приставов стоят дорого. Государству удобнее, чтобы вы оплачивали долги безналично через http://gosuslugi.ru
Прежде чем начнутся разбирательства и арест имущества, ваши долги пройдут множество инстанций за довольно долгое время. Сначала вам будут отправлять повестки, звонить и писать. Все это делается для того, чтобы вы рассчитались по долгам добровольно.
Но на всякий случай не затягивайте с уплатой долгов. К нему могут прибавить штраф, а приставы возьмут дополнительные деньги сверх долга за взыскание. Если сегодня кто-то припаркуется на 3000 рублей, то через полгода его парковка может стоить ему 10 тысяч. Чтобы не переплачивать, следите за своими долгами.
Будьте проактивны. Знайте о своих долгах до того, как они постучат вам в дверь.

  1. Приставы приходят, к тем, у кого есть судебная задолженность
  2. Судебная задолженность — просроченные долги перед государством
  3. Чтобы избежать встречи с приставами, проверяйте задолженность на портале госуслуг
  4. Если нашли задолженность, сначала оплатите долг и дождитесь, пока его снимут. После этого оплатите пени.

ВС обобщил практику штрафов за «корпоративные» взятки

Ответственность за передачу незаконного вознаграждения от имени юридического лица предусмотрена ст. 19.28 КоАП. По ней наказывают коммерческие и некоммерческие организации, чьи сотрудники или руководители «попались» на взятках должностным лицам. Например, за содействие в заключении различных договоров и госконтрактов или за предоставление различных преимуществ перед другими компаниями.

Привлекают к ответственности по этой статье относительно редко: в 2019 году суды рассмотрели 485 дел этой категории. При этом минимальный штраф за нарушение составляет 1 млн руб., но часто достигает десятков и сотен миллионов рублей. Поэтому ВС решил проанализировать практику рассмотрения подобных дел и ответить на самые важные вопросы.

Согласно указанию Верховного суда, для дел по ст. 19.28 КоАП важно понимать, имело ли юридическое лицо отношение к взятке и было ли оно в ней заинтересовано.

В обзоре Верховный суд приводит два примера. В одном деле наемный водитель попробовал договориться «на месте» с инспектором ГИБДД и положил деньги в бардачок патрульной машины. Оказалось, что водитель не хотел увольнения, поэтому опасался наступления негативных последствий лично для себя, а не для работодателя. Поэтому суд прекратил производство по статье КоАП в отношении компании, на которую он работал.

А в другом случае нарушитель дал деньги генеральному директору компании за отказ от участия в торгах. Благодаря этим действиям конкурс выиграла организация, учредителями которой были сын и жена нарушителя. Доказать, что мужчина действовал не в интересах общества, не получилось, поэтому компанию оштрафовали на 20 млн руб.

Для привлечения по ст. 19.28 действия нарушителя должны носить явно выраженный характер, быть адресованными конкретному лицу и иметь недвусмысленное содержание, отмечает ВС.

В качестве примера «недвусмысленного» предложения ВС приводит дело, в котором представитель общества по доверенности дважды предложила деньги должностному лицу банка за незаконное одобрение заявки на кредит. Такое поведение представителя дорого обошлось обществу, потому что его оштрафовали на 100 млн руб.

Наказать по ст. 19.28 КоАП могут не только за предложение денег, но и за другие имущественные услуги. Например, за ремонт офиса. В деле, попавшем в обзор, директор общества предложил приставу помощь с ремонтом служебного кабинета в обмен на отсрочку в наложении ареста на счета предприятия. Ремонт делать не пришлось, а вот штраф в 1 млн руб. заплатить заставили.

Согласно разъяснениям ВС, если незаконная передача денежного вознаграждения происходила в несколько этапов или систематически, для квалификации размера этих действий по разным частям ст. 19.28 КоАП нужно учитывать полную сумму всей взятки.

Учредитель общества дал четыре раза деньги должностному лицу отдела по надзору за промышленной безопасностью. Общая сумма переданного составила 447 000 руб., но суд первой инстанции квалифицировал события как четыре отдельных эпизода и четыре раза оштрафовал общество на 500 000 руб. по ч. 1 ст. 19.28 КоАП. Апелляция решение пересмотрела и вынесла решение об одном штрафе в соответствующем размере, потому что все это время учредитель действовал с «единым преступным умыслом».

Если нарушитель предложил вознаграждение, но не назвал конкретной суммы, то привлекать к ответственности нужно по ч. 1 ст. 19.28 КоАП, которая предусматривает наименьшее из возможных по этой статье наказание.

ВС указывает: отсутствие обвинительного приговора в отношении физического лица не мешает привлечению юридического лица к административной ответственности по ст. 19.28 КоАП.

В обзоре приводится пример, в котором нарушитель передал деньги представителю министерства, а общество об этих действиях знало. Но на момент рассмотрения дела по КоАП уголовное дело находилось в стадии судебного следствия и еще не дошло до приговора. Несмотря на это, суд привлек юридическое лицо к ответственности.

Кроме того, ВС подтвердил еще одно правило: действующее законодательство не исключает возможности одновременного возбуждения уголовного дела в отношении физического лица и дела по КоАП в отношении юридического лица.

Поскольку штрафы, предусмотренные ст. 19.28 КоАП, могут достигать сотен миллионов рублей, суд может арестовать имущество организации, чтобы та точно заплатила. Согласно разъяснениям ВС, в ходатайстве о наложении ареста прокурор должен указать конкретное имущество юридического лица, которое нужно арестовать. Кроме того, заявитель должен обосновать суду необходимость меры.

В одном из дел прокурор предложил наложить арест на 17 автомобилей привлекаемой к ответственности компании. А суд согласился арестовать только пять, потому что стоимость имущества, на которое накладывается обеспечительная мера, не должна превышать максимально возможный размер штрафа по выбранной статье.

ВС напоминает: минимальный размер штрафа по ст. 19.28 КоАП – 1 млн руб. В деле, которое попало в обзор, суд по просьбе общества назначил ему штраф в 100 000 руб., потому что принял во внимание тяжелое финансовое положение организации. Такой подход был признан незаконным. Апелляционный суд исправил ошибку и назначил штраф в 1 млн руб.

ВС разрешил назначать по этой статье наказание ниже минимального, но только при наличии «исключительных обстоятельств». Но даже тогда суд не вправе назначить штраф меньше 500 000 руб.

Статья КоАП предусматривает не только штраф, но и изъятие самого предмета взятки. Например, денег. При этом такое дополнительное наказание назначается обязательно, а не по усмотрению суда.

В деле, которое вошло в обзор, суд не стал назначать дополнительное наказание и не конфисковал взятку в 85 436 руб. Это стало поводом для отмены решения в апелляции. При новом рассмотрении деньги все же конфисковали.

Дополнительное наказание в виде конфискации можно не назначать, когда передача денег не состоялась, а общество привлекают, например, за одно обещание вознаграждения.

КоАП предусматривает, что у юридического лица есть шанс избежать ответственности по ст. 19.28, но для этого нужно поспособствовать раскрытию преступления (ч. 5 ст. 19.28 КоАП). При этом ВС подчеркивает, что само по себе освобождение физического лица от уголовной ответственности за взятку еще не значит, что юридическое лицо нужно автоматически освободить от административной ответственности.

В одном из дел образовательная организация смогла избежать штрафа в 10 млн руб. по ч. 2 ст. 19.28 КоАП. Ее проректор доказал, что должностное лицо вымогало у него взятку, а также напомнил, что добровольно участвовал в оперативном эксперименте и помог с поимкой преступника.

В другом примере директор, который дал должностному лицу взятку в 2 млн руб. за помощь с победой в конкурсе, позднее дал подробные и последовательные показания по делу, а также помог поймать чиновника-взяточника. Это помогло организации не платить многомиллионный штраф.

Банковский штраф, банковские пени

Банковский штраф или пени – вид санкций, налагаемых кредитной организацией на клиента на основании заключенного между ними договора.

Пени и штрафы для некоторых банков могут составлять существенную статью дохода. Порой такая прибыль занимает третье место после процентных платежей за кредит и банковских комиссий.

В то же время это одно из немногих средств, которые кредитные организации могут использовать для того, чтобы воздействовать на недобросовестных клиентов.

Штраф – разовая мера. Он может взиматься только один раз за одно нарушение. В отличие от штрафа пени рассчитываются исходя из срока, в течение которого происходит нарушение договора. Поэтому размер пени может существенно превысить сумму штрафа. В то же время ст. 333 Гражданского кодекса РФ гласит, что если неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения, то суд может ее уменьшить.

Чаще всего банки используют следующие виды штрафов и пени:

  • — штраф за просрочку платежа. Может выражаться в фиксированной сумме, а также в процентах от суммы просроченного платежа или от всего размера долга;
  • — штраф за неразрешенный овердрафт. Начисляется тогда, когда клиент случайно или предумышленно допускает перерасход средств сверх установленного лимита. Чаще всего выражается в повышенной процентной ставке.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» максимальный размер штрафных санкций за несвоевременную оплату долга определяется условиями кредитного договора и ограничен следующим образом:

— 20% годовых в случае, если на сумму кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются;

— 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, если проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Редко, но все-таки встречаются в банковской практике и другие виды штрафов: за снижение минимального остатка по счету, за неиспользованный кредитный лимит, за непредоставление документов, подтверждающих доход (справка 2-НДФЛ) в течение срока действия длительного кредитного соглашения, например по автокредиту или ипотеке, и пр.

Кроме того, ранее банки могли применять штрафные санкции при досрочном погашении займа. Однако ситуация изменилась после вступления в силу с 1 ноября 2011 года ст. 809 и 810 Гражданского кодекса РФ, согласно которым заемщик имеет право вернуть взятый кредит досрочно при условии уведомления об этом займодавца не позже чем за 30 дней.

Для того чтобы не подвергаться штрафам и пени, необходимо внимательно изучить сборник тарифов банка и заключаемый с ним договор, а также не нарушать взятых на себя обязательств.

Как оплатить штраф за безбилетный проезд

1. Какой проезд считается безбилетным?

Проезд в автобусах, трамваях, троллейбусах и метро считается неоплаченным (безбилетным):

  • если при входе в наземный транспорт или метро вы не списали поездки/средства со своего проездного билета либо, если вы имеете право на льготный или бесплатный проезд, не приложили к валидатору или турникету свою карту москвича, социальную карту жителя Московской области или карту москвича обучающегося, студента, ординатора, аспиранта, ассистента-стажера ;
  • если при валидации вы воспользовались картой москвича или социальной картой жителя Московской области и отказываетесь или не можете предъявить контролеру документ, подтверждающий ваше право на льготный или бесплатный проезд;
  • если вы не можете предъявить контролеру проездной билет или свою карту москвича, социальную карту жителя Московской области;
  • если срок действия транспортной карты или карты, дающей право на льготный или бесплатный проезд, истек;
  • если у вас ранее использованный проездной;
  • если у вас поддельные или поврежденные (с испорченной магнитной полосой) проездные документы.

Исключение составляют дети в возрасте до 7 лет и пассажиры, сопровождающие инвалидов I группы (III степени ограничения способности к трудовой деятельности) или детей-инвалидов. Они могут пользоваться городским транспортом без билета.

У вас также могут проверить билет на оплату провоза багажа, номенклатура и размеры которого определены правилами пользования наземным городским транспортом или Московским метрополитеном. Обратите внимание: проездные документы для категорий граждан, имеющих право на бесплатный проезд или проезд с неполной оплатой проезда, не дают право на бесплатный провоз багажа или ручной клади.

2. Кто имеет право штрафовать безбилетников?

Проверить проездные документы и документы, подтверждающие право на льготный или бесплатный проезд, могут:

  • контролеры ГУП «Мосгортранс», которые работают в салонах автобусов, троллейбусов, трамваев на маршрутах, указанных у них в наряде-задании. Они не штрафуют за безбилетный проезд и неоплаченный провоз багажа. Но их полномочий достаточно, чтобы обязать вас приобрести посадочный талон или оплатить провоз багажа — у них или у водителя. В случае отказа вы обязаны покинуть салон на следующей остановке. Кроме того, они имеют право изъять поддельный проездной документ или документ, дающий право на бесплатный проезд или проезд с неполной оплатой проезда, если у вас не будет при себе документа, подтверждающего льготу;
  • контролеры ГКУ «Организатор перевозок». Они могут работать как в наземном городском транспорте, так и в метрополитене. В их функции, согласно должностной инструкции, входит выявление факта безбилетного проезда и возбуждение и рассмотрение дел об административных правонарушениях, связанных с безбилетным проездом. То есть они могут вас оштрафовать. При этом поддельные проездные билеты либо карты москвича и социальные карты жителей Московской области контролеры ГКУ «Организатор перевозок» не изымают, но направляют информацию о неправомерном использовании карты в ГУП «Московский социальный регистр».

При исполнении своих обязанностей все контролеры должны быть одеты в форменную одежду, иметь служебное удостоверение и предъявлять его в развернутом виде по первому требованию пассажира, называть свою фамилию.

Можно ли отменить пени и штрафы по кредиту, если банк обратился в суд о взыскании этого кредита на физическое лицо?

Ответ:

Изменение штрафных начислений предусмотрено в российском Законодательстве. Согласно статье 333 ГК РФ: если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Потребительский кредит (заем) — денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее — договор потребительского кредита (займа)), в том числе с лимитом кредитования (п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Критерии несоразмерности неустойки выработаны как законодателем, так и судебной практикой.

В ч. 21 ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ указано, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Вместе с тем для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, выше или ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в тот же период. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России.

В Информационном письме Президиума ВАС РФ от 14.07.1997 N 17 «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» указано, что значительное превышение неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, может выступать критерием установления несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Приведенная позиция является актуальной и применяется в практике арбитражных судов: Постановления Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 16.12.2016 по делу N А56-32065/2016, Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 23.07.2015 по делу N А44-7435/2014, Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 09.09.2015 по делу N А07-6953/2015.

На основании изложенного неустойка по кредитному договору может быть снижена, так как она существенно (в несколько раз) превышает сумму возможных убытков банка.

Когда условия кредитного Договора согласованы между сторонами в установленной законом форме и оснований для изменения условий кредитного Договора либо его расторжения не имеется то и оснований для отмены пеней и штрафа нет (Решение Автозаводского районного суда города Тольятти от 10.04.2018 по делу N 2-2-2758/2018

М0-2-1359/2018 во вложении).

Закон не содержит требований об обязательном согласовании таких условий сторонами договора потребительского кредита (займа). В то же время Закон не исключает возможность включения их в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Аннотация. Таким образом, банк согласно пункту 16 ст. 5, Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа).

Однако, в случае если банк уже обратился в суд за взысканием долга, пени и штрафов, основанных на договоре и оснований для отмены кредитного договора нет, то в данном случае единственным инструментом в суде будет заявление ходатайства об уменьшении неустойки по статье 333 ГК РФ (Форма: Ходатайство в суд общей юрисдикции об уменьшении неустойки в связи с ее явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства (Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2018) ), на основании которого суд может уменьшить пени и штрафы в случае их несоразмерности.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector