Abv96.ru

Юридические консультации онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банк обвиняет в мошенничестве

С новым ходом: мошенники нашли еще один способ хищения денег со счетов

Преступники, которые специализируются на хищениях денег со счетов россиян, придумали новую уловку. Сотрудники нелегальных кол-центров начали использовать модифицированный скрипт (сценарий общения), который вызывает больше доверия, чем прежний. Обновленная схема оказалась более опасным видом социальной инженерии для владельцев счетов, считают банкиры. Если раньше мошенники «маскировались» под службу безопасности банка и сообщали жертве о блокировке счета из-за подозрительной трансакции, то теперь они интересуются, в каком отделении и когда клиент хочет закрыть счет — банком якобы получено заявление на эту операцию. Гражданину, который, конечно же, никуда с такой просьбой не обращался, тут же предлагают «спасти» свои деньги путем перевода их на некий «безопасный» счет. В опрошенных «Известиями» кредитных организациях и в ЦБ о новой схеме уже знают и предупреждают: цель мошенников остается неизменной — выманить данные клиентов, чтобы похитить средства.

Счет безопасности

О модифицированном методе воздействия на владельцев счетов «Известиям» сообщил директор Банковского института ГУ-ВШЭ Василий Солодков.

— Мне поступил звонок с городского телефона, — рассказал он. — Мужчина представился сотрудником ВТБ, назвал себя по имени и отчеству, так же обратился и ко мне. Он сказал, что от моего имени получено заявление на закрытие счета, и спросил, в какое время и в каком отделении банка мне удобно получить деньги. Я понял, что это «развод» и прервал разговор. Потом я пытался дозвониться по этому телефону, но номер был неактивен.

Обычно обратная связь невозможна при использовании виртуальной АТС — чаще всего ими пользуются отделы продаж различных компаний для рекламы своих услуг.

Собеседник «Известий» отметил, что звонок был необычным, поскольку сотрудники «кол-центров», как правило, сообщают о подозрительной трансакции, но в этом случае был явный намек на необходимость физического присутствия клиента. Он даже предположил, что клиентов банков специально выманивают в определенное отделение с целью грабежа.

Однако это не так, утверждают в Центробанке и кредитных организациях. По словам замдиректора департамента ЦБ по информационной безопасности Артема Сычева, эта схема общения обзвонщиков регулятору уже известна, и никаких физических контактов она не подразумевает.

— Она сводится к тому, чтобы получить возможность вывести деньги со счета. Когда клиент сообщает, что никакого заявления не писал, его просят уточнить персональные данные, чтобы перевести деньги на «безопасный» счет, — уточнил представитель Центробанка.

В некоторых опрошенных «Известиями» банках также сообщили, что знакомы с новым проявлением социальной инженерии. Но ни о каком физическом воздействии речь не идет — просто мошенники модифицируют свою тактику, меняя скрипт общения с клиентом.

В пресс-службе банка «Открытия» рассказали, что новый механизм по цели не отличается от предыдущего, поскольку главная задача преступников — выяснить персональные данные для увода средств. Это частный случай социальной инженерии, которая, по словам начальника управления клиентского опыта «БКС Премьер» Екатерины Тихоновой, сегодня является основной угрозой для кошельков банковских клиентов. При этом вполне естественно, что мошенники видоизменяют сценарии общения с потенциальными жертвами, подчеркнула она.

— О прежней «наживке» — сообщении о хищении денег с карты — знают уже очень многие. А это значит, что мошенникам сложнее создать эффект неожиданности, вывести человека из равновесия, войти в доверие и получить необходимые данные. Закрытие счета — вроде бы безобидная операция, злоумышленники для разнообразия могут использовать этот предлог для начала разговора и выуживания информации, — пояснила она. — В какой-то момент клиенту предложат перевести деньги на некий «безопасный счет», не уточняя, что этот счет принадлежит совершенно другим людям. Ряд доверчивых граждан могут пострадать, согласившись на такое предложение.

Директор департамента информационной безопасности Московского кредитного банка (МКБ) Вячеслав Касимов тоже отметил, что мошенники постоянно меняют скрипты.

— Представиться они могут кем угодно: от сотрудников служб безопасности банков, в том числе ЦБ, до социальных служб, пенсионного фонда, представителей СМИ, фонда изучения общественного мнения и так далее, — отметил он.

В пресс-службе ВТБ подчеркнули, что основные элементы этой схемы остаются прежними — мошенники представляются работником банка и сообщают о проведении несанкционированной клиентом расходной операции.

— Иными словами, предлагают сделать глупость, чтобы заполучить деньги, — подчеркнули в ВТБ.

Повышенная опасность

Однако новая методика оказалась опаснее предыдущей, считают эксперты. Банки действительно не звонят клиентам, чтобы провести операцию или сказать, что со счетами происходит что-то подозрительное, напомнил представитель МКБ. Но в случае закрытия счета всё может быть сложнее.

Как рассказал «Известиям» на условиях анонимности представитель крупного банка, некоторые кредитные организации, особенно с небольшим количеством клиентов, иногда могут звонить клиентам с похожим обращением о закрытии отделения.

— Подобный случай был у моей знакомой. Ей позвонили из банка с сообщением, что отделение закрывается, поэтому ей нужно продиктовать дополнительную информацию, чтобы перевести обслуживание в выбранное ею место. После проверки оказалось, что ей действительно звонили из банка. В некоторых организациях различные отделения даже не видят состояние счета, который открыт в другом месте, — пояснил собеседник «Известий».

Поэтому, считает он, в этом случае есть опасность, что принцип «ваш банк вам не звонит» может и не сработать. Однако, напомнили в кредитных организациях, при соблюдении простых мер безопасности неприятных последствий можно избежать.

— Чтобы избежать хищения средств со счета или карты, клиент никогда не должен сообщать третьим лицам коды для подтверждения операций из SMS-сообщений или реквизиты своей карты: ССV-код и срок действия карты, — отметила директор Центра развития продуктов и сервисов для зарплатных клиентов ПСБ Екатерина Матвеева. — В случае, если клиент получил подозрительный звонок, ему не стоит продолжать разговор, а следует перезвонить в банк. При этом нужно использовать номера, указанные на официальном сайте, в мобильном приложении или на оборотной стороне банковской карты.

Она также подчеркнула, что если клиент ждет перевода денежных средств на карту, то не стоит направлять кому-либо фотографию банковской карты.

Банк обвиняет в мошенничестве

Чаще всего должники впервые узнают о возможности привлечения их к ответственности как мошенников из телефонных разговоров и писем коллекторов или представителей банка. Многих эта перспектива очень беспокоит, особенно если просрочки появились по причине потери работы или других трудных жизненных обстоятельств.

При получении угроз от банка не стоит поддаваться панике и готовиться к долгим разбирательствам с представителями правоохранительных органов. В большинстве случаев банк так и не подает заявление, так как для этого необходимы очень веские основания. Обратитесь к юристу, чтобы получить поддержку в этой ситуации, так как обстоятельства могут быть различными.

Виды мошенничества в кредитовании

Перед тем, как доказать свою невиновность в мошенничестве, необходимо разобраться, какие виды его бывают.

Это поможет понять, в чем конкретно вас пытается обвинить банк, и не замешаны ли вы в неприятной ситуации. Опасаться за свою судьбу вам необходимо, если вы участвовали в следующих схемах:

  • получение кредита и последующий его невозврат;
  • оформление заявки и получение средств по паспорту, который числится утерянным;
  • использование ваших данных третьим лицом;
  • создание фиктивной фирмы и использование подставных лиц для получения денежных средств от банка;
  • деятельность «черных» брокеров;
  • обращение взятого в кредит имущества в деньги.

Чаще всего банки основанием для заявления считают большую задолженность. В этом случае они не правы, так как необходимо доказать хищение средств и отсутствие намерения их возвращать. Другое дело, если написано заявление о потере паспорта – основного документа гражданина, а через несколько дней по нему был получен кредит.

Именно они смогут установить, действительно ли вы приходили в отделение, если ваша невиновность ими доказана, то дело будет продолжено уже в отношении третьего лица. В одной из схем таким лицом является кредитный брокер. Он сообщает клиенту банка об отказе, а сам получает денежные средства.

Еще одним частым случаем является возврат купленной техники и обмен (соответственно, с потерей в цене) ее на деньги. Банк может узнать об этом при просрочке кредита (в этом случае он потребует вернуть технику) или другим способом.

К уголовной ответственности привлечь в данном случае невозможно, но кредитная организация может обложить вас штрафом и потребовать полный возврат стоимости в кратчайший срок.

Причины обвинения в мошенничестве с кредитованием

Для того чтобы понять, как выстраивать свою защиту, необходимо понимать мотивацию действий банковских служащих и принципы работы. В этом вам поможет приведенная ниже таблица.

Кредитование и его принципы

Как следует из таблицы, деятельность сотрудников направлена на получение средств обратно. В этом случае они используют все доступные средства, в том числе и психологическое давление. Понять служащих можно, им необходимо поскорее завершить решение вопроса, и действуют они по стандартной схеме. При этом с правовой точки зрения не всегда действительно имеются основания для подобных действий.

Классификация задолженностей по кредиту

В письмах и при телефонных разговорах служащие кредитной организации ссылаются на статью 159 часть 1. Она говорит о хищении средств путем подачи ложных сведений. Это недавняя поправка, и относится она к тем, кто получает кредиты по чужим или недействительным паспортам. Сделано законодателями это было как раз с той целью, чтобы обезопасить граждан.

Ранее под статью мошенничество можно было подвести кого угодно, и банки до сих пор пользуются юридической неграмотностью населения.

Неплательщики кредитов мошенниками не считаются, даже если для получения использовались данные о завышенной сумме дохода. Законом не запрещено получать премии на работе, которые не облагаются налогами, поэтому большинство работодателей при изготовлении 2-НДФЛ имеют право написать иные цифры, нежели для налоговой. Нынче практически все «серые» заработки проводятся по такой схеме.

Другой разговор о хищении.

Если до того, как начались трудности с оплатой, вы сделали уже несколько платежей, то упрекнуть вас нельзя.

Чтобы сберечь свои нервы, не спорьте с сотрудниками банка. Лучше придерживайтесь следующих правил:

  1. Не поддавайтесь панике и не волнуйтесь, не стоит показывать свои эмоции при общении. Дело в том, что кредиторам выгодно ваше моральное состояние, так как испуганный человек всеми силами постарается вернуть долг со всеми процентами и даже не посмотрит на сумму, которая бывает явно завышенная.
  2. Укажите на то, что вы знакомы с Уголовным кодексом и знаете эту статью. Напомните о существовании статей за клевету и ложный донос.
  3. Если у вас нет возможности вернуть долг полностью, как того требует банк, банк может подать на вас в суд.
Читать еще:  Коллекторы звонят по чужому долгу

Вы имеете право не отвечать на многочисленные телефонные звонки, достаточно общения раз в несколько дней или неделю.

Доказательство невиновности в мошенничестве с кредитом

Для любого обвинения необходимо, кроме слов, иметь доказательную базу, которой финансовые учреждения не всегда располагают. В качестве основного доказательства часто используется сумма долга. Для того чтобы выдвинуть обвинения, она должна превышать полтора миллиона. Должнику необходимо знать, что в эту цифру не входят пени и прочие штрафы, начисленные банком.

Поэтому если вы не взяли очень крупный кредит, то опасаться нечего. Должникам по ипотечному кредиту также не стоит опасаться, состав преступления в их случае отсутствует по определению, так как в залоге у банка находится недвижимость. Это касается всех кредитов, которые обеспечены залоговым имуществом.

Как уже упоминалось выше, доказательством от банка может считаться отсутствие платежей. Если вы ранее платили по графику, а потом перестали, то умысла в ваших действиях не было. Лучше всего, если вы известите о трудностях кредитора в письменном виде. Это говорит не только о том, что вы не скрываетесь, это является доказательством в свою пользу.

Это не так страшно для должника, как кажется с первого взгляда. Часто это единственный способ рассчитаться с банком. Помните, что долг по кредиту не является преступлением, и у должников есть не только обязанности, но и права.

Грозит ли статья «Мошенничество» за неуплату по кредиту?

Практически каждого банковского должника интересует степень ответственности, которая ему грозит за несвоевременное выполнение кредитных обязательств. Коллекторы и службы безопасности банковских учреждений достаточно часто в своих запугиваниях используют статью «Мошенничество» за неуплату по кредиту. В чем ее смысл и почему кредиторы каждого неплательщика выставляют мошенником?

Многие клиенты считают угрозы об уголовной ответственности, связанной с невозвратом кредита, всего лишь способом выбить из них деньги. Но в Уголовном кодексе предусмотрена вполне реальная статья за мошеннические действия в различных сферах деятельности (ст. 159 «Мошенничество»). Причины для привлечения к ответственности и виды наказаний в области кредитования регламентирует ст. 159.1.

УК России о мошенничестве в кредитовании

Мошенником может быть признан человек, решивший обманным путем завладеть чьим-либо имуществом. В сфере кредитования такой статус получает недобросовестный гражданин, который оформил займ в банке, предоставив недостоверную информацию или предъявивший поддельные документы. Как правило, обнаруживается обман не на этапе оформления кредита, а когда человек перестает вносить ежемесячные платежи или вообще не начинает оплату по выданному займу.

По статье «Мошенничество» за неуплату по кредиту гражданин может быть осужден за следующие деяния:

• за предоставление при получении кредитных средств ложных сведений;

• за хищение крупной денежной суммы (более 1,5 млн руб.) обманным путем;

• за хищение особо крупной суммы (свыше 6 млн руб.) с использованием недостоверных данных при выдаче займа.

Предусмотренные ст. 159 виды наказаний:

• штраф в размере ежегодного дохода;

• денежный штраф на сумму до 120 тыс. руб.;

• 1 год исправительных работ;

• 2 года принудительных работ;

• 2 года условного лишения свободы;

• 360 часов обязательных работ;

• до 4 месяцев нахождения под арестом.

В судебной практике российских судов уже есть случаи, когда неплательщики признавались виновными по этой статье. Более подробно информация по возможным вариантам наказания для каждого конкретного случая рассмотрена в статье «Ложные сведения для кредита».

Естественно, для того чтобы предъявить должнику в суде статью «Мошенничество», факт наличия мошеннических действий нужно будет доказать. Обман и злоупотребление доверием банка являются наиболее вескими аргументами кредитора в суде.

Кто может возбудить уголовное дело против клиента в связи с мошенничеством?

Уголовные преследования в связи с мошеннической деятельностью в сфере кредитования относятся к делам публичного обвинения. Они возбуждаются против неплательщика при непосредственном участии кредитора или без его участия. Инициатором заведения такого дела может быть коллекторское агентство, менеджер банка или какой-либо контрольный орган, проводящий в кредитной организации проверку и обнаруживший «следы» мошенничества.

Маловероятно, что должника осудят за мошенничество, если:

• сумма взятого кредита меньше 1,5 млн руб. без учета процентов, штрафов и пени;

• вносились ежемесячные платежи (значит, изначально у человека не было умысла кредит не оплачивать);

• клиент в письменной форме отправлял кредитору уведомление о возникших финансовых трудностях и при первой возможности сразу обещает возобновить плановые платежи;

• уровень дохода в предоставленной банку справке завышен был незначительно;

• оформлялся залоговый кредит (ипотека, автокредит, потребительский кредит с обеспечением);

Сомневаетесь в своей кредитной истории или первый раз собрались взять кредит? Тогда смело оформляйте микрозайм без отказа с помощью нашего надежного сервиса!

Как это работает: семь видов мошенничества в разъяснениях Пленума ВС

Современные виды мошенничества могут вызвать немало вопросов у судов, которые разбирают уголовные дела. Расплатиться чужой кредиткой в магазине – это мошенничество или кража? А если снять с нее деньги в банкомате или использовать карту вместе с похищенным конвертом с ПИН-кодом? Как выглядит мошенничество с социальными выплатами и какие дотации к ним не относятся? Какие особенности есть у хищения безналичных денег? И почему хищение денег через поддельные благотворительные сайты не относится к мошенничеству в сфере компьютерной информации? На эти и другие вопросы ответил Пленум Верховного суда в постановлении, принятом 30 ноября 2017 года.

1. Мошенничество – хищение путем обмана или злоупотребления доверием. А что такое обман и злоупотребление доверием?

Обман – это сознательное сообщение или представление ложных сведений, или умолчание об истинных фактах, или умышленные действия для того, чтобы ввести в заблуждение. К последним, например, относятся передача сфальсифицированного товара, имитация использования кассы, обманные приемы в азартных играх и т.п. А ложные сведения могут касаться чего угодно: юридических фактов и событий, качества и стоимости имущества, личности обманщика, его возможностей и намерений.

Злоупотребление доверием – это его использование с корыстной целью. Доверие может объясняться личными или служебными отношениями. Злоупотребляет доверием и тот, кто получает деньги или имущество по договору, но не собирается его исполнять. Например, человек получил кредит в банке или аванс за работы или услуги.

2. Когда мошенничество считается законченным?

В тот момент, когда преступник или другие люди завладели имуществом и получили реальную возможность пользоваться и распоряжаться им.

Если мошенник получил право на чужое имущество (например, убедил оформить на себя недвижимость или ценную бумагу), преступление считается оконченным с момента регистрации или другого решения уполномоченного органа.

3. Какие особенности есть у хищения безналичных денег?

Они точно такой же объект посягательства, как и наличные средства, но с некоторыми юридическими отличиями. В случае хищения безналичных денег преступление считается оконченным с момента изъятия денежных средств с банковского счета владельца или электронных денег, а не с того момента, как ими завладел преступник. Главное, что потерпевшему причинен ущерб, а куда ушли электронные деньги – неважно. К тому же часто их путь сложно отследить, как показывает судебная практика.

Место окончания преступления определяют по адресу банка, его филиала или другой организации, где был открыт счет или велся учет электронных денег. Это поможет определить, к территории какого суда относится преступление.

4. Сколько есть разных видов мошенничества и зачем нужно такое разделение?

Кроме «простого» мошенничества (ч. 1–4 ст. 159 УК), есть мошенничество в предпринимательстве (ч. 5–7 ст. 159 УК), в сфере кредитования (159.1), при получении выплат (159.2), с использованием платежных карт (159.3), в сфере страхования (159.5), в сфере компьютерной информации (159.6). При таком условном разделении их получается семь.

Он служит для дифференциации наказания в зависимости от общественной опасности преступления. Например, за «простое» мошенничество без отягчающих обстоятельств можно получить до двух лет лишения свободы, а аналогичное мошенничество с кредитами или страховыми выплатами грозит максимум четырьмя месяцами ареста.

5. А что такое мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1 УК)?

Это действия заемщика, который от своего лица или от лица своей фирмы сообщил банку заведомо ложные или недостоверные сведения, чтобы получить кредит и не отдавать его. Эта неверная информация должна касаться условий, на которых банк выдает кредит (например, сведения о месте работы, доходах, финансовом состоянии, наличии кредиторской задолженности, предмете залога).

Чаще случается, что предприниматель или директор фирмы подают неверную отчетность, просто чтобы получить кредит или льготные условия кредитования. При этом они планируют отдавать деньги банку. Это не является мошенничеством. Но если такой обман причинил ему крупный ущерб (2,25 млн руб.), то бизнесмену или менеджеру грозит ответственность по ч. 1 ст. 176 УК («Незаконное получение кредита»).

6. Как выглядит мошенничество с социальными выплатами (ст. 159.2 УК)?

Это предоставление чиновникам, которые назначают выплаты, заведомо ложных или недостоверных сведений с целью получить деньги. Например, неверной информации о личности получателя, об инвалидности, наличии детей или иждивенцев, участии в боевых действиях, невозможности устроиться на работу.

Умолчание тоже могут назвать преступлением в том случае, когда человек потерял право на выплаты (например, ему дали другую группу инвалидности), но продолжил их получать.

За приготовление к мошенничеству должны судить того, кто получил обманом сертификат или другой документ, но не смог его «обналичить» по объективным обстоятельствам. В этом случае нужно обязательно доказать умысел совершить преступление.

Читать еще:  Полис ОМС для граждан ЕАЭС в 2020 году: как получить ОМС иностранному гражданину из ЕАЭС

К социальным выплатам не относятся гранты, стипендии в поддержку науки, образования и т.п., сельскохозяйственные субсидии и выплаты в поддержку малого и среднего предпринимательства. Мошенничество при их получении квалифицируют как «простое» по ст. 159 УК.

7. Что отличает мошенничество в предпринимательской деятельности (ч. 5–7 статьи 159 УК РФ)?

Здесь нарушитель – это индивидуальный предприниматель или член правления коммерческой организации, который умышленно не исполняет обязательства по предпринимательскому договору. Например, таким преступлением могут назвать привлечение денег под видом инвестиций.

Здесь обязателен прямой умысел на хищение чужого имущества, который возник у преступника до того, как он его получил. Минимальный ущерб для преступления составляет 10 000 руб.

8. Что такое мошенничество с помощью кредитных карт (ст. 159.3 УК)?

Это хищение денег с использованием поддельной или чужой платежной карты – кредитной, дебитной и т.д. Чтобы рассчитаться с ее помощью, мошенник сообщает кассиру или другому работнику, что эта карта принадлежит ему, или просто умалчивает, что карта чужая.

Если преступник расплачивается с помощью чужой карты в банкомате или использует карту совместно с похищенными ПИН-кодами или паролями – это считается кражей, а не мошенничеством.

9. Как выглядит мошенничество со страховками (ст. 159.5 УК)?

В этом случае мошенник может обманывать насчет наступления страхового случая – например, инсценирует ДТП, несчастный случай, хищение застрахованного имущества. Другой вид преступления – завышение размера страхового возмещения по наступившему случаю.

Преступником может быть страхователь, застрахованное лицо, иной выгодоприобретатель, а также представитель страховщика, который вступил в сговор, или эксперт.

10. Что понимают под мошенничеством в сфере компьютерной информации (ст. 159.6 УК)?

Его обязательный признак – целенаправленное вмешательство в работу программ и баз данных, которое нарушает процесс обработки, хранения, передачи компьютерной информации. Примером может служить вирус, собирающий данные кредитных карт, с помощью которых пользователи оплачивают покупки в интернете.

Если преступник воспользовался телефоном потерпевшего с «мобильным банком» или авторизовался в системе платежей под чужим аккаунтом, – такое получение денег считается кражей, а не мошенничеством. Если он, конечно, не вмешивался в работу компьютерных программ. К таким воздействиям не относится изменение данных о счете или движении денег.

«Простым», а не «компьютерным» является известный в Интернете вид обмана – например, поддельные сайты благотворительных организаций, интернет-магазинов.

Поддельный банк

В Екатеринбурге за последнюю неделю в полицию обратилось сразу пять человек, пострадавших из-за мошенничества с банковскими счетами. Во всех случаях злоумышленники действовали по одному сценарию — представлялись сотрудниками банка и заявляли потерпевшим о финансовых угрозах. Сама по себе схема не новая — аферисты действуют по ней не один год. Другой вопрос, что вопреки сложившимся стереотипам на эту уловку попадаются не только пожилые люди, но и клиенты банков, хорошо знакомые с онлайн-инструментами.

Один за другим потерпевшие от действий лжесотрудников банков начали обращаться в полицию с конца сентября 2020 года. Так, 26 сентября в органы внутренних дел обратился сотрудник IT-компании в Екатеринбурге, который перевел 2,3 млн руб. предполагаемым мошенникам. По словам программиста, ему позвонил неизвестный, который от имени сотрудника банка спросил у потерпевшего о заявке на кредит. Екатеринбуржец сказал, что заем не оформлял.

Лжесотрудник банка, в свою очередь, заверил программиста, что на него оформляют кредит, и материалы уже переданы в службу безопасности учреждения. Затем потерпевшему позвонил другой предполагаемый мошенник и предложил екатеринбуржцу перевести средства с кредитного счета на зарплатную карту. После этого программист, следуя полученным инструкциям, обналичил деньги и перевел на указанные счета.

В тот же день в полицию обратился еще один житель Екатеринбурга, который по той же схеме отдал лжесотрудникам банка 1,3 млн руб. Другой потерпевший — 55-летний мужчина — перевел на счета аферистов 3,3 млн руб.

В начале октября подобные обращения от обманутых горожан продолжали поступать в полицию. Так, 4 октября 2020 года в отдел полиции № 5 обратилась 36-летняя женщина с заявлением о краже с банковских счетов 45 тыс. руб. 6 октября стало известно, что злоумышленники обманули жительницу Екатеринбурга, которая перевела им 300 тыс. руб.

При этом в городском УМВД ранее признавали, что преступления, совершенные с помощью IT-телефонии, раскрываются очень долго — на протяжении не одного года, поскольку злоумышленники действуют из других городов, а то и стран.

Другой вопрос — в информационном обеспечении самих клиентов, особенно на фоне заявленной цифровизации банковской системы. Отметим, что в последнее время мошенники стараются все чаще воздействовать на счета жертв посредством сторонних приложений. Показателен и тот факт, что с января по май 2020 года удвоилось количество подставных сайтов российских банков (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года).

Наибольшую активность в профилактике на данный момент проявил Банк России и его региональные подразделения. К примеру, Уральское управление ЦБ РФ организовало онлайн-курсы по финансовой грамотности, в том числе по защите от мошенничества. Однако занятия проведут в основном для лиц пожилого возраста, хотя, как было сказано выше, пенсионеры все реже становятся жертвами аферистов.

Финансово-кредитные учреждения в лучшем случае ограничиваются массовой рассылкой с предупреждениями. Однако опрошенные УрБК клиенты различных банков говорили, что разъяснительной работы по мошенничествам с ними не проводили, алгоритмы действий на случай подозрительных звонков им не предлагались. Некоторые из респондентов говорили, что в подобных ситуациях самостоятельно связывались с банками.

«Это все, конечно, проводится на усмотрение банков, которые на самом деле стремятся отметиться как можно чаще в медийном пространстве. И на фоне этих событий было бы отличным маркетинговым ходом напомнить о себе клиентам. К слову, ряд банков уже сделали рассылки клиентам с напоминаниями не сообщать конфиденциальную информацию посторонним лицам. Думаю, другие финансово-кредитные учреждения также известят об опасности своих клиентов, вопрос — как и в какой форме», — рассказал УрБК независимый финансовый аналитик Григорий Вахитов.

В то же время он усомнился, что участившиеся случаи мошенничества могут дискредитировать банки и предлагаемые ими онлайн-продукты. Хотя, как полагает Г. Вахитов, обманутые мошенниками клиенты действительно могут обвинить финансово-кредитные учреждения в своих бедах.

Однако по мере развития и продвижения банковских онлайн-продуктов клиенты все чаще будут задаваться вопросом об их безопасности. Особенно на фоне участившихся случаев мошенничества.

Доказательства обвинений клиентов банка в мошенничестве.

Введите ваш E-mail
для оформления подписки:

Подписка оформлена успешно

На указанную вами электронную почту отправлено
письмо с подтверждением подписки.

Мы рады, что вы с нами!

Уважаемый Андрей!

В дополнение к оформенной подписке
вы можете также получать:

Подписка оформлена успешно

На указанную вами электронную почту отправлено
письмо с подтверждением подписки.

Мы рады, что вы с нами!

Получайте по E-mail самые главные
финансовые новости Украины и мира:

Подписка оформлена успешно

На указанную вами электронную почту отправлено
письмо с подтверждением подписки.

Мы рады, что вы с нами!

Ранее Вы заявляли:
«В соответствии с правилами НБУ о мониторинге транзакций, операции по Вашей карте попали под таковые, которые должны быть трактованы как мошеннические. На текущий момент банк проводит дополнительную проверку этих операций в соответствии с инструкциями НБУ. О результатах этой проверки мы Вас обязательно проинформируем.»

Здравствуйте, уважаемый представитель ПриватБанка.

От нас с юристами, НБУ, суда и следователя, к Вам было направлено более 15 официальных запросов, в которых в том числе содержалось требование предоставить список мошеннических операций, о которых Вы здесь заявляли. На все запросы Банк ответил, что у него нет данной информации. На суде тоже не было представленно доказательств, подтверждающих Ваши заявления и правомерность блокировки счетов.
Также было сообщено, что «служба безопасности провела расследование и, к сожалению, не смогла обнаружить мошеннических операций проведённых по данным счетам».

В ходе разбирательств было установлено, что ни НБУ, ни правоохранительные органы не были в курсе, относительно блокировки средств на счетах и Вы соврали, когда заявляли об обратном.

Если это не так, то прошу Вас прокомментировать данную ситуацию и представить доказательства выдвинутых Вами обвинений, если они у Вас имеются.

Так как Ваши обвинения клиентов, в мифических мошенничествах, носят массовый характер и являются совершенно типовыми, то Ваш ответ будет интересен многим.

Комментарии — 24

Тоже присоединяюсь к вопросу. Учитывая, что Мошенничество — это хищение чужого имущества совершённое путём обмана или злоупотребление доверием, то есть это преступление, попадающее под статью УК. Поэтому очень интересно было бы узнать, какие инструкции НБУ могли дать ПриватБанку право выносить клиентам обвинительные приговоры и публично признавать их виновными в совершении уголовных преступлений, а осуществлять исполнение наказаний по этим «приговорам» и изымать средства у клиентов в доход банка?
Но надо понимать, что представитель банка не ответит на этот вопрос. Не может же он публично признаться в том, что прав на ведение судебной деятельности у Банка нет и они просто воруют деньги клиентов под вымышленными предлогами.
Клиентам следует просто массово забирать из этого Банка деньги, тем самым сделав невозможной кражу средств с их счетов.

P.S. А вообще на счёт блокировок есть закон «N 249-IV» ст. 17 www.profiwins.com.ua/legislation/laws/72.html там прописаны все сроки.

Список статей, которые банк нарушает:

ст. 191
1. Присвоение или растрата чужого имущества, которое было вверено лицу или находилось в его ведении
2. Присвоение, растрата или завладение чужим имуществом путем злоупотребления служебным лицом своим служебным положением
3. Действия, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные повторно или по предварительному сговору группой лиц
4. Действия, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные в крупных размерах
5. Действия, предусмотренные частями первой, второй, третьей или четвертой настоящей статьи, совершенные в особо крупных размерах или организованной группой

Ст. 364
1. Злоупотребление властью или служебным положением, то есть умышленное, из корыстных побуждений либо в иных личных интересах или в интересах третьих лиц, использование служебным лицом власти или служебного положения вопреки интересам службы, если оно причинило существенный вред охраняемым законом правам, свободам и интересам отдельных граждан или государственным или общественным интересам, или интересам юридических лиц

Читать еще:  Бух проводки при выкупе акци преобразовании зао в ооо

ст. 190 УК
1. Завладение чужим имуществом или приобретение права на имущество путем обмана или злоупотребления доверием (мошенничество)
2. Мошенничество, совершенное повторно, или по предварительному сговору группой лиц, или такое, которое нанесло значительный ущерб потерпевшему
3. Мошенничество, совершенное в крупных размерах, или путем незаконных операций с использованием электронно-вычислительной техники
4. Мошенничество, совершенное в особо крупных размерах или организованной группой

Ст. 1060 ГКУ
1. Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении установленного договором срока (срочный вклад).
2. По договору банковского вклада независимо от его вида банк обязан выдать вклад или его часть по первому требованию вкладчика, кроме вкладов, сделанных юридическими лицами на других условиях возврата, установленных договором.
Условие договора об отказе от права на получение вклада по первому требованию является ничтожным.

ст. 1074 ГКУ
1. Ограничение прав клиента по распоряжению денежными средствами, находящимися на его счете, не допускается, кроме случаев ограничения права распоряжения счетом по решению суда или в иных случаях, установленных законом, а также в случае приостановления финансовых операций, которые могут быть связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма, предусмотренных законом.

Ст. 1075 ГКУ
1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

ст. 1092 ГКУ
1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения клиента банк несет ответственность в соответствии с настоящим Кодексом и законом.
2. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения в связи с нарушением правил расчетных операций исполняющим банком ответственность может быть возложена судом на этот банк.

ст. 41 Конституции
Никто не может быть противоправно лишен права собственности. Право частной собственности является нерушимым.
Конфискация имущества может быть применена исключительно по решению суда в случаях, объеме и порядке, установленных законом.

Про блокировку счёта:

По закону N 249-IV «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем или финансированию терроризма» банк «имеет право остановить проведение финансовой операции» (не всех средств на счёте!) и в тот же день сообщить о этом в Специально уполномоченный орган. Такая остановка финансовых операций осуществляется сроком до двух рабочих дней.

Специально уполномоченный орган может принять решение о дальнейшей остановке такой финансовой операции… сроком до пяти рабочих дней, о чем обязан безотлагательно сообщить субъекту первичного финансового мониторинга, а также правоохранительным органам… В случае непринятия Специально уполномоченным органом соответствующего решения в течение срока, предусмотренного частью первой этой статьи, субъект первичного финансового мониторинга возобновляет проведение финансовой операции.

Т.е. максимальный срок на приостановку финансовой ОПЕРАЦИИ 7 рабочих дней.

1. Необходимо придти в Банк, написать заявление на расторжение договора и снятие всех денег. Вам дадут отказ. Необходимо это зафиксировать.

2. Пишите адвокатский запрос в Банк и в нём. помимо основных требований, запросите предоставить список мошеннический операций, которые Вы якобы совершили. У банка есть 5 дней на предоставление ответа. Ответ Вам не дадут.

3. После этого подавайте в суд по СВОЕМУ месту жительства. Требуйте устранить препятствия в пользовании счётом и признания действий банка незаконными.
Ни в коем случае не подавайте в суд в Днепропетровске! Юристы банка попытаются перенаправить дело в Днепр., но если Ваш юрист грамотный, то он им этого сделать не позволит.
В ходе основного судебного слушания затребуйте блокировку средств на счёте ПриватБанка для обеспечения исковых требований.

4. Обязательно напишите жалобу в НБУ, описав ситуацию и указав на неправомерность действий банка и что банк, при совершении незаконных действий, ссылается указы НБУ.

Далее по результатам основного суда и признания их действий незаконными, передавайте решение судебным приставам, чтобы они занимались возвратом Ваших средств.
И подавайте в суд на возмещение причинённых убытков. Вы должны хорошо продумать доказательную базу.

Также советую написать заявление в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела против сотрудников банка, которые пользуясь служебным положением присваивают деньги клиентов в крупных размерах. Ст. 190, 191 и 364. Будьте внимательны, следователь может попытаться переквалифицировать дело в обычное гражданское, этого допускать нельзя.

Дополнение к пункту 1.
Подайте кассиру поручение выдать деньги со счёта. Зафиксируйте отказ.

Вообще, старайтесь собрать как можно больше подтверждений нарушения банком Ваших прав. Фиксируйте любые их действия.

Также очень желательно потратить несколько часов времени и распространить информацию в интернете, чтобы как можно больше людей узнало о каждом случае мошенничества сотрудников ПриватБанка. Если есть знакомые в СМИ, то сообщите им о своей проблеме и что она носит массовый характер. Возможно они смогут посодействовать Вам.

Благодаря лишь моим действиям, удалось убедить множество людей в том, чтобы они закрыли свои счета, либо вывели из банка все деньги, оставив лишь небольшую сумму на текущие расходы.

В данный момент планируется проведение серии пикетов и акций протеста против произвола ПриватБанка.

Но надо чётко осознавать, что все действия должны быть направлены лишь на возврат похищенных у нас денег и недопущения повторения мошенничества в отношении других клиентов банка.

Взрывать отделения или устраивать в них погромы недопустимо! От этого лишь пострадают мирные граждане, которые не имеют никакого отношения к мошенникам из ПриватБанка!

Суд отправил под домашний арест нового фигуранта дела Baring Vostok

Басманный суд Москвы отправил под домашний арест до 13 января бывшего управляющего директора по инвестициям банка «Восточный» Александра Цакунова, передает корреспондент «Ведомостей» из зала суда. Его подозревают в особо крупном мошенничестве (ч. 4 ст. 159 УК). Суд также запретил Цакунову общаться без письменного разрешения следователя с другими фигурантами дела. Сбор доказательств по делу завершен, но суду не представлены доводы о том, что Цакунов может скрыться от следствия или же как-то влиять на свидетелей, заявила судья, оглашая приговор. Так как следствие в завершающей стадии, суд избрал меру пресечения в виде домашнего ареста со всеми ограничениями, пояснила судья.

Цакунова задержали 19 декабря после проведения у него дома обыска. Он стал стал седьмым фигурантом дела о хищении 2,5 млрд руб. у банка «Восточный». Цакунов работал в банке «Восточный экспресс» еще до того, как банк переименовали в «Восточный» и объединили с «Юниаструмом» в 2016 г. С середины августа топ-менеджер работает в банке «Открытие».

В суде следователь просил заключить под стражу подозреваемого до 13 января 2020 г. Именно до этой даты Следственный комитет продлил срок следствия по делу. В свою очередь прокурор выступал против ареста. Следствие считает, что Цакунов и другие соучастники незаконно выводили имущество банка «Восточный» (потерпевшая сторона по делу) с использованием фиктивных организаций, оформленных на подставных лиц. В ближайшее время всем фигурантам дела будет предъявлено обвинение в окончательном варианте, пообещал следователь.

С 13 февраля, когда было возбуждено уголовное дело, и до дня задержания Цакунова следствие не проявляло интереса к его личности, говорила в суде адвокат подозреваемого Ольга Козырева. Накануне задержания, 18 декабря, Цакунова допросили в статусе свидетеля. Ему до сих пор не предъявлено обвинение, отметила адвокат. Защита предлагала отправить подозреваемого под домашний арест или отпустить под залог в размере от 5 млн до 15 млн руб. Сам Цакунов виновным себя не считает, сказала Козырева.

В деле Baring Vostok появился новый фигурант

Представитель Baring Vostok заявил «Ведомостям», что фонд осуждает домашний арест Цакунова, который является следствием продолжающегося корпоративного конфликта. «Стараниями Артема Аветисяна и Шерзода Юсупова этот сугубо арбитражный спор решается через фейковое уголовное преследование оппонентов в нарушение закона и профессиональной этики», – пояснил он. В фонде считают, что арест нужен следствию исключительно в целях продолжения давления на него ради показаний против сотрудников Baring Vostok. Арест абсурден с учетом прошедших сроков следствия и роли Цакунова в банке, добавил представитель Baring Vostok.

Дело о хищении у «Восточного» 2,5 млрд руб. возбудили 13 февраля по заявлению члена совета директоров банка Шерзода Юсупова (партнера другого акционера банка Артема Аветисяна). По утверждению Юсупова, в 2017 г. его ввели в заблуждение для голосования за отступное соглашение по кредитному договору на 2,5 млрд руб. между банком и Первым коллекторским бюро в 2015 г. По делу проходят основатель фонда Baring Vostok Майкл Калви и еще пять человек. Всем им предъявлено обвинение в хищении. Калви отрицает вину.

Baring Vostok до уголовного дела через Evison контролировал «Восточный», но в июне по решению суда Evison продала компании Аветисяна почти 10% акций банка, и контроль перешел к Аветисяну и двум его партнерам – Юсупову и Юрию Данилову. Сейчас Аветисян и его партнеры продолжают судиться в лондонском и российском арбитражах по поводу «Восточного» с Baring Vostok.

Фонд ставит в вину противоположной стороне мошенничество и вывод активов из банка, а та, в свою очередь, обвиняет Baring Vostok в невыполнении опциона на акции «Восточного» и хищении средств из банка. 17 декабря Аветисян заявил в интервью РБК о готовности пойти на мировое соглашение в споре.

Уголовно-процессуальный кодекс (ч. 1.1 ст. 108 УПК) запрещает применять арест в качестве меры пресечения к индивидуальным предпринимателям и бизнесменам, если инкриминируемое им преступление совершено в сфере предпринимательской деятельности. Однако этот запрет постоянно нарушается. В мае этого года бизнес-омбудсмен Борис Титов в ежегодном докладе президенту ссылался на дело Baring Vostok как на характерный пример такого нарушения. Отправляя под арест основателя фонда Майкла Калви и других фигурантов дела суд указал, что инкриминируемые им действия не совершены в сфере предпринимательской деятельности, поскольку по смыслу действующего законодательства предпринимательство не может быть основано на обмане либо злоупотреблении доверием.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector