Abv96.ru

Юридические консультации онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека снизить процентную ставку государство

Сбербанк решил снизить ставки по ипотеке

Сбербанк с 6 мая планирует снизить процентные ставки по ипотечным кредитам. Об этом сообщает пресс-служба банка.

«Мы снижаем процентные ставки на самые популярные программы ипотечного кредитования», — говорится в сообщении.

Размер снижения ставки по ипотечным кредитам составит до 0,5 п.п.

По словам директора дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николая Васева, оформить кредит на квартиру в строящемся доме можно будет по ставке от 6,2%. Минимальная ставка на приобретение готового жилья составит 8,1% годовых с учетом специальных условий при покупке квартиры на платформе сервиса «ДомКлик».

В Сбербанке отметили, что специалисты уже месяц наблюдают восстановление спроса на покупку жилья в ипотеку после его резкого падения. «Сейчас количество заявок на ипотеку приближается к докризисным уровням», — заявили в пресс-службе.

Там подчеркнули, что Сбербанк делает все возможное для безопасного и удобного приобретения жилья клиентами в ипотеку. В частности, банк запустил дистанционное оформление сделок по всей России.

В середине апреля президент России Владимир Путин в рамках мер поддержки экономики и населения на фоне распространения коронавируса распорядился запустить программу льготной ипотеки по ставке 6,5%. Позднее он поручил правительству до 1 мая утвердить программу о выдаче льготных ипотечных кредитов по ставке 6,5% на жилье в новостройках. По словам президента, эта программа даст возможность россиянам с помощью государства улучшить жилищные условия и поддержит строительную отрасль. По оценкам Путина, реализация программы в 2020 году потребует около 6 млрд руб.

23 апреля глава правительства Михаил Мишустин подписал постановление о предоставлении гражданам льготных ипотечных кредитов по ставке 6,5%. Граждане смогут оформить ипотеку по этой ставке до 1 ноября. Программа распространяется на жилищные займы до 8 млн руб. в Москве и Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В других регионах лимит по объему кредитов не должен превышать 3 млн руб. Минимальный взнос составит 20%, ставка не выше 6,5% сохранится на весь срок кредита.

На фоне действия властей Сбербанк начал прием заявок на ипотеку с господдержкой по ставке 6,4% годовых. По состоянию на 22 апреля более 700 клиентов банка подали заявки на получение ипотеки по льготной ставке со сроком кредитования до 20 лет.

Как уменьшить ставку по действующей ипотеке

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Процент по ипотеке зависит от тысячи факторов: инфляции, ситуации на рынке, ключевой ставки ЦБ, финансового состояния конкретного банка и т.д. Если заёмщику не повезло взять жилищный заём по выгодной ставке, может ли он уменьшить её после подписания договора?

Причины снижения ставки

Оснований для изменения условий ипотеки не так много. Первое – снижение ключевой ставки Центробанка. Не многие знают, что это реальная причина для пересмотра процентов по действующим договорам. Всё, что нужно, это обратиться в свой банк с заявлением.

Напомним, на этот показатель ориентируются все кредитные учреждения. Если ключевая ставка снижается, вслед за нею падают и проценты по займам, поскольку банкам нужно как-то конкурировать между собой. В 2018 году ЦБ установил показатель на уровне 7,25% годовых. Однако уже в конце июля он может измениться. Если ставка снова уменьшится, как и прогнозируют эксперты, заёмщики смогут рассчитывать на изменение условий договора. На практике клиенты нередко добиваются снижения.

Еще одно основание – изменение жизненных обстоятельств, благодаря которым заёмщик попал под действие госпрограммы.

Например, сюда относится рождение в 2018 году второго или последующих детей. В этом случае ипотеку можно рефинансировать под 6% годовых в рамках программы государственной поддержки для семей с детьми.

Кроме того, советуем периодически заходить на сайт своего банка и смотреть условия по новым продуктам. Несмотря на то, что в 2018 году госпрограмма «Молодая семья» уже не действует, в Сбербанке можно уменьшить ставку по действующему кредиту, если заёмщик вступил в брак. Процент снижается на 0,5% при условии, что один из супругов младше 35 лет. На такие же условия может рассчитывать заёмщик, получивший статус родителя-одиночки, если он младше 35 лет.

Многие знают, что за покупку полиса страхования жизни при оформлении ипотеки банк снижает ставку. Мы выяснили, действует ли это правило для действующих кредитных договоров. В Сбербанке на вопрос, можно ли оформить договор страхования жизни после получения займа (например, через год), нам ответили утвердительно.

То есть даже если изначально заёмщик отказался от дополнительного страхования, он вправе передумать на любом сроке действия договора.

При этом ставка для него будет снижена на 1%.

На сколько можно снизить ставку

Обратите внимание, что в каждом банке свой порог, ниже которого ставка быть не может. Например, в Альфа-Банке для зарплатных клиентов минимум 9,29%, для всех остальных – 9,79%, если, конечно, мы не говорим об ипотеке с господдержкой – в этом случае ставка составит обещанные государством 6% годовых. В Сбербанке нижний порог зависит от того, оформлял ли заёмщик полис страхования жизни и здоровья. Если да, то его значение составляет 10,9%; если нет – 11,9%.

Что влияет на решение банка

Банк сам решит, удовлетворять заявку клиента или нет. На это влияют следующие факторы:

  • отсутствие просрочек;
  • подходит ли процентная ставка по кредиту для снижения (она должна быть больше, чем минимальная в конкретном банке);
  • как давно была оформлена ипотека;
  • остаток задолженности (в каждом банке своя пороговая сумма);
  • не проводилась ли ранее реструктуризация кредита.

Что делать

Для снижения процентной ставки нужно обратиться в отделение банка и написать заявление.

В некоторых банках, например Сбербанке, его можно подать прямо на сайте. Укажите:

  • ФИО по паспорту;
  • статус заявителя – заёмщик или созаёмщик;
  • дату рождения;
  • номер мобильного телефона;
  • номер кредитного договора.

Приложите необходимые документы. В общем виде потребуется паспорт и кредитный договор.

Как правило, заявки на уменьшение ставки рассматривают в течение 30 дней. Если обращение одобрят, будет составлено дополнительное соглашение о снижении ставки. Следующее снижение процента будет возможно не раньше чем через год.

Интересные условия банков по снижению ставки

Далее расскажем о нестандартных условиях и подвохах, которые могут ждать заёмщика в договоре.

Если вы только планируете брать жилищный кредит, обратите внимание на любопытные предложения банков, касающиеся снижения ставки.

Финансовые учреждения обещают меньший процент за быстрое оформление документов, большую площадь квартиры, пытаясь замотивировать клиентов принимать решение без промедления и брать больше денег в долг.

  • Альфа-Банк снижает ставку на 0,2% при оформлении займа в течение 30 дней с даты одобрения заявки.
  • В Сбербанке дают скидку в 0,3% при покупке квартиры на дочернем сервисе ДомКлик. За электронную регистрацию права собственности на жильё можно получить ещё 0,1% выгоды.
  • В ВТБ за подтверждение дохода снижают процент на 1%. Также в этом учреждении действует интересное предложение: при покупке жилья площадью более 65 кв. м. ставка снижается на 0,7%.

Однако ставка по действующей ипотеке может не только не уменьшиться, но ещё и возрасти. Именно поэтому важно читать весь договор целиком, чтобы не столкнуться с сюрпризами в будущем. В некоторых банках мелким шрифтом указывают не совсем приятные для клиентов условия. Если вовремя не обратить на них внимание, можно и не заметить, как вместо обещанных 8-9% будете платить все 11%.

Например, по ипотеке Райффайзенбанка процент автоматически увеличивают на 0,5%, если клиент вовремя не предоставил документы об оплате страхового взноса. На 1% вырастет ставка, если заёмщик в течение 120 дней с даты предоставления кредита не направил в банк закладную с отметкой о государственной регистрации ипотеки. Также в Райффайзенбанке действует любопытное условие о том, что для заёмщиков старше 45 лет и 1 месяца действующая ставка (указанная на сайте банка и в рекламных брошюрах) увеличивается на 3,2%.

В Альфа-Банке ставку по кредиту автоматически поднимут на 2%, если клиент во время погашения долга решит отказаться от страхования жизни.

Крупные банки вновь снижают ставки ипотеки

Крупные ипотечные банки в мае вновь принялись снижать ставки кредитов. Одни опускают ставки собственных программ, другие – субсидированных государством, третьи – и тех и других. Только за последние 10 календарных дней это сделали пять банков из топ-10 по величине ипотечного портфеля.

Где дешевела ипотека

Сбербанк с 6 мая снизил ставки собственной ипотеки на 0,3–0,4 процентного пункта (п. п.), а с 12 мая дополнительно ввел дисконт 0,3 п. п. при использовании сервиса «Электронная регистрация». В результате минимальная базовая ставка для зарплатных клиентов банка при приобретении готового жилья в ипотеку опустилась до 8,2% годовых, в новостройках – до 8,1%. Для остальных заемщиков ставки на 0,5 п. п. выше. Ипотеку на новостройки с господдержкой Сбербанк теперь выдает под 6,1%, семейную ипотеку – под 4,7% (при электронной регистрации).

Читать еще:  В Госдуме оценили инициативу ввести новое пособие для родителей-одиночек

Сбербанк в мае снизит ставки по ипотеке

Вслед за лидером рынка Росбанк понизил ставки на 0,5 п. п. по всем ипотечным программам, включая рефинансирование, а банк Дом.РФ – на 0,2–1,1 п. п. в зависимости от программы и условий кредита, отмечает руководитель отдела мониторинга банковских продуктов для физических лиц маркетингового агентства Marcs Наталия Исаенко.

Банки уменьшают и без того низкие ставки новой ипотечной госпрограммы. Она действует с 25 апреля и позволяет получить ипотеку на жилье в новостройке при первоначальном взносе от 20% стоимости жилья и комплексном страховании не дороже 6,5%.

Промсвязьбанк продлил выдачу такой ипотеки по ставке 6% до окончания действия госпрограммы 1 ноября (ранее акция с такой ставкой планировалась до 15 мая), а также ввел дисконт 0,1 п. п. к ипотечной ставке для сотрудников оборонных предприятий с зарплатными картами банка при покупке готового или строящегося жилья, а также при рефинансировании, добавляет Исаенко.

Кому положена новая льготная ипотека

Райффайзенбанк на этой неделе также понизил ставку по программе «Ипотека с господдержкой 2020» на 0,31 п. п. до 6,19% годовых. По словам руководителя направления по развитию ипотечного кредитования банка Антона Красильникова, всем, кто оставлял заявки на ипотеку под 6,5%, банк пересчитает ставку автоматически, без дополнительных обращений или заявлений.

Сегодня о снижении ставки в рамках госпрограммы с 6,5 до 6% для зарплатных клиентов и до 6,25% для остальных объявил банк «Санкт-Петербург». К этой госпрограмме льготной ипотеки с субсидируемой ставкой подключается все больше банков. В мае ее начал выдавать «Зенит» под 6,5%, банк «Возрождение» – под 5,5%, УБРиР – от 5,99%.

Еще несколько банков заявили «Ведомостям» о намерениях в ближайшее время снизить ипотечные ставки. «МТС банк» планирует удешевить ипотечные кредиты на 0,3 п. п. до конца мая, сообщил директор по розничному кредитованию Иван Барсов.

«Уралсиб» собирается снижать ставки по ипотеке вслед за изменениями ситуации на рынке, указала пресс-служба. Не исключают их снижения УБРиР и «Открытие». Райффайзенбанк также не исключает изменения тарифов по другим ипотечным программам вслед за госпрограммой, по словам Красильникова.

Ряд банков, в частности Газпромбанк, «Возрождение», «СМП банк», МКБ, «Абсолют банк», менять условия ипотеки в ближайшие дни не планируют, сообщили их представители.

Почему дешевеет ипотека

Банкиры объясняют снижение стоимости ипотеки динамикой ключевой ставки. С 27 апреля Центробанк опустил ее сразу на 0,5 п. п. до 5,5% годовых. А 8 мая председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на пресс-конференции заявила, что регулятор на июньском заседании рассмотрит в том числе снижение ключевой ставки на 100 базисных пунктов (1 п. п.).

Недавнее снижение ключевой ставки, а также достаточно четкие планы регулятора по дальнейшему смягчению монетарной политики влияют на решения ипотечных банков, уверен директор-руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Но и действия Сбербанка на рынке ипотеки, по его словам, выступают одним из ориентиров для остальных игроков.

Россияне набрали ипотеки перед карантином

Еще одна возможная причина майского снижения ставок – сокращение примерно на треть выдачи ипотеки в апреле по сравнению с мартом. По предварительным данным Дом.РФ, за апрель в России выдано около 90 000 ипотечных кредитов на 208 млрд руб. Это меньше, чем в апреле 2019 г., на 17% в количественном выражении и на 13% — в денежном, отмечают аналитики госкомпании. В марте этого года банки выдали 122 411 ипотечных кредитов на 305,5 млрд руб. (данные ЦБ).

«Падение ипотечных выдач в апреле стало следствием ограничительных мер в рамках борьбы с COVID-2019, а также общего ужесточения кредитной политики банками на фоне роста неопределенности относительно динамики доходов населения», – поясняет младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

По прогнозу ЦБ, ипотечный портфель банков в этом году вырастет на 8–10% против 17% годом ранее, говорила Набиуллина в конце апреля.

По словам Щурихиной, снижение банками ставок сейчас направлено на удержание доли на падающем рынке и поддержание выдач за счет определенных категорий клиентов, доходы которых устойчивы в текущей ситуации. Клиенты с более слабым финансовым профилем вряд ли смогут рассчитывать на одобрение ипотечного кредита в ближайшие 3–6 месяцев, опасается Щурихина.

Дешево не для всех

По мнению Доронкина, большинство ипотечных банков продолжит постепенно снижать ставки: ситуация на рынке вкладов – основного источника фондирования ипотеки – достаточно стабильна и ставки после небольшого роста в конце марта – начале апреля вновь пошли вниз. К тому же давление на стоимость кредитов будет оказывать и новая программа льготной ипотеки на новостройки под 6,5% годовых, поэтому НКР сохраняет ноябрьский прогноз средней ставки выдачи: по итогам 2020 г. она опустится ниже 8,5%, продолжает Доронкин. Средневзвешенная ставка выданной в марте ипотеки составила 8,62%, данные за апрель ЦБ еще не опубликовал.

«На средний уровень ставок в этом году значительное влияние будут оказывать объемы реализации льготной госпрограммы, – соглашается Щурихина. – При ее существенной доле в выдачах средневзвешенная ставка может приблизиться к 8%, несмотря на то что по стандартным программам ряд банков сохраняют более высокий уровень ставок, чем в начале года».

«Из-за определенного ужесточения риск-политики большинства банков в отношении потребительского кредитования, включая ипотеку, на минимальную ипотечную ставку сможет рассчитывать очень ограниченная часть потенциальных заемщиков: со стабильными доходами, хорошей кредитной историей и значительным первоначальным взносом», – добавляет Доронкин. Многие заемщики, по его словам, наоборот, могут столкнуться с ростом стоимости ипотеки вследствие того, что их риск-профиль ухудшился по тем или иным причинам (работа в наиболее пострадавших отраслях, снижение дохода).

Так что ипотека еще подешевеет, но, вероятно, не для всех.

Можно ли снизить ставку по ипотеке?

Если у вас есть действующий ипотечный кредит с достаточно весомой ставкой, взятый в кризисные времена, вы имеете право потребовать от своего банка снизить проценты по нему.

На фоне стабилизации экономической ситуации в России Центробанк с 2017 года регулярно начал снижать ключевую ставку. Этот показатель – главный ориентир для кредитных организаций в стране. Именно на нее ориентируются банки для выдачи кредитов, в том числе и на жилье.

За минувший год базовые проценты всех ведущих российских банков упали до 10,5 – 12,25 процентов. Более того, по прогнозам экспертов, этот показатель будет продолжать падать в ближайшие два года.

Если у вас есть действующий ипотечный кредит с достаточно весомой ставкой, взятый в кризисные времена, вы имеете право потребовать от своего банка снизить проценты по нему.

Можно ли снизить ставку по ипотеке? Есть два варианта:

снизить процент в банке, в котором вы взяли ипотеку;

рефинансировать ипотеку в другом банке: оформить новый договор с погашением кредита по старому договору.

Кредит доверия

Конечно, для банка снижать проценты по ипотеке не слишком выгодно: финансовая организация потерпит убытки. Но в условиях жесткой конкуренции это выгоднее, чем рисковать, что клиент перейдет в другой банк на условиях рефинансирования – тогда потери станут более весомыми.

Многие банки сами формируют персональные предложения для заемщиков с новыми условиями, чтобы не потерять клиентов. Однако не стоит ждать у моря погоды: многие финансовые гиганты могут себе позволить проигнорировать этот момент.

Наиболее благоприятно ситуация сложится для заемщика, который регулярно и аккуратно гасил ипотечные платежи, без задолженностей по текущим обязательствам. Отдельным плюсом могут стать досрочные платежи – если вы гасили основной долг по кредиту весомыми суммами.

Если вы видите, что ключевая ставка снизилась более, чем на 1% по сравнению с вашей, вы можете прийти в банк, где брали кредит, и написать заявление на пересмотр ставки по заему. Обычно на рассмотрение уходит две-три недели.

Если были нарушения графика

Можно ли снизить ставку по ипотеке тем, кому пришлось нарушить график платежей из-за финансовых проблем? Пойти по легкому пути и потребовать снижения ставки уже не получится: из ненадежных платильщиков банки стараются «вытрясти» как можно большую сумму, пока они платежеспособны.

Однако есть выход: индивидуальная программа реструктуризации долга. В ней также будет рассматриваться и снижение ставки по ипотеке. В этом случае можете надеяться на лояльность от кредитора.

Впрочем, стоит понимать, что ставка снизится намного менее заметно, чем если бы вы были добросовестным плательщиком.

Читать еще:  Порядок отзыва согласия на обработку персональных данных

Как подать заявление на снижение ставки по ипотеке?

Вам необходимо прийти в офис банка, где вы брали ипотеку, либо в головной офис. С собой нужно взять кредитный договор и документ, удостоверяющий личность.

Обратите внимание, что могут потребоваться дополнительные документы: свидетельства о собственности на жилье, договор с компанией-продавцом жилья. Иными словами, берите с собой любые документы, которые использовали в свое время для оформления ипотеки.

В заявке обязательно укажите положительные моменты: вы ни разу не просрочили платеж или погасили часть основного долга досрочно. Ответ на заявку следует ждать через 20-30 дней в зависимости от банка.

Как банк решает, можно ли снизить ставку по ипотеке? Вот несколько факторов, которые могут положительно повлиять на его решение:

отсутствие реструктуризации долга;

остаток основного долга более 500 000 рублей;

кредит выдан более года назад;

досрочное погашение части основного долга.

Рефинансирование

Некоторые крупные банки достаточно неохотно рассматривают возможность снижения ставки по ипотеке, даже при положительной истории платежей. В таких случаях, (особенно если история не идеальна), стоит подумать о рефинансировании в другом банке.

В чем смысл этой процедуры? Вы заключаете новый договор займа и направляете средства от нового кредитора на погашение долга по старому. По сути вы оформляете новую ипотеку.

Что нужно сделать для данного шага? Во-первых, тщательно изучите рынок предложений по ипотечным займам. Выбирайте самый интересный и смело подавайте заявку. Понадобятся следующие документы:

кредитный договор с текущим банком;

выписка по счету, с которого планируете погасить задолженность (за весь период кредитования по настоящее время);

копия трудовой книжки, заверенная работодателем;

справка о доходах за последние полгода;

свидетельство о заключении или расторжении брака;

К слову, вполне возможна ситуация, что после этого «родной» банк предложит вам более выгодные условия снижения ставки по ипотеке.

Комментарий эксперта

Грецова Анастасия Михайловна, заместитель управляющего Западно-Сибирского отделения Сбербанка

Процентная ставка по жилищному кредиту зависит от ряда факторов, прежде всего от ключевой ставки ЦБ. Для клиентов Сбербанка, приобретающих квартиру в ЭНКО ГРУПП, есть ряд возможностей снизить процент по ипотеке:

оформление страхования жизни и здоровья заемщика снижает ставку на 1%;

  • при внесении первоначального взноса более 20%, ставка будет снижена на 0,2%;
  • при проведении сделки с электронной регистрацией права собственности предусмотрено снижение ставки еще на 0,1%;
  • для участников зарплатного проекта Сбербанка предусмотрено снижение ставки на 0,3%.
  • Все преференции суммируются.

    Ипотека – долгосрочный кредит, поэтому кроме процентной ставки, нужно учитывать и условия кредитования, например, возможность досрочного погашения в удобную дату, оформление бесплатных справок и выписок, проведение сделки по доверенности, последующее выделение долей детям, возможность продажи ипотечной квартиры в будущем.

    Кстати, с 25 мая 2019 года в Сбербанке снижены процентные ставки по ипотеке. Теперь приобрести строящееся жилье в кредит можно под 10,5-10,7%, по программе субсидирования ипотеки застройщиками условия еще выгоднее – 8,2 – 9,2%. Семьи с двумя и более детьми могут воспользоваться программой государственной поддержки и оформить ипотеку под 6% на весь срок кредитования!

    Силуанов назвал условия снижения ставки по ипотеке

    Правительство предлагает ЦБ снизить требования к банкам по резервированию и оценке рисков по ипотечным кредитам, заявил министр финансов России Антон Силуанов, отвечая на вопросы читателей РБК. Власти рассчитывают, что это позволит снизить среднюю ставку по ипотеке до 8% к концу 2020 года.

    «Справедливо критикуют и правительство, да и банковскую сферу, когда у нас инфляция ниже 3% [в годовом выражении]. Сейчас она вообще где-то 2,5%, а ставки по ипотеке около 9%», — сказал министр.

    «Почему [ставки] такие высокие? Сегодня существуют требования по резервированию, по оценке рисков, по соответствующему созданию резервов коммерческих банков», — отметил Силуанов. Минфин подготовил перечень предложений, в первую очередь касающихся ЦБ, по смягчению существующих регуляторных требований, рассказал он.

    Например, сейчас банк обязан cоздавать 100-процентные резервы по выдаваемым гражданам ипотечным кредитам, хотя в других странах такие займы резервируются на 20–30%, отметил министр. На 100% российские банки вынуждены резервировать и выпуски ипотечных бумаг. Помимо смягчения требований к созданию резервов, по словам Силуанова, правительство должно разработать для банков «стандартный пакет по привлечению ипотечного кредита»: если банк следует всем требованиям, можно говорить о снижении рисков за соответствующий заем и о снижении оценки риска по нему со стороны коммерческого банка.

    «Снижение ипотеки — это, конечно, снижение ставок, в первую очередь в экономике банковских ставок. Второе — это снижение риск-весов и взвешивание рисков-весов по ипотечным кредитам. Мы будем работать на поляне вместе с Центральным банком. Ну и, конечно, это вопрос и поддержки льготных категорий, которые государство определяет. Это в первую очередь семьи с детьми», — отметил министр. Сейчас семьи с двумя и более детьми могут взять ипотеку под 6%, а на Дальнем Востоке — под 2%, напомнил он. Кроме того, ипотеку под ставку ниже 8% уже на текущий момент выдает банк «Дом.РФ», добавил Силуанов.

    «Я уверен, что мы в этом году, к концу года, должны вот этот средний 9-процентный размер ставки по ипотеке снизить, ну… до 8%. Я во всяком случае надеюсь, что с мерами, которые будет предлагать правительство Российской Федерации и будем просить Центральный банк, мы сможем существенно понизить стоимость кредитов», — заключил министр.

    РБК направил запрос в ЦБ.

    В начале февраля премьер-министр Михаил Мишустин заявил, что ипотека остается слишком дорогой для россиян. Средняя ставка по ней в декабре 2019 года опустилась до 9%, но по-прежнему является «бременем даже для семей со средними доходами, которые решаются на займы банков», признал он и добавил, что с такой ипотечной ставкой власти не смогут помочь людям улучшить жилищные условия, то есть не выполнят одну из национальных целей развития, поставленных президентом России Владимиром Путиным.

    Ставки по ипотеке, по мнению Мишустина, должны опуститься как минимум ниже 8%. Для этого правительство должно лишить банки возможности «накручивать ставку»: в частности, необходимо оптимизировать их резервы и операционные затраты и уточнить правила кредитования застройщиков, заявил Мишустин. Кроме того, нужно стимулировать жилищное строительство и повышать эффективность использования земли, добавил премьер.

    Согласно майскому указу Владимира Путина, ставка по ипотеке должна снизиться до 8% к 2024 году. В ноябре 2019 года агентство НКР по итогам 2020 года прогнозировало ставку на уровне 8,5%.

    Как показал опрос Райффайзенбанка, у 38% россиян, планирующих в ближайший год взять ипотеку, нет денег на первый взнос. При этом 20% опрошенных намереваются взять средства из материнского капитала, 13% — продать другое имущество, 10% — взять потребительский кредит.

    ЦБ с июня 2019 года поступательно снижал ключевую ставку в совокупности на 1,75 п.п., до 6% годовых. Вслед за последним снижением 6 февраля банки начали опускать ставки по ипотеке. 11 февраля ВТБ и Альфа-банк опустили ставки до 7,9 и 7,99% на готовое и строящееся жилье соответственно.

    Рефинансирование

    КАК ПЛАТИТЬ МЕНЬШЕ ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТУ

    Вас не устраивает

    — высокая процентная ставка по ипотечному кредиту?

    — большие ежемесячные платежи по кредиту?

    — условия по кредитному договору?

    Вам поможет РЕФИНАНСИРОВАНИЕ!

    Рефинансирование — это получение нового кредита, с целью погасить действующий кредит на более выгодных условиях.

    В ЧЕМ ВЫГОДА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ?

    Рефинансирование помогает снизить нагрузку на семейный бюджет за счет снижения процентной ставки по ипотечному кредиту, снижения ежемесячных платежей по кредиту, изменения срока выплат по кредитному договору.

    Список банков, предоставляющих услуги рефинансирования ипотечного кредита

    Процент по Рефинансированию

    ДЛЯ УЧАСТНИКОВ ПОДПРОГРАММЫ

    «Ипотечное жилищное кредитование»

    Если вы заключили свой ипотечный кредит

    с 01.01.2011 до 31.12.2013

    ПАО Банк «ФК Открытие»

    ПАО «БАНК УРАЛСИБ»

    АО «Всероссийский банк развития регионов»

    АО «Банк Финсервис»

    V — в данном банке вы можете рефинансировать свой ипотечный кредит.

    ВАЖНО ЗНАТЬ

    При рефинансировании участник, получающий государственную поддержку в форме компенсации части процентной ставки по ипотечному жилищному кредиту 1, должен выступать заемщиком по ипотечному кредиту 2 с компенсацией части процентной ставки.

    Компенсация части процентной ставки по кредиту (займу) на погашение ранее предоставленного кредита (займа) с компенсацией части процентной ставки осуществляется по сумме, не превышающей компенсируемую часть остатка задолженности погашаемого кредита, в соответствии с ранее заключенным трехсторонним соглашением.

    Размер процентной ставки, самостоятельно уплачиваемый участником банку, не может составлять менее 5 % годовых*.

    Компенсация части процентной ставки предоставляется только в случае погашения кредита (займа) кредитом или займом с процентной ставкой, не превышающей ставку по погашаемому кредиту (займу). При этом размер компенсации части процентной ставки по вновь заключаемому трехстороннему соглашению рассчитывается по формуле:

    Читать еще:  В РФ руководителей компаний накажут за отказ выполнять указ о нерабочей неделе

    РК2 = (СК2 / СК1) x РК1, где:

    РК1 — установленный трёхсторонним соглашением размер компенсации части процентной ставки по кредиту (займу), предоставленному участнику в рамках подпрограммы 4 целевой программы Ханты-Мансийского автономного округа — Югры «Улучшение жилищных условий населения Ханты-Мансийского автономного округа — Югры на 2011-2013 годы и на период до 2015 года» или подпрограммы 4 «Ипотечное жилищное кредитование» программы Ханты-Мансийского автономного округа — Югры «Улучшение жилищных условий населения Ханты-Мансийского автономного округа — Югры на 2005-2015 годы», утвержденной Законом Ханты-Мансийского автономного округа — Югры от 11 ноября 2005 года N 103-оз;

    РК2 — размер компенсации части процентной ставки по вновь заключаемому трехстороннему соглашению;

    СК1 — годовая процентная ставка по кредиту (займу), предоставленному участнику в рамках подпрограммы 4 целевой программы или подпрограммы 4 «Ипотечное жилищное кредитование» программы Ханты-Мансийского автономного округа — Югры «Улучшение жилищных условий населения Ханты-Мансийского автономного округа — Югры на 2005-2015 годы», утвержденной Законом Ханты-Мансийского автономного округа — Югры от 11 ноября 2005 года N 103-оз;

    СК2 — годовая процентная ставка по кредиту (займу) на погашение кредита (займа), предоставленного с компенсацией части процентной ставки в рамках подпрограммы 4 целевой программы или подпрограммы 4 «Ипотечное жилищное кредитование» программы Ханты-Мансийского автономного округа — Югры «Улучшение жилищных условий населения Ханты-Мансийского автономного округа — Югры на 2005-2015 годы», утвержденной Законом Ханты-Мансийского автономного округа — Югры от 11 ноября 2005 года N 103-оз.

    *УЧАСТНИКАМ, ЗАКЛЮЧИВШИМ ТРЕХСТОРОННИЕ СОГЛАШЕНИЯ ДО 31.12.2013

    Размер процентной ставки, уплачиваемый участниками жилищной программы, может быть менее 5 % годовых, при следующих условиях:

    1. В случае рефинансирования ранее выданного кредита(займа) и получения кредита с размером процентной ставки не более размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации*, увеличенной на 2 процентных пункта, и не более ставки по погашаемому кредиту (займу).

    2. В случае снижения процентной ставки по действующему кредиту (займу) с компенсацией части процентной ставки.

    *С 24 июля 2020 года ключевая ставка составляет 4,25 % годовых. Данные изменения распространяются на участников, которые заключили трехсторонние соглашения о предоставлении компенсации до 31 декабря 2013 года.

    Пример 1 (рефинансирование кредита с компенсацией). Поступили документы из Банка по рефинансированию по участнику, заключившему кредитный договор в 2013 году с размером процентной ставки 12,25% годовых и с размером предоставляемой компенсации 7,25 %, размер процентной ставки по новому кредитному договору составляет 6 %.
    Расчёт размера компенсации: 6 / 12,25 * 7,25 = 3,55%. Уплачиваемая гражданином процентная ставка: 6 — 3,55 = 2,45%.

    Пример 2 (снижение процентной ставки по действующему кредиту с компенсацией). На основании поступивших сведений из Банка по участнику, заключившему кредитный договор в 2013 году с размером процентной ставки 12,25% годовых и с размером предоставляемой компенсации 7,25 %, произошло снижение ставки по кредитному договору до 10,50%.
    Расчёт размера компенсации: 10,50 / 12,25 * 7,25 = 6,22 % . Уплачиваемая гражданином процентная ставка: 10,50 — 6,22 = 4,28%.

    Более подробную информацию по рефинансированию вы можете получить в офисах АО «Ипотечное агентство Югры», в офисе банка или по телефону горячей линии 8-800-100-66-00.

    НЕ УПУСТИТЕ ВОЗМОЖНОСТЬ ПОЛУЧИТЬ СВОЮ ВЫГОДУ!

    Ипотека с господдержкой для семей с детьми

    12 000 000 ₽

    до 30 лет

    от 15%

    Преимущества семейной ипотеки в Россельхозбанке

    Отсутствие комиссий по кредиту

    Льготная ставка на весь срок действия кредита

    Досрочное погашение кредита без ограничений

    Ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика, а также на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и/или последующий ребенок

    Калькулятор семейной ипотеки

    Частые вопросы

    Мы — молодая семья с двумя детьми. Какие варианты недвижимости доступны для нас?

    Вариантов льготной семейной ипотеки с государственной поддержкой достаточно много. Это могут быть: дом, квартира, вторичное жилье или новостройка.

    Я хочу погасить семейную ипотеку средствами материнского капитала. Как это сделать?
    • Запросите в офисе банка справку об остатке ссудной задолженности.
    • Оформите заявление на частичное или досрочное погашение кредита.
    • Подайте в ПФРФ заявление о переводе средств материнского капитала, указав реквизиты счета для погашения задолженности по ипотеке с господдержкой для семей с детьми.
    Я оформлял ипотеку для молодой семьи в иностранной валюте. Могу ли я погасить ее средства материнского капитала? И где взять реквизиты для их перечисления?

    В этом случае средства материнского капитала будут направлены в рублях РФ, а после зачисления — конвертированы в валюту по курсу на момент проведения операции. Реквизиты для погашения задолженности есть в отделениях банка или в системе ДБО.

    Когда ипотека досрочно погашается средствами материнского капитала, на что идут деньги — сокращение срока или обязательного платежа?

    Сумма пойдет на погашение основного долга. Он уменьшится, и вы сможете подать заявление на частично-досрочное погашение кредита. Можно выбрать один из вариантов: сокращение сроков погашения кредита, либо уменьшение размеров ежемесячного взноса.

    Я 30-летняя мать-одиночка. Положены ли мне льготные условия по ипотеке?

    Да, Россельхозбанк предоставляет льготные ипотечные условия молодым семьям:

    • Сниженные первый взнос и процентная ставка;
    • Возможность льготного периода для выплаты основного долга.

    Больше информации можно найти здесь.

    С какого возраста выдается ипотека для семей с детьми в Россельхозбанке?

    В Россельхозбанке вы можете оформить ипотеку с господдержкой с 21 года до 65 лет (при условии возврата кредита до исполнения Заемщику 65 лет)

    У меня есть одна квартира в собственности, хочу купить еще одну детям. Какую программу ипотеки лучше выбрать?

    В Россельхозбанке существует целая линейка ипотечных программ. Мы поможем подобрать лучший вариант именно под ваши обстоятельства: просто посетите любой из наших офисов или позвоните по номеру 8-800-100-0-100.

    Партнеры банка
    Другие предложения по ипотеке

    Выберите свой путь к вашему жилью

    Заполните и отправьте

    Выберите желаемый объект недвижимости

    Приезжайте в офис для заключения договора

    Получите положительное решение по ипотеке

    Онлайн-заявка на получение ипотеки для семей с детьми

    Условия предоставления ипотеки с господдержкой

    Базовые параметры:

    Кредит предоставляется гражданам РФ, у которых родился с 01.01.2018 по 31.12.2022 второй и/или последующий ребенок, имеющий гражданство РФ, или до 31.12.2022 родился ребенок, которому установлена категория «ребенок-инвалид», имеющий гражданство РФ.

    Первичный и вторичный рынки жилой недвижимости.

    Для Дальневосточного федерального округа допускается приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья у юридического/физического лица, расположенного в сельских поселениях.

    Первоначальный взнос от 15%.

    Срок 12 — 360 месяцев.

    Сумма кредита 100 000 — 12 000 000 ₽.

    • до 12 000 000 ₽. для приобретения объектов на территории Москвы, Московской области, и Ленинградской области;
    • до 6 000 000 ₽. для других регионов.

    Залог приобретаемой недвижимости.

    Не более 3-х созаемщиков. Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту.

    Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.

    Страхование:

    Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита.

    Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков на весь срок кредита.

    «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» действует в рамках постановления Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

    Льготная процентная ставка на весь срок кредитования:

    Оплата цены договора участия в долевом строительстве / договора уступки права требования у застройщика.
    Оплата цены договора купли-продажи у застройщика.

    Выдача кредитов осуществляется до 31.03.2023 (включительно).

    Ставки действительны по ипотечным кредитам для молодых семей, кроме приобретения апартаментов у Застройщиков всего срока кредита.
    Ставки действительны по ипотечным кредитам с учетом материнского (семейного) капитала.

    Льготная процентная ставка применяется в случае исполнения Заемщиком в полном объеме своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом (займом) и соблюдения Заемщиком обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья и имущественного страхования:

    • заключения договоров страхования (страховой полис) жизни и здоровья, по которому выгодоприобретателем будет являться Кредитор, а также предоставления документов, подтверждающих оплату страховой премии/ страхового взноса;
    • заключения договоров страхования объекта недвижимости (страховых полисов), а также предоставления документов, подтверждающих оплату страховой премии/ страхового взноса (после оформления права собственности на объект недвижимости).

    В случае отказа от личного страхования, неисполнения обязательств по пролонгации личного страхования ставка по кредиту устанавливается в размере 6% , а для Дальневосточного федерального округа в размере 5% годовых.

    Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector