Abv96.ru

Юридические консультации онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как в суд каско

Примерная форма искового заявления о взыскании страховой выплаты по договору страхования (каско) (подготовлено экспертами компании «Гарант»)

В [ наименование суда, в который
подается заявление ]

Истец: [ наименование страхователя ]
[ адрес ]

Ответчик: [ наименование страховщика ]
[ место нахождения ]

Исковое заявление
о взыскании страховой выплаты по договору страхования (каско)

По договору страхования (страховой полис серии [ вписать нужное ] N [ вписать нужное ]) на условиях полного каско был застрахован автомобиль: [ марка автомобиля, гос. регистрационный номер ], принадлежащий Страхователю на праве собственности.

[ Число, месяц, год ] наступил страховой случай: [ событие, на случай наступления которого осуществлялось страхование ].

В страховую компанию было подано заявление о страховой выплате с приложением всех необходимых документов: [ перечень документов, направленных страховщику ].

Однако в выплате страховой суммы было отказано по причине: [ причина отказа, заявленная страховщиком ].

Данный отказ является незаконным, необоснованным и нарушающим законные права Страхователя.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.92 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.

Таким образом, возникшие из договора добровольного страхования правоотношения регулируются положениями главы 48 ГК РФ и Законом РФ от 27.11.92 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В соответствии с пунктами 1, 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой — организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее — ГК РФ), Законом РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I «О защите прав потребителей» (далее — Закон о защите прав потребителей), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона о защите прав потребителей, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о компенсации морального вреда (статья 15).

В силу положений пункта 2 статьи 929 ГК РФ договоры страхования ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда имуществу других лиц, являются договорами имущественного страхования, поэтому с учетом разъяснений Верховного Суда РФ нормы Закона о защите прав потребителей применяются к таким отношениям.

Кроме того, в пункте 2 постановления Пленума от 27 июня 2013 г. N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» Верховный Суд Российской Федерации разъяснил, что на договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии с пунктом 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя.

В силу положений статьи 13 Закона о защите прав потребителей и разъяснений, содержащихся в п. 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», указанный штраф взыскивается при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке продавцом (исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером).

В силу статьи 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 929, 943 ГК РФ, ст. ст. 13, 15 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I «О защите прав потребителей» и Правилами страхования полного каско, включенными в договор страхования (страховой полис), прошу:

1. В связи с наступлением страхового случая взыскать с ответчика в мою пользу страховую выплату в размере [ сумма цифрами и прописью ] рублей.

2. Взыскать с ответчика в мою пользу компенсацию морального вреда в размере [ сумма цифрами и прописью ] рублей.

3. Взыскать с ответчика в мою пользу штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.

1. Копия искового заявления (в соответствии с количеством ответчиков и третьих лиц).

2. Копия страхового полиса.

3. Копия справок из компетентных органов (МВД, МЧС).

Суброгация по КАСКО: за все платит виновник

Что бы там не говорили про тяготы автогражданки, автовладелец, оказавшись однажды виновником ДТП, испытывает «чувство глубокого удовлетворения» от наличия у себя полиса ОСАГО . Обычно водителя, причинившего вред, волнует единственный вопрос – размер нанесенного им ущерба. Вдруг он окажется значительным, и положенных по полису ОСАГО 400 000 рублей на ремонт не хватит? Поэтому, когда выясняется, что потерпевший является счастливым обладателем страховки КАСКО (которая, конечно же, «покроет» любой ущерб), виновник облегченно вздыхает: «Повезло!»

«Письмо счастья» или неожиданный поворот

Далее события неизбежно развиваются следующим образом. Пострадавший в аварии автовладелец, не имея к виновнику никаких претензий, обращается в свою страховую компанию и с помощью КАСКО спокойно решает все свои финансовые проблемы. Виновник ДТП, в свою очередь, чувствует себя в полной безопасности, будучи уверенным, что разбитый из-за него автомобиль благополучно отремонтирован. Но спустя некоторое время, может быть год или два, он внезапно получает так называемое «письмо счастья» – претензию от страховой компании потерпевшего с требованием возместить ей в порядке суброгации денежные средства, выплаченные клиенту по полису КАСКО .

Понятие «суброгация» регламентируется статьей 965 ГК РФ и означает, что страховщик после компенсации убытков автовладельцу, пострадавшему в аварии не по своей вине, имеет законное право вернуть потраченные деньги.

Денежные средства должно возместить лицо, причинившее ущерб, т.е. с виновник ДТП. Проще говоря, если в нашем примере ущерб потерпевшему составил 600 000 рублей, страховая компания выплачивает своему клиенту означенную сумму по полису КАСКО. После этого, воспользовавшись своим правом на суброгацию, требует всю сумму с виновника ДТП. Правда, поскольку у виновника всё-таки имелась действующий полис «автогражданки», сначала последовало обращение к его страховщику. Тот возместил 400 000 рублей в рамках лимита выплаты по ОСАГО. Но вот остальные 200 000 рублей виновнику придется компенсировать из собственных средств.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Что делать, если случилось неизбежное

С 2011 года абсолютно все страховые компании повсеместно пользуются своим правом на суброгацию. Поэтому любой участник дорожного движения (и водитель, и пешеход), ставший виновником ДТП, может столкнуться с необходимостью платить по счетам страховой компании. Поэтому, нужно быть не только морально готовым к подобному развитию событий, но и примерно ориентироваться в теме. Это непременно поможет отстоять свои права и свести материальные потери к минимуму. Итак, важно понимать следующие моменты:

Срок исковой давности

Прежде всего, следует знать, что срок исковой давности по суброгации составляет три года с момента ДТП. Но при этом ни в коем случае нельзя надеяться на то, что если страховщик обратился в суд позже обозначенного срока (редко, но случается), то ему автоматически откажут в иске. Претензию страховой компании игнорировать нельзя. Как правило, при молчании или отсутствии ответчика суд склонен удовлетворять требования страховой компании, хотя прекрасно понимает, что та нарушила сроки.

Для того чтобы страховщик получил 100-процентный отказ, необходимо заявить в суде об истечении срока исковой давности суброгации, причем сделать это до вынесения постановления.

Досудебное разбирательство

При суброгации в КАСКО, как правило, применяется досудебный порядок разбирательства. То есть, страховщик не вызывает виновника непосредственно в суд, а для начала отправляет ему досудебную претензию, в которой предлагает возместить ущерб добровольно. Причем делается это обычно спустя 2 – 2,5 года после происшествия, когда виновник окончательно расслабился и позабыл не только все обстоятельства, но и сам факт ДТП. Тем не менее, ему предстоит решить, насколько требуемая сумма реальна и обоснована. Стоит ли бороться за свои права или целесообразнее попытаться, например, попросту договориться о рассрочке платежа. В этом вопросе страховщики обычно охотно идут навстречу. Еще надо заметить, что иногда для демонстрации серьезности своих намерений бывает достаточно обратиться к юристу, который не только сумеет договориться с компанией о рассрочке, но и убедит ее «скостить» определенную сумму.

Адекватным страховщикам лишние судебные разборки со строптивыми ответчиками ни к чему, так как гораздо проще переключить свое внимание на более «перспективных» клиентов.

Претензия должна быть правильно оформлена

Нередко страховая компания, выдвигая претензию, ограничивается скромным листочком, в котором напоминает об аварии, невнятно перечисляет соответствующие статьи закона, а в заключении неожиданно резюмирует, что «задолженность перед компанией составляет энную сумму». Такое требование считается необоснованным, потому что страховщик обязан предоставить полный пакет документов, как то:

  1. Документы, которые подтверждают размер ущерба: акт осмотра ТС независимыми экспертами с полным описанием повреждений и фотографиями в оригинале, расчет стоимости ремонта или квитанции об его оплате.
  2. Документы, подтверждающие виновность в аварии: справку о ДТП, постановление об административном правонарушении или постановление суда.
  3. Документы, подтверждающие право на суброгацию: копия ПТС транспортного средства, копия полиса и квитанция об оплате, копия заявления страхователя о наступлении страхового случая.

Другие моменты

  • Страховщик получает право на суброгацию только после выплаты компенсации потерпевшему.
  • Соответственно, размер денежной претензии к виновнику должен находиться в пределах оплаченной ранее суммы ущерба.
  • Еще один важный момент: водитель, ставший виновником ДТП при исполнении служебных обязанностей, не должен платить по суброгации, эта ответственность лежит на его работодателе.
Читать еще:  ВС решил, когда банки не могут передавать долги коллекторам

Коварство страховщиков

По статистике, в каждом третьем случае обращения в порядке суброгации страховые компании так или иначе пытаются завысить требуемую с виновника сумму возмещения ущерба. Для этого они, например, предоставляют калькуляции сомнительного происхождения, которые грамотный специалист легко оспорит в досудебном разбирательстве или непосредственно в суде. Поэтому не надо без вопросов идти на поводу у страховщика. Если есть хоть малейшие сомнения в реальности суммы ремонта, нужно тщательно проанализировать все документы, касающиеся оценки убытка, и проверить правильность всех расчетов:

  • Соответствуют ли произведенные ремонтные работы повреждениям, указанным в справке о ДТП. Может обнаружатся ничем необоснованные повреждения?
  • Не фигурируют ли в перечне заменяемых деталей лишние запчасти?
  • Не посчитаны ли одни и те же запчасти несколько раз?
  • Соответствуют ли реальности стоимость деталей/запчастей и стоимость нормо-часа и прочее.

Случается, что надеясь на юридическую и техническую некомпетентность виновника ДТП, страховые компании, выдвигая суброгационные требования, идут на прямой подлог документов. Так, например, пострадавший автовладелец, недовольный выплатой, проводит свою независимую экспертизу, согласно которой ущерб оценивается в разы больше. Но страховая компания, заплатив клиенту по оценочному акту своего, «карманного», эксперта, в порядке суброгации предъявляет документы от независимой экспертизы, организованной именно клиентом.

Оказавшись однажды виновником ДТП, нельзя обольщаться, что КАСКО пострадавшей стороны избавит вас от всех расходов, потому что его страховая компания оплатит стоимость ремонта вместо вас.

Если на момент аварии у вас имелся полис ОСАГО и есть подозрение, что ущерб превысит 400 000 рублей, разумнее всего взять ситуацию под свой контроль, чтобы в дальнейшем максимально обезопасить себя от завышенных требований чересчур прытких страховщиков. Для этого надо постараться:

  • Поддерживать постоянную связь с потерпевшим.
  • Присутствовать на всех проводимых осмотрах поврежденного авто, причем лучше всего делать это вместе со своим специалистом-оценщиком. Можно сделать копию отчета эксперта и обратиться с ней к другому оценщику, чтобы в дальнейшем иметь возможность оспорить акт осмотра потерпевшего и ходатайствовать о назначении судебной экспертизы.
  • По возможности контролировать процесс составления калькуляции.

Не попадайтесь в ловушку

Никто не застрахован от мошенников. Если вы принимаете решение добровольно возместить пострадавшей стороне убытки, нужно обязательно взять расписку о передаче денег и отсутствии претензий. В противном случае, может оказаться, что в дальнейшем потерпевший автовладелец получит деньги по полису КАСКО от своей СК, которая, в свою очередь, выставит вам через пару лет счет в порядке суброгации. Таким образом, придется возмещать убытки в двойном размере.

До недавнего времени гарантией не оказаться под бременем суброгации в случае виновности в ДТП являлся полис ДСАГО (добровольного страхования автогражданской ответственности), который расширял ответственность по автогражданке до 500 000 рублей и более. Но в настоящий момент, когда ситуация с ОСАГО напряженная, практически все страховые компании приостановили продажи страховок ДСАГО. Хотя, возможно, когда-нибудь ситуация вернется в привычное русло. Пока же, если дело дошло до суброгации, не отчаивайтесь и используйте все шансы, чтобы минимизировать сумму, затребованную страховой компанией.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
18 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Защита прав страхователей автомобилистов

Приедем к Вам сами и заключим договор.

Взыскание денежных средств со страховых компаний:

Занижен размер выплаты?
Взыщем в суде полную стоимость ущерба!

Страховая тянет с выплатой по ОСАГО или КАСКО?
Поможем получить страховую выплату в полном объеме!

БЕСПЛАТНО — без Ваших расходов!

Представление интересов в суде со страховой компанией

Выплаты по ОСАГО и КАСКО далеко не всегда соответствуют нужному размеру. Страховые компании изыскивают тысячи причин для того, чтобы уменьшить сумму выплаты, либо избежать её. Выход в такой ситуации только один – обратиться в суд.

Мы поможем отсудить Вам положенную законом ПОЛНУЮ сумму!

Для этого, нашими страховыми автоюристами будет проведен полный комплекс работ:
• подготовим и направим претензию в страховую компанию;
• составим исковое заявление;
• подадим в суд полный комплект документов;
• представим Ваши интересы в суде;
• получим решение суда и исполнительный лист;
Все делаем мы, а Вам останется лишь только — получить деньги!

Все понесенные вами затраты и расходы возмещает страховая (включая на наши услуги, юридические и автоэкспертизу)! То-есть, Вы ничего не теряете!

Выбирая нас представителем Ваших интересов в суде со страховой компанией, Вы получаете:
1. Полную сумму страхового возмещения, неустойку (пени), штраф (в случае если с выплатой тянула страховая) и моральный вред.
2. Мы ВСЁ сделаем за Вас и добьемся для Вас полной выплаты!

Все необходимое для этого мы сделаем сами, лишь обратитесь к нам.

Ведя дело — мы гарантируем результат выигрыша!

Закон на Вашей стороне! Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков и расходов.
Статья 15 ГК РФ

Суд по ОСАГО и КАСКО — специализация нашей компании, которой успешно занимаемся и знаем все юридические тонкости на практике при ведении дел в споре со страховой (в отличии от обычных юристов и адвокатов, которые берутся за дела, не являясь специалистами в области автострахования). Наши специалисты имеют огромный экспертный и юридический опыт, который позволил уже более 900 клиентам добиться полных выплат.

Полная страховая выплата обычно в 3-5 раз больше суммы, которая заплатила Вам изначально страховая по своей «экспертизе».

Примеры по делам о занижении выплат страховыми компаниями: Росгосстрах, СК Согласие, Ресо и другими, выигранным нашими автоюристами (авто адвокатами), вы можете посмотреть ниже или в нашем блоге.

Ситуация: Владимиру Николаевичу
РосГосСтрах заплатил 4020руб. за место положенных 51241р. на основании независимой экспертизы.
Результат: Мы отсудили полную сумму ущерба и понесенные затраты, в общей сложности 78214р.
Ситуация: Константин Ш. обратился с проблемой —
РосГосСтрах заплатил 651руб., якобы за то, что поврежденные детали Форд имели большой износ, за место положенных 118511р. на основании независимой экспертизы.
Результат: Мы отсудили полную сумму по нашей экспертизе 143345р. (118511р. + 23834р. судебные издержки)
Ситуация: Сергей П. обратился с проблемой —
СК Согласие выплатила всего 19000руб. за место подсчитанных 112000р. на детали и ремонт.
Результат: Выиграли дело и отсудили в общей сложности 137000р. (включая расходы на наши услуги, экспертизу и госпошлину).
Ситуация: Марина Кумаева обратилась с проблемой —
Ресо заплатило 12000руб., которых явно не хватит на ремонтные работы.
Результат: Нами была сделана экспертиза и оценен ущерб на 92412р. Отсудили 92412 р. + 19200р. (все расходы)

Стоимость представления интересов в суде от 12000 до 20000 руб. и включает в себя полное ведение дела.
Позвоните нам по телефону +7 (495) 585-20-01 и узнайте точную стоимость получив бесплатную консультацию автоюриста!

В отличии от других юридических компаний, мы не берем
процент от присужденных Вам денег. Вы получаете 100%
выплаты, помимо этого, получаете потраченные деньги на все
расходы, включая стоимость наших услуг и автоэкспертизы.

Обратившись к нам — вы не теряете своих денег, а мы их
взыскиваем со страховой!

Автостраховка: нужно ли договариваться до суда

Претензия без ответа

Инна Калинникова* подала в суд на «Ингосстрах», где был застрахован ее автомобиль. В иске, где она требовала страховое возмещение и компенсацию морального вреда, она рассказала, что ее машина попала в ДТП 7 марта 2017 года. Через неделю она отправила заявление о страховой выплате и необходимые документы через ЕМС «Почта России», но ответа не получила. Спустя несколько месяцев тем же способом Калинникова направила в страховую претензию, приложив к ней экспертное заключение. Но сообщение вернулось отправительнице обратно, и претензия осталась без ответа и удовлетворения. Тогда она решила отстаивать свои права в суде.

Ответчик, «Ингосстрах», в ходе процесса ссылался на то, что заявительница не соблюла досудебный порядок урегулирования спора, и иск надо оставить без рассмотрения. Первая инстанция, Ворошиловский районный суд Волгограда, так и поступила. Суд сослался на то, что доказательств того, что страховщик получил заявление Калинниковой о прямом возмещении убытков, не было, а это необходимое условие для выплаты.

Но в апелляции, Волгоградском областном суде, отменили определение, и дело вернулось в первую инстанцию для рассмотрения по существу. По итогу требования к страховщику удовлетворили частично. Суд сделал вывод, что заявление и претензию Калинникова отправила по юридическому адресу ответчика, который соответствует данным ЕГРЮЛ, а значит документы считаются доставленными. Но «Ингосстрах» продолжил настаивать на несоблюдении досудебного порядка. В итоге дело дошло до Верховного суда.

Досудебный порядок разобрали в ВС

Коллегия под председательством судьи Вячеслава Горшкова удовлетворила жалобу страховой компании (дело № 16-КГ19-19) и разъяснила, как соблюдать досудебный порядок в споре из-за ОСАГО. В ВС напомнили, что согласно п. 1 ст. 16.1 Закона об ОСАГО, перед тем, как предъявить к страховщику иск с требованием о страховом возмещении, потерпевший обязан обратиться к нему с соответствующем заявлении. В нем должно быть требование о выплате страховки или о прямом возмещении убытка. К заявлению надо приложить необходимые документы.

Если между потерпевшим и страховщиком есть разногласия, касающиеся обязательств по договору, до иска потерпевший должен направить страховщику претензию с документами в обоснование требований. Страховщик рассматривает ее за 10 календарных дней со дня поступления — кроме нерабочих и праздничных. За это время страховщик должен удовлетворить требование потерпевшего или направить ему мотивированный отказ.

Пленум ВС №58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (п.92) разъясняет, когда именно потерпевший может подать претензию. Так, это возможно со дня, когда он узнал или должен был узнать о том, что страховщик отказал в страховом или прямом возмещении, или возместил убытки не полностью. При этом в п.93 постановления Пленума сказано: потерпевший соблюдал досудебный порядок, если претензия со всеми необходимыми документами направлена и доставлена с указанием сведений, которые помогут страховщику идентифицировать ее с предыдущими обращениями.

Когда сообщение считается доставленным, указано в ст. 165 ГК. Это происходит и в случае, если оно поступило адресату, но по зависящим от него обстоятельством не было вручено или адресат с ним не ознакомился — например, если адресат уклонился от получения письма в почтовом отделении, и его вернули после истечения срока хранения.

Доказать, что сообщение было направлено и доставлено, должен отправитель, разъяснено в п.67 постановления Пленума ВС № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ».

Читать еще:  Статья 192

Таким образом, истец обязан доказать не только то, что он направил претензию к страховщику, но и то, что эту претензию доставили, сделал вывод Верховный суд.

В деле Калинниковой оказалось, что претензию общество не получало вообще — ее вернули отправителю по инициативе «Почты России», что подтверждается ответом почтамта о движении отправления. Данных о том, что претензия вручалась обществу, либо об уклонении получателя от принятия корреспонденции, у суда не было.

Апелляционное определение отменили в ВС, а дело отправили на новое рассмотрение апелляции (на момент написания материала не рассмотрено).

*Имена участников процесса изменены редакцией

Суброгация: если виноват в ДТП, а выплаты по ОСАГО не хватило

В рамках ОСАГО страховщик виновника аварии оплачивает ущерб по «железу» в пределах 400 тысяч рублей. Расходы сверх лимита компенсирует водитель, спровоцировавший происшествие. А если на момент аварии у потерпевшего был полис КАСКО, виновнику придётся разбираться ещё и со страховой компанией, продавшей добровольную автостраховку.

Суброгация

После выплаты по договору КАСКО страховщик вправе требовать с виновника аварии компенсации своих затрат. Данное право называется «суброгация», оно закреплено на законодательном уровне.

Таким образом, не стоит особо удивляться, если через некоторое время после аварии придёт письмо от компании потерпевшего с требованием возместить имущественный ущерб. Конечно же, это возможно лишь при превышении размера максимального возмещения по автогражданке. Казалось бы, в этой ситуации уже ничего не поделаешь, ведь закон на стороне страховой компании.

На деле можно полностью перекрыть риск расходов вследствие суброгации. Об этом следует позаботиться ещё до наступления страхового события.

Эффективная защита

Единственный способ защиты от суброгации – это покупка полиса ДСАГО. Наличие такой страховки автоматически переадресовывает все имущественные претензии в компанию, оформившую договор ДСАГО.

При этом стоимость восстановления машины должна укладываться в размер максимальной выплаты по добровольной автогражданке. Лимит ответственности по ДСАГО определяется при оформлении полиса. Следовательно, нужно заранее прикинуть размер максимально возможного ущерба вследствие дорожной аварии.

В идеале лимит ответственности по такой страховке должен соответствовать максимальной цене самого дорогостоящего автомобиля. Соответственно, в небольших населенных пунктах лимит по полису ДСАГО может быть ниже, чем в крупных городах. Не секрет, что на дорогах мегаполисов огромное множество дорогих иномарок.

Борьба с последствиями

Если же автовладелец решил обойтись без полиса ДСАГО, а в дальнейшем стал виновником «сверхлимитной» аварии, придётся частично оплачивать расходы на ремонт машины потерпевшего. При этом в некоторых случаях можно слегка снизить затраты.

Если есть сомнения, что возмещения по ОСАГО окажется достаточно, стоит поддерживать связь с потерпевшим. Подобный подход позволит заблаговременно узнать о превышении размера максимального возмещения по автогражданке. В таком случае следует связаться со страховщиком потерпевшего, чтобы решить вопрос о суброгации в досудебном порядке.

Конечно же, нужно непременно получить финансовые документы об оценке ущерба. В зависимости от обстоятельств дела это могут быть следующие бумаги:

  1. Смета или счет СТОА.
  2. Заключение эксперта.
  3. Калькуляция страховой компании.

Часто страховые компании завышают стоимость восстановительного ремонта, а в некоторых случаях идут на подлог. Следовательно, стоит тщательно проанализировать финансовой документ на предмет соответствия действительности. Для этого потребуются специальные знания, поэтому желательно обратиться к экспертам.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Судебная тяжба

Нередко виновники дорожных происшествий игнорируют вышеописанные действия, а через некоторое время получают письменную претензию от страховщика потерпевшего. В некоторых случаях страховые компании вовсе обходятся без таких писем, то есть сразу обращаются в суд.

В таком случае водитель-виновник получает судебную повестку. При наличии подобных обстоятельств стоит заблаговременно ознакомиться с материалами дела. Это позволит продумать линию защиты, а также даст шанс на уменьшение расходов. Последнее возможно, когда страховщик явно завысил размер возмещения.

Также следует обратить внимание на срок исковой давности. По договорам страхования этот срок составляет три года.

Если юристы страховщика не успели уложиться в отведенное время, судья должен отклонить иск по ходатайству ответчика. Если же иск подан без нарушения срока давности и нет оснований для уменьшения суммы возмещения, остаётся только добиваться рассрочки. Следует это сделать именно в ходе судебной тяжбы, ведь после получения исполнительного листа страховщик вряд ли даст ответчику время на погашение задолженности.

Таким образом, чтобы не нажить проблем с судебными приставами, в ходе заседания нужно предоставить документы, подтверждающие затруднительное материальное положение виновника аварии. Также следует заблаговременно продумать график погашения задолженности. При соблюдении этих условий судья вполне может предоставить рассрочку.

Особый случай

Отдельного внимания заслуживает упрощённая процедура оформления дорожной аварии, чаще именуемая «Европротокол». Если участники происшествия обойдутся без вызова инспектора ГИБДД, пострадавшему оплатят ремонт в рамках возмещения по автогражданке на сумму не более пятидесяти тысяч рублей. То же самое касается денежной выплаты.

Однако иногда этой суммы оказывается недостаточно для полноценного ремонта машины. В таком случае потерпевший вправе требовать разницу между страховой выплатой и стоимостью ремонта непосредственно с виновника аварии. Соответственно, после урегулирования убытка в рамках договора КАСКО это право переходит к страховщику.

Можно гарантировано защитить себя от суброгации при упрощённом оформлении аварии. Для этого следует взять с потерпевшего расписку о том, что он не имеет имущественных претензий к виновнику аварии в части, превышающей максимальную выплату по «Европротоколу».

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
18 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Верховный Суд указал на недопустимость нарушения принципа свободы договора при рассмотрении споров по договорам каско

Стороны договора каско вправе по своему усмотрению определять перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Группа юридических компаний «Лекс» добилась в Верховном Суде отмены апелляционного определения и отправления страхового спора на новое рассмотрение, сообщили АСН в компании «Лекс».

В апреле 2017 г. между страхователем и страховщиком был заключен договор добровольного страхования автомобиля Nissan по рискам каско. В качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, в полисе был указан только страхователь — собственник автомобиля.

В декабре 2017 г., в период действия указанного договора, произошло ДТП, в результате которого автомобиль страхователя получил повреждения. При этом в момент ДТП за рулём автомобиля находился не страхователь, а иное лицо.

Страховщик отказал в выплате, сославшись на то, что страховой случай не наступил, так как застрахованным транспортным средством на момент аварии управляло лицо, не указанное в полисе.

Страхователь обратился в Первомайский районный суд г. Краснодара с иском о взыскании страхового возмещения по договору каско.

Решением Первомайского районного суда г. Краснодара иск был удовлетворён частично. Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда решение было оставлено без изменения.

Не согласившись с судебными актами, юристы Группы юридических компаний «Лекс», представляющей интересы страховщика, обратились с кассационной жалобой в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РФ.

Проверив материалы дела, Судебная коллегия нашла жалобу подлежащей удовлетворению. Так, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать любое условие, которое не противоречит законодательству. Согласно действующему законодательству при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере страхового случая.

Судами первых двух инстанций не было принято во внимание, на момент ДТП автомобилем управляло лицо, не указанное в полисе каско (что, согласно договору, не признаётся страховым случаем).

Судебная коллегия Верховного Суда указала, что суд апелляционной инстанции не устранил нарушения, допущенные при постановлении решения суда первой инстанции, а также допустил существенное нарушение норм процессуального права.

Судьи Верховного Суда отменили апелляционное определение и направили дело на новое рассмотрение в Краснодарский краевой суд.

Вопросы и ответы

Добровольное страхование автогражданской ответственности, КАСКО

  • «Какие риски покрываются страхованием автомобиля по КАСКО?»
  • Могу ли я в договор КАСКО вписать нового собственника автомобиля? Продаю машину.
  • Что будет с КАСКО, если я продам автомобиль?
  • Лично произвел ремонт автомобиля после ДТП. Все расходы принес в страховую. Но страховая отказывается компенсировать ремонт. Имеет ли на это право? Что делать? Куда обратиться?
  • «Когда мой автомобиль попал в ДТП, им управляла дочь, а я сидел рядом. Но она не была вписана в полис КАСКО. Теперь страховая компания отказывается выплачивать страховку. Она права?»
  • Если я заключу договор КАСКО только на зимнее время, ждут ли меня какие-то подводные камни от страховой?
  • Может ли сумма страховки, если автомобиль угнали, равняться цене новой машины?
  • Может ли сумма страховки, если автомобиль угнали, равняться цене новой машины?
  • Повредил машину. Страховая компания отправляет на станцию технического обслуживания. А я хочу получить страховку деньгами. Имею лия на это право?
  • Я виновник ДТП. Выплатит ли мне страховку компания, если у меня КАСКО?
  • Страховая организация в связи с повреждением застрахованного транспортного средства выдает направление на ремонт на станцию технического обслуживания автомобилей. Однако я хочу получить страховое возмещение в денежном выражении.
  • Дорожно-транспортное происшествие произошло по моей вине. Обязана ли страховая организация выплачивать страховое возмещение в рамках договора добровольного страхования транспортных средств (договор КАСКО)?
  • Ремонт моей машины на данной СТО – выбор страховой. Я хочу другую станцию обслуживания. Как этого добиться?
  • У меня КАСКО. Я оказался виновником ДТП. Имею ли я праву на страховое возмещение?
  • Страховая организация сама выбрала СТО для ремонта автомобиля. Но меня она не устраивает. Что мне предпринять?
  • «В договоре страхования указано, что у меня два комплекта ключей. Но при переезде в другую квартиру один комплект потерялся. Откажут ли мне в выплате страховки?»
  • «При проезде между домами попал в ДТП, в результате которого был причинен вред моему автомобилю со стороны другого транспортного средства. Страховая компания отказывается от выплаты. Она ссылается на то, что это ДТП произошло при проезде между домами во дворе, а не на дороге. Прав ли в данном случае страховщик?»
  • Вправе ли я, как потерпевший, требовать у страховой компании выплаты неустойки за нарушение срока выплат? В каком размере начисляется неустойка?»
  • «По договору страхования КАСКО я должен был заплатить страховую премию двумя платежами в течение 4-х месяцев. Первую сумму я заплатил, а оплату второй части просрочил. И в этот период произошел страховой случай. Может ли страховая компания отказать мне в выплате страховки?»
  • Ехал между домами, где и попал в ДТП, поврежден автомобиль. Страховая отказывается платить из-за места ДТП (не на дороге). Прав ли страховщик?
  • Попал в ДТП не на дороге, а в проезде между домами. Страховая из-за этого не хочет платить. А у меня поврежден автомобиль. Что делать? Права ли компания?
  • Если я подаю иск в суд на страховую и выигрываю, кто в этом случае платит налог с судебных расходов?
  • «Документы на машину (свидетельство о регистрации) хранятся в салоне автомашины. Смогу ли я получить страховку в случае угона машины с документами?»
  • «Что такое КАСКО и что можно застраховать по КАСКО?»
  • Если машину угонят вместе с документами, получу ли я страховку?
  • «Всегда ли страхователь обязан обращаться в ГИБДД, прежде чем получить страховку?»
  • Должен ли я обязательно предоставить справку из ГИБДД о ДТП для выплаты страхового возмещения?
  • Угнали машину. Я застраховал ее в нескольких компаниях. Как будет выплачиваться страховка?
  • Застраховал автомобиль по КАСКО. Спустя два месяца установил сигнализацию. Должен ли я сообщить о ней в страховую?
  • «Как определяется сумма, выплачиваемая при угоне (полной гибели) автомобиля? Может ли она составлять цену новой машины (без учета износа)?»
  • От чего страхует КАСКО ?
  • Если я оформляю КАСКО по доверенности, кому и как при наступлении страхового случая будет выплачиваться страховка?
  • Если у меня старый автомобиль, могу ли я застраховать его по КАСКО?
  • Я застраховал автомобиль по КАСКО. Какие страховые случаи он покрывает?
  • «Я пользуюсь автомобилем только в летний период. Могу ли я заключить договор КАСКО только на летние месяцы?»
  • Можно ли заключить договор КАСКО на определенный срок, на весь нет надобности?
  • Что страхуется по КАСКО?
  • Что означает само понятие КАСКО?
  • Есть доверенность на управление автомобилем. Можно ли по этому документу оформить КАСКО?
  • «Можно ли застраховать старый автомобиль по КАСКО?»
  • Угнали машину вместе с документами. Без них страховая отказывает в выплате. Могу ли оспорить это в суде?
  • При оформлении КАСКО не сказал, что автомобиль оснащен сигнализацией/ спутниковой системой слежения. Какие могут быть последствия?
  • Страховую сумму по договору КАСКО обязался заплатить 2 платежами за 4 месяца. Первую часть заплатил, вторую просрочил. И в этот период попал в ДТП. Откажет ли страховая в выплате?
  • Хочу оспорить сумму страховки в суде. Но машина очень нужна для работы. Могу ли я отремонтировать ее раньше, чем закончится суд?
  • Как быстро нужно сообщить в компанию, что наступил страховой случай?
  • «Могу ли я требовать денежной компенсации от страховой компании, если она неправомерно отказала мне в страховых выплатах по договору КАСКО?»
  • Выплачиваю страховую сумму по КАСКО в два этапа в течение 4 месяцев. Просрочил второй платеж, когда случился страховой случай. Что делать, чтобы получить страховую выплату?
  • Могу ли я оплатить страховую премию в рассрочку?
  • «Обязан ли я оплатить всю страховую премию сразу?»
  • «Прекращается ли договор страхования КАСКО, если в период действия этого договора я продам автомобиль?»
  • Страховая отказывает в выплате по страховке, потому что в момент ДТП за рулем сидел мой сын, чье имя не вписано в полис КАСКО. Имеет ли компания на это право?
  • Решил оспорить сумму страховки в суде. Но машину пришлось отремонтировать до конца судебного процесса. Какие могут быть последствия?
  • Денег, которые выдала по страховке компания, не хватит на ремонт машины. Как поступить? Можно ли подать иск в суд?
  • Должна ли машина пройти осмотр перед заключением договора страхования?
  • Если наступил страховой случай, а я выплатил лишь часть страховой премии, что будет?
  • Потерял один комплект ключей от машины, а договоре прописано, что их два. Имеет ли право страховая отказать в выплате на этом основании?
  • В договоре страхования была информация о том, что я имею два комплекта ключей. Один потерял. Откажут ли в страховке?
  • Если на момент ДТП моей машиной управляло третье лицо, не вписанное в полис КАСКО, значит ли это, что я не получу страховку?
  • Мною самостоятельно организован ремонт поврежденного транспортного средства, застрахованного по договору добровольного страхования, и в страховую организацию предъявлены счета, подтверждающие понесенные расходы. Однако страховая организация отказывает в выплате страхового возмещения на основании предъявленных счетов. Правомерен ли отказ, и что делать в таком случае?
  • «Можно ли заключить договор КАСКО по доверенности?»
  • Страховая организация направила застрахованное транспортное средство на станцию технического обслуживания автомобилей (СТОА) по своему выбору, однако меня не устраивает данная ремонтная организация. Что делать в таком случае?
  • Если не сообщить о страховом случае вовремя, можно ли потерять страховку?
  • «Страховая компания произвела расчет страхового возмещения и готова мне его выплатить. Но за те деньги, которые предлагает страховщик, я не смогу отремонтировать машину. Что делать?»
  • «Я не согласен с суммой страховки, предложенной компанией, и хотел бы ее оспорить. Но без машины я тоже не могу. Имею ли я право отремонтировать машину до завершения суда?»
  • «Обязательно ли при заключении договора КАСКО сообщать в страховую компанию о наличии охранного оборудования (сигнализации, спутниковой системе слежения и др.)?»
  • Страховая отказала в выплате по договору КАСКО, не имея на это право, могу ли я требовать денежную компенсацию?
  • Когда можно требовать от страховой выплату компенсации?
  • Каким промежутком времени ограничивается срок исковой давности по выплатам страховок?
  • «Попал в ДТП на своем застрахованном автомобиле, и был признан потерпевшим. Собрал все документы, написал и подал заявление в страховую компанию для возмещения прямых убытков. В какой срок страховщик должен произвести мне эти выплаты? Что делать, если этот срок будет нарушен?»
  • «С какого момента исчисляется срок исковой давности по требованиям к страховой организации о производстве выплат по страховому случаю?»
  • Как возраст автомобиля влияет на заключение договора КАСКО?
  • «Попал в ДТП на своем застрахованном автомобиле. Меня признали потерпевшим. Собрал все документы, написал заявление в страховую компанию для возмещения прямых убытков, но страховая в течение 20-ти дневного срока с даты получения моего заявления не произвела выплат, и не дала мне ответ по отказу в выплате.
Читать еще:  Через сколько дней не/делается запись в трудовую книжку о приеме на работу

Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека

© Все права защищены

Подготовлено по заказу Министерства финансов Российской Федерации в ходе реализации совместного Проекта Российской Федерации и Международного банка реконструкции и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» в рамках контракта № FEFLP/QCBS-4.13 » «Исследование потребностей Роспотребнадзора и потребителей финансовых услуг в информатизации взаимодействия, а также разработка концепции, проектирование, адаптация и апробация системы дистанционного взаимодействия»»

Суд по КАСКО

Страховая компания стремится в любой ситуации снизить свои убытки, по этой причине она старается уменьшить размер страховой суммы или же отказать в выплате.

Как известно из практики, страховые компании довольно часто отказывают в выплате по КАСКО в следующих случаях:

  • повреждения автомобиля не такие, как были указаны в справке о ДТП;
  • страхователь не придерживался правил технической эксплуатации автомобиля;
  • в машине остались регистрационные документы страхователя или ключи.

Когда вам придет по почте письмо с отказом в выплате, не спешите расстраиваться, ведь суд по КАСКО можно выиграть. Кроме того, вы можете обратиться к профессионалам, например, страховому юристу, который расскажет вам о ряде дополнительных случаев, когда страховая отказывает в выплате. В этом случае, суд по КАСКО поможет выиграть компания, имеющая в штате сотрудников с большим опытом и необходимым багажом знаний в данной сфере.

Помимо этого, страховка может быть не выплачена и по договору ОСАГО, если в полисе не указан виновник ДТП, также отказ возможен в случае, если виновник был в момент случившейся аварии в нетрезвом состоянии.

Следует знать, что страховая компания может не отказывать в выплате, но, например, значительно уменьшить ее размер. В нашей стране не всегда страхователь решается бороться за свои права и добиваться выплаты всей причитающейся ему суммы, но страховой юрист может помочь и в этом вопросе.

Во многих случаях клиент страховой компании ломает голову и не знает, как ему получить законную страховку. Следует учесть, что самостоятельный суд не всегда может разрешиться в пользу клиента страховой. Штат квалифицированных оценщиков, юристов и экспертов не позволит страховой компании понести большие убытки. Но на этот случай страхователь может обратиться к компетентным специалистам, которые не только помогут выиграть суд по КАСКО, но и увеличить размер страховой выплаты, в случае, когда нарушаются права клиента страховой.

Самостоятельный суд по КАСКО или как легко можно все испортить (пример из практики компании).

Как-то в нашу компанию обратился клиент, который решив, что знает все аспекты судебных дел, решил судиться со страховой компанией по договору имущественного страхования автомобиля самостоятельно, сэкономив некоторую сумму на гонораре юриста. Проблема была достаточно стандартна: произошло ДТП, обратился в страховую, страховая компания заплатила меньше и с нарушением срока. Клиент, недолго думая, нашел образец искового заявления в интернете и подал его в суд по месту своего жительства. Как правило, при рассмотрении споров из договоров КАСКО, суд по ним в 90% случаев назначает проведение судебной автотехнической экспертизы, так как не обладает самостоятельными познаниями в технической области. Так произошло и в этот раз, однако клиент не знал о том, что суд может самостоятельно
определять, кто из сторон будет нести бремя оплаты проведения этой экспертизы, так как в интернете об этом никто не писал. Так вот суд решил, что платить будет истец, то есть клиент, обратившийся за помощью к нам. Он начал говорить о том, что оплачивать ничего не будет, так как и без того уже переплатил за сам договор КАСКО. Суд услышав это истрактовал позицию истца, как нежелание проводить судебную экспертизу вообще и отказал истцу в удовлетворении требований полностью, так как согласно положениям Гражданско-Процессуального Кодекса РФ, такое право у него имеется.

Узнав историю обратившегося, компания в оказании услуг была вынуждена отказать, так как брать деньги за суд по КАСКО, который выиграть невозможно, не наш профиль, тем более, что все для того, чтобы его проиграть истец уже сделал, разом перечеркнув возможный положительный исход дела, сэкономив на услугах юриста и потеряв при этом более 300 000 рублей. Поэтому решив сэкономить, двадцать раз подумайте, а стоит ли оно того на самом деле, ведь повторное обращение в суд по одному и тому же основанию недопустимо, даже, если это и суд по КАСКО.

В случае возникновения каких-либо вопросов или необходимости профессиональной помощи в решении Вашей проблемы, Вы всегда можете позвонить нам или написать свой вопрос на наш электронный адрес.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector