Abv96.ru

Юридические консультации онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Если супруги в разводе действует ли обязательство долга по кредиту

Верховный суд научил платить общий кредит после развода

Как бывшим супругам рассчитаться по общему кредиту, разъяснил Верховный суд в одном из недавних дел. В 2014 году Антон Вагапов* взял кредит на 1 млн руб. в ВТБ24, а в 2015-м развелся с женой Валерией*. Оставшийся долг в 826 775 руб. суд признал общим.

За следующие полтора года Вагапов погасил примерно половину – 407 546 руб. Но бывшая жена, по его словам, не платила по кредиту сама и отказывалась компенсировать свою часть. Поэтому он потребовал компенсацию половины выплаченного в суде. Первая инстанция требования удовлетворила, но Краснодарский краевой суд отклонил иск. По мнению апелляции, раз общий долг составляет 826 775 руб., то на каждого из бывших супругов приходится 413 387 руб. Получается, истец погашал собственный долг и не может требовать компенсацию у ответчицы. Вагапова же не исполняла решение суда и не платила свою половину, указал Краснодарский крайсуд.

Но Вагапова не является заемщиком по кредитному договору, возразила гражданская коллегия ВС. А суд распределил общий долг между супругами, а не определял долг каждого из них. А значит, апелляция не могла решить, что Вагапов погашал свою долю: никаких долей никто не устанавливал, объясняется в определении № 18-КП8-201. Как напомнил Верховный суд со ссылкой на п. 3 ст. 39 Семейного кодекса, заемщик по договору вправе требовать от бывшего супруга компенсировать половину затраченных средств. С таким объяснением гражданская коллегия оставила в силе решение первой инстанции в пользу Вагапова.

Это решение соответствует судебной практике, говорит Анна Афанасьева из юркомпании Хренов и партнеры Хренов и партнеры Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) 11 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 20-21 место По количеству юристов 24 место По выручке × . По ее словам, суды взыскивают компенсацию из расчета фактически потраченных денег, а отказывают тогда, когда истец сам пока не заплатил.

Если кредит оформлен на одного из супругов, суд не может сам частично перевести долг на другого. Для этого нужно согласие банка, а они неохотно идут на любое изменение гражданского договора.

В деле Вагаповых единственным заемщиком был один из супругов. Но даже если супруги выступают созаемщиками (чаще всего в ипотечных кредитах), суд не может изменять состав должников и их обязательств – это фактически изменение условий кредитного договора, обращает внимание партнер MGP Lawyers MGP Lawyers Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения × Наталья Котлярова.

Чтобы заранее договориться о семейных расходах, Афанасьева советует заключить брачный договор. Надо помнить, что банк является стороной кредитного договора, значит, без его согласия нельзя изменить условия выплаты кредита в брачном договоре или соглашении о разделе совместно нажитого имущества, предупреждает партнер МКА МКА «Солдаткин, Зеленая и Партнёры» (SZP Law) МКА «Солдаткин, Зеленая и Партнёры» (SZP Law) Федеральный рейтинг. группа Семейное и наследственное право группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Уголовное право × Ольга Зеленая. Зато, по её словам, можно предусмотреть, что должнику по кредиту причитается компенсация, как в деле Вагаповых. А бывший супруг, который платит кредит, может потребовать вместо денег увеличить свою долю при разделе имущества, подсказывает Афанасьева.

* – имена и фамилии изменены редакцией.

Раздел долгов и ипотечной квартиры при разводе: нюансы от эксперта

В случае развода нажитое в совместном браке имущество подлежит разделу. Урегулировать возникающие вопросы возможно как во время брака, так и после его официального расторжения.

Помимо приобретенного в браке имущества, бывшие супруги по закону обязаны делить и накопленные долговые обязательства.

Раздел ипотечной квартиры при разводе

Согласно законодательству России, имущество, приобретенное в браке, независимо от того, на кого оно оформлено, считается совместно нажитым. Ипотечная квартира не исключение.

Многие заблуждаются и думают, что если ипотечный договор оформлен на супруга и он выплачивает кредит, а жена нигде не работает, то в случае развода квартира достанется ему. Это ошибочно. При разводе такой супруг имеет право претендовать на половину квартиры, при этом разделу подлежит не только общее имущество, но и общие долги, а следовательно, и ипотечный кредит.

Исключение составляют случаи, когда имеется заключенный брачный договор, который также можно оспорить в судебном порядке.

Существуют два способа раздела ипотечной квартиры:

  1. Если такая квартира оформлена, например, на мужа, который и вносил в браке ипотечные платежи, то после погашения кредита он и станет единственным владельцем жилья. В таком случае жена имеет право на получение денежной компенсации за половину квартиры. Ее размер определяется на основе рыночной стоимости жилья. Сориентироваться по рыночной стоимости можно, заказав в МФЦ справку о кадастровой стоимости, поскольку сегодня кадастровая стоимость недвижимости в большинстве случаев приближена к рыночной.
  2. Ипотечный договор можно переоформить на супругов. В этом случае собственниками квартиры станут и муж, и жена. А в кредитном договоре должно быть четко определено, какую ответственность несет каждый заемщик по оплате кредита. При этом один заемщик не должен отвечать за второго.

Ипотечная квартира находится в залоге у банка. Для того чтобы каким-то образом распорядиться этой квартирой (разделить, продать и т. д.), потребуется согласие банка.

Роль банка при разделе ипотечной квартиры в случае развода супругов

Участие банка в судебном разбирательстве по поводу раздела ипотечной квартиры обязательно. Поэтому поддержкой банка лучше заручиться до суда, хотя это довольно сложно сделать на практике. Нужно отметить, что банки в таких случаях очень редко и неохотно идут на изменение договора об ипотечном кредитовании. Если банк не соглашается с предложением о разделе ипотеки, суд обычно становится на позицию банка. В результате одна из сторон получает свою долю в праве собственности, но ипотеку платит тот, на кого она оформлялась. Тогда плательщик ипотеки имеет право требовать половину от уплаченных денег по ипотеке с бывшего супруга.

Раздел долгов жены и мужа

Общие долги супругов при разводе делятся наряду с совместно нажитым имуществом. Причем в соответствии со ст. 38 СК РФ раздел долгов может быть произведен как при разводе, так и после него.

Соглашение по долгам разводящихся или бывших супругов может быть заключено в добровольном порядке или в суде. Добровольное соглашение о разделе долгов лучше всего заверить в нотариальном порядке — как показывает практика, это надежнее. При этом все долги должны быть рассчитаны на момент такого соглашения и подтверждены документально. В качестве доказательств могут выступать кредитные договоры, расписки, договоры предоставления займа.

Какие долги признаются совместными

Важный момент! Разделу подлежат не все имеющиеся долги, а только совместные. В законе нет четкого указания, какие именно долги можно считать совместными. Но правоприменительная практика относит к ним следующие виды долговых обязательств:

  • те, в которых оба супруга выступают созаемщиками (например, ипотечный кредит или договор займа), или о которых оба супруга знали и второй давал свое согласие на такую сделку;
  • те долги, которые были оформлены на одного из супругов, но денежные средства при этом пошли на приобретение общего имущества (автомобиля, квартиры и т. д.).

Сложилась такая практика, при которой долг супруга, оформленный на него, считается его личным, пока он не докажет обратное. При этом важно подтвердить соответствующими документами, что деньги, полученные в долг, действительно пошли на общие расходы.

Итак, подведем итоги. То, как делятся общие долговые обязательства, напрямую зависит от следующих факторов:

  • как эти долги были оформлены;
  • на какие цели были направлены полученные в долг денежные средства или имущество;
  • можно ли отнести имеющиеся долги к совместным.

Раздел долгов при разводе: как правильно это сделать

В большинстве случаев при разводе нужно разобраться с миллионом дел: кто и где живет, с кем остаются дети, какие и у кого есть права на имущество и т. д. Но вместе с тем, помимо имеющихся активов, часто в семьях есть и пассивы — долги, которые также предстоит поделить. Какими они бывают, кто их должен платить и что делать с ипотекой после расторжения брака, Domofond.ru спросил у юристов и адвокатов.

Общие правила

В статье «Недвижимость и отношения» мы писали, что все нажитое в официальном браке после развода делится пополам (если нет брачного договора или другого соглашения). Примерно тот же принцип действует и в сфере долгов. Как отмечает руководитель юридической компании «Владислав Фролов и партнеры» Владислав Фролов, общие долги супругов при разделе совместно нажитого имущества распределяются между ними пропорционально присужденным им долям. Другими словами, если доли супругов равны, то и долги делятся поровну.

Однако есть нюанс. Согласно ст. 45 СК РФ, долги супругов всегда предполагаются раздельными. Поэтому, если, к примеру, муж захочет их поделить после развода, ему нужно заявить об общности пассивов и доказать, что они сформировались из-за нужд семьи, а не его личных потребностей.

Как признать долги общими

Универсальных доказательств признания долгов общими нет. Можно использовать чеки, расписки, выписки с банковских счетов. И лучше, если траты, например, с кредитной карты осуществлялись безналичными переводами непосредственно конечному получателю — строительному магазину, туристическому агентству и т. д. «Менее полезны, но допустимы показания свидетелей, фотографии. Если доказать ничего не удастся, долг полностью сохраняется за тем из супругов, который его создал: тот же кредит, потраченный на индивидуальную туристическую поездку, останется на супруге-путешественнике», — рассказывает кандидат юридических наук Елена Усачева.

Ипотечный долг

Часто при разводе делится долг по ипотечному кредиту. Здесь нужно помнить, что он — в отличие от долгов по потребительским кредитам — всегда совместный. «Как правило, банки привлекают второго супруга в качестве созаемщика. Однако это не имеет принципиального значения, потому что ипотечный кредит априори считается потраченным на семейные нужды, ведь в результате его использования супруги приобрели общее имущество — недвижимость. И здесь проблема доказывания необходимости раздела долга снимается», — комментирует Елена Усачева.

В ситуации с ипотекой можно поступить следующим образом:

  • продать недвижимость и погасить кредит;
  • разделить в долях право собственности на недвижимость и сам кредит;
  • оставить права на недвижимость и долг за одним из супругов.

Любой из указанных способов требует обращения в банк, который должен дать согласие на ту или иную операцию.

Важно! Если кто-то один перестанет платить по кредиту, выплачивать этот долг будет второй супруг (как созаемщик или поручитель). Тем не менее оплачивающий ипотеку супруг может отсудить у неплательщика или квартиру, или денежную компенсацию в размере выплаченной им части кредита.

Военная ипотека

В ситуации с военной ипотекой при разводе тоже возникает вопрос, кому принадлежат долги по этому кредиту. Вроде бы ответ на поверхности — конечно же, военнослужащему. Он является участником накопительно-ипотечной системы, первый взнос и выплаты по ипотеке за него осуществляет государство. Однако все не так просто. «На квартиру, купленную по военной ипотеке, распространяются все правила совместно нажитого имущества. Решение суда будет точно таким же, как и при разделе квартиры и долга по обычной ипотеке», — рассказывает Владислав Фролов.

Долги по ЖКХ

Есть еще один вид долгов, которые могут накопиться в семейных отношениях, — задолженности за жилищно-коммунальные услуги. Их нельзя взыскать за период брака, поскольку оплата ЖКХ производится из общего бюджета. Однако, если бывшие супруги после развода продолжают проживать в одном месте и один не платит за коммунальные услуги, у второго есть право обратиться в суд за взысканием половины долга. Но, как утверждает Владислав Фролов, есть вариант проще: одновременно с разделом совместно нажитого имущества лучше заявить требование о выделении доли в оплате ЖКХ. Сделать это можно как через МФЦ (если супруги договорились), так и через суд.

Читать еще:  Что делать если не принимают заявление в полицию

Впрочем, распределение подобных долгов зависит от того, кому принадлежала обслуживаемая недвижимость и для чего она использовалась. Исходя из опыта, Елена Усачева выделяет три классических ситуации.

Вариант 1: недвижимость принадлежала одному из супругов (например, приобретена до брака) и совместно супругами не использовалась (допустим, квартира сдавалась в аренду). Долги по оплате ЖКХ в этом случае являются личными долгами супруга-собственника.

Вариант 2: недвижимость принадлежала обоим супругам (приобретена в браке). В этом случае долг является общим долгом супругов и подлежит разделу, поскольку обязанность содержания имущества лежит на сособственниках. Если недвижимость изначально приобреталась супругами в долях (например, 1/3 супругу, 2/3 супруге), долг распределяется между ними в соответствии с этими долями.

Вариант 3: недвижимость принадлежала одному из супругов, но использовалась для проживания семьи. В этом случае ответственность по долгам в части платы за содержание жилого помещения и взносов на капитальный ремонт несет супруг-собственник, по остальным жилищно-коммунальным услугам — собственник и все совершеннолетние дееспособные члены семьи вместе (в том числе супруг собственника).

Какие долги не подлежат разделу?

Есть ряд долговых обязательств, которые не подлежат разделу при расторжении брака. В первую очередь, это личные задолженности, а также пассивы, возникшие до вступления в брак. При этом обязательно нужно затронуть и тему фиктивных долгов. Они также не делятся.

«Нередко встречаются случаи составления фиктивных долговых расписок одним из супругов для того, чтобы за счет общего долга уменьшить часть имущества другого супруга и, соответственно, привлечь его к выплатам. Для доказательства притворности такой сделки в судебном процессе приходится прибегать к различного рода экспертизам: почерковедческой и психологической, проверке давности составления документа, анализу финансового состояния супругов и кредитора и т. д.», — комментирует адвокат Инна Белякова.

Кредит на свадьбу

Многие молодые россияне берут так называемый «кредит на свадьбу»: хочется ведь и справить пышное торжество, и устроить незабываемый медовый месяц где-нибудь в теплых странах. Однако частая история — кредит еще не погашен, а молодожены уже разводятся. Кто должен выплачивать этот долг? «Это потребительский кредит, который брался до заключения брака и был оформлен на одного человека: либо на одного из будущих супругов, либо на кого-то из родителей. И даже если эти деньги были рассчитаны на пару, такой долг не является совместным. Ибо общее имущество и общие долги возникают только после регистрации брака», — объясняет Владислав Фролов.

Несмотря на общие правила, каждая ситуация индивидуальна, и, как говорят эксперты, даже маленькая деталь может изменить ход дела. Поэтому не следует пренебрегать обращением к грамотному специалисту как при вступлении в долговое обязательство, так и при его разделе.

Как делить кредит при разводе? Рассматриваем разные ситуации

При разводе между супругами делятся поровну совместно нажитое имущество и общие долги. Если с овеществленными квартирами и машинами все более-менее ясно, то с абстрактными банковскими кредитами дела обстоят сложнее.

Банковский кредит требует ежемесячной подпитки в виде платежей. Если взносы прекращаются, банк идет в суд — бракоразводные хлопоты его не волнуют.

Как делить долги перед банками после развода и не скопить штрафных процентов? Что делать, если супруг не платит кредит? Как быть семейным созаемщикам и поручителям? Юристы Trdat Group разбирают законы и реальные ситуации.

Для начала: какой кредит общий?

Деньги, вещи, недвижимость и автомобили признаются совместным имуществом супругов, если заработаны или куплены в период зарегистрированного брака. И неважно, кто фактически принес деньги в семью и на кого оформлена покупка (ст. 34 СК РФ).

Кредит или долг по кредитной карте, появившиеся в период брака, не обязательно будут совместными — так говорят суды при разрешении семейных споров. Здесь не действует аналогия с имуществом. Напротив, закон допускает, что долг бывает общим и личным — обязательством одного из супругов. Общий можно делить при разводе, с личным придется разбираться самостоятельно (ст. 45 СК РФ).

Общим признается долг, если он: 1) появился по инициативе обоих в паре, например, оба созаемщики по ипотеке, 2) оформлен на одного супруга, но потрачен на семью, например, на квартирный ремонт или университетскую учебу сына (Определение ВС РФ от 03.03.2015 № 5-КГ14-162).

Личный кредит, соответственно, оформлен только на одного супруга без участия второго и потрачен, например, на корпоратив фирмы, где заемщик директор.

Исключения составляют ситуации фактического расставания до официального развода: муж и жена разъехались, семьей себя не считают. Займы, оформленные одним из пары в это время и не потраченные на семейные нужды, например, на ту же учебу ребенка, будут личными, неделимыми (ст. 38 СК РФ).

Отдельно скажем про добрачные кредиты. Да, это обязательство личное. Однако если гасили сообща, супруг-заемщик впоследствие вправе требовать половину денег.

Как могут быть оформлены общие кредиты, и кто что должен?

Ситуация 1. Заемщиком по кредитному договору выступает один супруг.

Обычно так оформлены потребительские займы, кредитные карты.

Здесь банку обязан платить только заемщик, второй супруг свободен от обязательств (ст. 308 ГК РФ). Если пойдут просрочки, банк потребует деньги через суд только с заемщика, который, в свою очередь, вправе требовать половину оплаченного долга со второго супруга.

Исков по спорам о половине кредитных денег после развода в судах масса. Если истец доказывает, что деньги ушли в семью, решение будет в его пользу. Как пример, суд обязал мужа возместить бывшей супруге половину внесенных ею после развода платежей за брачный кредит, которым оплачен общий автомобиль (дело № 33-7670/2017, АО Ленинградского областного суда от 21.12.2017).

Важно! В судебном споре супруг, требующий раздела общего кредита, должен доказать, что деньги потрачены на семью. Такая судебная обязанность называется распределением бремени доказывания. То есть, если после развода жена хочет получить с мужа компенсацию за оплаченный только ею кредит, который брали для семейного отдыха на море, она и должна принести в суд доказательства внесения этих денег за путевку. И напротив, супруг несет бремя доказывания, если утверждает, что в отпуск семья не ездила.

Ситуация 2. Оба супруга созаемщики по кредитному договору.

Договор с двумя заемщиками характерен для ипотечных кредитов.

После развода, как и до него, банку должны платить оба. Однако обычно в подобных договорах созаемщики обязаны солидарно. Это значит, что при просрочках банк вправе требовать полную сумму оставшегося кредита с любого из них, как правило, с более платежеспособного (ст. 323 ГК РФ). И если с созаемщика успешно взысканы деньги, он может спросить половину со второго супруга. Это именуется регрессным требованием (ст. 325 ГК РФ).

Так, суд встал на сторону супруга-созаемщика, который после развода и раздела общей ипотечной квартиры добросовестно продолжил платить банку один. Половину оплаченного присудили второму супругу (дело № 33-3977/2018, АО Московского горсуда от 06.02.2018).

Ситуация 3. Один супруг заемщик по кредиту, второй поручитель.

Платить банку обязан заемщик. Но при просрочке банк может взыскать долг как с него, так и с поручителя — ответственность, как правило, тоже солидарная (ст. 363 ГК РФ). Опять же будет выбран более платежеспособный должник. Но супруг-поручитель, в отличие от супруга-созаемщика, в такой ситуации может требовать возместить всю сумму уплаченных денег.

К примеру, жена-поручитель добилась взыскания с бывшего мужа-заемщика суммы, оплаченной ею банку по исполнительному листу (делу N 33-6555/2014, АО Хабаровского краевого суда от 17.10.2014).

Ситуация 4. Кредит оформлен на одного супруга до свадьбы. Остаток оплачен в браке общими деньгами. Как помним, такой кредит не общий.

Банку обязан заемщик. Судебный спор по долгам будет с ним. Супруг, который фактически был вторым плательщиком, вправе постфактум взыскать с первого половину внесенной по кредиту суммы как неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ).

В судебной практике по разделу кредита после развода такие случаи встречаются. Например, суд признал справедливым взыскать с бывшей жены в пользу мужа половину денег, уплаченных им в период брака за добрачную ипотеку на дом (дело № 33-4491/2016, АО Московского облсуда от 17.02.2016).

Как действовать, какие перспективы и что придется доказывать?

Вы разводитесь и есть непогашенный кредит. Главное — продолжайте платить по графику.

Не важно, единственный вы должник или в паре с супругом (кроме ситуации поручительства). Отказ от обязательств перед банком не решит семейные проблемы, а вот штрафные проценты накопятся. Сохраняйте квитанции об оплате — каждая понадобится в суде, и проследите, чтобы плательщиком значились только вы.

При желании и возможности погасите кредит досрочно. Так быстрее получится идти в суд за своими деньгами.

Попробуйте договорится с супругом и банком, о том, кто и как будет платить дальше.

Долги распределяются пропорционально долям в имуществе, доставшимся после развода (ст. 39 СК РФ). Поэтому логично можно разделить кредит после развода одновременно с общей собственности. Например, вы забираете автомобиль и вы же доплачиваете кредит. Если понимаете, что оставшиеся платежи не потянуть, отдайте супругу больше имущества. Да, возможно вы потеряете вообще все нажитое, зато гарантированно избежите звонков коллекторов и визитов приставов. Договоренность оформляется нотариальным соглашением.

Не получается договориться самостоятельно — обратитесь к медиатору. Медиатор — это независимый посредник в споре. Его цель — найти решение проблемы, которое устраивает обе стороны. Возможно, договориться о кредитах мешают исключительно бушующие эмоции, тогда медиация определенно станет точкой выхода из конфликта.

Однако когда заемщик только вы, сделать обязанным супруга платить не получится без участия банка. Теоретически банк вправе перевести часть долга на другое лицо. Но на практике может быть отказ из-за порочной кредитной истории или неплатежеспособности второго супруга.

Поэтому если банк идет на встречу и переводит часть кредита на второго супруга (при его согласии), дальше вы будете платить независимо каждый свою часть. Если банк против — платите сами, а потом взыскиваете с супруга.

Когда кредит погашен или банк взыскал с вас, идите в суд и требуйте с бывшего супруга половину уплаченного.

Подчеркнем, что требовать деньги можно только после оплаты, просить компенсации на будущие платежи нельзя.

Скрупулезно подготовьтесь к суду. Найдите в своем регионе опытного юриста по семейным делам и проконсультируйтесь. Он поработает именно с вашей проблемой. Несмотря на стремление к унификации решений, суды будут учитывать нюансы конкретной ситуации. Поэтому не факт, что ваш исход дела будет так же успешен, как у знакомого, который тоже недавно развелся.

Соберите доказательства. Доказать придется факт траты кредита на семью и факт его гашения вами. Для первого используйте платежные документы, путевки, билеты, переписку с супругом, объяснения свидетелей — в зависимости от того, на что израсходованы деньги. Для второго — платежные документы по каждой внесенной на счет банка сумме.

Когда доказательства будут собраны, идите в суд. Юристы Trdat Group знают, как делятся кредиты и готовы помочь в спорах с бывшими супругами.

Помните, что легко можете оказаться на месте ответчика, если после расставания перед банком отдувался ваш порядочный супруг.

Срок исковой давности

Для обращения в суд есть три года (ст. 196, 200 ГК РФ).

Исчисление идет с даты оплаты кредита. При гашении долга по графику срок считается по каждому платежу. Поэтому если график составлен дольше чем на три года, взыскивать с супруга придется частями. Каждый раз это будет отдельный судебный процесс с исковым заявлением, госпошлиной, доказыванием и заседаниями. После каждого будет выдаваться исполнительный лист. Избежать нескольких судов получиться только при досрочном внесении всей суммы сразу.

Читать еще:  Оформление ДТП по европротоколу в 2020 году

Проведение торгов в рамках конкурсного производства

Брачный договор: понятие, условия заключения и преимущества

Ипотека при разводе

С привлечением кредита сегодня приобретается более 50% всех новостроек, а у отдельных застройщиков показатель доходит и до 70%. Особенно востребована ипотека со стороны молодых семей. Увы, статистика разводов выглядит неутешительно: в прошлом году в России было заключено менее миллиона браков, а распалось – более 600 тыс. Наличие ипотечного обременения может сильно усложнить жизнь разводящейся семьи.

Варианты оформления ипотечной квартиры в браке могут быть разными. «Семья может приобрести квартиру в общую совместную собственность (без выделения долей, при этом законодатель определяет доли супругов как равные), в общую долевую собственность (определив доли равными либо указав, что доли не равны, но для этого должен быть заключен брачный договор между супругами), – перечисляет варианты Ольга Любомирова, руководитель отдела юридического сопровождения сделок агентства недвижимости Dream Realty. – Можно оформить квартиру на одного из супругов». Но и в этом случае квартира все равно считается общей собственностью, если кредитный договор был оформлен в браке и не заключался брачный договор, в котором прописаны другие условия, – подчеркивает Владимир Старинский, управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры».

Третий не лишний

На всех этапах ипотечной сделки рядом с парой незримо присутствует третий – кредитная организация, тот самый банк, который выдает семье ипотеку. Без одобрения банка не получится решить, как будет оформлена ипотечная квартира в собственность, кто будет выступать заемщиком и созаемщиком и т.п.

В случае, если на горизонте замаячил развод, паре тоже придется в первую очередь сообщить о своих проблемах банку – поскольку расторжение брака является существенным нарушением кредитного договора.

В идеале – сначала надо идти в банк, и только потом в суд и ЗАГС.

Варианты раздела имущества разводящимся супругам придется согласовывать с банком, за исключением случаев, когда эти варианты уже были учтены при выдаче кредита (брачный контракт или соглашение).

В идеале – сначала в банк, и только потом в суд и ЗАГС. Но если предупредить кредитную организацию до развода не получилось, по факту расторжения брака нужно идти в банк как можно скорее.

Александр Москатов управляющий директор брокерского департамента «Миэль-Сеть офисов недвижимости»

«Необходимо сообщить банку, что изменились существенные условия договора, – поясняет Александр Москатов, управляющий директор брокерского департамента «Миэль-Сеть офисов недвижимости». – Если супруги в конфликте и не вносят платежи, уже через три месяца неплатежей банк имеет право обратиться в суд, чтобы уже в судебном порядке вернуть свои средства. Это может быть продажа имущества по суду по непривлекательной для продавцов цене, средства от продажи будут направлены на погашение кредита. Конечно, для заемщиков это самое неприятное решение, нередки случаи, когда даже после продажи они остаются должны банку».

В случае суда, кстати, рассматриваться будут интересы не только супругов, но и кредитной организации (банк привлекается в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования).

Подобру-поздорову

Если квартира делится «миром», без суда, есть четыре основных сценариев раздела, говорит Владимир Старинский.

  • Соглашение между супругами, в котором прописывается порядок погашения кредита после развода. Документ согласовывается с банком до расторжения брака и не может нарушать права детей. Если имеется брачный контракт, квартира делится так, как предусматривает документ. Контракт должен быть заключен до оформления ипотеки. Поскольку документ сильно упрощает раздел имущества, многие банки при выдаче кредитов прямо рекомендуют заключать брачный контракт, предусматривающий раздел имущества.

«Следует помнить, что брачный договор, заключенный до государственной регистрации заключения брака, вступает в силу со дня бракосочетания. То есть, если, купив квартиру, молодые люди не вступят в брак, их брачный договор не будет иметь юридической силы, – уточняет Наталья Шаталина. – В этом случае заключается самостоятельное письменное соглашение, оговаривающее взаимные обязательства сторон».

  • Один из супругов отказывается от прав на квартиру, второй получает и недвижимость, и обязательства по кредиту. Отказ от прав на недвижимость заверяется у нотариуса и обязательно согласовывается с банком (иначе отказ не вступит в силу). Фактически, в этом случае расторгается старый договор и заключается новый, с одним из супругов. «Это возможно, если уровень дохода одного из супругов позволит выплачивать кредит, тогда банк, скорее всего, даст согласие на отказ от созаемщика. Однако такие ситуации рассматриваются банками индивидуально», – говорит Александр Москатов. Второй супруг может потребовать вернуть денежные средства, выплаченные за ипотеку в период брака, отмечает Дмитрий Петров, юрист коллегии адвокатов «Юков и Партнеры».
  • Можно продать квартиру, погасить задолженность и поделить деньги (если останутся). И снова обязательное условие – согласие банка на сделку. На практике на продажу соглашаются не все банки. «Часто банки в договорах устанавливают штрафные санкции за продажу квартиры, находящейся в ипотеке, поскольку в случае такой продажи кредитные организации теряют прибыль, связанную с выплатами процентов за использование заемных средств, – напоминает Дмитрий Петров. – То есть, продажа квартиры, находящейся в ипотеке у банка, возможна. Но вероятно, возникнут дополнительные издержки, связанными с выплатой банку комиссии за продажу квартиры». Плюс квартира с обременением, скорее всего, будет продана с дисконтом от рыночной стоимости.
  • И, наконец, банк может предложить продать залоговую квартиру, а полученные деньги разделить между супругами, чтобы те использовали средства как первоначальный взнос при покупке каждый своей квартиры. Таким образом, один ипотечный кредит «превращается» в два. Такой вариант возможен, если оба супруга имеют стабильный высокий доход.

Если квартира куплена одним из супругов до брака, а выплачивали ее потом вместе, при разводе квартира (и все обязательства по кредиту) остается купившему. Второй супруг может потребовать вернуть средства, вложенные им в погашение кредита в период брака.

Суд да дело

«По умолчанию», как рассказывает Дмитрий Петров, по ст. 34 Семейного кодекса РФ, совместно нажитое имущество является совместной собственностью. «В случае, если доли супругов не установлены, они предполагаются равными, – говорит юрист. – Соответственно, равными будут признаны и долги супругов. Однако, если дело дойдет до суда, могут быть учтены обстоятельства, влияющие на определение долей в квартире: например, если один из супругов внес более значительный вклад при покупке жилья, суд может учесть это и присудить одному из супругов бОльшую долю в праве собственности на квартиру».

«Чаще всего все делится пополам: и долги, и квартира, – говорит Ольга Любомирова. – Но есть судебная практика, когда после развода квартира, оформленная на одного из супругов, остается в собственности этого супруга. В основном это случаи, где супруг единолично является заемщиком и титульным владельцем квартиры. В остальных случаях суды оставляют супругов участниками долевой собственности».

Наталья Шаталина генеральный директор компании «Миэль-Новостройки»

Детский вопрос

Если в семье есть несовершеннолетние дети, суд может отойти от равноценного раздела долей. Например, если разводится многодетная семья и все дети останутся с одним из супругов, его доля, скорее всего, будет больше. То же касается раздела квартиры, если в семье есть дети-инвалиды. Кроме того, если у одного из супругов есть другое жилье, но ребенок остается со вторым супругом, у которого другого жилья нет, суд может перераспределить доли в пользу «неимущего».

В случае, если ипотечная квартира – малометражка, и при разделе ребенку не будет обеспечен необходимый минимум площади, вероятен вариант, что квартиру оставят родителю, с которым остается ребенок. Правда, в этом случае суд обяжет выплатить стоимость доли второму супругу. В сумме с ипотечными платежами расход может получиться непосильным.

«У нас в практике есть случай, когда квартира принадлежит в долях бывшим супругам, в ней живет супруга с ребенком, бывший муж живет с другой женщиной, – рассказывает Наталья Шаталина. – Первое время он исправно выплачивал кредит, но уже примерно полтора года он не платит по кредиту и практически не выходит на связь. Квартира является единственным жильем бывшей супруги и ее ребенка, ежемесячные платежи для нее слишком велики. Пока она не допускает просрочки, мы пытаемся начать диалог с бывшим супругом о продаже квартиры, погашении кредита и раздела остатка суммы между ними, но результата до сих пор нет».

Существенный момент: если при покупке ипотечной квартиры или при уплате ежемесячных платежей использовался материнский капитал, квартира оформляется на всех членов семьи. Т.е. если в такой семье трое детей, квартира делится на пять долей. И поскольку до их 18-летия долей детей распоряжается опекун, при разводе родитель, с которым будут проживать дети, может претендовать на ⅘ долей в квартире.

Военная ипотека

Если квартира куплена по программе военной ипотеки, супруг военного не может претендовать на долю: целевые средства не относятся к совместно нажитым. Платит кредит тоже только сам военный. «Вторая половина» может иметь право на часть жилья, если вложила собственные средства (пропорционально вложениям – и пропорционально им же она будет платить по займу).

Как разделить долг с бывшим супругом

Нередко при расторжении брака супругам приходится не только делить нажитое имущество, но и разбираться с непогашенными долгами. Второе значительно сложнее.

С имуществом при разводе всё более-менее понятно: всё приобретенное в браке является совместным. И до тех пор, пока один из супругов не докажет покупку имущества на личные средства или не подтвердит безвозмездное приобретение, оно будет считаться общим и будет делиться по общему правилу пополам.

В отношении же долгов действует презумпция обратного характера. Долг считается личным, пока супруг, претендующий на его распределение (обычно это заемщик), не докажет факт появления займа или кредита по обоюдному желанию в интересах семьи или пока не подтвердит расходование заемных денег на семейные нужды.

Как правило, договор займа или кредита (ипотеку и автокредиты оставим за скобками) или не содержит цели, или указывает только на факт выдачи заемных средств «на общесемейные нужды» – например, совместный бизнес или ремонт квартиры. При этом деньги могут быть использованы вовсе не по назначению. Доказать их целевое использование возможно, если вы сохраняли чеки, квитанции, платили безналично с указанием назначения платежа. В этом случае проследить движение денежных средств, например, в ходе судебного разбирательства не составит труда.

В случае если долг признан общим, он распределяется между супругами пропорционально присужденным супругам долям в общем имуществе. По сути, распределение – это компенсация супругу-заемщику обязанности по погашению долга. Происходит она путем передачи в собственность части совместно нажитого имущества сверх полагающейся ему по закону доли.

Например, у супругов три автомобиля рыночной стоимостью на момент раздела имущества 700 000, 1 млн и 1,3 млн руб. Исходя из их общей стоимости в 3 млн руб. имущество делится пополам: супругу два автомобиля, допустим, за 700 000 и 1 млн руб., супруге – один за 1,3 млн руб. плюс денежная компенсация в 200 000 руб. Если на первом супруге висит общий долг, например в 400 000 руб., ему можно передать два автомобиля и освободить его от выплаты компенсации от поделенного имущества, т. е. зачесть 200 000 руб. – часть того, что он мог бы взыскать с супруги, поделив задолженность поровну.

При этом, если совместного имущества, долю в котором можно было бы зачесть в качестве компенсации, нет, суды вправе взыскать с супруги только долю уже выплаченной кредитору суммы займа. Это означает, что при разделе имущества суд взыщет с нее часть фактически произведенных супругом расходов. Если в дальнейшем, когда общий долг будет полностью погашен заемщиком, бывшая супруга не согласится добровольно компенсировать свою долю расходов на погашение, заемщик может обращаться за ее взысканием в суд и, скорее всего, выиграет дело.

Читать еще:  Можно ли осуществить возврат мебели в магазин по закону о защите прав потребителей

Так, в одном из дел супруг просил суд разделить имущество (квартиру и автомобиль) и совместный долг (по двум кредитам, оформленным на супруга), который ему только предстояло выплачивать. Нижестоящие суды присудили каждому по одной второй совместно нажитого имущества и постановили взыскать с супруги половину того, что муж был должен банку. Но Верховный суд указал на то, что будущие обязательства не делятся и их можно либо компенсировать передачей имущества, либо взыскать половину, как только они будут исполнены. В связи с этим рекомендуется выбирать вариант с компенсацией, чтобы не судиться повторно.

Однако, если имущество было приобретено в браке на заемные средства и даже если при этом после развода супруг-заемщик выплачивал кредит самостоятельно, такое имущество все равно будет считаться совместно нажитым. При этом заемные средства, на которые приобретено имущество, будут считаться общим долгом. Так, например, если квартира приобретена супругами в ипотеку, после развода делиться будет не только она, но и непогашенная часть долга.

Кроме того, если супруг приобрел имущество в долг, а кредитор долг якобы простил, это не означает, что имущество приобретено безвозмездно. Так, например, в одном из судебных дел семья приобрела квартиру, оформив ее на одного из супругов. В момент развода кредитор внезапно по каким-то причинам списал долг. Суд первой инстанции пришел к выводу, что сделка по приобретению квартиры была безвозмездной, и, как следствие, она стала личным имуществом супруга. Но Верховный суд признал эту сделку по покупке недвижимости возмездной, поэтому квартиру следует считать общей. Одновременно с приобретением жилья у супругов возникло и совместное долговое обязательство.

Важно помнить о том, что суд без согласия кредитора не вправе разделять денежное обязательство, добавляя в кредитный договор второго супруга как созаемщика. Перед кредитором обязанным останется заемщик, а второй супруг лишь компенсирует ему половину оплаченного долга. При этом, если заемщик после развода прекратит исполнять обязательства по общему долгу, кредитор сможет обратить взыскание на общее имущество. При недостаточности этого имущества – на личное имущество каждого.

Итак, для получения компенсации от бывшего супруга по вашим долгам, возникшим в браке (раздел долгов), при разводе вам первым делом предстоит доказать, что все заемные средства были потрачены на нужды семьи. Важно помнить, что вы можете претендовать только на компенсацию за выплаты, произведенные после развода, поскольку считается, что оплата долга в браке происходит за счет совместно нажитого имущества, а значит, компенсации супругу-заемщику не полагается.

Чтобы не столкнуться с тяжелой проблемой раздела долгов при разводе и не остаться у разбитого корыта, стоит изначально оформлять займы сразу на обоих супругов как созаемщиков. Тогда не придется доказывать, что денежные средства потрачены на нужды семьи, а долговое обязательство уже будет разделено в равных частях, если в договоре не указано иного.

Альтернативный подход – брачный договор. В нем, в частности, можно определить, что будет пониматься под «нуждами семьи», под «личным долгом», и предусмотреть порядок ответственности по обязательствам.

Кредит при разводе

Развод влечет раздел совместно нажитого имущества. Этот принцип относится и к долгам, возникшим в этот период. При этом бывают разные ситуации. К примеру, один из супругов взял кредит на личные, но не семейные потребности. Или наоборот договор оформлен на обоих. В каких случаях задолженность должна делиться пополам? Какой алгоритм действий предусматривает законодательство Российской Федерации? Далее более детально рассмотрим эти и другие подобные вопросы.

  1. Что происходит с кредитом при разводе?
  2. Как делятся кредиты при разводе?
  3. Как быть, если супруг набрал кредитов при разводе?
  4. Особенности кредитов, оформленных на одного из супругов
  5. Что делать, если заем оформлен на обоих?
  6. Раздел потребительских кредитов
  7. Деление ипотеки
  8. Алгоритм действий для раздела долга
  9. Как при разводе заставить платить ссуду
  10. Как делить машину в кредите?
  11. Примеры судебной практики

Что происходит с кредитом при разводе?

Когда супруги не могут договориться о разделе имущества или кредита, тогда решение выносит суд. Во время разбирательства представители власти определяют:

  • Какая часть долгов является личной – принадлежит одному из супругов, а какая общей;
  • Процент имущества, полагающийся каждому брачному спутнику.

Если в браке присутствуют дети, то в процессе разделения супруг, с которым они остаются, не имеет никаких льгот.

Как делятся кредиты при разводе?

Суд назначает раздел задолженности 50/50 или исходя из финансовой ценности собственности, доставшейся после процедуры разрыва. Основанием для такого решения является статья 45 Семейного Кодекса Российской Федерации.

Исходя из закона кредитные деньги, взятые во время совместной жизни, по умолчанию считаются общими. При этом должны быть соблюдены некоторые условия:

  • Заемные средства использовались на нужды семьи;
  • Оформление кредитного договора состоялось по согласию супругов;
  • Брачный партнер был осведомлен о взятии финансовых обязательств.

Существуют причины, при наличии которых кредит не может считаться общим. К примеру, муж оформил кредит на приобретение дорогостоящего снаряжения для охоты, являющейся не источником дохода, а развлечением. В этом случае кредитные обязательства останутся закрепленными за супругом. Для принятия объективного решения судебный представитель проверяет оговоренные выше обстоятельства.

Как быть, если супруг набрал кредитов при разводе?

Чтобы не платить долг по кредиту, оформленного одним из супругов, следует собрать максимальное количество доказательств, что семья не пользовалась этими деньгами. Это может быть:

  • Показания соседей;
  • Выписка со счета;
  • Квитанции об оплате (чеки) на приобретенные товары.

Чтобы мирно решить вопрос, законодательство предусмотрело возможность составить соглашение. Бланк должен содержать перечень всех предметов, вещей, которые подлежат разделу, а также сведения, кому из супругов, что будет принадлежать. Документ требуется заверить у нотариуса. Составить соглашение можно на протяжении 3-х лет с момента развода.

Особенности кредитов, оформленных на одного из супругов

Если в договоре на кредит прописано имя одного из супругов, после развода полное его погашение не обязательно «ляжет» на его плечи. Исключением является случай, когда заем был взят втайне и потрачен на развлечения. Чтобы избежать таких ситуаций, финансовые организации часто требуют письменное согласие брачного спутника на оформление кредита. Иногда второй супруг может выступать поручителем. Такие меры предосторожности банк предпринимает на случай, если семейный статус клиентов изменится. При соблюдении всех пунктов, ответственность за погашение долга несут оба супруга.

С кредитной картой дело обстоит немного иначе. В большинстве случаев суд обязует выплачивать задолженность по ней владельца банковского продукта. Если заемщик обоснованно настаивает на том, что значительная сумма кредитных средств расходовалась на нужды семьи, суд пересмотрит решение.

Что делать, если заем оформлен на обоих?

Если долговое обязательство изначально оформлено на обоих супругов, тогда при принятии решения судом учитываются некоторые нюансы. Далее рассмотрим некоторые варианты совместно оформленных займов потребительское, ипотечное, а также автокредитование. Как осуществляется их разделение при разводе.

Раздел потребительских кредитов

Разделение долгового обязательства по потребительскому кредиту в судебном порядке осуществляется соответственно доле имущества полученного при разводе. Такое утверждение справедливо при условии, что заем был целевой. Если кредит выдавался деньгами, тогда решение будет зависеть от предоставленных фактов использования средств.

Например, супруга приобрела холодильник в кредит еще до расторжения брака. После развода она имеет право требовать возмещения половины погашенного долга. Предварительно жена должна полностью погасить кредит, а потом действовать через суд, если муж не соглашается добровольно возместить часть затрат. При этом необходимо предоставить исчерпывающие сведения о приобретении и о выплаченном долге (квитанции). Обратиться в государственный орган следует не поздней 3-х лет с момента окончания кредитных выплат.

Деление ипотеки

Самым сложным процессом считается раздел ипотечного займа. В большинстве случаев приобретаемая недвижимость не является полноправной собственностью членов семьи. По договору она является залоговым имуществом финансовой организации. На окончательное решение раздела квартиры, а также финансового долга по ипотеке влияют многие факторы. К примеру:

  • Кто будет проживать в квартире;
  • С кем из супругов будут дети.

Если приобретение не находится под бременем (в залоге), тогда оно будет поделено между супругами, равно как и оставшаяся сумма непогашенного долга. Муж и жена вправе договориться между собой: продать недвижимость и разделить полученные средства поровну или один выкупит вторую половину у другого. При этом задолженность по кредиту распределяется между супругами в отдельном порядке.

Иногда ситуации выходят за рамки предусмотренные законом. Если нет возможности самостоятельно договориться, тогда обращение в суд неизбежно.

Алгоритм действий для раздела долга

Самый простой способ распределения долговых обязательств после развода – обоюдное принятие единого решения. В противном случае вопрос можно решить только в судебном порядке. Для начала процесса один из партнеров должен подать исковое заявление с подробным описанием оформления кредита:

  • Кто получал;
  • На какие цели;
  • Каким образом были использованы средства;
  • Требование о возмещении части задолженности ответчиком.

Образец искового заявления можно скачать в интернете.

Как при разводе заставить платить ссуду

Документальное подтверждение осуществления совместного приобретения на кредитные средства способно принудить брачного спутника выплачивать часть задолженности. Важно хранить все документы оформления ссуды, а также проведенных платежей по ее погашению. Предоставление в суде обоснованных доказательств гарантирует разделение кредитной задолженности пропорционально распределению имущества. Однако речь не идет о кредитных картах, которые часто признаются личным долгом.

Как делить машину в кредите?

Если супруги не хотят гасить долг для закрытия автокредита, тогда целесообразно технику продать, погасить оставшуюся задолженность, а остальные средства разделить. При разбирательстве дела в суде, принимаются во внимание такие пункты:

  • Время оформления договора (в браке или до его оформления);
  • Наличие письменного согласия партнера;
  • За счет каких средств, выполнялось погашение займа.

Один из супругов может забрать авто в личное пользование, тогда выплачивать задолженность он будет самостоятельно.

Примеры судебной практики

В судебной практике встречаются разные случаи раздела кредитов после развода. Далее будут рассмотрены некоторые из них.

Пример №1. В ходе бракоразводного процесса жена подала в суд иск с требованием поделить поровну 3-х комнатную квартиру, приобретенную совместными усилиями и оформленную на мужа. Представителями власти был проведен анализ всех обстоятельств. В результате было выяснено, что недвижимость была оформлена в кредит. При этом супруг предварительно продал 2-х комнатную квартиру, находящуюся в его собственности. Ее стоимость составила 50% от суммы приобретенной.

Так супруга получила право на четверть эквивалента стоимости 3-х комнатной квартиры. Совершать оплату по кредиту она будет также только за ? часть собственности. Другими словами жена получила половину совместно нажитого имущества за минусом стоимости 2-х комнатной квартиры – в данном случае она составила 50%.

Пример №2. Жена подала в суд заявление с требованием раздела кредита по покупке авто. На тот момент сумма долга была частично погашена. На основании представленных доказательств, суд вынес решение:

  1. Оставить авто в собственности жены.
  2. Супруга обязана выплатить половину стоимости машины ответчику.
  3. Муж должен погасить половину кредитной задолженности.

При этом супруги заключили взаимное соглашение. Согласно документу авто остается в собственности жены и она не выплачивает половину ее стоимости. Супруг при этом отказывается от положенной ему финансовой части стоимости машины и не платит свои долговые обязательства. Такое решение избавляет от последующих судебных процессов при разделе долгов перед банками.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector