Abv96.ru

Юридические консультации онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Вергуть можно деньги за страховку по кредиту в россельхозбанке

Как в Россельхозбанке вернуть страховку по кредиту?

Зачем нужна страховка

Каждая кредитная организация (включая Россельхозбанк) всеми силами пытается уговорить заемщика заключить страховой договор при оформлении кредита. Он становится гарантией возврата средств вне зависимости от жизненных обстоятельств клиента. При любых непредвиденных ситуациях деньги за заемщика вернет страховщик.

Что касается клиента, то для него данная услуга не всегда является полезной. Все-таки за страховку ежемесячно приходится выплачивать немалые суммы. А если имеет место залог недвижимости либо автомобиля, то сумма выплат возрастает еще больше.

Когда в договоре присутствует земельный участок либо ТС, то по требованию законодательства их страховать обязательно. Иначе банки просто откажут вам в получении займа. А вот страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика является личным решением клиента.

Является ли эта услуга обязательной

Полис страхования в большинстве случаев запрашивают не у самых надежных заемщиков. Таковыми могут называться клиенты:

  • Которые обратились впервые в интересующий банк;
  • Без кредитной историей;
  • С просрочками;
  • Не предоставившие документы о доходе и трудовой занятости.

Также банки выделяют группы заемщиков, считающихся рискованными. Например, к ней зачастую относят студентов и пенсионеров.

С кем сотрудничает Россельхозбанк

Можно ли отказаться от страховки и вернуть потраченные деньги

В законодательстве нашей страны прописаны сразу два случая для возврата страховой суммы:

  • Когда ненужная услуга навязана, и теперь вы собираетесь от нее отказаться. На это даются 14 календарных дней с момента оформления договора. Необходимо прийти в отделение банка с паспортом и договором. Там потребуется написать заявление. Далее начинается рассмотрение запроса. В заявлении не забудьте указать реквизиты счета, на который должны будут возвращены деньги.
  • Когда задолженность по кредиту погашена досрочно. Неиспользованная часть страховки должна быть возвращена клиенту. Будет рассчитана разница с учетом того, сколько вы должны были пользоваться кредитом по договору и сколько реально им пользовались. После обращения в банк и закрытия кредита вы можете получить справку о том, что задолженность погашена. С этой справкой далее необходимо посетить офис страховой компании. Там заполняете заявку на возврат и ожидаете решение, принятое страховщиком.

Образец заявления:

Что делать в том случае, если вам отказывают в возврате

Если 14-дневный срок истек, а обратиться из-за навязанной услуги вы не успели, или страховщик отказывает по каким-то другим причинам, то можно идти в суд. Обратите внимание, что подавать иск в суд необходимо на страховщика, а не на банк.

Предварительно рекомендуется получить консультацию от юристов. Они должны подсказать, есть ли смысл обращаться в суд в вашем конкретном случае.

Страховое нападение: защитит ли новый закон заемщиков от навязанных услуг

Принятый федеральный закон N483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который вступит в силу в сентябре, во многом упростит жизнь заемщикам: он закрепляет понятие «периода охлаждения», дает возможность возвратить часть уплаченной страховки при досрочном погашении кредита, обязует менеджеров раскрывать потребителям информацию о страховой услуге. Но он не решает такую важную проблему, как навязанное страхование, а также закрепляет невыгодное для потребителей понятие «коллективного страхования».

Две недели на размышление

№483-ФЗ подводит законные основы под две фактически существовавшие практики в области страхования: так называемое «коллективное страхование» и «период охлаждения».

«Период охлаждения» был закреплен Банком России в Указании от 20 ноября 2015 г. №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Согласно ему, заемщик имеет право не позднее 14 дней после заключения договора страхования отказаться от него, и тогда в течение 7 дней страховщик обязан возвратить ему деньги. Но закона, который «признавал» бы период охлаждения, не было. №483-ФЗ устранил этот пробел, дав заемщикам право отказаться от страховки в двухнедельный период.

Но здесь есть важный нюанс. Закон предусматривает возможность использования «периода охлаждения» для всех заемщиков, получивших потребительские кредиты независимо от того, индивидуальное у них страхование или коллективное. Однако для ипотечных заемщиков есть ограничение: «период охлаждения» не распространяется в данном случае на страхование имущества, которое является обязательным в силу N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Вернул кредит? Получи страховку

Закон исправляет диспропорцию в правах и обязанностях участников кредитно-страховых отношений. Теперь при отказе заемщика от страхования банк на законных основаниях имеет право поднять процент по кредиту (части 2.2 и 11 статьи 7, часть 14 статьи 11).

Согласие/отказ заемщика от страхования, а также сам факт предоставления ему такого выбора, должны фиксироваться в письменной форме (части 2.3 и 2.4 статьи 7).

При досрочном возвращении долга кредитор обязан выплатить заемщику часть страховой премии (часть 12 статьи 11). Аналогичное правило вводится в отношении «коллективного страхования» (часть 10 статьи 11) и ипотечных договоров (часть 2.6 статьи 7, часть 13 статьи 11).

Коллективное страхование на законных основаниях

Новый закон делает легитимным так называемое коллективное страхование (часть 2.1 статьи 7). До этого данный вид договоров существовал на практике, но никак не регулировался.

При коллективном страховании, в отличие от индивидуального, полис получает не клиент, а банк. Заемщик лишь присоединятся к страховой программе, и ему выдают специальный сертификат, подтверждающий его участие в ней. Потребитель не принимает участия в выборе страховой компании и не может повлиять на условия, прописанные в полисе.

Новый закон не только делает схему коллективного страхования законной, но еще и вводит в правовое поле возможность кредитных организаций быть агентами страховщиков.

По закону «О банках и банковской деятельности», «кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью» (ст. 5). В 483-ФЗ банк получает совершенно четкий статус страхователя (лица, заключившего со страховщиком договор страхования), и таким образом ранее принятый отраслевой закон уже не нарушается.

Страховая коллизия

Закон оставляет неурегулированным важный вопрос. Проблема «коллективного страхования» заключалась не в его существовании как таковом, а в том, что оно позволяет банкам перекладывает их обязанность по уплате страховой премии на застрахованных лиц.

В законе 483-ФЗ ясно сказано, что в результате договора, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, заемщик становится застрахованным лицом, но не страхователем. Таким образом, платность «коллективного страхования» для заемщиков нарушает базовое правило, установленное п. 3 ст. 308 ГК РФ: «Обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон», и п. 1 ст. 11 закона от 27 ноября 1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому «страховая премия (страховые взносы) уплачивается страхователем». Действующее законодательство не подразумевает возможности уплаты страховой премии застрахованным лицом, не являющимся страхователем. Когда заемщик становится участником договора коллективного страхования, он получает статус именно застрахованного лица, а не страхователя. Значит, он не должен оплачивать страховку, — это по-прежнему остается обязанностью банка.

Создается правовая коллизия: базовый отраслевой закон говорит о том, что страховую премию платит только страхователь, а 483-ФЗ сообщает, что обязанность по выплате страховой премии может быть переложена на застрахованное лицо. В данном случае прав базовый закон «О банках и банковской деятельности». Это означает, что заемщик имеет право отказаться от оплаты страховки собственными средствами.

Полис в довесок

Также принятый закон не решает проблему навязанного страхования, стоящую, как показывают исследования Конфедерации обществ потребителей (КонфОП), довольно остро.

Страхование жизни заемщиков приносит страховым компаниям основную прибыль. В Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков в III квартале 2019 года Банк России отмечает, что за год доля взносов, которые страховщики получили через посредников, увеличилась на 8,4 п. п., до 82,6%. Здесь 47% составляют платежи, полученные с помощью банков. Комиссии кредитных организаций за год увеличились на 152 п. п., до 38,3% от взносов.

Проблему навязанного страхования и недостаточного информирования потребителей о страховом продукте выявили в ходе мониторинга «Состояние защиты прав и интересов потребителей на рынке кредитных услуг в России», который был проведен в июне-ноябре 2019 года в рамках совместного проекта Минфина России и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ». Исследование прошло в 16 российских регионах, в нем приняли участие 17 кредитных организаций из топ-20, предоставляющих потребительские кредиты и кредитные карты, и 20 крупнейших ипотечных банков.

В большинстве ипотечных банков менеджеры не сообщили «тайным покупателям» о том, что любые страховки, кроме страхования недвижимости, не являются обязательными. Несмотря на то что возможность выбора страховщика декларируется многими кредитными организациями, она ограничена списком страховых компаний, который предлагают банки.

О том, что страховка не является обязательной при получении потребительского кредита и не влияет на ставку, «тайным покупателям» сообщили только в двух банках (Тинькофф Банк и ВТБ). В остальных случаях сотрудники утверждали, что страхование жизни и здоровья заемщика является обязательным, что не соответствует действительности. Сумма страхования может составлять от 4% до 12,5% от размера кредита, а отказ от него может привести к серьезному повышению процентной ставки: например, в ФК «Открытие» — на 5 п. п., в Газпромбанке — на 6 п. п., в Росбанке — на 6,6 п. п.

Кроме того, при потребительском кредитовании банки добавляют сумму страховки в тело кредита, и в итоге заемщику приходится выплачивать за страховку проценты. Подобный подход применяют в своей практике очень многие кредитные организации. В ходе мониторинга КонфОП выяснилось, что страхование не включается в кредит и оплачивается отдельно только в ЮниКредит Банке. Россельхозбанк предоставляет клиентам возможность выбора.

Таким образом, необязательное страхование жизни и здоровья заемщика остается не только навязанной услугой, но еще и приобретается по завышенной цене в кредит.

Полагаем, что решение данной проблемы лежит в плоскости законодательного регулирования, которое не допустило бы возможности обуславливать выдачу кредита приобретением страховки, устанавливало ограничение на повышение ставки при отказе от страхования, а также не допускало навязывания покупки страховки на кредитные средства.

Досрочное погашение кредита в Россельхозбанке. Процедура и порядок погашения

Зачем нужно вносить деньги сверх платежа?

Получив кредит на выгодных, или не очень выходных, условиях, заемщики стараются погасить его досрочно. Дело в том, что ставки по кредиту довольно высоки.

Проценты даже 15-20% годовых через 5-10 лет сравниваются с основной суммой долга. Россельхозбанк (РСХБ) дает возможность погашать кредит досрочно частями и полностью на любом сроке выплаты без штрафов, пеней или иных санкций. Требования при этом стандартные:

  • написать заявление за несколько дней до погашения,
  • внести сумму на счет,
  • получить справку об отсутствии долга.

РСХБ предоставляет кредиты с дифференцированной и аннуитетной формами выплат. Первая форма несколько сложна для оплаты кредита — в первую половину срока платежи довольно большие. Однако, форма выгодна, исходя из экономии на процентах. А если заемщик еще и досрочно намерен погасить долг, то переплата будет и вовсе небольшой.

Аннуитетный способ более затратный для клиента в плане переплаты по процентам. Вместе с этим он является самым удобным, поскольку позволяет распределять денежный бюджет и спокойно платить кредит каждый месяц одинаковыми платежами. Процесс досрочного погашения кредита в РСХБ несложный, при условии соблюдения установленных правил подачи заявления и внесения денег.

Читать еще:  Выплаты по решению суда: если в решении нет НДФЛ, это не значит, что его нельзя удержать

Внося деньги сверх платежа, Т.е. делая досрочное погашение, вы снижаете размер платежа. Раз платеж станет меньше, значит вы выплатите банку процентных платежей меньше. Вот весь смысл досрочного погашения в Россельхозбанке.

Виды досрочного погашения в РСХБ

Банк выдает много различных кредитов. Иногда условия выплаты и погашения могут устанавливаться индивидуально, поэтому рассмотрим стандартный кредит и порядок его досрочного погашения. Досрочное погашение регламентируется ГК РФ. Согласно статьям 809 и 810 банкам запрещено взимать пени за досрочное погашение, начислять штрафы или вводить ограничения.

Досрочное погашение в РСХБ может быть:

  • Частичным. В этом способе заемщик может внести часть суммы, которая пойдет на погашения основного долга. За счет этого можно уменьшить размер ежемесячного платежа или срок выплаты. При этом кредит остается действующим, а заемщику выдается новый график с уменьшенным платежом или сроком (в зависимости от выбранного способа погашения).
  • Полным. При полном погашении заемщик вносит сумму для полного погашения основного долга с процентами на дату погашения. После этого кредит считается полностью погашенным и закрытым.

Порядок досрочного погашения:

  • За пять рабочих дней уведомить банк о ЧДП или ПДП.
  • Подписать заявление о досрочном погашении, указав тип погашения, счет для списания, номер кредитного договора, валюту кредита.
  • Заверить заявление у сотрудника банка, который проставляет дату и время принятия заявления.
  • Взять копию заявления.
  • Внести нужную сумму на указанный счет. Для полного погашения сумма уточняется у кредитного специалиста, а для частичного погашения заемщик сам указывает желаемую сумму для внесения.
  • Получить новый график для оплаты кредита (при ЧДП) или справку об исполнении обязательств и отсутствии долга (при ПДП).

В РСХБ любой тип погашения осуществляется в дату планового платежа. Заявление на досрочное погашение печатается из системы сотрудником банка – заемщику нужно отметить в нем нужные пункты. Примеры заявления на ЧДП

Как досрочно погасить кредит в РСХБ через Интернет банк?

Россельхозбанк позволяет оформить заявление на частичное или полное досрочное погашение через Интернет-банк или мобильное приложение. Вот краткая инструкция:

  • Залогиниться в Интернет банк и открыть список всех кредитов
  • Напротив нужного кредита нажать «Погасить»
  • В открывшемся окне заполнить дополнительные данные — указать тип досрочного погашения: Уменьшить количество ежемесячных платежей за счет сокращения срока возврата кредита или же Уменьшить сумму ежемесячных платежей без изменения их количества и окончательного срока возврата кредита. Также нужно указать дату досрочного погашения и сумму

    Также на форме будет видно, с какого счета будут списываться деньги
  • Аналогичную форму нужно будет заполнить при полном досрочном погашении, только сумму не нужно указывать, система рассчитает ее автоматом.
  • Нужно нажать далее и подтвердить заявку на досрочку путем ввода СМС кода или кода, который пришел через пуш уведомления.

При наличии нужной суммы на указанную дату досрочное погашение будет исполнено. Аналогичные действия можно совершить с использованием Мобильного приложения Россельхозбанка.

Калькуляторы досрочного погашения кредита

Досрочное погашение кредита в Россельхозбанке при дифференцированных платежах.

Некоторые кредиты в РСХБ выдаются с выплатой дифференцированными платежами. Этот способ довольно экономичный в плане экономии на процентах. Досрочное погашение с любым типом здесь будет выгоднее по сравнению с таким же кредитом, но с аннутитетным платежами. Досрочно погасить долг при дифференцированной схеме выплат можно:

  • Путем сокращения числа платежей с окончательным уменьшением срока выплат. В данном случае клиент будет уже не вправе подавать заявление на рефинансирование или реструктуризацию с увеличением срока в этом же банке.
  • Путем уменьшения числа платежей без изменения срока выплат. В данном случае платежи по графику считаются погашенными в количестве и сумме, не превышающей суммы для ЧДП. Если сумма таких полных платежей окажется меньше вносимой суммы, но остатка не хватает на погашение еще одного платежа, то на эту разницу считается погашенным следующий по графику платеж. Например, следующий платеж составляет 15500 р. ( 12000 р. – основной долг, а 3500 р. – начисленные проценты) . Остаток после ЧДП составляет 2500 р. Клиенту можно донести платеж за вычетом этой суммы.
  • С уменьшением размера платежей. В данном случае все платежи, оставшиеся после досрочного погашения, будут изменены пропорционально в сторону уменьшения с даты, следующей за датой ЧДП.

В последние месяцы клиент также уплачивает проценты. Погасив кредит даже за полгода до даты окончания, можно сэкономить на процентах. Посчитать экономическую выгоду можно на кредитном калькуляторе или самостоятельно в своем графике погашения.

Популярные вопросы и ответы

Если брать два одинаковых кредита с разными типами платежей, то при аннуитетной схеме досрочное погашение вначале срока более выгодно. Это связано с механизмом уменьшения остатка долга. Он уменьшается в случае дифференцированных платежей быстрее. Т.е. в одну и ту же дату мы будем иметь два разных остатка долга. Для аннуитета остаток долга будет больше, а значит досрочное погашение для аннуитета будет более эффективно — оно снизит проценты про кредиту в большей мере. Тут можно посчитать — на нашем сайте есть специальный инструмент для этого — сравнение 2х кредитов с досрочным погашением и без.

В Россельхозбанке при досрочном погашении с уменьшением срока, а потом с уменьшением суммы происходит сброс срока к первоначальному. Т.е. если вы уменьшили срок с 25 лет до 20 при досрочке, а потом сделали досрочку с уменьшением срока ежемес. платежа — то срок погашения возврастет до 25 лет, только платеж станет меньше. В принцие, досрочно погашать всегда стоит. Но если банк ведет себя непонятно, то лучше гасить с уменьшением платежа.

Возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке в случае досрочного погашения — юридический вопрос. Все будет зависеть от условий договора страхования. Нужно его внимательно прочесть. Если в договоре освящен этот вопрос и прямо сказано, что страховку можно вернуть — то ее вернут. Если нет, нужно читать текущие законы и смотреть, случилось ли при досрочном возврате прекращение страховых рисков. Если да, шансы на возврат велики. Но придётся судиться

Порядок возврата страховки по кредиту Россельхозбанка, образец заявления

Навязывание страхового продукта при оформлении кредита – давно сложившаяся банковская практика. Основная часть кредитных менеджеров Россельхозбанка не уточняет мнение клиента при предоставлении полного расчёта ежемесячных выплат, которые лягут на плечи заёмщика.

Россельхозбанк вычитает страховую премию из общей суммы выдаваемого кредита. В момент заключения договора клиент не видит сумму, которая будет затрачена на страхование. Заемщику предоставляется возможность определить объём ежемесячного платежа, который он в состоянии оплачивать. Затем сотрудник производит подсчёты и озвучивает срок и сумму кредита, одобренные банком.

Общая схема обработки клиента вполне бы сошла за мошеннические действия, если бы впоследствии обратившийся не подписывал отдельный договор о защите рисков. Однако мало кто уделяет должное внимание подписываемым документам, когда срочно нужны деньги.

О том, как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке, граждане задумываются уже дома, внимательно ознакомившись с договором и графиком платежей.

Необходимость страховки

Не всегда страхование только бьёт по бюджету граждан и ущемляет их права. При оформлении ипотеки защита рисков выгодна обеим сторонам, а в то же время и обязательна. Это положение прямо утверждено Федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Учитывая обычную долгосрочность ипотечных договоров, законодательно предусмотрена защита граждан и кредитных организаций от масштабных финансовых потерь в следующих случаях:

  • утрата жизни или здоровья должника;
  • временная невозможность трудиться при сокращении на работе;
  • повреждение или утрата объекта недвижимости;
  • прочие финансовые риски, предусмотренные договором.

Отличительная особенность страхования в том, что большинство кредитуемых считает эту услугу абсолютно ненужной и обременительной только до момента наступления страхового случая. Те, кто хоть раз воспользовался преимуществами покрытия потерь страховщиком, обычно меняют своё мнение. В случае с потребительским кредитованием финансовая защита не всегда уместна, а иногда значительно увеличивает долговое бремя.

Как и все крупные кредиторы, Россельхозбанк оформляет страховки от лица определённой компании, с которой сотрудничает напрямую. Являясь представителем РСХБ – Страхования, банк предлагает услуги этого страховщика. Расчёт премии производится на индивидуальных условиях, но обычно составляет не менее 10% от суммы кредитных средств, предоставляемых клиенту.

В настоящее время правила предоставления заёмных средств Россельхозбанка прямо предусматривают надбавки, если клиент не соглашается оформить страховку. Например, если вы хотите воспользоваться привлекательным продуктом «Потребительский без обеспечения», отказ от страховки приведёт к повышению ставки на 6%. То же самое условие будет действовать и в случае последующего несоблюдения принятого обязательства по обеспечению непрерывной страховки здоровья и жизни на весь срок действия кредитных отношений.

Внимательные расчёты могут обеспечить наибольшую выгоду, но решение о заключении договора всегда остаётся за клиентом. Если вы определили, что страховка вам не требуется, а документы уже оформлены и премия оплачена, необходимо обратиться с соответствующим заявлением.

Расторжение страхового договора и возврат денег

Для того, чтобы вернуть страховку по кредиту Россельхозбанка, достаточно написать заявление в адрес страховщика или отделение кредитора. В текст обращения следует включить все необходимые для документа реквизиты и данные:

  • наименование страховщика и фио клиента;
  • контактные и удостоверяющие личность заявителя сведения;
  • номера и даты договоров с адресатом и кредитной организацией;
  • требования;
  • дату обращения и подпись.

Документ составляется в двух экземплярах, на одном из которых принимающая сторона обязана поставить отметку с датой принятия. Если обращение направляется почтой, подтверждением принятия будет служить уведомление о вручении.

Требования должны быть удовлетворены в полном объёме премии, если вы успеваете подать заявление в пятидневный срок. В других случаях компания правомерно откажется возвращать всю сумму, но если кредит погашен досрочно, то будет проведён расчёт переплаты в соответствии со сроком и процентными исчислениями по общим правилам.

Например, если страховка оплачена на год вперёд, а кредит закрыт уже через месяц, страховая обязана вернуть вам 70% от уплаченной премии. Когда заёмщик не успел отказаться от финансовой защиты в первые 5 дней, возврат предоставляется в соответствии с таблицей правил, утверждённой ЗАО СК «РСХБ – Страхование»:

Период страховки (в месяцах)Объём премии (в % к премии за год)
120
230
340
450
560
670
775
880
985
1090
1195

Таким образом, чем раньше вы погасите кредит, тем большую сумму можно будет возвратить по страховке.

Отказ или игнорирование удовлетворения требований

Срок возврата денег на ваш счёт установлен законом. Если компания намеренно затягивает время или попросту игнорирует требования, взыскать средства можно только через суд.

Составлением иска можно заняться по истечении 10 дней, если деньги не вернули при расторжении договора в пятидневный срок. В случае обращения за возвратом части премии после выплаты кредита, страховщику отводится 30 дней на удовлетворение требований заявителя.

Перед обращением в судебные инстанции лучше проконсультироваться с юристом, так как страховые споры и грамотные расчёты сумм в этих делах имеют множество нюансов. Большое количество проигранных судов служат тому подтверждением. Недостаточная подготовка к судебному процессу вынуждает судей отказывать в принятии исков к рассмотрению, либо приводит к частичному удовлетворению требований.

После оформления кредита сохраняйте все полученные в банке документы, даже если договор заключён на десятки лет. Банк и страховая компания напрямую заинтересованы в извлечении наибольшей прибыли с клиента, поэтому при утрате заёмщиком давних справок и договоров всячески препятствуют их восстановлению для рассмотрения дел в суде.

Как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке?

Содержание статьи
    1. Как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке?
    2. Страховка по кредиту в Россельхозбанке
    3. Когда можно вернуть страховку
    4. Порядок возврата
    5. Заявление на возврат

Как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке?

Зачастую при оформлении кредита заемщикам предлагают приобрести страховой полис. Для банков это выгодно по двум причинам. Во-первых, они избавляют себя от проблем с невыплатой займа в случае возникновения каких-то трудностей у заемщика. Во-вторых, нередко кредитные организации работают в связке со страховыми компаниями и за каждого клиента получают деньги.

В частности, вы можете получить предложение оформить страховку по кредиту в Россельхозбанке. Даже если вы дали свое согласие на добровольное страхование, вы вправе отказаться от него и вернуть свои средства.

Бывает так, что банковские работники не упоминают о страховании, но позже, уже при подписании договора, заемщик с удивлением узнает, что он обязан приобрести полис СК.

Предложение застраховать свою жизнь или риск потери трудоспособности со стороны банка — вполне законная процедура, однако навязывание дополнительных услуг противоречит требованиям закона.

Даже если менеджер уверяет, что страхование обязательно, пугает отказом, помните, что решение за вами.

Чаще всего заемщики пытаются вернуть деньги за страховой полис, оформленный при выдаче ипотеки. Однако бывают случаи, когда необходим возврат страховки по потребительскому кредиту. Россельхозбанк предоставляет возможность получить свои средства назад, независимо от вида займа. Но это возможно только для добровольного страхования.

Большинство людей не имеют юридического образования и не знают, возможно ли вернуть страховку по кредиту. В Россельхозбанке, как и во многих других кредитных организациях это возможно. В каких случаях вы вправе получить свои деньги назад, как происходит возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке, расскажем далее.

Страховка по кредиту в Россельхозбанке

Поскольку этот банк входит в число крупнейших в России и полностью принадлежит государству, он не заинтересован в обмане своих клиентов. Здесь кредитование физических и юридических лиц осуществляется на «прозрачных» условиях, поэтому заемщикам нечего бояться, но знать свои права все же нужно.

Важно понимать, что в кредитной сфере можно говорить о двух видах страхования: обязательном и добровольном. Банк вправе заявлять требование о приобретении страхового полиса при:

  • получении кредита на автомобиль — нужно купить полис КАСКО;
  • получении ипотеки и ссуды под залог объекта недвижимости — нужно застраховать квартиру или дом.

И в том, и в другом случае до полного погашения кредита приобретенная вами собственность остается в залоге у банка и он заинтересован в ее сохранности.

Остальные виды страхования не являются обязательными:

  • жизни;
  • риска потери работы;
  • риска потери трудоспособности;
  • титула;
  • финансовых рисков;
  • имущества.

Если обратиться к условиям получения ипотечного кредита в Россельхозбанке, можно увидеть пункт о том, что заемщик обязан застраховать имущество, а вот страхование жизни и здоровья остается на его усмотрение.

Не стоит думать, что покупка полиса у СК совсем бесполезная вещь. Она может выручить заемщика в сложной жизненной ситуации. При наступлении страхового случая компания выплатить ваш долг банку. К страховым случаям относятся следующие:

  • потеря трудоспособности;
  • травма на производстве;
  • сокращение;
  • смерть.

Когда можно вернуть страховку

Возврат страховки за кредит в Россельхозбанке возможен:

  • сразу после оформления займа (если речь идет о добровольном страховании);
  • во время выплаты кредита;
  • после досрочного погашения долга;
  • после полной выплаты задолженности в установленный срок.

Если вы решили вернуть страховку в Россельхозбанке по кредиту сразу после его оформления, можете рассчитывать на выплату всех внесенных средств.

Больше всего средств остается после досрочного погашения ипотеки. В этом случае только от правильности действий заемщика зависит, сможет ли он сэкономить и не платить лишнее страховщику.

Возврат страховки по кредиту Россельхозбанка возможен через ЗАО СК «РСХБ-Страхование». Именно с ней работает данная кредитная организация. Все вопросы нужно решать непосредственно с СК, банк не вправе возвращать вам деньги за полис.

Порядок возврата

Сперва рассмотрим, как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке после получения кредита. Существует так называемый период охлаждения — срок, в течение которого клиент может передумать и прекратить действие полиса без каких-либо последствий. Ранее он составлял 5 дней, а с 2018 года был увеличен до 14 дней.

У заемщика есть две недели, чтобы отказаться от договора добровольного страхования и вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке после его получения.

Для отказа от полиса предоставьте СК:

  • заявление об отказе;
  • договор страхования;
  • платежный документ, который подтверждает уплату премии;
  • копию своего паспорта.

Эти бумаги можно принести в офис компании лично либо направить по почте. Договор прекратит свое действие с момента получения СК письменного заявления гражданина. В течение 10 дней ему должны быть выплачены деньги. Если договор уже начал действовать, вам выплатят не всю сумму. Из нее вычтут цену услуги за эти несколько дней.

Если прошло уже больше 14 дней, но вы по какой-то причине решили отказаться от страховки, получить свои деньги назад будет не так просто. В условиях страхования компании «РСХБ-Страхование» сказано, что при отказе страхователя, спустя две недели после заключения соглашения, уплаченная им премия возврату не подлежит, если иное не предусмотрено условиями договора.

Мы рекомендуем еще до подписания соглашения с СК показать его юристу. В этом случае вы будете защищены от большинства рисков.

Если у вас уже возник конфликт с фирмой, внимательно прочитайте свой договор, возможно, СК правомерно отказывает вам в выплате средств.

Еще один случай, при котором возможен возврат своих денег — погашение займа раньше срока. Рассмотрим, как вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Россельхозбанке.

Порядок возврата страховки в Россельхозбанке при досрочном погашении кредита будет следующим:

  • выплатите весь долг банку и получите справку об отсутствии финансовых претензий;
  • напишите заявление о возврате страховки по кредиту при досрочном погашении в Россельхозбанке;
  • направьте заявление в страховую компанию;
  • дождитесь ответа СК и перечисления средств на ваш счет.

Если СК отказывает в возврате страховки по кредиту при досрочном погашении в Россельхозбанке, заемщик вправе обратиться в суд. Важный этап — составление искового заявления с обоснованными и конкретными требованиями. Составить его вам поможет опытный юрист. При необходимости специалист представит ваши интересы в судебном заседании.

Обязательно приложите к иску справку о досрочном погашении займа и письменный отказ страховщика на возврат средств.

В большинстве случаев суды встают на сторону граждан. Если судья вынесет вердикт в вашу пользу, СК будет вынуждена вернуть ваши средства — добровольно или принудительно.

Многие заемщики задаются вопросом, как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке после выплаты кредита. Несмотря на то, что сумма будет небольшой, получить от страховой какие-то деньги вполне возможно. К примеру, если вы заплатили за годовое обслуживание полиса, а кредит был закрыт в середине года, согласно графику платежей.

Чтобы вернуть страховку после выплаты кредита в Россельхозбанке, обратитесь с заявлением в СК.

Заявление на возврат

Если вы подаете его в течение 14 дней, укажите в документе:

  • свои данные и контакты;
  • паспортные данные;
  • реквизиты договора;
  • причину расторжения.

Содержание будет немного другим, если вы решили вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Россельхозбанке.

Перед тем как писать заявление на возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке, образец которого мы представим ниже, возьмите необходимые справки из банка. Кредитное учреждение должно письменно подтвердить, что долг выплачен, а обременения в виде залога сняты. На это может уйти до 30 дней с момента обращения в финансовую организацию.

Если вы не хотите платить страховку при погашении ипотеки — уплатите весь оставшийся долг по займу до дня, когда, согласно договору страхования, должен быть погашен очередной страховой платеж.

Когда все документы от банка получены, приступайте к написанию заявления. Оно составляется в произвольной форме. Укажите:

  • свои данные;
  • номер договора страхования и кредитного соглашения;
  • сумму займа;
  • дату внесения последнего платежа;
  • просьбу вернуть излишне уплаченную страховую премию.

Заявление подавайте в двух экземплярах. На вашем потребуйте поставить отметку о принятии и дату. Это пригодится в будущем, если придется решать спорные вопросы в суде.

Срок рассмотрения документа может тянуться до двух месяцев. Однако в своем заявлении вы можете потребовать предоставить ответ в течение 10 дней. Если период истек, а ответа не было или страховая отказалась выплачивать деньги, составьте официальную претензию. В этом вам поможет опытный юрист.

В случае если и это не помогло, обращайтесь в суд. В подобных спорах суды часто встают на сторону заемщиков, главное обосновать свои требования и предоставить все доказательства своей правоты.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Как вернуть страховку жизни и здоровья в Россельхозбанке

АО «Россельхозбанк» занимает второе место в России по размеру филиальной сети и лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России.

Единственным акционером банка является государство в лице Росимущества. Что подтверждает официальная информация с сайта банка:

Именно в этом банке чаще берут кредиты заемщики, чей доход и деятельность связаны с сельским хозяйством, что отчасти вызвано Госпрограммой развития сельского хозяйства. И банк имеет свою страховую компанию, которая, между прочим, тоже №1:

АО СК «РСХБ-Страхование» страхует:

  • от несчастных случаев;
  • финансовые риски;
  • квартиры или дома, в том числе ипотечное страхование.

При этом особое внимание уделяется клиентам, находящимся в сельской местности, средних и малых городах. Если относиться к страхованию, как к отдельно взятому продукту, то он вполне себе полезен, а судя по официальной информации с сайта РСХБ-Страхование – даже приемлем по цене:

То есть всего за 9500 руб. в год Вы получаете страхование с лимитом в 1 000 000 руб.!

А что насчет страховки в кредит? Давайте разберем кредитные документы одного из наших клиентов:

Первое: банк застраховал заемщика в своей страховой компании.

Второе: страховка – коллективная (вернуть за нее деньги в период охлаждения не получится, почему – можно почитать в этой статье).

Третье: стоит страховка 66 550 руб.

99,9% страховок таковы: срок кредита равен сроку страхования, а сумма задолженности по кредиту равна максимально возможной сумме выплаты при наступлении страхового случая.

По нашему кредиту: срок кредита и страховки составляют 5 лет, сумма кредита в 500 000 руб.

Если вернуться к информации с сайта РСХБ-Страхование, то получим, что даже если мы хотим быть застрахованы на 1 000 000 руб., то за 5 лет мы заплатим страховой:

9 500 * 5 = 47 500 руб.

И это мы застрахованы на сумму в 2 раза выше, чем при кредите, и страховая сумма с каждым днем не уменьшается.

Так за что мы платим? Ответ кроется в кредитном договоре:

Т.е. комиссия или заработок банка, называя вещи своими именами, с этой страховки больше, чем сама страховка.

46 750 руб. – банку, а сдача в 19 800 руб. (66 550 – 46 750) – страховой.

А добровольная ли вообще наша страховка?

Из кредитного договора:

Из договора страхования следует, что услуга дополнительная и не зависит от выдачи кредита:

Как выходит на деле, Вы знаете лучше других – из собственного опыта.

Чтобы отказаться от этой добровольной страховки самому нужно сильно постараться: и банк и страховая компания как в устной форме, так и в самих документах ограничивают своих клиентов, указывая, что расторгнуть договор страхования можно, но вернуть деньги за страховку нельзя:

Причем отсылка к ГК РФ останавливает многих заемщиков, ведь мы все привыкли следовать закону, а в документах указано, что вернуть деньги нельзя именно по закону.

На практике мы получаем следующее:

А именно, толкование законов может быть разным, и только суд вправе решать, как именно их использовать. В некоторых решениях Вы можете встретить отсылку к тому, что заработок банка больше самой страховки:

В других, что по закону заемщик выступает слабой стороной договора:

Поскольку мы разобрали дело, где банк и страховая компании аффилированные, нужно упомянуть о том, что Россельхозбанк сотрудничает и с другими страховыми компаниями, в частности:

  • АО «РСК «Стерх»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • САО «ВСК»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • АО «СОГАЗ»
  • ПАО САК «Энергогарант»

Кредитных страховок этих страховых меньше, чем страховок РСХБ-Страхование, но сам формат оформления страховки и документов по ней отличается не сильно. Поэтому не важно, какая Вам досталась страховая – если Вы решили вернуть деньги за свою страховку, то зачем думать о том, кто именно их Вам вернет?

За более подробной консультацией по возврату Вашей страховки с Россельхозбанка обращайтесь к нашим юристам, практика по этому и другим банкам – в соответствующем разделе (меню сверху).

Остались вопросы?

  • 8 лет опыта
    в юриспруденции
  • Специализация:
    банковское право, страховое право
  • 1 437 успешных дел
    за всю карьеру
  • Как вернуть страхование жизни в Почта Банке
  • Как вернуть страховку жизни в банке Сетелем
  • Как вернуть страховку жизни в банке ВТБ
  • Как вернуть страховку жизни и здоровья в Россельхозбанке
  • Как вернуть страховку жизни в Сбербанке
  • Как вернуть страхование жизни в Совкомбанке
  • Омбудсме́н, еще одна сторона в споре возврата денег за страховку по кредиту
  • Как вернуть страховку жизни при автокредите
  • Как вернуть страхование жизни в банке Ренессанс Кредит
  • Возврат страховки после 14 дней (периода охлаждения)

Остались вопросы?

Пн — Пт: 10:00 — 18:00
Перерыв: 13:00 — 14:00
Сб, Вс: выходной

  • О компании
  • Как мы работаем
  • Примеры возврата страховки
  • Отзывы
  • Статьи
  • Контактная информация

звонок по РФ бесплатный

  • 11 лет опыта
    в юриспруденции
  • Специализация:
    банковское право, страховое право
  • 2 435 успешных дел
    за всю карьеру
  • 9 лет опыта
    в юриспруденции
  • Специализация:
    страховое право
  • 1 639 успешных дел
    за всю карьеру
  • 8 лет опыта
    в юриспруденции
  • Специализация:
    банковское право, страховое право
  • 1 437 успешных дел
    за всю карьеру
  • 6 лет опыта
    в юриспруденции
  • Специализация:
    банковское право
  • 943 успешных дел
    за всю карьеру

Получите консультацию одного из лучших юристов
по защите прав потребителей

Любая информация, переданная Сторонами друг другу при пользовании ресурсами Сайта, является конфиденциальной информацией.

Пользователь дает разрешение Администрации Сайта на сбор, обработку и хранение своих личных персональных данных, а также на рассылку текстовой и графической информации рекламного характера.

Стороны обязуются соблюдать данное соглашение, регламентирующее правоотношения связанные с установлением, изменением и прекращением режима конфиденциальности в отношении личной информации Сторон и не разглашать конфиденциальную информацию третьим лицам.

Администрация Сайта собирает два вида информации о Пользователе:

  • — Персональную информацию, которую Пользователь сознательно раскрыл Администрации Сайта в целях пользования ресурсами Сайта;
  • — Техническую информацию, автоматически собираемую программным обеспечением Сайта во время его посещения. Во время посещения Пользователем Сайта службе поддержки автоматически становится доступной информация из стандартных журналов регистрации сервера (server logs). Сюда входит IP-адрес компьютера Пользователя (или прокси-сервера, если он используется для выхода в интернет), имя интернет-провайдера, имя домена, тип браузера и операционной системы, информация о сайте, с которого Пользователь совершил переход на Сайт, страницах Сайта, которые посещает Пользователь, дате и времени этих посещений, файлах, которые Пользователь загружает. Эта информация анализируется программно в агрегированном (обезличенном) виде для анализа посещаемости Сайта, и используется при разработке предложений по его улучшению и развитию. Связь между IP-адресом и персональной информацией Пользователя никогда не раскрывается третьим лицам, за исключением тех случаев, когда это требуется законодательство страны, резидентом которой является Пользователь.

Администрация Сайта очень серьезно относится к защите персональных данных Пользователя и никогда не предоставляет персональную информацию Пользователя кому бы то ни было, кроме случаев, когда этого прямо требует уполномоченный государственный орган (например, по письменному запросу суда).

Вся персональная информация Пользователя используются для связи с ним, для исполнения сделки, заключенной между Пользователями Сайта с помощью ресурсов Сайта, для анализа посещаемости Сайта, для разработки предложений по его улучшению и развитию и может быть раскрыта иным третьим лицам только с его разрешения.

Администрация Сайта осуществляет защиту персональной информации Пользователя, применяя общепринятые методы безопасности для обеспечения защиты информации от потери, искажения и несанкционированного распространения. Безопасность реализуется программными средствами сетевой защиты, процедурами проверки доступа, применением криптографических средств защиты информации, соблюдением политики конфиденциальности.

На Сайте реализована технология идентификации пользователей, основанная на использовании файлов cookies. Cookies — это небольшие по размеру файлы, сохраняемые на компьютере Пользователя посредством веб-браузера. На компьютере, используемом Пользователем для доступа на Сайт, могут быть записаны файлы cookies, которые в дальнейшем будут использованы для автоматической авторизации, а также для сбора статистических данных, в частности о посещаемости Сайта. Администрация Сайта не сохраняет персональные данные или пароли в файлах cookies. Пользователь вправе запретить сохранение файлов cookies на компьютере, используемом для доступа к Сайту, соответствующим образом настроив свой браузер. При этом следует иметь в виду, что все сервисы, использующие данную технологию, могут оказаться недоступными.

Можно ли вернуть страховку по кредиту Россельхозбанка?

Люди, которые хоть раз за свою жизнь брали в банке кредит знают, что страховка имеет очень важное значение для кредитной организации. Это один из очень важных пунктов, при выполнении которого намного увеличивается шанс подписания кредитного соглашения. Но можно ли вернуть страховку в таком банке, как Россельхозбанк, если она стала ненужной? И при каких обстоятельствах это необходимо делать?

Возврат страховых взносов по кредиту

В некотором смысле банковские организации просто вынуждены требовать от своих заемщиков страхование жизни и здоровья. Это происходит по той причине, что в случае несчастного происшествия или другого страхового случая страховщики должны вернуть кредиторам всю сумму долга. Таким образом, банк обеспечивает себя от возможных убытков. В основном к таким страховым случаям относят:

  • заболевания или другие травмы, вследствие которых заемщик не имеет возможности работать и получать стабильный доход;
  • смерть заемщика;
  • потеря постоянного места работы из-за увольнения или сокращения, что мешает заемщику погашать кредит и проценты по нему.

Если с заемщиком случилось одно из этих происшествий, то страховая компания берет на себя погашение кредита.

Одной из основных причин того, что заемщики хотят вернуть страховку в Россельхозбанке, становится ее оформление по сильно завышенным ценам. Страховка оформляется за счет клиента банка, но выбор компании-страхователя всегда остается за финансовым учреждением. В некоторых случаях кредиторы просто заставляют клиентов к подписанию договора страхования, что также не способствует удовлетворению заемщиков.

Итак, как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке? Это можно сделать в двух случаях:

  1. Если клиент не хотел соглашаться на такой шаг, но полис страхования ему навязали. Заемщик может обжаловать это на протяжении 5 дней с момента подписания соглашения. Необходимо обратиться в отделение банка с заявлением. С собой нужно иметь паспорт (для подтверждения личности) и договор кредитования. Сотрудники банка имеют право рассматривать заявку не дольше, чем 10 дней. Если заявка будет одобрена, то все средства будут возвращены на счет клиента. Таким образом, за счет этих денег заемщику будет погашена часть кредита.
  2. Возвращать средства по страховке банку придется и в случае досрочного погашения ссуды. Но в этом случае происходит только возврат средств за то время, на которое заемщик сократил срок выплаты кредита. Все деньги, которые были потрачены на взносы ранее, вернуть невозможно. После уплаты кредита нужно обратиться в банк и закрыть счет. Там же необходимо потребовать справку о том, что у гражданина уже нет долга по ссуде и обратится с ней к страховщикам. Уже в страховой компании нужно написать заявление о возврате средств.

Если же заемщик не успел за пять дней обратиться в банк или же страховщики попросту не хотят отдавать деньги, то можно направлять исковое заявление в суд.

Возврат страховой премии

Россельхозбанк всегда славился своей надежностью. Это полностью государственный банк, что и вызывает его стабильность. Кредитование граждан здесь всегда происходит на честных и прозрачных условиях, что сводит к минимуму возможность возникновения споров между сторонами.

Именно поэтому возвратить средства за страховку в Россельхозбанке возможно. Банк уважает права своих клиентов, которые имеют право в установленный законом срок обратиться с заявлением. Также не возникает проблем при досрочном погашении кредита. Но здесь возникают проблемы не так с банком, как с той страховой компанией, которая предоставляла полис. Ведь именно она должна возвращать деньги.

На сегодняшний день страхованием клиентов в Россельхозбанке занимается компания, и именно с ней заемщикам придется решать все вопросы.

Сам банк не имеет прав на проведение процедуры страхования, поэтому отдельный договор необходимо заключать со страховой компанией.

Для возврата средств по страховке нужно будет пройти такие этапы:

  • провести выплату всех средств по кредиту;
  • после погашения кредита написать заявление в страховой фирме;
  • дождаться решения;
  • получить обратно часть своих денег, если было принято положительное решение;
  • если решение было отрицательным, то клиент всегда может обратиться в суд.

Если страховщики отказали клиенту в выплате средств, то их решение можно оспорить в суде. Для этого нужно составить исковое заявление. К нему обязательно необходимо добавить справку о погашении кредита до окончания срока кредитования и отказ страховой компании возвращать средства (обязательно в письменном виде).

После этого нужно дождаться решения суда. Если оно будет в пользу истца, то страховщикам не останется ничего иного, как вернуть деньги. В том случае, если они откажутся делать это добровольно, за работу возьмутся судебные приставы и деньги все равно будут возвращены.

Важно, что возвращение страховки не имеет последствий для кредитной истории клиента банка, а значит, в будущем, ему не будут иметь оснований в отказе на кредитование.

Все условия кредитования прописаны в договоре. Для того чтобы в будущем не возникало никаких споров и недоразумений, следует его внимательно читать. Там же можно найти и все вопросы о страховании.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector