Abv96.ru

Юридические консультации онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Втб возможно ли снизить процент по кредиту

ВТБ снижает ставку по кредитам наличными и рефинансированию до 7,5%

ВТБ уменьшает размер ставок по кредитам наличными и в том числе по программе «Рефинансирование» на 1,4 п.п. С 26 июня минимальная ставка для клиентов в рамках базовой линейки составит 7,5% годовых.

«Учитывая мягкую кредитно-денежную политику Центрального Банка в части ключевой ставки, мы приняли решение снизить свои ставки по кредитам наличными. Считаем, что на фоне улучшения эпидемиологической ситуации и в текущих экономических условиях основная задача банков — поддержать население. Поэтому предлагаем клиентам одну из самых низких на рынке ставок по кредитам наличными и рефинансированию — 7,5%. Это позволит им использовать полученные от банка средства и реализовать свои планы, существенно сэкономив на ежемесячных платежах», — отметил Евгений Благинин, руководитель управления «Потребительское кредитование» банка ВТБ.

Кредит наличными на любые цели в ВТБ можно получить от 50 тыс. до 5 млн рублей и сроком до семи лет. Программа «Рефинансирование» позволит объединить несколько кредитов других банков в один и погасить задолженность в других кредитных организациях, а также получить дополнительные денежные средства до 5 млн рублей на любые цели. Страховые тарифы и остальные условия остаются без изменений.

Оформить заявку клиенты могут на сайте, в мобильном приложении ВТБ-Онлайн, в контакт-центре или офисе ВТБ. Новые условия доступны клиентам при оформлении страховой программы. Предложение действует до 31 августа 2020 года.

За первые пять месяцев 2020 года клиенты ВТБ оформили свыше 330 тысяч кредитов наличными более чем на 240 млрд рублей. В рамках рефинансирования объем выданных кредитов составил 52 млрд рублей. Программой воспользовались более 55 тысяч человек. Нецелевые займы остаются самыми востребованными розничными продуктами. Чаще всего их берут для ремонта в квартире, на покупку дорогостоящей техники, мебели или для приобретения автомобиля.

Ипотека на свой дом по ставке 6,5%

Льготная программа на строящиеся индивидуальные дома

О компании

ДОМ.РФ — финансовый институт развития в жилищной сфере.
Создан в 1997 году постановлением Правительства РФ для содействия проведению жилищной политики.

Компания развивает направления, которые позволяют создавать выгодные условия покупки жилья, формировать цивилизованный рынок аренды и развивать городскую среду.

Новости

Новости

ДОМ.РФ: В России заработала программа льготной ипотеки на ИЖС

Ипотека

Минстрой России и ДОМ.РФ занимаются развитием рынка ипотеки в рамках приоритетного проекта «Ипотека и арендное жилье». Цель проекта — улучшение жилищных условий граждан России путем обеспечения высоких темпов ввода жилья и стимулирования спроса на него.

Аренда для жизни

ДОМ.РФ занимается созданием современных стандартов цивилизованного рынка арендного жилья по поручению Президента РФ Владимира Владимировича Путина, которое он дал на Госсовете в мае 2016 года.

Городская среда

Комплексные работы по развитию городской среды в России ведутся в соответствии с поручениями Президента, поручениями Председателя Правительства по итогам форума «Городское развитие и совершенствование качества городской среды» в сентябре 2016 года, а также в соответствии со «Стандартом комплексного развития территорий», разработанным ДОМ.РФ, КБ Стрелка, при участии Минстроя России.

Реализация земли и объектов

ДОМ.РФ вовлекает в оборот неиспользуемые участки, находящиеся в федеральной собственности, по механизмам, предусмотренным 161 Федеральным законом.

Все ответы о жилье

Спроси.дом.рф – ваш проводник в мире жилья. Здесь вы найдете подробную информацию по любым жилищным вопросам и сможете бесплатно проконсультироваться с экспертами ДОМ.РФ.

Аналитика рынка

Комплексные исследования рынка ипотеки и жилья. Мы отслеживаем ключевые показатели, активность участников и прогнозируем развитие рынка.

ДОМ.РФ проводит предварительную оценку рынка ипотечного кредитования за недели до выхода официальной статистики ЦБ.

Анализ развития конкурентной среды на рынке ипотечного кредитования в декабре 2020 года (19 – 25 декабря)

Конкурентный анализ — 2020 г.

Обзор рынка ипотечных облигаций в ноябре 2020 года

Динамика ипотечного портфеля и ставки

  • Ипотечный кредитный портфель, трлн руб. (левая шкала)
  • Средневзвешенная ставка ипотечного кредитования за месяц, % (правая шкала)

Оформите заявку

Мы свяжемся с вами в ближайшее время

Добавляйте понравившиеся объекты залоговой недвижимости в заявку.

Выберите не менее 5 объектов.

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Рефинансирование кредита

В 2015 году Валерий взял ипотеку под 14,5% на 30 лет. В 2018 году он с тоской смотрит на условия ипотеки и в его банке, и в других: где-то ставки начинаются от 8, где-то от 9,5% годовых. Ну что же, вздыхает Валера, ничего не изменишь — раз взял в такой неудачный момент, придется следующие 27 лет платить по ставке 14,5%. Просто Валера не знает про рефинансирование. Кто-нибудь, пожалуйста, покажите ему эту статью — в ней мы подробно рассказываем, как снизить ставки по кредитам и сэкономить деньги.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование (его еще называют перекредитованием) — это банковская услуга, которая позволяет взять новый кредит, чтобы погасить кредит, который уже есть. Можно рефинансировать кредит и в том же самом банке, где вы его брали, но банки не всегда на это идут и могут отказать. Поэтому чаще за перекредитованием обращаются в другой банк.

Рефинансируют кредит, чтобы сэкономить — снизить ежемесячные выплаты или срок кредита. Делать это имеет смысл, когда кредиты дешевеют — а в нашей стране именно это и произошло за последние три года: в начале 2015 года средневзвешенная стоимость кредита (усредненный показатель, который публикует Банк России) превышала 24%, а в конце 2017 года опустилась почти до 14%.

Если у вас есть какой-нибудь кредит, это повод все просчитать и понять, выгодно ли вам его рефинансировать. Если кредит на большую сумму, а тем более ипотека — есть шанс ощутимо снизить нагрузку на ваш бюджет. Только помните главное условие: нужно быть аккуратным заемщиком. Если у вас плохая кредитная история, есть просрочки и штрафы, то кредит вам не рефинансируют.

При этом рефинансирование — не благотворительность. Банку выгодно рефинансировать кредиты, которые подходят под его требования (срок и сумма подходящие, клиент надежный). Банк выдает заемщику деньги, чтобы он погасил кредит в прежнем банке досрочно, а дальше зарабатывает, получая проценты от нового клиента. К тому же этот новый лояльный клиент, возможно, будет приобретать и другие финансовые услуги своего нового банка.

Читать еще:  Куда обращаться в случае задержки возврата денег при невыполнении турагенством своих обязательств

Как рефинансировать кредит?

1. Уточните все условия вашего кредита

Под какой процент вы брали кредит, сколько платите и сколько еще предстоит переплатить в сумме за оставшийся срок? Загляните в кредитный договор — он наверняка у вас хранится где-то. В нем указаны и ваша процентная ставка, и сумма ежемесячного платежа, и общая сумма переплаты по процентам.

В графике выплат есть разбивка для каждого месяца — какая часть платежа идет на погашение основного долга, а какая — на оплату процентов. В большинстве случаев первые годы проценты составляют львиную долю платежа. Вы можете посчитать, сколько вам еще предстоит переплатить. Для этого нужно либо посмотреть, на какую сумму вы уже заплатили процентов, и вычесть эту цифру из общей суммы переплаты. Либо просто сложить все будущие выплаты процентов.

Уточнить суммы и сроки выплат также можно по телефону, позвонив на горячую линию банка, и в интернет-банке, если вы им пользуетесь. Оценивая расходы по кредиту, учтите и страховки, если они есть. Если вы платите за обслуживание карты, которая используется для погашения кредита, приплюсуйте и эти траты к общей сумме расходов.

2. Найдите подходящие предложения банков

Изучите предложения разных банков. Не забудьте удостовериться, что у них есть лицензия. Сейчас услуга «рефинансирование» почти такая же популярная, как и кредит. Узнайте, на каких условиях разные банки предлагают рефинансировать кредиты, и выберите подходящий вариант.

Обратите внимание, что у банков есть ограничения по срокам и суммам. Например, нельзя заключить договор с одним банком, а на следующий день уже прийти рефинансироваться в другой — обычно в правилах банка обозначено, что между этими событиями должно пройти определенное время.

Кроме того, банк не станет заниматься перекредитованием, если уже через пару недель срок кредита закончится. Также ограничены минимальная и максимальная суммы кредита — скорее всего, банк не станет рефинансировать кредит в 20 000 рублей. Ипотеку, по которой остался долг меньше 500 000 рублей, как правило, тоже не рефинансируют.

3. Подсчитайте, как изменятся выплаты

Когда вы подобрали подходящие предложения, рассчитайте, как изменятся ежемесячный платеж и сумма переплаты — в этом вам поможет онлайн-калькулятор. Не забудьте учесть и дополнительные расходы, например на страховки.

4. Выясните, какие еще траты могут вас ожидать

Помните, что финальная ставка при рефинансировании может отличаться от указанной на сайте или в рекламе. Процент зависит от разных условий, например от суммы и срока кредита. Если вы подтверждаете доход по форме банка, а не по справке 2-НДФЛ, ставка тоже может вырасти. В итоге озвученные в рекламе 10% могут превратиться, например, в 15%.

Кроме того, если вы рефинансируете ипотечный кредит, придется потратить деньги на переоформление: заново сделать оценку недвижимости и зарегистрировать ипотеку, оплатить услуги нотариуса и страховку (а то и не одну).

Если по условиям автокредита ваш автомобиль находится в залоге у банка, то придется переоформлять залог — и это тоже расходы. В договоре рефинансирования часто указывают две ставки: более высокая — до того, как вы передадите машину или квартиру в залог новому банку, и более низкая — после переоформления залога.

5. Подайте заявление в банк

Если вы все подсчитали и вам очевидно, что вы существенно сэкономите, — обращайтесь за точным расчетом в банк, условия которого кажутся наиболее выгодными. Поскольку рефинансирование — это, по сути, получение нового кредита, то банк выдвинет стандартные требования к заемщику: определенный возраст на момент погашения кредита и стаж работы, официальное трудоустройство.

Понадобится стандартный пакет документов: анкета-заявление, паспорт, документы, которые подтверждают трудоустройство и доход, а также документы по существующему кредиту — договор и график выплат. Если вас устраивают все условия, готовьте и подавайте документы. Если с ними все в порядке, банк одобрит рефинансирование и выдаст кредит.

Допустим, кто-то расскажет нашему Валере о возможности рефинансировать ипотеку, и ему удастся снизить ставку, например с 14,5 до 10,5%. По прежним условиям ипотеки (2 000 000 рублей на 30 лет под 14,5%) переплата по кредиту составляет 6 800 000 рублей, а ежемесячный платеж — около 24 500 рублей. При этом за три года Валера уже погасил процентов на общую сумму 800 000 рублей, то есть остаток переплаты — 6 000 000 рублей. По новой ставке следующие 27 лет он будет ежемесячно платить около 18 600 рублей, то есть платеж снизится почти на 6000 рублей. А финальная переплата по кредиту будет около 4 000 000. То есть Валера может сэкономить на выплате процентов 2 000 000 рублей. Даже если учесть расходы на переоформление и страховки, а также потраченные силы и время, эта игра стоит свеч.

Когда вы уже пришли в банк, подали документы, а сотрудники все подсчитали и подготовили для вас окончательное предложение — не спешите подписывать договор. По закону у вас есть 5 дней, чтобы еще раз все сравнить и взвесить — за это время условия уже одобренного кредита измениться не могут. Правда, на ипотеку это требование не распространяется, но банки часто заранее присылают заемщику проект нового кредитного договора и дают время подумать.

Обратите внимание

Можно рефинансировать сразу несколько кредитов. Например, вы платите сразу по трем кредитам в три разных банка в три разные даты. Вы можете рефинансировать эти три кредита одним новым. Тогда вы будете вносить один раз в месяц один платеж в один банк — и он может быть меньше, чем вы вносили суммарно в три банка. Тогда вы будете вносить один раз в месяц один платеж в один банк — и он может быть меньше, чем вы вносили суммарно в три банка.

Если вы хотите рефинансировать ипотеку, сперва узнайте в вашем банке, нет ли у них услуги «снизить ставку». Заметьте, что это не рефинансирование, а именно снижение ставки. Главное преимущество этой услуги — более простое оформление по сравнению с рефинансированием: меньше формальностей и расходов, не нужно делать переоценку квартиры. Ставку снижают просто по заявлению, причем с согласия банка это можно делать не один раз. Например, вам уменьшили ставку в прошлом году, за это время кредиты еще подешевели, так что в этом году вы вновь можете написать заявление на снижение процента.

  • Иногда банки предлагают людям получить часть нового кредита наличными и потратить их на любые цели. В таком случае после рефинансирования платеж может остаться прежним, но дополнительно вы получите деньги — разницу между суммой нового кредита и задолженностью по старым. Обдумайте, нужно ли вам это. Возможно, в каких-то случаях это имеет смысл, например, если вы и так собирались брать кредит на ремонт. Но если вы хотите снизить нагрузку на свой бюджет, стоит ли брать деньги, чтобы просто их «прожить», тем самым увеличивая размер кредита? Возможно, лучше все же уменьшить размер платежа. Деньги имеют свойство быстро разлетаться, а если платеж останется, каким и был, оптимизировать расходы это не поможет.
  • Рефинансируйте кредиты других банков

    и уменьшите платёж до двух раз

    на весь срок кредита

    Рассчитать рефинансирование кредита

    • 100 тыс.
    • 1 млн
    • 2 млн
    • 3 млн
    • 1 тыс.
    • 100 тыс.
    • 200 тыс.
    • 300 тыс.

    Хочу кредит на срок

    Альфа-Банк не выдаёт кредиты наличными меньше 100 тыс. ₽

    Попробуйте рассчитать кредит с другими параметрами

    Что такое рефинансирование

    Это возможность объединить несколько кредитов, снизить ставку и уменьшить сумму ежемесячного платежа. Закройте невыгодные кредиты в других банках и получите часть денег наличными — на новые цели.

    3 шага до рефинансирования

    Заявка онлайн

    Одобрение за 2 минуты

    Кредиты закроем сами

    Почему переводить кредиты в Альфа-Банк действительно выгодно

    Вы можете получить средства не только на погашение кредитов других банков — одобренная сумма может быть больше. Так у вас появятся дополнительные деньги на любые цели без увеличения ежемесячного платежа.

    Один платёж вместо многих

    Больше не нужно запоминать даты и суммы платежей по всем кредитам в разных банках. Платите один раз вмесяц — по выгодной ставке.

    45 дней до первого платежа

    Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.

    Читать еще:  Какие льготы, доплаты и субсидии доступны пенсионерам Москвы

    Без справок из банков

    Просто укажите информацию по кредитам, которые хотите перевести в Альфа-Банк. Сделаем всё сами, вам останется только подать заявление на закрытие кредита.

    Полезно знать

    Вы можете получить кредит, если

    Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

    У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

    Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев

    паспорт гражданина РФ;

    Второй документ на выбор:

    полис/карта обязательного медицинского страхования;

    ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

    Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?

    В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров

    В любом отделении Альфа-Банка

    Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июля 2020 года.

    Условия по кредиту на рефинансирование для клиентов, получающих заработную плату на карту Альфа-Банка в рамках зарплатного проекта – до 3 000 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 6,5% до 13,99%. Для остальных категорий клиентов – до 1 500 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 7,5% до 13,99%. Рефинансированию не подлежат кредитные карты, овердрафты и карты «Мои покупки», выданные АО «Альфа-Банк», а также кредитные продукты, выданные в иностранной валюте. Банк оставляет за собой исключительное право на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк» Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.

    Альфа-Банк проводит рефинансирование кредита. Благодаря выгодным условиям рефинансирование позволяет уменьшить кредитную нагрузку. Подавайте заявки на рефинансирование и пользуйтесь преимуществами кредитной программы Альфа-Банка. Рефинансирование — это очень удобно: несколько кредитов можно будет объединить в один, ставка по кредиту снизится, и за счёт этого ежемесячные платежи для надёжных заемщиков станут ниже.

    Преимущества рефинансирования кредитов других банков в Альфа-Банке:

    Возможность уменьшить кредитную нагрузку за счет более выгодных условий кредитования

    При реструктуризации Альфа-Банк погасит кредит, выданный ранее другим банком, и выдаст заемщику новый кредит с более выгодными условиями. Такая операция позволит уменьшить процентную ставку и размер ежемесячных платежей за счет изменения срока кредитования;

    Выбор надежного банка

    Рефинансирование потребительских кредитов позволяет оформить кредитный договор с надежным банком, который выполняет свои обязательства, не начисляет скрытые проценты и комиссии. Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка;

    Удобное обслуживание кредитного счета

    Благодаря рефинансированию есть возможность выбрать банк с хорошо развитой сетью обслуживания клиентов, удобным мобильным банком и интернет-банком. Альфа-Банк имеет крупную сеть отделений, банкоматов и терминалов, а также надежный и удобный интернет-банк «Альфа-Клик» и мобильный банк «Альфа-Мобайл», где можно в один клик узнать сумму долга, размер и конечную дату ежемесячного платежа, а также внести оплату;

    Удобные каналы погашения

    Есть возможность выбрать любой удобный способ погашения долга. Оплаты по кредиту можно вносить в банкоматах Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, через «Альфа-Клик» и Альфа-Мобайл», у партнеров Альфа-Банка

    Другие предложения по рефинансированию и кредиту наличными

    Почему пора рефинансировать ипотеку

    Снижение инфляции и ключевой ставки ЦБ, введение в апреле новой госпрограммы льготной ипотеки привели к заметному удешевлению жилищных кредитов по сравнению с прошлым годом. Это в полной мере касается и программ рефинансирования ипотеки. Речь идет о замене ранее полученного ипотечного кредита на другой – с более низкой ставкой и чаще всего в новом банке. Такие продукты крупные банки активно используют, чтобы переманить у конкурентов надежных, проверенных заемщиков, дефицит которых они ощущают все сильнее.

    С июня прошлого года минимальные ставки предложения рефинансирования жилищных кредитов в 15 крупнейших ипотечных банках снизились в среднем на 1,2–2 процентных пункта (п. п.), а у некоторых кредиторов еще больше: в Сбербанке на 3 п. п., в Промсвязьбанке на 5 п. п. Сейчас с учетом действующих акций они варьируются в пределах 7,4–9,5% годовых для зарплатных клиентов и 7,4–10% для остальных, следует из результатов мониторинга маркетингового агентства Marcs. По его данным, только с начала этого лета ставки рефинансирования ипотеки в очередной раз в этом году снизили 7 из 10 крупнейших ипотечных банков, в частности Сбербанк на 0,6 п. п. до 7,9%, Россельхозбанк на 0,2 п. п. до 8,3–8,5% для новых клиентов и 8–8,2% для зарплатников, «Открытие» на 0,6–0,7 п. п. до 8,9% для не клиентов и 8,4% для зарплатников (указаны базовые ставки без учета скидок). Также условия рефинансирования ипотеки в этот период улучшили ВТБ, Альфа-банк, Росбанк, банк Дом.РФ.

    По данным «Русипотеки», на 24 июля средневзвешенная ставка предложения рефинансирования в 30 крупнейших ипотечных банках составила 8,55%.

    «Ставки на рынке рефинансирования в настоящее время рекордно низкие, а объемы рефинансирования – максимальные. Бесконечно снижаться стоимость ипотеки не может», – констатирует директор ипотечного бизнеса банка Дом.РФ Игорь Ларин. С учетом высокой конкуренции за заемщика потенциал снижения ставок еще не исчерпан», – полагает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. Но значительного падения ставок, на 1 п. п. и более, до конца года эксперты не ждут. К тому же по итогам июня ЦБ зафиксировал небольшой рост средней ставки выданной ипотеки – с 7,4 до 7,5%.

    Если вы платите банку более высокие проценты, чем сегодня предлагают новым заемщикам, самое время задуматься об изменении условий ипотеки или смене кредитора.

    Где помогут ипотечнику

    Число банков, предлагающих рефинансирование ипотеки, растет. По статистике ЦБ, такие программы к концу I квартала 2020 г. (более поздних данных нет) предоставляли 69 банков, годом ранее их было 54. Во II квартале этого года такой продукт запустили в МКБ.

    Но немногие банки сегодня готовы рефинансировать собственные кредиты – они предпочитают чужих заемщиков. О готовности рефинансировать свою ипотеку «Ведомостям» заявила лишь четверть ипотечных банков, среди которых ВТБ, «Открытие» и «Юникредит».

    Впрочем, есть варианты. Например, Сбербанк и «Уралсиб» предлагают своим заемщикам перейти на условия ипотеки с господдержкой для семей с детьми, рассказали представители банков. Детей в семье в таком случае должно быть минимум двое, второй или последующий ребенок должен быть рожден после 1 января 2018 г., а жилье должно быть приобретено только в новостройке и вписываться в стоимость 6–12 млн руб. в зависимости от региона. Базовые ставки такой семейной ипотеки минимальны – 4,7% в Сбербанке и 5,5% в «Уралсибе». Остальным своим клиентам банки готовы предложить лишь реструктуризацию кредита на индивидуальных условиях.

    Реструктурировать собственные кредиты банкам невыгодно, признают банкиры: банк недополучает проценты. В то же время рефинансирование ипотеки клиента стороннего банка увеличивает собственные выдачи. Клиентам также выгоднее обратиться за рефинансированием в другой банк, чем идти на реструктуризацию в свой, так как в этом случае запись о ней ухудшит кредитную историю.

    Кому накинут процент

    Чаще всего рефинансировать ипотечный кредит по минимальной ставке могут лишь привилегированные клиенты – те, кто получает в этом банке зарплату, активно пользуется его услугами или имеет высокий доход. Например, Райффайзенбанк обещает ставку 8,69% годовых при кредите до 3 млн руб. зарплатным клиентам и держателям премиальных пакетов услуг, которые обслуживаются не менее полугода, для остальных ставка составит 8,99%. В банке Дом.РФ базовая ставка рефинансирования – 8,2%, если сумма кредита менее 70% от стоимости залога, но для зарплатных клиентов и тех, кто может подтвердить доход справкой из Пенсионного фонда, банк сделает скидку 0,4 п. п. к базовой ставке.

    Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ

    На протяжении 2014-2018 годов Центробанк постоянно уменьшал ключевую ставку. Логичным следствием этого стало постепенное снижение отечественными банками ставок по различным видам кредитования, в том числе по ипотеке. Естественно, ВТБ не стал исключением из этого правила, предлагая все более выгодные условия своим клиентам. В результате, многие заемщики, которые оформляли ипотечные кредиты ранее, оказались в малоприятным положении, так как вынуждены платить намного больший процент, чем те, кто получает займы сегодня. Вполне естественным желанием клиентов ВТБ в подобной ситуации выступает стремление снизить ставку по оформленной ипотеке.

    1. Подробнее о снижении действующей ставки по ипотеке в ВТБ
    2. Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ?
      1. Что потребуется?
      2. Пошаговые действия для снижения ставки по ипотеке в ВТБ
    3. Заявление о снижении ставки в ВТБ
      1. Образец
      2. Нюансы заполнения
    4. Как банк рассматривает подобные заявки?
      1. Как повысить вероятность одобрения?
    5. Плюсы и минусы снижения ставки в ВТБ
    Читать еще:  Обзор законопроектов

    Подробнее о снижении действующей ставки по ипотеке в ВТБ

    Практически все российские банки крайне неохотно идут на снижение процентной ставки по ранее выданной им ипотеке. Например, на официальном сайте ВТБ, размещенном в интернете по адресу vtb.ru, подобная возможность попросту не предусмотрена.

    Вместе с тем, растущая конкуренция на банковском рынке сделала популярной услугу рефинансирования, по которой заемщик имеет право даже без согласия банка перейти в другое финансовое учреждение, закрыв за счет полученных средств существующие обязательства по ипотеке. В частности, на уже упомянутом портале ВТБ этой услуге посвящена отдельная интернет-страница, расположенная на vtb.ru.

    В результате, банки вынуждены серьезно относится к заявлениям клиентом, предлагающих снизить процентную ставку, то есть произвести реструктуризацию займа. В противном случае, заемщик попросту сменит кредитную организацию.

    Тем более, что такая возможность предоставляется действующим российским законодательством, разрешающим досрочное погашение всех видов кредита, включая ипотечный.

    Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ?

    Снижение ставки по кредиту, в соответствии с требованиями ст. 450 ГК РФ, может происходит по соглашению сторон. Поэтому для реализации подобного мероприятия требуется не только желание заемщика, но и согласие банка.

    Что потребуется?

    Для запуска процедуры рассмотрения банком предложения снизить процентную ставку по ипотеке клиент должен направить в кредитную организацию заявление об этом. К нему обычно прилагаются другие документы, обосновывающие позицию заявителя, в частности:

    1. справка о процентной ставке по вновь оформляемым в ВТБ кредитам;
    2. возможность использования средств материнского капитала;
    3. участие заемщика в зарплатных проектах ВТБ или осуществляемых государством льготных программах кредитования;
    4. привлечение поручителей или предоставление дополнительного залога и т.д.

    Нередко основанием для реструктуризации кредита, которая может заключаться и в снижении процентной ставки, становится ухудшение материального положения заемщика.

    Оно может быть связано с объективными причинами, например, временной потерей трудоспособности из-за болезни, увольнением с работы и другими подобными обстоятельствами.

    Пошаговые действия для снижения ставки по ипотеке в ВТБ

    Действия заемщика, направленные на снижение ставки по ипотеке в ВТБ, заключатся в следующем:

    • составление и подача в ВТБ заявления о снижении процента;
    • обоснование стремления изменить условия ипотечного кредитования;
    • назначение встречи с сотрудниками банка и последующее собеседование с ними;
    • принятие решения о реструктуризации ипотеки или отказ в снижении процента.

    Заявление о снижении ставки в ВТБ

    Указанное заявление составляется в произвольной форме, но обязательно содержит ряд сведений, в частности:

    • данные о заемщике, включая ФИО, реквизиты паспорта и другие подобные сведения, позволяющие идентифицировать заявителя;
    • реквизиты заключенного с ВТБ, а также работавшими до слияния в одну структуру самостоятельно ВТБ 24 или ВТБ Банк Москвы ипотечного договора;
    • действующую ставку по займу и желательный для клиента процент по кредиту;
    • возможные средства связи с заемщиком, включая мобильный телефон, адрес электронной почты и т.д.

    Образец

    Стандартной формой заявления выступает следующая.

    Основной текст документа может содержать любую информацию, целью предоставления которой выступает обоснование позиции заемщика о необходимости изменения действующих условий ипотеки в лучшую сторону. При этом в качестве возможных вариантов решения проблемы могут рассматриваться такие:

    1. снижение процентной ставки по ипотеке;
    2. увеличение срока кредитования и, как следствие, снижение размера регулярных выплат;
    3. объявление кредитных каникул, в течение которых клиент либо платит только проценты, либо вообще приостанавливает все текущие платежи по согласованию с банком;
    4. комбинирование описанных выше вариантов.

    Нюансы заполнения

    В качестве аргумента в пользу одобрения предложения заемщика могут быть указаны варианты рефинансирования ипотеки, которые реально предлагаются другими серьезными банковскими организациями страны. Важно отметить, что такая услуга сегодня представляется абсолютно всеми заметными участниками рынка, включая Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк и т.д.

    В конечном итоге, именно это часто становится решающим доводом для сотрудников ВТБ в пользу снижения ипотечной ставки.

    Как банк рассматривает подобные заявки?

    Рассмотрение заявки со стороны клиента осуществляется специалистами ВТБ в индивидуальном порядке. При этом часто проводится одно или даже два собеседования, на которых заемщик обосновывает собственную позицию. Чем четче и понятнее она будет сформулирована, тем выше вероятность одобрения предложения клиента со стороны банка.

    Как повысить вероятность одобрения?

    Как ни странно, для увеличения шансов на снижение процентной ставки могут быть использованы две совершенно противоположные стратегии. Первая предполагает обоснование выгодности сотрудничества с клиентом для банка. В качестве аргументов в этом случае могут выступать:

    1. участие в зарплатных проектах ВТБ;
    2. получение других видов банковских услуг в этой организации;
    3. предоставление дополнительного обеспечения по займу в виде материнского капитала, поручительства или ликвидного залога и т.д.

    Вторая стратегия, напротив, должна убедить сотрудников банка в том, что финансовое положение клиента ухудшилось, но он искренне пытается совместными усилиями решить возникшие проблемы. В подобной ситуации кредитной организации намного проще пойти на уступки, чем запускать длительную и малоперспективную процедуру взыскания долга в судебном порядке.

    Важно понимать, что сегодняшнее состояние жилищного рынка далеко не всегда позволяет компенсировать потери банка даже при продаже заложенного имущества.

    Плюсы и минусы снижения ставки в ВТБ

    Единственным серьезным минусом снижения ипотечной ставки выступает необходимость серьезных трудозатрат для успешной реализации этого мероприятия. В остальном изменение условий кредитования в лучшую сторону, несомненно, является достоинством. Естественно, если при этом не требуется осуществлять дополнительных расходов, например, на новую оценку недвижимости или заключение дополнительного договора страхования.

    ВТБ: Как правильно досрочно погашать кредиты?

    • О проекте
    • Квартиры UNO
    • Способы покупки
    • Акции
    • Ход строительства

    #жизнь в стиле UNO

    Новый городской квартал в Тюмени

    • 10 минут до центра
    • I квартал 2022
    • 24 этажа

    Смотреть на карте

    Как правильно досрочно погашать кредиты?
    Существует несколько ключевых моментов, на которые стоит обратить внимание при досрочном погашении кредита. Рассмотрим на примере ипотеки.

    Первый важный момент – это целевой взнос. Он должен составлять не менее 20%-30% от стоимости квартиры. В противном случае вы переплатите банку очень много процентов.

    Второе – ежемесячные выплаты. При выборе кредита важно, чтобы сумма погашения по кредиту не превышала 40% от вашего ежемесячного дохода. 30% – идеально, 40% – максимум, 50% – уже много. Иначе в случае непредвиденных ситуаций у вас может не хватить денежных средств или подушки безопасности на то, чтобы какое-то время вносить платежи. При том, что срок ипотеки может достигать 20-25 лет.

    Если вы убедились, что финансовая подушка безопасности у вас есть, то все свободные средства можно смело отправлять на погашение кредита.
    Таким образом вы уменьшите сумму процентов, которые платите банку.

    Рассмотрим на примере: предположим, что у вас есть ипотека на покупку квартиры в размере 3,6 млн руб. с ежемесячным платежом 32 тыс. руб. под 10% годовых. Поскольку срок ипотеки 25 лет, в случае отсутствия досрочного погашения по ней вы заплатите проценты по кредиту на сумму 6,2 млн руб. за весь период.

    Уменьшить эту сумму можно, если погашать кредит досрочно. Главное – выбрать правильную схему внесения платежей. Многие поспешно выбирают досрочное погашение в пользу уменьшения суммы платежа по кредиту. Но здесь кроется ошибка! Если вы погашаете кредит досрочно в пользу уменьшения суммы ежемесячного платежа, то экономия получается незначительной.

    Таким образом, ваш ежемесячный платеж будет прежним, но срок кредита будет уменьшаться. Причем вы можете делать такие погашения как ежемесячно, так и один раз в год, например, при получении премии. В случае, если в дополнение к основной сумме вы будете ежемесячно дополнительно вносить по 5 тыс. руб., экономия на процентах составит около 2,7 млн руб. Если же делать это только один раз в год в размере 30 тыс. руб., то экономия на процентах составит порядка 1,8 млн руб. В любом случае, это существенная сумма для бюджета.

    И не забывайте использовать поддержку государства. Вы платите налоги ­– значит, имеете право получить налоговый вычет. И воспользоваться материнским капиталом, если у вас родился ребенок, или поддержкой для молодых семей в случае, если вы только что создали семью.

    Также вы должны брать кредит только в той валюте, в которой вы получаете доход. Тогда вы не будете зависеть от колебаний валютного курса.

    В любом случае, при выборе кредита всегда стремитесь оптимально использовать свои ресурсы.

    Проверяйте параметры кредитования и условия погашения кредита с кратким чек-листом ниже, чтобы увеличить свою выгоду:

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector