Abv96.ru

Юридические консультации онлайн
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Если банк лишится лицензии сколько вернут денег

Зажали. Что делать, если банк не возвращает вклад вовремя

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Ежегодно вкладчики сталкиваются с неприятной и неожиданной ситуацией – банки различными способами оттягивают выдачу клиентам средств с депозитов. Выясним, почему так происходит и что предпринять для возврата денег.

Тревожные тенденции

В феврале этого года Агентство по страхованию вкладов (АСВ) стало массово подавать иски на вкладчиков обанкротившихся кредитных организаций – ответчики успели забрать вклады до того, как у банков начались проблемы. АСВ не стало разбираться, по каким причинам люди забирали депозиты, а просто потребовало вернуть деньги. Таким образом, ни в чём не повинные вкладчики рисковали остаться без своих законных средств.

В конце марта АСВ всё-таки отозвало большинство исков, но клиенты банков насторожились: что, если деньги, лежащие на вкладе, на самом деле не так просто вернуть?

По закону вкладчик имеет право забрать свои средства в любой момент.

Если сумма вклада – до 1,4 млн руб., то его стопроцентно страхует АСВ, даже если кредитная организация обанкротится. Но это работает не всегда: порой банки, даже благополучные, ни в какую не хотят возвращать депозит. Чаще всего встречаются две ситуации, которые рассмотрим подробнее.

1. Банки требуют дополнительные справки

В январе этого года суд признал право Сбербанка не выдавать вклад мужчине, который перевёл деньги на счёт из Сити Инвест Банка. Сотрудникам Сбербанка сумма в несколько десятков миллионов рублей показалась подозрительной, и они запросили документы, которые подтвердили бы происхождение денег.

Вкладчик не смог предоставить убедительных доказательств того, что средства получены законно, и ему отказались выдать их наличными. Впрочем, на безналичные расчёты запрет Сбербанк не наложил.

Понятно, что у банка нет желания выдавать деньги, полученные путём отмывания или каким-либо другим нелегальным способом, так как он не хочет лишиться лицензии. Но, по словам экспертов, механизмы борьбы с незаконными средствами должны срабатывать гораздо раньше – на том этапе, когда клиент только собирается положить деньги в банк. В противном случае это уже ушедший поезд. И это логично. Представьте, например, ситуацию: человек копил деньги всю жизнь и положил в банк – происхождение этих средств подтвердить будет уже практически невозможно.

2. Банки чинят препятствия

Очевидно, банки хотят как можно дольше удерживать средства вкладчиков на счетах и часто отказываются возвращать клиентам деньги, придумывая различные отговорки. Например, если вы приходите забрать деньги в день окончания вклада, вам могут заявить, что, мол, такую сумму банк прямо сейчас выдать не может, потому что заказывать её нужно было заранее.

Если пункт о необходимости предварительного заказа средств отдельно не прописан в договоре, вкладчика не должны волновать проблемы банка: смело требуйте ваши деньги.

И знайте: если банк любым способом старается оттянуть выдачу средств, скорее всего, это говорит о проблемах внутри кредитной организации. Возможно, тут даже попахивает лишением лицензии.

Что делать

Если в отделении банка говорят, что у них нет достаточной суммы для возвращения вклада, это не обязательно значит, что вас пытаются обмануть. Можно договориться и получить деньги в другом отделении или оформить безналичный перевод.

Если же дело действительно нечисто и мирные переговоры провалились, в первую очередь пишите в банк официальное заявление о том, что требуете вернуть средства. Пишется оно в двух экземплярах, и сотрудники банка обязаны поставить печать на обоих. Это нужно, чтобы зафиксировать обращение в кредитную организацию и документально подтвердить отказ банка выполнить обязательства.

Если в банке разводят руками и отказываются принимать заявление, есть беспроигрышный способ – отправить его заказным письмом.

Многие банки сдаются уже после столь простых действий, так как понимают: клиент готов идти до конца. Но если этот способ не подействовал, придётся решать дело в судебном порядке.

Первое и главное действие – нанять грамотного юриста. Впрочем, в большинстве подобных случаев суд встаёт на сторону истца. Если дело решится в вашу пользу, вы получите назад свои средства, а также штраф от банка за нарушение условий договора.

К ситуации, когда банк требует документально подтвердить происхождение средств, нужно быть готовым заранее. Держите при себе договоры о займах, купле-продаже, декларации о доходах.

Что ещё нужно знать

Общество защиты прав потребителей может взять на себя роль заступника в таких ситуациях. Обратитесь к ним по телефону горячей линии.

И ещё кое-что. Бывают и совсем неприятные ситуации, когда оказывается, что деньги клиента пропали со счёта. В таком случае нужно как можно быстрее обратиться в полицию с заявлением о хищении.

Ваш банк лишают лицензии: инструкция, что делать

Что случилось

В 2016 году без лицензии осталось 110 банков, в 2017 году – уже 27. Проблемы начались и у банка «Югра». В общем, спокойно себя не чувствует практически никто.

Как понять перспективы банка

У арбитражных судей можно по названию, ИНН или ОГРН банка проверить, участвует ли кредитная организация в гражданских, административных делах или процессах по банкротству.

Какие признаки говорят о намечающихся проблемах в банке

Вот эти признаки:

  1. Снизился рейтинг банка.
  2. Банк закрыл филиал, сократил количество банкоматов.
  3. Сменились собственники банка.
  4. У банка снизились активы (их можно посмотреть на сайте ЦБ в этом разделе).
  5. Банк судится с клиентами (посмотрите в базе арбитражных судов).
  6. О банке появились негативные отзывы в СМИ.
  7. Банк изменил время работы: резко сократил и перестал открываться в выходные.
  8. Банк изменил ставки по вкладам: резко увеличил. Как оценить, завышен ли уровень ставок? Центробанк не рекомендует превышать рыночный уровень более, чем на 3,5 пункта. Например, если средняя ставка по вкладам в десяти крупнейших банках установлена на данный месяц 9,9 % годовых, то доходность выше 13,4 % может вызывать тревогу.
  9. Ну, и совсем стоит волноваться, если ввели ограничения по обращению с вкладами и снятию наличности.

Инструкция для компании, которая обслуживается в банке

При возникновении «тревоги» имеет смысл вывести деньги компании из банка. Если вы понимаете, что банк скоро разорится, постарайтесь как можно быстрее открыть счет в другом и сообщить об этом контрагентам.

Если банк уже лишили лицензии, то действуйте так.

Алгоритм действий для компании, чей банк лишили лицензии:

1. Как можно скорее открыть расчетный счет в другом банке.

2. Провести сверку с налоговой и фондами.

3. Рассчитаться с сотрудниками. Пока оформляется счет в другом банке, можно выдать и имеющимися наличными. Это лучше, чем потом платить проценты за просрочку зарплаты.

5. Сообщить контрагентам реквизиты нового расчетного счета. Крупные банки дают шаблоны таких писем.

6. Направить в АСВ требование кредитора по выплатам ликвидированного банка.

Инструкция для физлица, чей банк лишается лицензии

При отзыве лицензии в банке начинается процедура банкротства. Сроки обращения за своими средствами в АСВ – с даты отзыва лицензии до окончания процедуры ликвидации (банкротства) банка (на практике около 2-х лет).

Если у вас вклад до 1,4 млн руб., то Система страхования вкладов его вам вернет. Если денег на счету больше, и вы чувствуете, что скоро банк начнут разорять, — как можно скорее переводите средства в другое кредитное учреждение или просто снимайте наличными. Разделять вклады смысла нет: АСВ сложит все вклады и посчитает общую сумму.

Процедура получения страховки простая. Нужно заполнить заявление по специальной форме (обычно банк-агент формирует уже заполненное заявление, которое нужно только подписать), а также представить действующий документ, удостоверяющий личность.

Деньги вергут уполномоченные банки-агенты. Информация о них будет на сайте Агентства. Обычно АСВ рассылает письма на почтовые адреса физлиц с информацией о том, где можно получить средства.

Согласованная с вкладчиком сумма страховки выплачивается Агентством в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Что с кредитом физлица?

После принятия судом решения о признании банка банкротом, заемщик погашает задолженность по реквизитам, размещенным на сайте Агентства в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка. Такая информация публикуется не позднее 10 дней после открытия ликвидационной процедуры. Кроме того, конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности.

Погасить кредит за счет вклада нельзя: взаимозачет средств при банкротстве банка закон не допускает.

Что делать, если банк, в котором вы получали пенсию, лишен лицензии

Чтобы сменить банк, надо написать новое заявление в Пенсионный фонд. Сделать это можно, лично обратившись в территориальный орган ПФР, либо через сервис «Личный кабинет гражданина» на сайте ПФР.

Ваш страховочный трос: как работает система страхования

Все банковские вклады и счета частных лиц и малых предприятий в банках застрахованы государством. Точно так же государство гарантирует сохранность пенсионных накоплений граждан России. Если с банком что-то случается, клиенты получают свои средства в пределах 1,4 миллиона рублей. А застрахованные лица, если что-то происходит с НПФ, получают гарантийное возмещение своих накоплений. В статье мы расскажем о том, как это работает.

Как работает система страхования вкладов?

Специально для защиты прав вкладчиков российских банков в России создана государственная система страхования вкладов (ССВ). Работу этой системы регулирует закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Все банки, привлекающие деньги частных лиц, обязаны входить в ССВ и уплачивать взносы в фонд обязательного страхования вкладов. Эти деньги инвестируются и приносят доход. Который тоже направляется в фонд.

Читать еще:  Как вас будут задерживать, допрашивать и судить, если вы несовершеннолетний

Из фонда и выплачивается возмещение вкладчикам при наступлении страхового случая. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) следит за формированием фонда, управляет его средствами и занимается выплатами. На сайте АСВ можно найти реестр банков — участников системы страхования вкладов.

В каком случае вкладчики банков могут рассчитывать на выплаты?

Система страхования вкладов защищает деньги частных лиц, причем и россиян, и иностранцев, а также индивидуальных предпринимателей. Представители малого бизнеса тоже могут рассчитывать на компенсацию, но только если они зарегистрированы в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

Страховые случаи — это отзыв лицензии у банка (финансовой организации), входящего в ССВ, либо введение в нем моратория на удовлетворение требований кредиторов. При наступлении страхового случая вкладчики этого банка автоматически получают право на выплату страхового возмещения на сумму вклада, но в совокупности не более 1,4 млн рублей. Только если вы держали деньги на счетах эскроу (для оплаты недвижимости), страховое возмещение составит 10 млн рублей. А если вы хранили деньги в банке в валюте, то вам вернут сумму в рублях, рассчитанную по курсу на день наступления страхового случая.

Если вы накопили больше 1,4 миллиона рублей, лучше хранить эти деньги в разных банках. Однако даже если сумма вашего вклада в одной финансовой организации была больше этой суммы, и организация лишилась лицензии, то вы вправе требовать ее возврата целиком (хотя и без гарантий). Для этого нужно заполнить соответствующий раздел в заявлении о несогласии.

Как работает система гарантирования пенсионных накоплений?

Система гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) — это специальная государственная программа, призванная защитить ваши накопления в случае серьезных проблем у фонда. Работу этой системы регулирует закон «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе ОПС РФ при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений».

Гарантии государства распространяются как на накопления, хранящиеся в Пенсионном фонде России, так и на деньги в негосударственных пенсионных фондах. Есть два уровня гарантий.

Первый — это средства в самих пенсионных фондах, которые называют резервом по обязательному пенсионному страхованию. Его используют, если нужно восполнить средства на счете клиента с учетом того, что на пятилетнем периоде гарантируется безубыточность пенсионных накоплений. Иными словами, если клиент решил уйти из фонда и у него на счету меньше, чем последняя зафиксированная сумма, он в любом случае получит столько, сколько было на последнюю дату фиксинга.

Второй — это фонд гарантирования пенсионных накоплений, который формируется за счет ежегодных отчислений пенсионных фондов, а также инвестиционного дохода от него, так как эти деньги инвестируются в ценные бумаги на фондовой бирже. Формирует этот фонд Агентство по страхованию вкладов, оно же ведет реестр участников системы. Любой НПФ, который работает с пенсионными накоплениями граждан, должен быть участником этой системы. В случае если фонд лишится лицензии или его признают банкротом, средства клиента такого НПФ будут восполнены именно из этого источника.

Как получить деньги из системы гарантирования?

Получить деньги на руки сразу после возникновения у фонда проблем не получится. Дело в том, что пенсионные накопления по закону — это не личные средства клиента пенсионного фонда, а либо средства государства (если они в ПФР), либо средства НПФ, если они в частном пенсионном фонде. Дело в том, что они формировались из страховых взносов работодателей, которые те направляли в Пенсионный фонд России из своего фонда оплаты труда. Они не вычитались из зарплаты гражданина, а всего лишь рассчитывались исходя из ее размера. Поэтому фактически (да и юридически) изначально пенсионные накопления — это собственность не гражданина, а государства.

Поэтому в случае лишения НПФ лицензии или его банкротства номинал пенсионных накоплений передается Пенсионному фонду России и зачисляется на индивидуальный счет гражданина. Его новым страховщиком становится ПФР, но при желании гражданин может перевести свои накопления в частный фонд.

Получить накопления можно будет в виде пенсии, единовременной или срочной выплаты по достижении пенсионных оснований — возраста, стажа и т.д.

Важно, что АСВ гарантирует только номинал пенсионных накоплений, без инвестдохода. Но и его можно будет получить. Он в полном размере включается в реестр требований кредиторов, и по мере реализации активов фонда передается в ПФР. А Пенсионный фонд России уже отражает их на индивидуальных лицевых счетах.

Отзыв лицензии: как вернуть деньги вкладчикам банка

Фото: ТАСС/Сергей Бобылев

ЦБ России отозвал лицензию у четырех кредитных организаций столицы – «Регионального банка развития», «Регионального банка сбережений», «Русского Славянского банка» и «Межрегионбанка». Что делать вкладчикам закрывшихся банков – в материале M24.

Что ожидает вкладчиков закрывшихся банков?

Если у банка отозвана лицензия или он не может расплатиться со своими вкладчиками, его функции в этой части принимает на себя государственная организация – Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Оно выплачивает вкладчикам деньги через банк-агент, выбранный на основе конкурса из числа аккредитованных при АСВ банков. Выплаты производятся от имени Агентства и за его счет в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками. После этого АСВ занимает место вкладчика в очереди кредиторов и само «выясняет отношения» с банком по поводу возврата задолженности.

Агентство по страхованию вкладов гарантирует возврат суммы до 1,4 миллиона рублей с учетом процентов. Если вклад хранился в валюте, деньги будут конвертированы в рубли по курсу на момент отзыва банковской лицензии.

Через 7 дней после отзыва лицензии АСВ публикует в СМИ список мест, куда можно обратиться с заявлением о получении возмещения. Также сообщение обо всех этапах выплаты компенсаций публикуется на сайте АСВ, а каждому вкладчику направляется письменное уведомление.

В соответствии с законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» выплаты начинаются через 14 дней.

Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банка, который в среднем составляет 2 года.

Вкладчики получат 100 процентов суммы всех депозитов в банке, но не больше 1,4 миллиона рублей. Если вклады клиента превышали эту цифру, то эта сумма будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди. Страховки будут выдаваться наличными или на счет, указанный вкладчиком.

Как рассчитывается сумма возмещения, если один и тот же вкладчик имеет несколько разных вкладов в одном банке?

В этом случае для целей расчета страхового возмещения суммируются все вклады независимо от их вида и валюты вклада. Если сумма всех вкладов в банке превышает сумму 1,4 миллиона рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

Например, если вкладчик имеет в банке два вклада с остатками 1000 и 1800 тысяч рублей, то страховое возмещение будет выплачено в максимальном размере 1,4 миллиона рублей: 500 тысяч рублей по первому вкладу и 900 тысяч рублей по второму.

Какие документы должен представить вкладчик для получения возмещения по вкладам?

Вкладчику нужно заполнить только заявление по специальной форме, а также представить документ, удостоверяющий личность, по которому открывался банковский вклад (счет).

Если вы действуете через представителя, то он должен иметь нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую его право обращаться от вашего имени с требованием о выплате возмещения, либо на распоряжение деньгами во вкладах (на счетах) доверителя в банке, в отношении которого наступил страховой случай.

Ваш представитель может иметь генеральную доверенность, в которой содержатся полномочия по распоряжению всем вашим имуществом вне зависимости от того, имеется ли в данных доверенностях прямое указание на право получения представителем возмещения по вкладам доверителя или нет.

Как происходит процесс выплат?

С документом, удостоверяющим личность, вы должны прийти в пункт выплат, указанный в сообщении Агентства по страхованию вкладов. Там вы оформите заявление о выплате возмещения по вкладам. Вам предоставят информацию о сумме вкладов, которая числится за вами в бухгалтерском учете банка, а также назовут размер выплачиваемой вам страховки.

Получить деньги вы сможете, скорее всего, в день обращения. Если у вас возникнут разногласия с данными реестра, вы должны представить в Агентство дополнительные документы, обосновывающие вашу позицию.

Что делать вкладчику, если он не согласен с размером возмещения?

При представлении вкладчиком заявления о получении страховки ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам. В случае несогласия с размером возмещения вкладчику предлагается получить сумму возмещения, указанную в реестре, и представить в АСВ заявление о несогласии с размером возмещения с приложением дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований.

Заявление и документы будут направлены в банк, который в течение 10 дней со дня их получения обязан сообщить Агентству о результатах их рассмотрения.

Дополнительную информацию о порядке выплаты страхового возмещения можно получить по телефону горячей линии АСВ: 8-800-200-08-05 .

ОРГАНИЗАЦИИ И ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ

В отличие от физических лиц, с юридическими дело обстоит сложнее, так как их вклады не попадают под категорию «застрахованных», но это еще не значит, что ООО и ИП останутся без денег. Выплаты по своим вкладам они получат во время ликвидации банковских активов.

Читать еще:  Образец письма-запроса

Финансы 10255

Когда проблемный банк лишается лицензии, конкурсным управляющим (ликвидатором) назначается Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Центробанк и АСВ выбирают банки-агенты, в которых можно получить страховку по вкладам. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, то есть если банк входил в систему страхования, то деньги вам вернут. Инструкция Центра защиты прав граждан «Справедливая Россия» расскажет, как это сделать.

Как узнать о том, что банк лишился лицензии?
В день принятия Банком России решения об отзыве лицензии у банка информационное сообщение размещается на сайте ЦБ по адресу: www.cbr.ru в разделе «Информация по кредитным организациям» в подразделе «Инсайдерская информация Банка России», а также в разделе «Пресс-релизы».
Информация о лишении банка лицензии и открытии процедуры ликвидации, а также о порядке предъявления кредиторами своих требований и сроке закрытия реестра требований кредиторов публикуется в газете «Коммерсантъ», в «Вестнике Банка России» и включается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Какую сумму можно вернуть?
В случае потери банком лицензии Центробанка, можно получить компенсацию за свой вклад в размере 100 % вклада, но не более 1,4 млн рублей. Деньги выплачивает Агентство по страхованию вкладов (АСВ) или банки-агенты, услуги которых бесплатны.

Где будут выдавать деньги?
В течение 7 дней банк-банкрот готовит реестр требований кредиторов и передает его в АСВ. В течение 7 дней со дня получения реестра АСВ готовит специальное сообщение – его опубликуют в прессе и вывесят в лишившемся лицензии банке. В сообщении будут указаны отделения банка-агента, в которые может обратиться вкладчик с заявлением о получении страховки.

То есть на 15-й день после отзыва лицензии, можно идти в банк-агент с паспортом, чтобы заполнить заявление на выплату страховки.

Деньги выплачивают в течение трех рабочих дней со дня представления документов. Страховку можно получить наличными или на банковский счет.

Банк обанкротился: как вернуть свои деньги

Банковская сфера весьма чувствительна к изменениям экономики – не все способны меняться вслед за ситуацией вокруг. Бывает, что руководство кредитного учреждения переоценивает свои силы и все это завершается одинаково – банка лишается лицензии.

За последние годы регулярно происходит отзыв лицензии у финансовых организаций. Что делать вкладчикам-физическим лицам, а также ИП или юридическим лицам? Как получить назад свои сбережения, которые хранились в лопнувшем банке? Об этом данная статья.

Что такое страховка по вкладу и сколько денег могут вернуть

Страховка по вкладу – это максимальной размер суммы в рублях, которую обязаны вернуть вкладчику страховые компании при наступлении страхового случая (банк лопнул, у банка отозвана лицензия, банк обанкротился).

Застрахованные вклады

АСВ или Агентство по страхованию вкладов – это государственная корпорация, которую создали еще в 2004 году и которая возмещает вкладчикам деньги по страховке в случае, если банк лопнул и у него была отозвана лицензия. Страховка по вкладу – это сумма, которую АСВ автоматически возвращает любому вкладчику-физическому лицу в том случае, когда банк разорился.

Изначально максимальная сумма страховки по вкладам была 100 тысяч рублей, потом она постепенно поднималась и после 28 декабря 2014 года равняется 1,4 млн рублей.

В настоящее время любое частное лицо имеет право получить сумму 1,4 млн рублей в качестве максимальной суммы страхового возмещения по вкладу (депозиту) в банковском учреждении, которое участвовало в системе страхования вкладов АСВ и у которого была отозвана лицензия на ведение банковской деятельности.

Если сумма вклада составляла 1,4 млн рублей, и по ней набежали проценты, то и при этом предельная сумма для возмещения по страховке не превысит 1,4 млн.

Получить страховое возмещение могут не только граждане РФ, но также граждане любых других государств и лица без гражданства, вклады которых были застрахованы и находились в банке на территории России.

По каким вкладам оплатят страховку? Вот — перечень застрахованных вкладов:

  • Вклады до востребования;
  • Срочные вклады;
  • Валютные вклады;
  • Текущие счета по пластиковым картам;
  • Зарплатные счета на картах;
  • Пенсионные счета на картах.

Но не по всем счетам действует процедура денежной компенсации. Есть список денежных средств, которые не подлежат возврату по страховке от АСВ:

  • Деньги, размещенные во вклады на предъявителя;
  • Электронные деньги;
  • Деньги на предоплаченных банковских картах;
  • Деньги, переданные банкам в доверительное управление;
  • Средства номинальных, залоговых счетов и счетов эскроу;
  • Вклады, находящиеся в филиалах российских банков за рубежом (в других странах);
  • Средства на обезличенных металлических счетах;
  • Денежные суммы в размере свыше 1,4 млн рублей, за вычетом суммы возмещения.

Санация

Далеко не всегда банк, у которого обнаружены проблемы, подвергается ликвидации. Некоторые финансовые организации считаются системно значимыми и их закрытие слишком не выгодно для страны, поэтому АСВ и ЦБ могут назначать процедуру спасения или санации таких банков.

Что такое санация банка? Это финансовое оздоровление путём оказания внешней финансовой поддержки. ЦБ или АСВ в процессе санации могут вливать ликвидность (денежные средства) в санируемый банк и никаких ограничений на выплаты вкладов или другие операции по счетам физлиц и юрлиц в этом банке не происходит. Санируемый банк работает в обычном режиме, и бояться за пропажу вкладов в нём не стоит.

Примеры последних крупных санаций – Банк «Открытие» и БИНБАНК – здесь ЦБ не рискнул отбирать лицензию, а предпочёл просто оказать финансовую помощь и решить накопившиеся проблемы этих крупных кредитных учреждений путём добавления в них недостающих денег. Кроме АСВ в санации банков может участвовать Фонд консолидации банковского сектора – это специально созданная для финансового оздоровления управляющая компания с основным акционером в лице Центробанка РФ.

Лишение лицензии банка

В том случае, если банковское учреждение не выполняет нормативы, установленные статьёй 20 ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности», принятый еще 02.12.1990 года (в последней редакции 26.07.2017), Центральный Банк России обязан отозвать лицензию на право осуществления банковских операций.

За что происходит отзыв лицензии:

  1. Установлены недостоверные сведения, на основе которых выдана лицензия;
  2. Подача недостоверной отчетности, задержки в её подаче свыше 15 дней;
  3. Незаконные банковские операции;
  4. Собственный капитал банка ниже 2%, или ниже величины уставного капитала, заявленного при госрегистрации;
  5. Банк не в состоянии платить по долгам и кредиторы инициируют процедуру банкротства.

Это лишь наиболее распространенные практики, предшествующие отзыву лицензии. После отзыва лицензии ЦБ назначает временную администрацию, привлекает к процедуре Агентство по страхованию вкладов и начинает процесс ликвидации.

Что делать физлицу, чтобы получить деньги, если банк закрылся

Чтобы частному лицу, у которого хранились денежные средства, получить их после отзыва у банка лицензии, необходимо следовать инструкции по возврату вкладов:

Шаг №1. Заходите на сайт АСВ и проверяете информацию по вашему банку

Шаг №2. Если информация с отзывом лицензии подтвердилась, уточняете, какие банки назначены банками-агентами по возмещению страховых выплат на сайте АСВ. Нажимаете на название банка и переходите по ссылке в окно с информацией о процедуре ликвидации:

Чтобы уточнить, через какой банк-агент будут производиться выплаты страховой суммы, нужно либо нажать на ссылку вверху либо внизу по стрелочкам.

Там же уточняете дату, с которой начинается приём заявлений на возврат страховой суммы. Обычно приём заявлений начинается через 14 дней с момента отзыва лицензии.

Шаг №3. Отправляетесь по адресу банка-агента с паспортом (или иным документом, подтверждающим вашу личность), где на предоставленном сотрудниками учреждения специальном бланке пишете заявление на выплату возмещения страховой суммы. Банк-агент уведомляет вас о сроке выдачи денежных средств. Получить денежные средства по страховке вы можете:

  1. Наличными
  2. По почте (переводом)
  3. На счет в другом (действующем) банке.

Шаг №4. Ждёте перевода или обращаетесь в банк-агент в назначенную дату (обычно начисление и возврат страховки проходит в течение 1-2 месяцев) за получением денег наличными.

Как получить деньги ИП, если у банка отозвана лицензия

Ситуация с предпринимателями, у которых в обанкротившемся банке «попали» денежные средства в размере до 1,4 млн рублей – схожая с физическими лицами. ИП получают страховое возмещение в том же порядке, что и обычные физлица. Но только если страховой случай возник после 1 января 2014 года.

Пошаговая инструкция по возврату страхового возмещения для ИП:

Шаг №1. Заходите на сайт АСВ и проверяете информацию по вашему банку

Шаг №2. Если информация с отзывом лицензии подтвердилась, уточняете, какие банки назначены банками-агентами по возмещению страховых выплат на сайте АСВ. Это же можно уточнить в самом банке-банкроте, а также в официальном Вестнике ЦБ РФ (это периодическое издание, публикующее официальные сведения обо всех лишенных лицензии банковских учреждениях).

Там же уточняете дату, с которой начинается приём заявлений на возврат страховой суммы. Обычно приём заявлений начинается через 14 дней с момента отзыва лицензии.

Шаг №3. Отправляетесь по адресу банка-агента с паспортом (или иным документом, подтверждающим вашу личность), где на предоставленном сотрудниками учреждения специальном бланке пишете заявление на выплату возмещения страховой суммы. Банк-агент уведомляет вас о сроке выдачи денежных средств и о форме получения. Получить денежные средства по страховке вы можете:

  1. Наличными
  2. По почте
  3. На счет в другом (действующем) банке.

Шаг №4. Ждёте перевода или обращаетесь в банк-агент в назначенную дату (обычно начисление и возврат страховки проходит в течение 1-2 месяцев) за получением денег наличными.

Как вернуть деньги юрлицу, если банк лишили лицензии

Порядок очередности получения страховых возмещений по программе АСВ предусматривает такую последовательность:

  • 1 очередь – физические лица и ИП с суммой требований до 1,4 млн рублей
  • 2 очередь – физические лица и ИП с требованием сумм сверх страхового лимита в 1,4 млн рублей
  • 3 очередь – сотрудники банка в пределах заработной платы
  • 4 очередь – юрлица
Читать еще:  Возврат товара надлежащего и ненадлежащего качества в интернет-магазин

Соответственно, если на счетах кредитной организации, у которой ЦБ отобрал лицензию на ведение банковской деятельности, имеется достаточно средств, то вероятность возврата сумм для юридических лиц высока.

Процедура обращения за возмещением сумм идентична тому, как это происходит в случае инициирования процедуры банкротства через назначение конкурсного управляющего и возмещение требований кредиторов в порядке очередности.

Чем быстрее вы заявите о своих требованиях, тем выше вероятность, что вам вернут хотя бы часть денег. Требование кредитора необходимо заполнять в самом банке-банкроте у временной администрации, назначенной Центробанком РФ. Юридические лица не подпадают под закон о страховании вкладов и на них не распространяется сумма в 1,4 млн рублей, поэтому возврат денег может произойти после распродажи имущества банка.

Нужно ли платить кредит (ипотеку), если банк лопнул?

Зачастую граждане-заемщики задают такие вопросы:

  • Что будет, если банк, в котором брали ипотеку, лопнул?
  • Если банк разорился, нужно ли платить кредит?
  • И кому платить кредит (ипотеку), когда у банка отобрали лицензию?

Дело в том, что ваша обязанность по выплате платежей по взятому в лопнувшем банке кредиту или ипотеке не пропадает даже если у банка отозвали лицензию.

После того как банк лишается лицензии, в нём назначается временная администрация, которая и определяет нового правопреемника по всем долгам и по всем прибылям.

Если вы узнали, что банк закрылся, вам нужно как можно быстрее отправляться в ближайшее отделение и там узнавать новые реквизиты и график погашения взятого ранее кредита. Если вы проигнорируете это и не будете платить по кредиту, против вас начнут действовать штрафные санкции и новый правопреемник начнёт начислять вам пени и штрафы за просрочку. А через некоторое время на вас могут подать в суд. Подробнее читайте об этом в статье: что делать, если не платил по кредиту 3 года.

Если у вас в одном и том же лопнувшем банке были и кредит и вклад, то вклад подлежит возврату на сумму за вычетом размера кредита.

Банк закрыли. Как вернуть вклад 3087

К уда вложить деньги: лучшие вклады лета-2017

С начала 2017 по 2 августа Центробанк лишил лицензии 27 банков, входящих в систему страхования вкладов, созданную в 2004 году. А значит, их вкладчикам – физическим лицам, полагались выплаты. Еще 789 банков на сегодняшний день состоят в этой системе.

После отзыва лицензии у банка «Югра», который был на 29-ом месте по объему активов, стало понятно, что под ударом почти любой банк, кроме первой десятки. А значит, стоит подготовиться к черному дню и узнать, как получить свой вклад, если банк лишится лицензии.

С 2005 года по 2 августа 2017 года было зарегистрировано 410 страховых случаев АСВ.

Сколько банков ЦБ лишил лицензии с 2004 года?

2004200520062007200820092010201120122013201420152016
1915273116171427617788

Какие права есть у вкладчиков?

Банк не возвращает вклад. Что делать?

Неважно, сколько у вас вкладов в банке, если вы физическое лицо, при отзыве лицензии вам вернут до 1,4 млн рублей. Например, у вас один вклад на 500 тысяч, а второй – 600 тысяч. Вам вернут 1,1 млн рублей. Поэтому, если у вас много свободных денег – более 1,4 млн рублей, разумно их размещать в разных банках. Если лицензии отберут у обоих финучреждений, вы получите компенсацию за вклады в каждом из банков.

Застрахован не только вклад, но и проценты по нему, набежавшие на день наступления страхового случая. Проценты выплатят, даже если вы должны были их получить только после окончания срока вклада. По закону в день отзыва лицензии автоматически считаются наступившими все сроки исполнения обязательств банком. То есть на вклад начислят все проценты по день, предшествующий дню отзыва лицензии, и причислят к основной сумме вклада. Проценты начислят пропорционально прошедшим дням вклада.

Какие вклады застрахованы?

  • Вернуть можно срочные вклады и вклады до востребования. И в валюте тоже. Но отдадут все равно в рублях – по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
  • Вернут деньги на текущих счетах, в том числе для расчетов по пластиковым картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии.
  • Средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.).
  • Средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные.
  • Средства на счетах эскроу для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости на период их государственной регистрации (для страховых случаев, наступивших после 01.04.2015).

Эскроу – специальный счет, который часто используется при купле-продаже недвижимости. Эскроу-счет открывает покупатель для передачи денег продавцу после подписания договора.

Нельзя вернуть вклады:

  • на предъявителя;
  • деньги на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
  • вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
  • средства, переведенные в так называемые «электронные кошельки» (электронные денежные средства).

Страховку нельзя получить по вкладам на обезличенных банковских картах. Они называются предоплаченные, при их оформлении не открывают банковский счет. Такие карты обычно используют в качестве подарочных (подобно сертификату), либо для оплаты покупок в интернет-магазинах. На такой карте не указывается имя клиента, и восстановить ее при утере нельзя.

Кто выплачивает деньги?

Страховки выплачивает Агентство по страхованию вкладов (АСВ) или банки-агенты, услуги которых бесплатны.

В течение 7 дней банк-банкрот готовит реестр требований кредиторов и передает его в АСВ. В течение 7 дней со дня получения реестра АСВ готовит специальное сообщение – его опубликуют в прессе и вывесят в лишившемся лицензии банке. В сообщении указаны отделения банка-агента, в которые может обратиться вкладчик с заявлением о получении страховки.

На 15-й день после отзыва лицензии можно идти в банк-агент с паспортом, чтобы заполнить заявление на выплату страховки.

В первый день лучше не обращаться – гарантированно будут очереди.

Обычно выплаты длятся не менее двух лет. Но если этот срок пропущен по уважительной причине, например, вкладчик был в армии или сильно болен, он может обратиться в АСВ с заявлением о восстановлении пропущенного срока.

Если АСВ отказало в восстановлении пропущенного срока – это решение можно попробовать обжаловать в суде.

В отдельных случаях, кроме паспорта и заявления, нужны дополнительные документы.

Для наследников:

— свидетельство о праве на наследство;

— свидетельство о смерти вкладчика.

Для представителей вкладчика:

— нотариально удостоверенная доверенность.

Для несовершеннолетнего вкладчика:

— свидетельство о рождении (или свидетельство об усыновлении/удочерении, или решение органа опеки и попечительства о назначении опекуна/попечителя).

Для вкладчиков, признанных недееспособными (ограниченно дееспособными):

— решение органа опеки и попечительства о назначении вкладчику, признанному недееспособным (не полностью дееспособным), опекуна (попечителя).

ВАЖНО! Банк-агент может потребовать представить дополнительные документы, подтверждающие обоснованность требований вкладчика. Это бывает, если утеряны документы, подтверждающие обязательства перед вкладчиком.

Тогда к заявлению прикладываем:

а) договор банковского вклада (счета);

б) приходный ордер с отметками банка о внесении средств, или платежное поручение другого банка о перечислении денег на счет вкладчика, или иной документ, подтверждающий внесение денежных средств на счет банка.

Когда вкладчик получит деньги?

Деньги выплачивают в течение трех рабочих дней со дня представления документов. Страховку можно получить наличными или на банковский счет.

Шансы получить более 1,4 млн рублей очень незначительны. Но если хотите попробовать, нужно написать еще одно заявление. К заявлению приложите заверенные документы об обоснованности требований и справки об уже выплаченном страховом возмещении.

Что делать, если АСВ отказалось платить компенсацию?

Как правильно взять ипотеку: советы экспертов

Если вашей фамилии нет в реестре, который составил лопнувший банк для производства выплаты, либо занижена сумма вклада, нужно написать заявление о несогласии с размером возмещения в банке-агенте. Банк направит жалобу в АСВ, где ее рассмотрят в приоритетном порядке.

Заявление можно направить в АСВ самостоятельно по почте с приложением пакета документов, подтверждающих внесение денег в кассу банка:

— договор банковского вклада (счета);

— приходные кассовые ордера, подтверждающие суммы вкладов.

Можно приложить и другие документы: сберкнижку, платежные поручения и чеки из банкомата, видеозаписи, подтверждающие внесение денег в кассу.

В среднем АСВ будет рассматривать такое заявление 2-3 недели.

Если в АСВ отказали в удовлетворении требований, придется судиться.

Если суд вынесет решение в пользу вкладчика, то АСВ включит его в реестр. АСВ пришлет уведомление и пригласит получить страховку.

Понять, будет ли банк добросовестно вносить данные о вкладчиках в реестр, заранее невозможно. Даже рейтинги банка не гарантируют добросовестность составления списков.

Не держите деньги в банках, не входящих в систему страхования вкладов. Список банков, входящих в систему , уточняйте на сайте АСВ .

Не вкладывайте деньги в финансовые пирамиды и кооперативы, обещающие 20-30% выгоды! Берегите свои нервы и сбережения!

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector