Abv96.ru

Юридические консультации онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Заявление на возврат денежных средств у банка токорого отозвана лицензия

Отзыв лицензии у банка: возврат средств

Компания может столкнуться с ситуацией, когда у обслуживающего ее банка отозвали лицензию. При этом на расчетном, депозитном или металлическом счете остались средства. Рассмотрим, каким образом можно вернуть средства и как отразить «зависшие» средства в учете

Действия при отзыве лицензии у банка

Банк обязан прекратить операции по счетам своих клиентов со дня отзыва у него лицензии и до дня вступления в силу решения суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или решения о ликвидации кредитной организации (ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 (далее — Закон о банках); п. 1.1 Указания Банка России от 05.07.2007 № 1853-У).

Информацию об отзыве лицензий у кредитных организаций Банк России публикует на своем сайте (www.cbr.ru) и в «Вестнике Банка России» (http://www.cbr.ru/publ/?prtid=vestnik) в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.

Если у компании остались деньги на счетах в «проблемном» банке, ей следует предъявить свои требования на них временной администрации или конкурсному управляющему банка (этих лиц Банк России назначает не позднее одного рабочего дня с момента отзыва лицензии (ст. 20 Закона о банках; п. 2 ст. 189.26 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — Закон о банкротстве))). С момента отзыва начинает течь срок исполнения обязательств банка перед кредиторами (ст. 20 Закона о банках).

В требовании о включении компании в состав кредиторов необходимо указать точную сумму долга и приложить подлинники либо заверенные копии следующих документов:

  • выписки из ЕГРЮЛ;
  • свидетельства о постановке компании на учет в налоговом органе и ОГРН;
  • договора открытия банковского счета;
  • выписки по счету с указанием остатка денежных средств на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения денежных средств.

Временная администрация или конкурсный управляющий рассматривают требование в течение 30 рабочих дней, после чего вносят компанию в реестр требований кредиторов или уведомляют об отказе (п. 15 ст. 189.32 Закона о банкротстве).

Последствия отзыва лицензии у банка в учете компании

Отзыв лицензии у банка означает, что оставшиеся на его счетах средства компании перешли в состав дебиторской задолженности, которую предстоит взыскать. Такая задолженность признается сомнительной к взысканию.

В бухгалтерском учете суммы, находящиеся на расчетном счете, отражают на счете 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами», субсчет «Расчеты по претензиям». То же самое делают и с депозитами, металлическими счетами, учитываемыми на счете 58 «Финансовые вложения» и счете 55 «Специальные счета в банках».

Компании необходимо создать резерв с отнесением сумм на финансовые результаты по счету 63 «Резервы по сомнительным долгам» в корреспонденции со счетом 91, субсчет «Прочие расходы» (п. 70 Положения по ведению бухучета и бухгалтерской отчетности, утв. приказом Минфина России от 29.07.1998 № 34н (далее — Положение № 34н)).

В дальнейшем «дебиторку» можно будет взыскать в процессе ликвидации банка, либо она перейдет в состав безнадежной задолженности (при недостаточности средств и активов у банка).

Дебиторская задолженность с истекшим сроком давности и другие долги, нереальные к взысканию, списывают по каждому обязательству на основании данных инвентаризации, письменного обоснования и приказа (распоряжения) руководителя организации и относят на счет средств резерва сомнительных долгов (п. 77 Положения № 34н).

Компания самостоятельно устанавливает величину резерва по сомнительным долгам, так как она является оценочным значением (п. 3 ПБУ 21/2008, утв. приказом Минфина России от 06.10.2008 № 106н). Ее определяют отдельно по каждому сомнительному долгу в зависимости от финансового состояния (платежеспособности) должника и оценки вероятности погашения долга полностью или частично.

Создание резерва по сомнительным долгам в налоговом учете является правом компании (п. 3 ст. 266 НК РФ). При этом средства, «застрявшие» на счетах в «проблемном» банке, сомнительной задолженностью не признаются. Ведь они не связаны с реализацией товаров, выполнением работ или оказанием услуг (п. 1 ст. 266 НК РФ; письмо Минфина России от 18.02.2016 № 03-03-06/2/9007). Следовательно, такие сумы нельзя включить в резерв.

Признать долг безнадежным можно будет только после ликвидации банка, если сумма была включена в реестр требований кредиторов (письмо Минфина России от 28.01.2005 № 07-05-06/28). Дебиторская задолженность организации, которая признана банкротом и в отношении которой введена процедура конкурсного управления, не признается безнадежной до завершения конкурсного производства (письмо Минфина России от 04.03.2013 № 03-03-06/1/6313). Причем завершение конкурсного производства может произойти в более поздний срок, чем три года с момента отзыва лицензии у банка. Однако со дня начала процедуры банкротства срок исковой давности прерывается (ст. 203 ГК РФ).

Обратите внимание, что Налоговый кодекс не предоставляет права на произвольный выбор налогового периода, в котором безнадежная к взысканию задолженность включается в состав внереализационных расходов. Ее учитывают в последний день того отчетного периода, в котором возникли обстоятельства, позволяющие признать долг безнадежным (пост. Президиума ВАС РФ от 15.06.2010 № 1574/10).

В целях соблюдения документальной подтвержденности компании нужно иметь выписку из ЕГРЮЛ, подтверждающую ликвидацию банка (п. 1 ст. 252, п. 2 ст. 266 НК РФ; п. 9 ст. 63 ГК РФ; ст. 6 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ; письма Минфина России от 24.07.2015 № 03-01-10/42792, от 23.01.2015 № 03-01-10/1982).

Если же оставшаяся на счете в «проблемном» банке сумма не вошла в реестр требований кредиторов, то ее следует списать в связи с истечением срока исковой давности (по прошествии трех лет) (подп. 2 п. 2 ст. 265, п. 2 ст. 266 НК РФ; ст. 196 ГК РФ; письмо Минфина России от 04.03.2013 № 03-03-06/1/6313).

Так как в налоговом учете резерв не формируется, то в бухгалтерском учете возникают вычитаемые временные разницы и, как следствие, отложенный налоговый актив (далее — ОНА) (пп. 11, 14 ПБУ 18/02, утв. приказом Минфина России от 19.11.2002 № 114н). Он будет погашен после ликвидации банка, когда в налоговом учете компании задолженность будет списана на расходы (подп. 2 п. 2 ст. 265, п. 2 ст. 266 НК РФ).

В бухгалтерском учете при этом будут сделаны следующие записи.

На момент отзыва лицензии у банка:

ДЕБЕТ 76 КРЕДИТ 51 (52, 55, 58)

— списаны остатки денежных средств (ценностей) со счета в банке;

ДЕБЕТ 91 субсчет «Прочие расходы» КРЕДИТ 63

— начислен резерв по сомнительным долгам в сумме долга банка.

После ликвидации банка:

ДЕБЕТ 63 КРЕДИТ 76

— списана дебиторская задолженность банка за счет резерва по сомнительным долгам на основании выписки из ЕГРЮЛ о ликвидации банка.

На момент отзыва лицензии у банка на расчетном счете компании числилось 2 000 000 руб.

После прекращения банком расчетно-кассовых операций компания подала конкурсному управляющему требование о включении ее в состав кредиторов, отразила 2 000 000 руб. в составе дебиторской задолженности и создала в бухгалтерском учете резерв по сомнительным долгам в размере 100% долга.

Спустя год банк был ликвидирован, а требования компании удовлетворены частично — в размере 30%.

Бухгалтер компании сделал в учете следующие записи:

ДЕБЕТ 76 КРЕДИТ 51

— 2 000 000 руб. — денежные средства переведены в задолженность;

ДЕБЕТ 91 субсчет «Прочие расходы» КРЕДИТ 63

— 2 000 000 руб. — отражен резерв по сомнительному долгу в размере 100% долга;

ДЕБЕТ 09 КРЕДИТ 68 субсчет «Расчеты по налогу на прибыль»

— 400 000 руб. — (2 000 000 руб. х 20%) — отражен ОНА;

ДЕБЕТ 51 КРЕДИТ 76

— 600 000 руб. — (2 000 000 руб. х 30%) — осуществлен частичный возврат задолженности банка в размере 30% от суммы долга;

ДЕБЕТ 63 КРЕДИТ 91 «Прочие доходы»

— 600 000 руб. — восстановлена часть излишне созданного резерва;

ДЕБЕТ 68 субсчет «Расчеты по налогу на прибыль» КРЕДИТ 09

— 120 000 руб. (600 000 руб. х 20%) — списана часть ОНА;

ДЕБЕТ 63 КРЕДИТ 76

— 1 400 000 руб. — списан долг по завершении процедуры ликвидации банка;

ДЕБЕТ 68 КРЕДИТ 09

— 280 000 руб. — списана оставшаяся часть ОНА.

Что делать, если банк оказался ненадежным?

1. При появлении подозрений в отношении надежности банка можно перевести средства на счета в другие кредитные учреждения или гасить оставшимися суммами долги, платить налоги, снимать наличные денежные средства на хозяйственные нужды.

2. Провести сверку с контрагентами с целью выявления «зависших» платежей на корреспондентском счете «проблемного» банка. Эти суммы можно будет вернуть в рамках процедуры банкротства банка.

3. Если открыты новые счета в других банках, следует оповестить об этом контрагентов.

4. Оповестить о «проблемном» банке работников, которые получают через него заработную плату. Деньги на банковских картах приравниваются к средствам на вкладе, и каждый работник в случае ликвидации банка может получить от Агентства по страхованию вкладов сумму, не превышающую 1,4 миллиона рублей (ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ).

5. После отзыва лицензии в банке назначается временная администрация или конкурсный управляющий, которые оповещают лиц о своем назначении на сайте Банка России и в «Вестнике Банка России». После назначения компания может направить им свои требования к банку. Одновременно организации следует обратиться в налоговые органы для урегулирования задолженности по налогам и сборам, в том числе «зависшим» в банке.

В заключение отметим, что списание задолженности банка можно ускорить путем заключения договора уступки (цессии) с организацией или физическим лицом, готовыми нести такое бремя. Как правило, задолженность уступают с убытком. Компания вправе включить его в расчет базы по налогу на прибыль (ст. 279 НК РФ).

Заявление на возврат денежных средств у банка токорого отозвана лицензия

  • Справочник потребителя
  • Советы по здоровому питанию
  • Нормативные правовые акты
  • Информационно-аналитические материалы
  • Органы и организации в сфере защиты прав потребителей
  • Результаты проверок
  • Продукция, не соответствующая обязательным требованиям
  • Судебная практика
  • Новости
  • Для сотрудников
  • Версия для слабовидящих
  • Виртуальная приемная

Возврат средств за сертификат «Помощь на дороге» от ООО «А-право»

Матвеенко Наталья Владимировна

6 октября 2019 г. между мной, Матвеенко Натальей Владимировной, паспорт серия 1409 008541, проживающей по адресу: г. Белгород, Белгородский проспект 48, кв. 173, и АО «Эксперт Банк» был заключен кредитный договор №АКП/МСК/19-2564 на приобретение автомобиля. Место оформления договора: г. Москва, Варшавское ш., 170Е, автосалон «АвтоГрадъ». Договор купли продажи заключен с ООО «Евро-Трейд» (ОГРН 5187746004573). При оформлении кредита мне была навязана дополнительная услуга «Сертификат Помощь на дороге» от ООО «А-право» на сумму 55 000 руб. Эта сумма была включена в тело кредита. Кредитный специалист уверяла, что от услуги можно без проблем отказаться позже, на этапе подписания кредитного договора это сделать невозможно, таковы требования банка. 12 октября мною был направлен оригинал заявления на отказ от сертификата напрямую поставщику услуг ООО «А-право», с требованием вернуть денежные средства в полном размере на мой банковский счет в банке «Эксперт-банк». 18 октября это заявление было получено сотрудником компании А-право, о чем свидетельствует отметка на уведомлении о вручении. 28 ноября я получила ответ на заявление об отказе, в котором гласит то, что компания приостанавливает выплаты денежных средств, т.к. Приказом Банка России от 01.11.2019 № ОД-2519 с 01.11.2019 у Акционерного общества «Эксперт Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Считаю действия ООО «А-право» неправомерными, прошу Вас разобраться в сложившейся ситуации и провести проверку. В приложении направляю сканы документов.

Если ваш банк лишен лицензии

С июня 2013 г. Центробанк лишил лицензии около 200 банков и, судя по всему, на достигнутом останавливаться не собирается. Из-за санации банковского сектора тысячи предприятий – клиентов банков оказались в сложной ситуации. И если на страже интересов вкладчиков – физических лиц стоит Агентство по страхованию вкладов, то права юридических лиц защитить значительно сложнее.

Когда обслуживающий компанию банк лишается лицензии, ее финансовая деятельность полностью замораживается. И может возникнуть неприятная ситуация, когда компания направляет в банк платежное поручение на уплату налога, банк принимает такое поручение, но исполнить его не может из-за отзыва лицензии. В случае если налогоплательщик действовал добросовестно и с соблюдением требований Налогового кодекса, налог следует считать уплаченным. Однако предприятию все же надо заранее уведомить налоговую инспекцию о том, что обязанность по уплате налога исполнена, а у обслуживающего банка отозвана лицензия.

Кроме того, у бизнеса зачастую возникают проблемы с исполнением обязательств по договорам с контрагентами, так как последние могут не получить переведенные им деньги. Бремя ответственности в данной ситуации зависит от конкретных условий договоров, заключенных сторонами. В случае если условиями предусмотрено, что обязательство считается исполненным с момента зачисления денежных средств на расчетный счет контрагента, то ответственность за их непоступление полностью лежит на должнике. Для минимизации потерь, обеспечения текущей деятельности и сохранения деловой репутации компании необходимо предпринять ряд оперативных действий.

В первую очередь нужно срочно уведомить контрагентов о том, что у вашего банка отозвали лицензию. Это предотвратит поступление денег от партнеров на заблокированный счет и защитит от увеличения суммы зависших средств. А контрагенты будут предупреждены о возможной задержке исполнения обязательств с вашей стороны. Если счет в указанном банке был единственным у компании, то надо в кратчайшие сроки открыть счет в другом банке и сообщить его реквизиты контрагентам.

А затем компании надо попытаться вернуть свои деньги. Сначала необходимо точно определить, какая сумма находилась на счете компании в день отзыва лицензии. Для этого следует запросить выписку по счету за последний рабочий день банка, а также уточнить у контрагентов, не были ли ими отправлены деньги на заблокированный счет. Если подобные платежи все же были произведены, то компании необходимо запросить у контрагентов подтверждающие платежные документы.

После отзыва лицензии у банка назначается временная администрация. Если имущества банка достаточно для погашения всех обязательств перед кредиторами, начинается процедура его ликвидации. В противном случае банк подвергается процедуре банкротства. В обоих вариантах компании-вкладчику необходимо направить свои требования в адрес временной администрации. В большинстве случаев отзыв лицензии у банка приводит к его банкротству, поскольку причиной отзыва зачастую является именно недостаточность имущества банка. Требования кредиторов не всегда удовлетворяются полностью. Единственное, что может сделать предприятие, – оспаривать сделки, заключенные банком и причинившие вред правам кредиторов банка. Это позволит увеличить конкурсную массу и, как следствие, повысит шансы кредитора на получение денежных средств.

Но перспективы возврата денег туманны, и лучший способ избежать затруднений с банком – превентивные меры. Руководителям компаний надо самостоятельно отслеживать сообщения в СМИ об их банке (штрафные санкции ЦБ, изменения рейтинга, действия его акционеров и т. д.), чтобы заранее принять необходимые меры и не попасть в сложную ситуацию.

Автор – юрист адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры»

Как вернуть деньги в случае отзыва лицензии у банка через АСВ?

Какие процедуры предстоит пройти вкладчикам, заёмщикам и держателям облигаций банка, после отзыва у организации лицензии ЦБ?

При отзыве лицензии банку назначают временную администрацию и начинают процедуру ликвидации или банкротства. За эту процедуру отвечает государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

Вкладчики

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает при наступлении страхового случая:

— При отзыве у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;

— При введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка;

Если сумма вкладов и счетов вкладчика в банке не превышает 1,4 млн рублей, и банк является участником программы страхования вкладов, алгоритм действий достаточно прост. Все что нужно сделать вкладчику — это прийти с паспортом в выбранный агентством банк и там заполнить заявление о получении страховки.

АСВ начинает выплаты, как правило, через 14 дней с момента отзыва лицензии. Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности.

Процесс выплаты страхового возмещения вкладчикам выглядит следующим образом:

1) В течение 5-7 дней с момента официального объявления об отзыве лицензии у банка АСВ проводит конкурс среди российских банков, выбирая агентов. Именно им поручается осуществлять страховые выплаты вкладчикам банка, у которого Центробанк отозвал лицензию. АСВ требует, чтобы банк-агент имел широкую филиальную сеть, и его география совпадала с географией пострадавшей финансовой организации

2) В течение 14 дней после отзыва лицензии должен начаться процесс выплаты страхового возмещения (в пределах 1,4млн руб. для 1-го вкладчика). Возмещение можно забрать в любое удобное для вкладчика время в течение всего срока ликвидации банка (обычно это 1,5 — 2 года).

3) После получения 1,4 млн руб. вкладчики с крупными суммами, превышающими размер страхового возмещения, оформляют требование на оставшуюся часть вклада. Эти данные вносятся в реестр требований кредиторов первой очереди.

Заемщики

В большинстве случаев отзыв лицензии приводит к закрытию региональных офисов банков. То есть возможности вносить платежи по кредиту наличными в кассу банка, скорее всего уже не будет.

До признания банка банкротом (первые 2-3 месяца после отзыва лицензии) оплата кредитов идет по-прежнему в пользу банка. Однако реквизиты меняются: раньше вы вносили кредитные платежи на свой личный счет в банке, а уже оттуда банк списывал деньги в счет погашения кредита. Теперь у банка остается лишь общий счет для приема платежей по кредитам от всех заемщиков. То есть на свои старые реквизиты из договора лучше не платить — деньги вернутся обратно.

Второй раз реквизиты меняются после признания банка банкротом. По закону с этого момента все кредитные платежи идут в пользу конкурсного управляющего банка — Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Многие заемщики ждут официального письма от банка о смене реквизитов и не хотят платить кредит до его получения. Нужно помнить, что такие письма рассылают обычно уже после признания банка банкротом. То есть пройдет минимум 2-3 месяца. Некоторые заемщики также ждут передачи кредитов другому банку, но до этого момента может пройти еще больше времени — год — два. И все это время от вас не будет оплаты по кредиту.

Чем это чревато?

  • Начислением пени за просрочку. Вы хотите платить дополнительные деньги банку?
  • Предъявлением требования о досрочном возврате ВСЕЙ суммы кредита — не только просроченных платежей, а вообще всего кредита с причитающимися процентами и штрафами за просрочку. Если вы не вернете деньги по претензии, конкурсный управляющий банка будет обращаться в суд с иском. Для вас это означает проблемы с судебными приставами и испорченную кредитную историю.
Держатели облигаций

Владельцам облигаций ликвидируемого банка будет намного сложнее вернуть денежные средства, чем вкладчикам. Да и на всю сумму рассчитывать скорей всего не стоит.

Для облигаций без обеспечения каких-либо гарантий или страховых возмещений законом не предусмотрено. Так что их владельцы получают свои денежные средства в процессе ликвидации банка вместе с остальными кредиторами и в самую последнюю очередь.

Облигации банка «Пересвет» после отзыва лицензии на рынке оценивались от 10%-50% от номинала

Очередность выплат:

1) В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета;

2) Во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;

3) В третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами;

Валютные вкладчики

По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России. Вклады в валюте застрахованы так же на сумму эквивалентную 1,4 млн руб. и могут вернуться в течение двух лет после отзыва лицензии у банка.

БКС Экспресс

Последние новости

Рекомендованные новости

Рынок США. В фокусе — Трамп и Brexit

Золото в 2021 — что будет

Оцените подборки инвестиционных идей

Составляем и сравниваем портфели «ниже» и «выше» рынка в 2020. Продолжение

Топ-5 российских акций: рекомендации недели

Топ-5 американских акций: рекомендации недели

Адрес для вопросов и предложений по сайту: bcs-express@bcs.ru

Copyright © 2008–2020. ООО «Компания БКС» . г. Москва, Проспект Мира, д. 69, стр. 1
Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.
Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 , выдана ФКЦБ РФ 10.01.2001 г.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ОАО Московская Биржа. ООО «Компания Брокеркредитсервис» , лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

Как вернуть деньги, переведенные по ошибке

Один из часто задаваемых горожанами вопросов связан с тем, как быть, если при переводе денежных средств при указании получателя перевода была допущена ошибка, и деньги ушли не по адресу. Наши эксперты подготовили рекомендации о том, как вернуть свои средства.

Самый простой и надежный способ застраховаться от подобных рисков – тщательно проверять реквизиты получателя денежных средств при осуществлении перевода. Процесс возврата ошибочно переведенных денег достаточно сложный и не всегда получается их вернуть.

Однако, если ошибок избежать не удалось, то порядок действий по возвращению денежных средств будет зависеть от конкретной ситуации.

Например, если ошибочный перевод произошел из-за неверно указанного номера банковской карты, то необходимо оперативно позвонить на горячую линию банка и попросить отменить транзакцию до наступления момента безотзывности перевода денежных средств (списания средств со счета отправителя). Затем обязательно нужно подать заявление в ваш банк. Возможно, банк поможет вернуть деньги, но важно знать, что законодательство не обязывает финансовое учреждение идти вам навстречу. Шансы на возврат ваших средств увеличиваются при условии, что введенного номера карты не существует – тогда перевод будет отклонен и деньги вернутся на счет отправителя в течение пяти рабочих дней. В мобильном приложении большинства банков предусмотрена опция, позволяющая отменить перевод со статусом «Исполняется банком».

Если вы осуществили перевод по номеру телефона, то это мгновенный платеж, и его нельзя отозвать через банк. Операция перевода будет выполнена и средства поступят на счет получателя. Возврат ошибочно переведенных денег в данном случае возможен только с согласия получателя. Необходимо обратить внимание на условия использования банковских карт, которые указаны в договоре на выпуск и обслуживание карты. Обычно в нем прописано самостоятельное решение вопроса держателем карты по возврату средств с получателя. Поэтому необходимо позвонить или написать гражданину, на номер которого отправлены деньги. Сообщите, что перевод сделан ошибочно и попросите вернуть денежные средства. Обязательно предложите проверить счет, чтобы он точно понимал, что вы не мошенник.

Если получатель отказывается вернуть деньги, то возврат ошибочно переведенных средств возможен только по решению суда. В суд необходимо представить убедительные доказательства того, что деньги вы отправили именно по ошибке. Примерами таких доказательств может служить номер телефона или карты получателя, отличающийся всего одной цифрой от номера незнакомца. Или факт, подтверждающий регулярные переводы денежных средств в адрес одного и того же человека, демонстрирующий, что в этот раз средства были переведены ошибочно. Также можно запросить у сотового оператора детализацию звонков и показать, что по номеру случайного получателя ваших денег вы позвонили всего один раз — после того, как сделали ошибочный перевод.

В свою очередь, в суде ответчик должен будет представить доказательства, что имел право получить от вас эту сумму — например, за оказанные услуги. Если таких подтверждений не будет, а ваши аргументы окажутся убедительными, то суд обяжет получателя вернуть вам деньги.

Надеемся, что представленная нашими экспертами информация была полезна. Напомним, что если у вас есть вопросы по финансовой тематике, то направляйте их на электронную почту fingramota@mos.ru. Ответы на самые популярные и актуальные будут регулярно публиковаться на портале Департамента финансов города Москвы, в газете «Вечерняя Москва» и социальных сетях.

*Информация, приведенная в настоящей статье, предоставлена исключительно в ознакомительных целях и не может быть использована в качестве какого-либо юридически связывающего обязательства или соглашения.

У банка отозвали лицензию. Что делать?

Новости об отзыве лицензии у той или иной кредитной организации мы слышим по несколько раз в месяц. Только за 2016 год лицензии лишились более 20 российских банков, а перед их клиентами встало множество вопросов о том, как вернуть свои вклады или можно ли теперь не выплачивать кредиты. На эти и другие вопросы, связанные с отзывом банковских лицензий, я постараюсь ответить так, чтобы эта информация стала понятной даже самым непросвещенным читателям.

У банка отозвали лицензию. Что это значит?

Со дня, когда Центральный банк России издает приказ об отзыве лицензии, банк больше не может осуществлять банковские операции.

Нужно ли выплачивать кредит банку, у которого отозвана лицензия?

Да. Отзыв лицензии не освобождает заемщика от исполнения обязательств по оплате взятого в банке кредита.

Я — вкладчик банка, у которого отозвали лицензию. Что делать?

Вы имеете право на получение 100-процентной выплаты по вкладам, но не более 1 400 000 рублей при условии, что банк является участником системы обязательного страхования вкладов. Средства выплачивает Агентство по страхованию вкладов, либо банки-агенты, отобранные Агентством по страхованию вкладов на конкурсной основе.

Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Если же банк не участвовал в системе обязательного страхования вкладов, вы имеете право на получение выплаты в размере 100%, но не более 700 000 рублей. Средства выплачиваются Банком России или назначенным им банком-агентом после открытия конкурсного производства.

По каким вкладам компенсация не производится?

Законодательство предусматривает ряд исключений по выплате вкладов. По всем нижеперечисленным случаям компенсация не производится. Для того чтобы вернуть средства, владельцам таких вкладов необходимо добиться включения в реестр кредиторов банка согласно ФЗ «О банкротстве».

1) Размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление ;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

5) являющиеся электронными денежными средствами ;

6) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами, по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным законом от 23.12.2004 №№ 177-ФЗ .

Что делать, если мой вклад свыше 1 400 000 рублей?

Если сумма вкладов, открытых в одном банке, в совокупности превышает 1 400 000 рублей, вкладчик имеет право требовать оставшуюся сумму у банка.

Для этого необходимо обратиться с заявлением о включении в реестр кредиторов банка к временной администрации, назначенной Центробанком, либо в Арбитражный суд.

Через какое время я могу обратиться за компенсацией или включением в реестр?

Физические и юридические лица вправе обратиться в Агентство по страхованию вкладов с требованием о выплате возмещения по счетам вкладам со дня наступления страхового случая, т.е. со дня отзыва лицензии у банка.

В Свердловской области по каким адресам находятся АСВ и Центробанк?

Представительство Агентства по страхованию вкладов в Уральском федеральном округе:

620089, г . Екатеринбург, ул. Машинная, 42А, оф. 502, Тел. 8-343-345-03-14; anisimova@asv.org.ru
Руководитель: Сергеев Андрей Николаевич.

Уральское главное управление Центрального банка Российской Федерации (Уральское ГУ Банка России)

Почтовый адрес: 620144, г . Екатеринбург, ул. Циолковского, д.18.

Телефон: (343) 269-65-00.

В банке действовал «зарплатный проект» моей организации. Что делать?

Обязательства по выплате заработной плате для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей наступают независимо от отзыва лицензии у банка, в котором открыт расчетный счет. Требования о возврате денежных средств, хранящихся на счете банка, включаются в реестр кредиторов в общем порядке.

Что происходит с моими расчетными счетами после отзыва лицензии, если я индивидуальный предприниматель или владелец ООО?

После отзыва лицензии у банка расчетные, текущие и иные счета не закрываются, но по ним не производятся банковские операции. Поэтому принимать оплату или самому оплачивать счета после отзыва лицензии не получится из-за запрета производить такие операции. Во время ликвидации банка и индивидуальный предприниматель, и юридическое лицо имеют право закрыть свои счета, если на счетах оставались денежные средства, они попадают в конкурсную массу и подлежат возмещению по общим основаниям.

Что делать, если я перечислил поставщику деньги за товар или услугу на счет в банке, у которого отозвали лицензию?

Если покупатель оплатит товар, услугу, перечислив соответствующую сумму на счет поставщика в банке, у которого отозвана лицензия, платеж вернется на счет покупателя и он, соответственно, не будет считаться исполнившим свою обязанность.

Если я пользуюсь банковской картой, что происходит с находящимися на ней средствами?

Если ваша карта привязана к банковскому счету и не является кредитной, то средства, находящиеся на ней, застрахованы. Так же как и ваш депозитный счет в банке (даже при отсутствии привязанной к нему карты).

Как получить возмещение по вкладам в случае отзыва лицензии у банка

Если Банк России отозвал у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций, вкладчик имеет право на получение возмещения по своим депозитам в этом банке в сумме до 1,4 млн рублей включительно. За получением возмещения вкладчик может обратиться в любой момент со дня аннулирования у банка лицензии, вплоть до завершения процедуры банкротства финансового учреждения.

Если установленный срок пропущен, можно подать соответствующее заявление в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). В случае соответствия изложенных в заявлении обстоятельств Федеральному закону (длительная болезнь, командировка и т.д.) решением правления АСВ эти сроки будут восстановлены.

Свое страховое возмещение по вкладу можно получить через 14 дней после отзыва лицензии у банка. Для чего АСВ публикует в местной прессе и вывешивает в самом банке сообщение, в котором указывает место, время, форму и порядок обращения вкладчиков за страховым возмещением. Также агентство направляет по почте такое сообщение каждому вкладчику в индивидуальном порядке.

Страховое возмещение по вкладу, как правило, можно получить в самом агентстве или банках-агентах, выплачивающих такие возмещения от его имени. Банки-агенты устанавливаются АСВ.

Для этого необходимо предоставить в одно из этих учреждений заявление, составленное по специальной форме, а также предъявить документ, удостоверяющий личность, по которому открывался вклад. Также АСВ предлагает вкладчикам отправлять заявления по почте в определенном порядке и возможность выплаты возмещения почтовым переводом.

Получить страховое возмещение можно и через своего представителя. Для этого ему необходима нотариально удостоверенная доверенность, подтверждающая право обращаться от имени вкладчика с требованием о выплате возмещения по вкладам.

Наследники в такой ситуации также имеют право на получение страхового возмещения — в случае, если оно не было выплачено самому вкладчику. Для получения возмещения они должны предъявить заявление, документ, удостоверяющий личность, и документы, подтверждающие право на наследство.

После подачи заявления вкладчику предоставляется информация о сумме вкладов в банке и размере выплачиваемой страховки. Если вкладчик согласен, то, как правило, он может получить денежную выплату в день обращения или в течение трех дней со дня предоставления документов. В случае своего несогласия вкладчик предоставляет дополнительные документы, подтверждающие свою точку зрения.

Выплата возмещений всегда производится банком в рублях. Если вклад был открыт в иностранной валюте, сумма возмещения будет выплачена банком в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва лицензии.

При наличии у вкладчика нескольких депозитов в банке страховое возмещение будет рассчитываться как их общая сумма. В случае если эта сумма превышает размер страхового возмещения, оно будет выплачено по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

Если у вкладчика оформлен в этом же банке кредит, то общая сумма обязательств банка перед вкладчиком будет уменьшена на сумму долга по займу и процентов на дату отзыва лицензии.

Банк производит выплату страхового возмещения наличными либо перечисляет ее на счет в банке, указанный вкладчиком.

В случае невыплаты АСВ возмещения в установленный срок вкладчику уплачиваются проценты на эту сумму по ключевой ставке Банка России.

Если сумма вкладов в банке превышает сумму возмещения, то оставшаяся их часть погашается в первую очередь в рамках ликвидационных процедур в банке.

Читать еще:  На мой паспорт взяли кредит
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector