Abv96.ru

Юридические консультации онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Если не можешь платить по кредиту что делать советы юриста

Поможет ли юрист списать долг?

Как на самом деле профессиональные «раздолжнители» помогают избавляться от кредитов и чем опасны такие услуги.

Из-за распространения коронавирусной инфекции и проблем на нефтяном рынке российская экономика может упасть на 18% во II квартале 2020 года, а реальные доходы людей — на 17,5%, следует из прогноза Института исследований «ВЭБ.РФ». По сообщению главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, заемщики кредитных организаций уже подали 1,8 млн заявок на кредитные каникулы, которые позволяют заемщику временно не выплачивать проценты по кредиту, если его доход в 2020 году снизился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем на 30%.

Однако, как всегда бывает в кризис, в России растет и число различных мошенничеств. К таким, к сожалению, можно отнести и действия некоторых юристов, которые активно сейчас рекламируются в Интернете. Если кредитные каникулы, на которые могут уйти россияне, — это всего лишь отсрочка выплат, которая требует подтверждения, то так называемые «раздолжнители» предлагают другой способ, а именно: «списать долг» за счет выставления встречных требований кредитору. Более того, они обещают доверчивым гражданам «оштрафовать кредитора» за то, что тот напоминает о долге. Да так, что еще заемщик окажется в плюсе — получит крупную компенсацию от банка или МФО. Часто такие советчики начинают с рекомендации: мол, не плати по кредиту, даже если можешь платить, мы точно знаем, как его списать.

Главная идея, которую «продают» запутавшемуся в долгах человеку: кредитору невыгодно подавать на вас в суд, ведь тот встанет на сторону обычного гражданина, раз уж так вышло и платить кредит ему нечем. И даже при неблагоприятном исходе суд якобы снизит объем накопившихся пени и штрафов и назначит неустойку существенно меньше, чем требуют банки или МФО.

А всего-то надо заключить с юристом договор, передать ему доверенность на управление вашим делом и. регулярно оплачивать его услуги! Такие юристы-«раздолжнители» — это хорошо организованный давно известный бизнес.

Так есть ли законный способ списать долги?

Статья 807 Гражданского кодекса Российской Федерации говорит, что согласно договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заемщик не соблюдает график платежей по кредиту или займу, который прописан в договоре, то банк или МФО в принудительном порядке может взыскать с должника сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, а также неустойку, предусмотренную договором. Поэтому рекламные объявления с обещаниями «законно списать долги» или призывами «не платить банкам законно» являются банальным обманом.

Обычно «раздолжнители» начинают писать длинные письма, сначала в кредитные и микрофинансовые организации (зачастую они составляются просто по шаблону с указанием якобы имеющихся ошибок в начислении процентов/неустойки/штрафов/пеней), а затем — во все государственные органы и Банк России.

Письма направляют в Генеральную прокуратуру, Роскомнадзор, Роспотребнадзор, МВД России, Федеральную службу судебных приставов и даже Администрацию президента. Но статистика неумолима: лишь 8,7% жалоб признается ФССП обоснованными. Банк России и вовсе считает обоснованными лишь 1% жалоб. Но ведь заемщик этого не знает. В то же время юрист показывает ему несколько десятков писем, адресованных в высокие кабинеты. В текстах есть ссылки в том числе и на права человека в Конституции. И доверчивый клиент, который и так испытывает денежные трудности, платит за каждое такое письмо.

Рассказы о том, что кредитору невыгодно идти в суд, тоже обман. Финансовая организация действительно сделает все возможное, чтобы найти компромисс и не доводить дело до суда, но если клиент намеренно отказывается платить по кредиту, то разбирательства не избежать. Снизит ли суд долг, тоже большой вопрос. Это может произойти только в том случае, если финансовая организация допустила ошибки при начислении штрафов и пени. Долг все равно придется заплатить или иметь дело с ФССП, которая взыскивает задолженность в принудительном порядке: накладывает аресты на банковские счета должника или может реализовать его имущество.

Причем пока юристы пишут письма, а клиент не платит, проценты продолжают начисляться. Растущая просрочка отражается в кредитной истории должника, и он лишается возможности занимать денежные средства в финансовых организациях в дальнейшем.

К списанию долгов в реальности приведет лишь одна процедура — признание должника банкротом. Получить такой статус возможно опять же через суд. В 2019 году в России суд признал банкротами лишь 70 тыс. человек. Притом что исследование аналитического центра НАФИ говорит, что сегодня кредиты есть у каждого третьего россиянина.

Прежде всего, стоимость длительной и непростой процедуры составляет как минимум 35 тыс. рублей. Вследствие этого на банкротство, как правило, подают те заемщики, у кого долг превышает несколько сотен тысяч рублей. В процессе процедуры банкротства должник лишается права управления собственным имуществом (включая банковские счета и кредитные карты) — оно переходит к финансовому управляющему. Банкрот не может в течение трех лет занимать руководящие должности, организовывать свою фирму, для него может быть наложен запрет на выезд за границу, а банки и МФО после такой процедуры будут отказывать в новых кредитах и займах, если они потребуются.

А наступает банкротство лишь в том случае, если суд признает, что оно было действием непреднамеренным, другого выхода у заемщика не оставалось, имущества, которое могло бы пойти на покрытие долга, у него нет, а реструктуризация долгов невозможна.

Что же делать в случае, если денег нет, а платить по долгам надо? Ответ простой: не пытаться избегать контакта с финансовой организацией, а, напротив, сообщить ей об изменениях в своем финансовом положении. Добросовестный кредитор внимательно выслушает доводы заемщика. Если позиция последнего будет обоснована, ему могут предоставить отсрочку или предложат рефинансирование долга, снизив размер выплат за счет увеличения срока кредита или займа.

Кроме того, банки и микрофинансовые организации часто имеют свои страховые продукты, которые предполагают «финансовую защиту» заемщика: при потере работы он получит отсрочку. При этом просрочка не будет отражаться в его кредитной истории, и в случае необходимости он сможет взять новый кредит или заем.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Что сделают банки, если не платить кредит?

К нам часто обращаются с вопросом: «Не плачу кредит, какие будут последствия?» Если человек раньше не попадал в такую ситуацию, то его тревожат различные опасения. Давайте рассмотрим, насколько они обоснованы.

Что будет, если не платить?

Не имеет значения, человек не платит простой потребительский кредит, за машину или ипотеку. Если он не вносит очередной платеж, во всех случаях события начинают развиваться по похожему сценарию.

Начинается все со звонков от сотрудников службы безопасности с просьбами погасить как можно скорее. Звонки раздаются ежедневно по нескольку раз. Вежливым тоном менеджеры банка напоминают, к чему может привести неоплата. Они извещают о своем намерении передать долги коллекторам, а затем направить иск в суд.

После начинают приходить письма от банка по почте. В них также содержатся предупреждения о последствиях непогашения. Сотрудники отдела взыскания долгов могут прийти домой, если человек долго не платит. К этому времени уже подключаются коллекторы. Они практикуют звонки с неизвестных номеров, угрожают чем только можно, не соблюдают законы. Их цель — превратить жизнь должника в настоящий ад.

Коллекторы угрожают не только должнику. Они обзванивают всех родственников и знакомых, контакты которых удается раздобыть. Идут на обман, уверяя, что люди обязаны выплачивать кредит своего друга или родственника. Звонят на работу заемщика, позорят. Пишут в соцсети, распространяя порочащую человека информацию.

Если должник прятался где-то, менял телефонные номера, и предыдущие меры не возымели успех, примерно через полгода банк направляет заявление в суд. После чего к общей сумме долга, процентам и штрафам, добавляются судебные расходы. Начинается исполнительное производство. Если должник не может гасить задолженность после суда, приходят приставы и описывают все имущество, кроме единственного жилья (если оно не заложено) и некоторых вещей личного пользования. Вещи уходят с торгов в оплату долга.

На этом исполнительное производство не заканчивается. На все счета должника также накладывается арест. С его доходов ежемесячно снимается большая доля поступлений в счет погашения задолженности. Если приставы посчитают в определенный момент, что у должника уже нет ни имущества, ни денежных средств для оплаты долга, то они могут на какое-то время остановить производство. Но оно будет возобновлено по первому же требования кредитора. Так будет продолжаться, пока банк не получит все свои деньги назад.

Таким образом, избегать уплаты обязательного взноса по кредиту не самая хорошая идея. Если у банка не получится выбить долг с помощью коллекторов, он заставит должника платить кредит по суду. Но что делать, если гасить задолженность совсем нечем? Есть ли законные способы не платить кредит? Вариантов несколько, рассмотрим их далее.

Способы не платить кредит

Должники, которые долго не платят и избегают встреч и разговоров с сотрудниками банков, коллекторами и приставами, рассчитывают на просрочку исковой давности. О том, что происходит на самом деле, было сказано выше. Случаев, когда банки реально забывали о долгах и списывали их по истечении срока давности, очень мало. Надеяться на подобное стечение обстоятельств не самая выигрышная стратегия.

Если действительно нечем платить, можно попытаться договориться с банком. Клиентам, которые ранее исправно вносили платежи и испытывают временные трудности, банк пойдет навстречу. На какое-то время заемщику будут предоставлены кредитные каникулы, в течение которых нужно только выплачивать проценты по кредиту. Это время дается для того, чтобы человек смог вернуть финансовую состоятельность и войти в прежний график платежей. Но этот вариант не избавляет от долгов навсегда.

Читать еще:  ОБРАЗЦЫ ДОКУМЕНТОВ

Следующий способ предполагает наличие страховки, которую банки требуют оформлять при подписании кредитного договора. Если ваша финансовая несостоятельность связана с наступлением одного из маловероятных страховых случаев, то кредит за вас оплатит компания, предоставившая полис.

Самым надежным и абсолютно законным способом не платить кредит является банкротство физических лиц. Для простых граждан такая возможность существует только последние 2 года, поэтому люди еще ничего не знают об этом.

Списание долгов

Многие стараются платить кредит сколько могут, даже если для этого им приходится влезать в новые долги. Порой чтобы оплатить очередной платеж, приходится идти на отчаянные меры. Люди соглашаются на так называемые быстрые деньги от МФО и оказываются на очередном витке проблем с долгами.

Как не платить кредит законно: 6 проверенных способов

автор: Алексей Жумаев

13 декабря 2020

Просмотров: 18 367

Время на прочтение: 2 минуты

Кредиты часто являются необходимостью – некой финансовой подушкой, позволяющей решить проблему. Но заемные деньги предполагают и определенную ответственность – обязательства прописываются в договоре между банком и заемщиком. Иногда ухудшение финансового положения грозит неоплатой кредита. И возникает вопрос – есть ли способы не платить кредит законно? Мы собрали и проверили советы кредитных экспертов и юристов.

Что будет, если не платить по кредиту?

Итак, к чему должен готовиться неудачливый заемщик, если нет денег для расчета с кредитором?

Постоянные напоминания о просрочке кредита, звонки, СМС и другие попытки банка выйти на контакт. Одновременно начисляются штрафы согласно условиям договора.

Привлечение коллекторского агентства. Банк может обратиться за услугами к коллекторам, которые будут выбивать долги в более жесткой форме. Заметим, что к коллекторской помощи прибегают и мелкие МФО, и крупные банки, вроде Тинькофф банка и Сбербанка. Методы борьбы с незаконными действиями коллекторов здесь.

Получение судебного приказа. Если сумма долга не выше 500 000 рублей, банк может получить судебный приказ. Документ передается в ФССП, и начинается исполнительное производство. Приставы вправе арестовать ваши счета, списать деньги с карточки, ввести запрет на выезд за территорию России. Как общаться с приставом, если вам нечем платить кредит, читайте здесь.

Обращение в суд для инициации полноценного производства. Такой вариант возможен, если долг составляет больше 500 000 рублей, или сумма не очевидна из документов. Судебное разбирательство продлится несколько месяцев, вам будут приходить повестки и уведомления, далее – исполнительное производство в ФССП.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить: 6 способов

Теперь давайте разберемся, что делать, если:

образовалась просрочка кредита;

банк подал в суд на взыскание кредита;

пришли приставы: списали зарплату, арестовали машину;

коллекторы ходят к вам как к себе домой.

Итак, несколько способов, как законно не платить кредиты банкам.

Рефинансирование кредитов. Способ работает для тех, у кого все же есть деньги или скоро появятся. Цель – объединить кредиты и микрозаймы в один единственный. Процедура предполагает уменьшение % по кредиту и, возможно, уменьшение ежемесячного платежа.

Реструктуризация кредита. Договорившись с банком, вы увеличите срок кредита, но уменьшите ежемесячный платеж.

Кредитные каникулы. Процедура предполагает, что вы не будете выплачивать кредит определенное время. Каникулы могут длиться от месяца до года, все индивидуально.

Частичное списание долга. Это возможно только через суд. Потребуется найти кредитного юриста и подать заявление в суд об оспаривании положений договора. Также можно сослаться на тяжелое материальное положение, что следует подтвердить документами.

Судебная реструктуризация кредита. Осуществляется через банкротство физ. лиц. Вы подаете заявление о банкротстве, но ходатайствуете о введении реструктуризации, которая будет гораздо выгоднее банковской, со сроком на 3 года. Способ работает, если у должника есть стабильный доход, которого достаточно для расчетов.

Банкротство физических лиц. Это способ не платить долги на законных основаниях. Процедура предполагает списание задолженностей по кредитам и долговым распискам. Банкротство граждан имеет смысл инициировать, если у должника нет имущества, кроме единственного жилья и необходимых вещей, если долги давно превысили стоимость его собственности.

Процедура реализации имущества продлится 7-8 месяцев. Безусловно, банкротство предусматривает некоторые ограничения, но оно гарантирует финансовую свободу.

Как можно не платить кредит? Вы можете более подробно узнать на консультации у наших юристов. Мы индивидуально рассмотрим вашу ситуацию и предложим несколько успешных решений. Помните, долги и отсутствие денег – это не повод опускать руки, выход можно найти даже из самого затруднительного положения!

Получить план списания ваших долгов

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Что будет, если не платить микрозайм

автор: Алексей Жумаев

25 декабря 2020

Просмотров: 49 295

Время на прочтение: 4 минуты

Преимущества микрокредитов заключаются в скорости оформления займа и гибких требованиях к заемщику. Но, к сожалению, не все граждане правильно рассчитывают долговую нагрузку и в дальнейшем не могут своевременно погашать кредиты в МФО. Что будет, если не платить микрозайм? Предлагаем ознакомиться с последствиями и возможными решениями.

В каких случаях можно не платить в МФО

Первоначально стоит разобраться с мифом, что взятые через интернет на карту деньги можно не возвращать. Это аргументируют тем, что нет подписанного в бумажном варианте договора, и МФО просто не сможет представить в суд необходимые документы на взыскание.

Подобное суждение неверно: при получении денег через Интернет подписывается договор и закрепляется он простой электронной подписью (в большинстве случаев это код из СМС). Согласно ч. 2 ст. 5 Закона №63-ФЗ «Об электронной подписи», такая электронная подпись аналогична поставленной от руки.

Заключенный в электронной форме договор микрозайма или микрокредита имеет юридическую силу. Следовательно, МФО вправе взыскать долг через суд.

Есть ограниченное количество случаев, когда можно не платить в МФО:

долг совсем маленький, и расходы на взыскание превышают размер задолженности;

МФО не состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций. Проверить официальный реестр микрофинансовых организаций можно на сайте ЦБ (документ в Excel) или найти здесь по названию;

существенные условия сделки изменены после подписания договора (к примеру, процент, срок возврата или сумма кредита);

если договор не содержит обязательных условий о размере займа и сроке погашения. На первой странице должна быть указана полная стоимость кредита: процентная ставка, сумма в денежном эквиваленте, обязательные платежи, комиссии и страховка (если есть).

сделка заключена путем обмана, введения клиента в заблуждение или пользуясь его безвыходным положением.

Нарушение микрофинансовой или микрокредитной организацией закона еще нужно доказать в суде, поэтому лучше воспользоваться услугами профессионального кредитного юриста. Он не только подскажет, что делать, если нечем платить микрозаймы, но и представит интересы на заседании. Позвоните юристам , мы бесплатно проконсультируем, можно ли не платить микрокредит в вашем случае!

С 2020 года клиенту необходимо сначала обратиться к финансовому уполномоченному, и только после этого — оспаривать договоры в судебном порядке. Это возможный механизм давления на МФО, наряду с жалобой в прокуратуру и в ЦБ.

Рискованным способом станет избегание контактов с кредитором. По закону, через 3 года становится невозможным взыскание долговых обязательств. И если МФО «забудет» в 3-летний срок обратиться в суд, то потеряет право законно взыскать средства. Но рассчитывать на это не стоит. Что сделает МФО, если не платить?

Платить ли МФО в кризис?

Последствия невыплаты микрозайма

Допустим, я не плачу микрозайм, что мне будет? Заемщик, допустивший просрочки по микрозаймам, может готовиться к следующему:

Будут применены повышенные проценты и штрафы, достигающие 20% годовых (до 0,055% в день). Если раньше микрофинансовые организации ждали по 2 года, пока у должника не накопятся многократно превышающие сумму долга проценты, то в 2020 году по закону максимальная сумма задолженности не может превышать размер микрокредита более, чем в 1,5 раза. Это с учетом пени и штрафов.

МФО обратится к коллекторам. Стиль работы сотрудников коллекторских агентств сложно назвать корректным: нередко они угрожают, портят имущество, раскрывают информацию о долге посторонним. И общение с коллекторами — одно из худших, что будет, если не платить микрозайм. Как бороться, если коллекторы выбивают долги силовыми методами, читайте тут.

Микрофинансовая компания подаст в суд. Если МФО подала в суд, имея подтверждающие документы (кредитный договор, доказательства перевода денег на карту), то вас обяжут выплатить долги по судебному решению. В итоге заемщик, который набрал микрозаймов и не смог рассчитаться с долгами, будет вынужден взаимодействовать с работниками ФССП.

Но что будет, если не платить судебным приставам? В рамках обеспечения исполнительного производства они могут арестовать или изъять имущество, до 50% от официального дохода отчислять в счет погашения задолженности, блокировать банковские счета и карточки. Если ваш долг уже у приставов, рекомендуем статью как не платить приставам.

Узнать, есть ли на вас исполнительное производство, можно на сайте ФССП.

Как списать долги перед МФО?

Как погасить заем в МФО за часть суммы

Существует несколько способов снизить итоговый размер задолженности. И как говорят отзывы неплательщиков, большинство вполне эффективны:

Если не погасил микрозайм своевременно, то следует попробовать договориться с МФО о пролонгации договора на прежних условиях. Оптимальный вариант, когда погасить долг помешали непредвиденные финансовые трудности.

Если человек набрал много микрозаймов, но сейчас имеет стабильный доход, выгодно будет рефинансировать их в единый кредит под адекватный процент. Но получить одобрение в серьезном банке можно, пока просрочка по микрозаймам небольшая.

При продаже долга коллекторам нужно договариваться о полном погашении со скидкой. Коллекторы выкупают долги за часть их стоимости, и нередко при погашении долга коллекторам вы потратите гораздо меньшую сумму, чем при обращении в МФО.

При рассмотрении иска в суде обязательно примите участие в судебном разбирательстве. Скажите, что не платите микрозайм в связи с кризисом и карантином (например, по причине болезни или сокращения на работе, снижение зарплаты). Высока вероятность, что суд спишет неустойки и проценты.

Читать еще:  Добровольное медицинское страхование для иностранных граждан

Помните главное правило: «если не плачу микрозайм — это моя забота». Никто вам не простит долг и не поможет его закрыть. Только ваши активные действия позволят снизить размер задолженности. Спросите наших юристов , что лучше предпринять в вашей ситуации.

Как законно не платить кредиты и микрозаймы

Если у вас много микрозаймов и кредитов, есть долги по ЖКХ, налогам, штрафам и перед физическими лицами, то единственный выход — объявление себя банкротом. Если заемщик буквально погряз в долгах, банкротство поможет от них избавиться без оплаты.

Оно позволит вообще не платить кредиты и микрозаймы, избавиться от задолженностей со всеми пенями и процентами, кроме алиментов и выплат за причинение ущерба морального/физического (доказанного в суде).

Чтобы получить советы юристов по избавлению от долга в МФО или узнать все о банкротстве, позвоните нам или напишите онлайн.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Я не плачу долги, что дальше?

Рост цен на товары, коммунальные услуги и вещи первой необходимости все чаще заставляют граждан обращаться в банки и микрофинансовые организации за получением займов и кредитов.

Текущая экономическая ситуация, пандемия COVID19, внеплановые увольнения и причины личного характера часто становятся преградой для погашения долговых обязательств. Что делать, если больше не можешь платить по кредитам и займам, расскажу в этой статье.

В зависимости от сроков уклонения от погашения займа банки предпринимают следующие действия:

I. От 10 до 90 дней. Банк уведомляет вас о том, что появилась задолженность по текущим кредитам. Если вы не реагируете, то работники банка будут осуществлять попытки связаться с вами любыми способами: звонки на мобильный, домашний, рабочий телефон, письма на электронную почту и так далее.

II. От 90 до 120 дней. Если вы совсем перестали выходить на связь и не предпринимаете никаких действий по урегулировании сложившейся ситуации, у банка возникает право расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке. Руководствуясь Гражданским кодексом РФ, банк направляет Вам уведомление о прекращении действия договора с требованием досрочного погашения основной суммы долга и процентов.

III. Более 120 дней. Банк подает исковое заявление о взыскание долгов. Исходя из судебной практики такие дела практически всегда решаются в пользу банков. Суд выдает исполнительный документ, на основании которого ваш долг попадает к судебным приставам, которые арестуют все имущество и счета. Также, на этом этапе приставы накладывают ограничение на выезд за границу в отпуск или командировку.

Параллельно, банки требуют уплаты долга с поручителей или созаемщиков. Если у вас имеется зарплатный или депозитный счет в том же банке, в котором оформлен займ, банк имеет право проводить безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности. Это возможно, если расчетный счет или карта указаны в кредитном договоре с банком.

Допустим, банк обратился в судебные органы. Если сумма вашего долга не превышает 500 000 рублей, банк обратится в Мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Вас суммы основного долга, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и судебных расходов.

В приказном производстве отсутствуют судебные заседания, Мировой судья единолично рассматривает требования банка и в 99% случаев выносит судебный приказ, удовлетворяя требования заявителя. Судебный приказ отменяется очень просто, но мало кто об этом знает. Достаточно в течение 10 дней с момента получения судебного приказа просто заявить свои возражения относительно его исполнения. Таким образом, должник может выиграть еще 1 – 1,5 месяца.

Следующим этапом является обращение банка в городской/районный суд по месту вашей регистрации. Этот же этап является первым для вас, если сумма долга превышает 500 тыс. рублей. Судебное разбирательство на данном этапе длится от 3 до 4 месяцев. При грамотном ведении дела, процесс можно затянуть в пользу должника прибавив еще несколько месяцев. Можно полностью бездействовать и все случится очень быстро, а можно участвовать во все судебных заседаниях, собрать доказательственную базу и в несколько раз уменьшить общую сумму долга.

В любом случае вы должны:

а) посещать все судебные заседания (в противном случае суд может назначить штраф за неуважение к суду);

б) подготовить документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния (справка о заработной плате, копия трудовой книжки с записью об увольнении, медицинские справки о состоянии здоровья, если финансы уходят на лечение);

в) проконсультироваться с юристом и подготовить свою позицию по делу.

Можно ли не платить микрозаймы и избежать суда? Такое стечение обстоятельств возможно, так как любой судебное разбирательство влечет за собой судебные расходы, которые несут банки и микрофинансовые организации. Рентабельность подачи иска определяется банками или МФО в каждом конкретном случае. Мелкие кредиты до 50 тыс.рублей нецелесообразны для взыскания. В таком случае банку выгоднее ждать, когда у вас улучшится финансовое положение и вы сможете вернуть займ.

Если уговоры и требования банка, действия судебных приставов не приносят результатов, кредитные организации, в силу положений Гражданского кодекса РФ, вправе передать или продать ваш долг коллекторской организации по договору цессии или привлечь коллекторов по агентскому договору. Во втором случае коллекторы будут выступать в качестве «вышибал» по кредитному договору.

Несмотря на то, что деятельность коллекторов строго регламентирована Федеральным законом №230-ФЗ от 21.01.2016 г., некоторые «вышибалы» пытаются вернуть долг всеми возможным способами, в том числе не законными.

Чаще всего они прибегают к:

— к ночным звонкам и посещением Вашего жилища;

— высказыванию явных угроз и прямому запугиванию;

— дискредитации вашей личности на работе, среди друзей, в социальных сетях и так далее.

Что делать, если коллекторы за вашей дверью? Быть максимально хладнокровным и не показывать испуг. Если вам звонят с угрозами, установите приложение, которое записывает звонки или запишите звонок на диктофон. Фиксируйте на камеру все ночные визиты, но никогда не открывайте дверь. После сбора доказательственной базы, пишите заявление в полицию, Роскомнадзор, ФССП РФ о нарушении норм Федерального закона №230-ФЗ от 21.01.2016 г., ваших прав и законных интересов.

Если коллекторская организация достаточно крупная и трепетно относится к своей репутации, Вам предложат несколько путей решения проблемы: рефинансирование, реструктуризацию долга, изменения графика платежа, уменьшение процентов, сокращение суммы долга и другие приемлемые решения.

Ухудшение финансового состояния редко бывает запланированным. Статистика говорит о том, что каждый 5й заемщик оказывается неплатежеспособным и переходит в разряд должников. Если вы не хотите портить кредитную историю, идите на контакт с банком и банк предложит вам варианты выхода из сложившейся ситуации. Если платить кредит возможности нет, можно:

I. Инициировать процедуру банкротства физического лица – фактически это единственный способ списать ваш долг по закону. Для подачи в арбитражный суд заявления о собственном банкротстве, необходимо соблюсти следующие условия:

1) долг превышает 500 тыс. рублей (если долг меньше 500 тыс. рублей, списать долги можно, об этом мы расскажу в другой статье);

2) последний платеж по кредиту был внесен более 3-х месяцев назад.

После возбуждения производства по делу о вашей несостоятельности, все кредиты замораживаются, проценты не начисляются, а исполнительные производства прекращаются. Момент исполнения всех ваших обязательств считается наступившим. При правильном ведении дела и соблюдении выработанной судебной практикой условий, вы освобождаетесь от исполнения всех обязательств.

II. Рефинансирование долга — фактически это оформление нового кредита на более выгодных условиях с целью погасить предыдущие задолженности. Данная схема часто используется для погашения нескольких мелких кредитов за счет одного крупного. Позволяет сохранить хорошую кредитную историю, снижает финансовую нагрузку, однако не все банки выдают кредиты на эти цели.

III. Реструктуризация долга — это пересмотр процентной ставки, графика платежей, суммы обязательного ежемесячного платежа. Такой способ урегулирования проблемы используется чаще всего в случае временных финансовых трудностей. Данное решение предлагают, если вас забрали в армию, сократили, перевели на новую должность с меньшим окладом. Также она используется для людей, находящихся в декретном отпуске и потерявших трудоспособность.

Важно понимать, что уклонение от уплаты долгов испортит кредитную историю. Если задолженность перевалит за 2,3 млн рублей, то есть вероятность, что банк инициирует уголовное дело по ст. 177 Уголовного кодекса РФ (об этом я расскажу в следующей статье).

Если не можешь платить по кредиту что делать советы юриста

Репортаж из офиса компании по банкротству физлиц

Банкротство — единственный законный способ списания долгов

Фото: Денис Полуэктов

Потеря работы в кризис, несколько кредитов, долги, нарастающие как снежный ком… Никому не пожелаешь оказаться в такой ситуации. Однако даже в этом случае есть возможность законно избавиться от финансовых проблем — с помощью банкротства.

Самостоятельно списать долги практически невозможно, поэтому тут на помощь приходят профессиональные юристы. Каждый день им приходится принимать десятки звонков, проводить консультации, готовить бумаги в суд — из-за пандемии нагрузка сильно возросла. Именно так обстоят дела в офисе «Современной защиты» — компании, которая с 2015 года занимается банкротством физлиц.

Экскурсию по офису проводит руководитель юридической практики в Челябинске Алексей Костылев. Он рассказывает, что за один день здесь успевают побывать 5–10 человек, а звонков так много, что кол-центр работает в режиме нон-стоп. Обращаются должники со всей страны: хотя во многих регионах России есть офисы «Современной защиты», в компании научились работать удаленно.

— Работа выстроена так, что человек может и дистанционно списать все долги. И, конечно, это особенно актуально в условиях пандемии, — говорит Алексей. — На нашем сайте каждый может завести личный кабинет, вбить свои данные и выбрать условия сотрудничества с юристом. Специалисту останется только позвонить, уточнить детали и взять дело под свой контроль. Все бумаги в суд готовятся удаленно.

Читать еще:  Транспортный налог — 2020

Руководитель юридической практики в Челябинске Алексей Костылев

Фото: Денис Полуэктов

За пять лет работы юристы «Современной защиты» заслужили репутацию профессионалов. Сюда обращаются знакомые тех клиентов, которые уже прошли процедуру банкротства и остались довольны. Но и в открытых интернет-источниках можно легко проверить деятельность компании и посмотреть результаты.

Рабочий день юристов начинается с планирования. Подсчитывается количество очных и дистанционных консультаций, клиентов, которые должны принести документы, звонков, которые необходимо сделать. Обязанности между коллегами распределяются. Например, юрист-делопроизводитель Анастасия Катаева занимается подготовкой документов, подачей заявления в суд и ведением клиентов до первого судебного заседания. А юрист-консультант Дилшат Галеев проводит консультации и выстраивает тактику, по которой будет идти вся процедура банкротства.

После первичной консультации и подписания договора юристы начинают собирать документы. Клиент предоставляет паспорт, ИНН, СНИЛС, а все запросы в государственные органы — Росреестр, ГИБДД и т.д. — делают уже специалисты. Эти запросы должны показать всю финансовую модель поведения человека, чтобы суд мог оценить его как потенциального банкрота. Через месяц-полтора, когда собран весь пакет документов, пишется исковое заявление. Оно может составлять от 200 до 700 страниц, потому что в нем подробно описывается ситуация должника.

Подготовка искового заявления требует кропотливой работы юристов

Фото: Денис Полуэктов

— У суда не должно остаться вопросов после изучения заявления. Поэтому так важно, чтобы его составлял профессиональный юрист. Арбитражный суд также проверяет, не является ли мошенником заявитель и действительно ли он не способен выйти из ситуации самостоятельно, — рассказывает Алексей Костылев. — После первого судебного заседания подключается финансовый управляющий — специалист, который занимается проверкой дела. Если он с нашей стороны, это значительно упрощает весь процесс. Но может быть и так, что на банкротство должника подает банк, тогда он будет выбирать «удобного» для себя управляющего. Очень важно этого не допустить и первыми подать заявление в суд.

Иногда, чтобы решить проблему клиента, юристы «Современной защиты» собирают онлайн-консилиум с коллегами из других городов

Фото: Денис Полуэктов

Каждый случай клиента «Современной защиты» одновременно индивидуален и похож на остальные. Всех должников объединяют отчаяние и проблемы с банками, коллекторами и судебными приставами. Например, недавно в компанию обратилась женщина с несколькими кредитами. Еще недавно она спокойно их выплачивала, но потом умер муж, на работе сократили из-за пандемии, и единственным доходом стала пенсия, которой не хватает на жизнь и выплату долгов.

— Это рядовой случай, таких много, но безвыходных ситуаций нет, — говорит Дилшат Галеев. — Часто клиенты плачут в трубку, рассказывают, как от зарплаты приставы забирают 50%, как грязно работают коллекторы. Да и сами банки не церемонятся, могут пенсионеру сказать: «Да чего ты расселся, иди работай, никому не интересно, что ты инвалид или ничего не можешь». Человек думает, что это тупик, но мы-то знаем, что можно сделать, и успокаиваем фактами.

Без юридического образования невозможно правильно составить исковое заявление и соблюсти все шаги процедуры

Фото: Денис Полуэктов

Бывают в практике и такие случаи, когда люди попадают в финансовые пирамиды, становятся жертвами мошенников, берут на себя кредиты незнакомцев, переписывают квартиры… Часто к закредитованности приводит болезнь кого-то из близких или просто финансовая безграмотность. Ситуации, действительно, сложные, но уже тысячи людей законно избавились от долгов с помощью юристов «Современной защиты».

В «Современной защите» работают высококвалифицированные юристы

Фото: Денис Полуэктов

— Сейчас у нас около 6000 дел в производстве по всей России, но клиент, обращаясь к нам, думает, что он один такой, и ему стыдно, — комментирует Алексей Костылев. — Банкротство — это не клеймо, это выгодно и должнику, и государству, которое таким образом снижает процент теневых заработков и социальную напряженность. На бесплатных консультациях мы объясняем должникам, что тянуть нельзя, иначе долг будет продолжать расти, а телефонный терроризм от коллекторов не закончится. Причем терзать будут не только вас, но и родственников, коллег. Поэтому так важно вовремя начать процедуру банкротства и списать все долги.

Фото: Денис Полуэктов

ООО «Современная защита» — юридическая компания, специализирующаяся на банкротстве физических и юридических лиц. Офисы компании работают в Москве, Казани, Самаре, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Красноярске, Новосибирске, Ростове-на-Дону, Тюмени, Владивостоке, Нижнем Новгороде, Воронеже, Абакане, Краснодаре, Челябинске, Хабаровске и Мурманске.

Адрес в Челябинске: пр-т Ленина, 26а/2, БЦ «Бовид», оф. 403;

тел.: +7 (351) 217–06–61, звонок бесплатный.

Советы юриста: что делать, если не можешь выплачивать кредит?

Внимание, полезная информация: директор компании «КредитЮрист» Юрий Жаворонков отвечает на самые популярные вопросы заемщиков.

Рассмотрим ситуацию, в которой заемщик утратил возможность оплаты ежемесячных платежей по кредитному договору или договору микрозайма.

Что будет если перестать платить?

Как только проходит срок оплаты текущего платежа, банк (или микрофинансовая организация) начинает напоминать заемщику о наличии просрочки всеми доступными способами (указываются в индивидуальных условиях договора), они стандартные: звонки на указанные номера телефонов, смс-сообщения, почтовая корреспонденция. Как правило, с увеличением периода просрочки возрастает и количество таких извещений. По истечении нескольких месяцев возможен выход сотрудников службы взыскания банка по месту жительства должника. Кроме того, кредитор вправе привлекать третьих лиц (коллекторские организации) для подобных коммуникаций, такое условие также содержится в стандартном кредитном договоре.

Такие действия банка имеют единственную цель – создание постоянного психологического прессинга.

Как таковые, перечисленные действия кредитора по взысканию задолженности законны, однако имеется ряд императивных ограничений по количеству коммуникаций и обязательным требованиям к их проведению. Например, взыскатели могут звонить должнику не более двух раз в течение семи дней, не более одного раза в день, при этом запрещены звонки с 22:00 до 08:00 в рабочие дни и с 20:00 до 09:00 в выходные и праздничные дни; запрещено публиковать персональные данные должника и сведения о задолженности в открытых источниках; также недопустимы угрозы и оскорбления в адрес заемщика. Я рекомендую всем изучить так называемый закон о коллекторах № 230-ФЗ, чтобы понимать свои права. А в случае нарушений со стороны взыскателей, фиксировать их (например, используя запись телефонного разговора) и сообщать в компетентные органы (в нашем случае это Федеральная служба судебных приставов – в части порядка взаимодействия, полиция – в части допущенных угроз и оскорблений, а также Роскомнадзор и Центробанк – в некоторых других случаях).

По указанию закона о потребительском кредитовании, банк может выставить требование о досрочном возврате оставшейся суммы кредита с процентами ранее, чем через полгода с начала просрочек; для краткосрочных займов это положение не действует. При этом просроченную задолженность и неустойку может взыскать в любой момент. Нужно помнить, что у кредитора есть как минимум три года срока исковой давности для обращения с суд.

Но этот судебный процесс неизбежно наступит. Как правило, кредитор будет заявлять максимальные суммы, пусть даже и с нарушением закона.

После вступления судебного постановления в законную силу в дело вступает служба судебных приставов. Необходимо понимать, что должник отвечает перед кредитором всем своим имуществом, в том числе и доходом.

Что будет, если платить частично?

То же самое, но прессинг будет на порядок менее интенсивным, а судебное разрешение ситуации отодвинется.

Есть ли возможность получить льготные условия? Такая вероятность существует: у ряда крупных кредитных организаций существуют программы рефинансирования и реструктуризации с четкими критериями отбора (эти сведения не всегда есть в открытом доступе). Таким образом, начинать следует с направления письменного заявления с указанием причин ухудшения финансового положения и приложением подтверждающих документов.

Изменение условий договора – право, но никак не обязанность банка.

Можно ли расторгнуть кредитный договор, чтобы сэкономить на процентах и неустойках?

Ответ плавно вытекает из предыдущего. Теоретически возможно, но при наличии существенного изменения обстоятельств. Увольнение по собственному желанию, потеря незарегистрированного дохода к таковым не относятся.

Это должен быть некий форс-мажор, который стороны не могли предвидеть при заключении соглашения.

Банкротство – это выход?

Безусловно. Для начала таковой процедуры требуется наличие задолженности не менее 500 000 рублей, при этом потенциальный банкрот должен иметь денежные средства на ее финансирование (услуги юриста, деятельность финансового управляющего, сопутствующие расходы на публикации и извещения и иные). Процесс банкротства растянут по времени.

Зачем мне нужен юрист, если я не могу начать процедуру банкротства?

Только специалист может выявить соответствие заемных соглашений действующему законодательству. Зачастую в договоре – индивидуальных условиях, которые вы подписали и общих, которые, скорее всего не видели, содержатся обременяющие потребителя положения, будь то навязанная страховка или платы за заведомо не оказанную дополнительную услугу. При таком несоответствии оплаченные ранее средства можно вернуть (или уменьшить долговое бремя на эту сумму), не платить их впредь. Юрист поможет вам выстроить диалог с банком с возможностью получения льготных условий.

Только специалист даст характеристику законности коллекторских коммуникаций и подскажет, как избавиться от звонков/смс/личных визитов полностью (это возможно!).

Юрист отменит судебный приказ с завышенным расчетом долга. Он будет представлять ваши интересы на судебных заседаниях, снижая незаконные комиссии, неустойки и штрафы, проверит правильность расчета суммы. В случае если обеспечением кредитных обязательств являлся залог товара (автомобиль, иная ценная вещь) только юрист сможет оспорить наличие соглашение о залоге (такое зачастую происходит!) После суда юрист проследит за работой судебных приставов-исполнителей, не допустит нарушений законодательства на стадии исполнительного производства – это сбережет ваше имущество от реализации в пользу кредитора.

Как следует из вышесказанного, поддержка специалиста необходима должнику на всех стадиях, а консультация юриста необходима заемщику даже если он не имеет просрочек, но допускает ухудшение финансового состояния в будущем. При раннем обращении к юристу, ряда негативных последствий можно избежать!

Первая консультация в компании «КредитЮрист» бесплатна!

Тула, ул. 9 Мая, 1, 210 офис, 2 этаж.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector