Abv96.ru

Юридические консультации онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Заявление банку о реструктуризации

Спорные вопросы реструктуризации кредита

Банки отказывают клиентам в предоставлении кредитных каникул или просят за это плату, а суды оставляют заемщиков в уязвимом положении. Так как получить отсрочку по кредиту?

Реструктуризация кредита – это изменение условий кредитного договора в части увеличения срока для его погашения, процентной ставки, валюты платежа. В случае ухудшения финансового положения заемщик может попросить банк о приостановлении своих обязательств по договору или уменьшении размера платежей. Право заемщиков на такие кредитные каникулы предусмотрено Федеральным законом от 3 апреля 2020 г. № 106-ФЗ (далее – Закон № 106-ФЗ) 1 и в многочисленных рекомендациях ЦБ РФ 2 . Несмотря на это, клиенты банков сталкиваются с проблемами при попытке договориться о реструктуризации кредита.

Кредитные каникулы – за плату

Нередко кредитные каникулы предоставляют заемщикам только на платной основе. Например, в январе Ленинский районный суд Кемерова удовлетворил требования кредитора о взыскании комиссии за услугу «кредитные каникулы», хотя заемщик имел право на них согласно закону 3 . Июньское решение Лискинского районного суда Воронежской области также является подтверждением того, что суды не всегда различают случаи, когда клиент банка может рассчитывать на кредитные каникулы лишь как на платную дополнительную услугу, предусмотренную в договоре, и когда банк обязан предоставить их бесплатно по закону 4 .

Часто кредиторы прописывают в кредитных договорах условие о предоставлении кредитных каникул как возмездной услуги, плата за которую включается в основной долг. Так, согласно июньскому решению Первомайского районного суда Пензы, заемщик согласился на услугу «кредитные каникулы», плата за которую вошла в тело основного долга 5 . В суд он обратился с требованием о возврате комиссии банка за эту услугу, так как ею не воспользовался. Суд отказал в удовлетворении его требований, поскольку согласно п. 8.7.17 Общих условий предоставления кредитов заемщик имеет право на возврат комиссии лишь в случае подачи заявления в офис банка в течение 10 календарных дней с даты ее уплаты, а срок этот он пропустил. Однако такие условия банка о возврате комиссии за дополнительные услуги представляются несправедливыми, так как в большинстве случаев клиенты не знают о том, что услуга была подключена, а плата за нее включена в основной долг 6 . Более того, иногда банк и вовсе отказывается выдавать кредит без покупки дополнительных финансовых услуг, в том числе по предоставлению кредитных каникул 7 .

В предоставлении кредитных каникул – отказать

Еще одной распространенной проблемой является отказ заемщику в предоставлении кредитных каникул, несмотря на прямое указание Закона № 106-ФЗ. В таких случаях кредиторы продолжают применять санкции за ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком.

Например, в июне в подобной ситуации разбирался Одоевский районный суд Тульской области 8 . Заемщик исполнял обязательства по кредитному договору надлежащим образом, пока из-за распространения коронавирусной инфекции и ухудшения состояния здоровья его не уволили, в связи с чем его финансовое положение сильно ухудшилось. 13 апреля он направил кредитору заявление о предоставлении кредитных каникул. Банк рассматривал его до 30 апреля. В это время продолжала начисляться неустойка по кредитному договору – 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки. Суд подчеркнул, что согласно ст. 6 Закона № 106-ФЗ и Постановлению Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. № 435 заемщик имеет право на кредитные каникулы, но удовлетворил требования кредитора о взыскании неустойки с должника.

Аналогичный спор в июне рассмотрел Октябрьский районный суд Иванова 9 . Заемщик неоднократно обращался к кредитору с просьбой о предоставлении кредитных каникул на основании Закона № 106-ФЗ и предлагал дополнительное обеспечение, но банк отказал в изменении условий кредитного договора. Суд оказался на стороне банка.

Как получить отсрочку по кредиту?

Кредиторы отказывают в предоставлении кредитных каникул и обращают взыскание на имущество должников, несмотря на рекомендации ЦБ РФ и разъяснения Верховного Суда РФ. Напомним: отвечая на вопрос о том, каковы особенности исполнения должниками кредитных договоров и договоров займа в период действия мер, направленных на противодействие распространению коронавируса, Верховный Суд указал, что неуплата предусмотренных договором платежей с 30 марта по 3 апреля просрочкой исполнения обязательств не является 10 . При этом в судах заемщики не находят поддержки и оказываются в уязвимом положении. Что же делать в таких ситуациях?

1. Давайте разберемся, в каком случае заемщику должны предоставить отсрочку по кредиту. Это будет возможно, если его доход снизился на 30% за месяц, предшествующий месяцу обращения к кредитору, по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 г. Закон не предусматривает обязательного предоставления подтверждающих документов, но кредитор имеет право запросить их у заемщика, например справку о доходах от работодателя или выписку о регистрации заемщика как безработного. Поэтому лучше сразу приложить к заявлению документы, подтверждающие снижение дохода. Это упростит получение отсрочки.

2. Согласно закону попросить об отсрочке можно по телефону, но такой способ является нежелательным. При возникновении спора заемщику будет намного сложнее доказать в суде, что он обращался с таким требованием к кредитору. Кроме того, банки сталкиваются с отказами Росреестра в регистрации предоставления отсрочки по ипотечным кредитам: госорган ссылается на то, что Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не предусматривает внесения изменений в регистрационную запись на основании обращения путем радиотелефонной связи. Поэтому рекомендуем передавать в банк запрос в письменной форме. Причем желательно подготовить два экземпляра заявления: один остается у сотрудника банка, а второй, с отметкой о получении заявления, заемщику следует сохранить на случай обращения в суд.

3. В заявлении о предоставлении отсрочки следует сослаться на ст. 6 и 7 Закона № 106-ФЗ. Так банк будет уведомлен, что клиент хочет воспользоваться правом на кредитные каникулы, предусмотренным законодательством, а не договором. Это позволит избежать необходимости платить за отсрочку как за дополнительную услугу банка.

Перечисленные действия помогут заемщику получить отсрочку, выплатить кредит и избежать банкротства (с 1 сентября 2020 г. в России вводится новая процедура – внесудебное банкротство граждан; кто и при каких условиях может рассчитывать на списание задолженности перед своими кредиторами в упрощенном порядке – читайте в статье «Внесудебное банкротство граждан»).

1 Федеральный закон от 3 апреля 2020 г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

2 Информационные письма Банка России от 5 апреля 2020 г. № ИН-06-59/49, от 15 мая 2020 г. № ИН-06-59/89, от 28 мая 2020 г. № ИН-06-59/93.

3 Решение Ленинского районного суда г. Кемерово от 10 января 2020 г. по делу № 2-140/2020.

Читать еще:  Прием на работу: топ‑10 распространенных ошибок работодателей

4 Решение Лискинского районного суда Воронежской области от 15 июня 2020 г. по делу № 2-473/2020.

5 Решение Первомайского районного суда г. Пензы от 30 июня 2020 г. по делу № 2-783/2020.

6 Решение Первомайского районного суда г. Пензы от 19 июня 2020 г. по делу № 2-726/2020, решение Кировского районного суда г. Саратова от 15 июня 2020 г. по делу № 2-1693/2020.

7 Апелляционное определение Нижегородского областного суда от 23 июня 2020 г. по делу № 33-5312/2020.

8 Решение Одоевского районного суда Тульской области от 17 июня 2020 г. по делу № 2-292/2020.

9 Решение Октябрьского районного суда г. Иваново от 29 июня 2020 г. по делу № 2-409/2020.

10 Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2 (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30 апреля 2020 г.).

Заявление о реструктуризации кредита

Заявление о реструктуризации кредита – это документ, содержащий просьбу о пересмотре графика платежей по кредиту, который составляется заемщиком в случаях, когда у него возникают временные трудности с исполнением ранее взятого на себя долгового обязательства.

Заявление о реструктуризации также может составляться в случаях, когда кредитное учреждение нарушает условия договора о досрочном погашении задолженности и направляет заемщику сообщение, что тот не может погасить кредит раньше установленного в договоре срока. Правоотношения кредитора и заемщика в части погашения взятого на себя последним обязательства регулируются ст.ст. 309, 315, 407, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заявление составляется в произвольной форме и условно состоит из информационной о просительной части. Информационная часть должна содержать следующие данные:

  • дату подписания соглашения о предоставлении кредитных средств;
  • сумму кредита;
  • с какого момента и каким образом погашался кредит, а также какая часть суммы уже погашена и сколько осталось;
  • с какого момента долговое обязательство стало исполняться ненадлежащим образом;
  • подробное описание обстоятельств, послуживших причиной задержек в соблюдении графика платежей;
  • сумма, которую заемщик может выплачивать с учетом сложившихся обстоятельств.

В так называемой просительной части, заемщик может обратиться к банку с просьбой о:

  • приостановлении начисления процентов по кредитному обязательству;
  • списании начисленного долга и продлении срока погашения кредита в связи с возникшими обстоятельствами.

Документ составляется в двух экземплярах и направляется в кредитное учреждение, где оно должно быть зарегистрировано. К заявлению должны быть прикреплены документы, подтверждающие финансовые трудности заемщика. Результаты рассмотрения заявления могут быть направлены по месту жительства заемщика согласно его просьбе.

Заявление банку о реструктуризации

Для Клиентов, временно попавших в сложную финансовую ситуацию, в Банке действует специальная программа «Реструктуризация платежей»

Основные условия
Распространяется навсе виды кредитов
Сумма кредитане ограничена
Условия реструктуризацииустановление льготного периода
или
сокращение размера всех ежемесячных платежей по кредитному договору посредством увеличения срока кредитования
Льготный периодне более 12 месяцев
Изменение графика платежей в льготный периодс отменой ежемесячных платежей
или
с сокращением размера ежемесячных платежей
Срок кредитования при льготном периодепо желанию Заемщика может пролонгироваться на срок действия льготного периода
Условия применения программыснижение дохода Заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) в последние 1 — 3 мес. на 30% в сравнении с доходом на момент получения кредита

Как оформить реструктуризацию платежей онлайн
  1. Оставьте онлайн заявку на сайте банка
  2. Приложите к заявке комплект документов, подтверждающих соблюдение условий применения программы
  3. Получите решение банка по заявке способом, указанным в заявлении
  4. Подпишите документы об изменении условий кредитного договора и получите новый график платежей
Заявления, справки, условия
Кредитные каникулы

Кредитные каникулы — льготный период, в течение которого Заемщик может уменьшить или приостановить выплаты по кредитному договору на срок до 6 месяцев.

Вы можете подать Требование до 30 сентября 2020 года.

Основные условия
Основа программыФедеральный закон № 106-ФЗ от 03.04.2020
Распространяется навсе виды кредитов
Цель программыустановление льготного периода
Льготный периодне более 6 месяцев
с приостановлением платежей
или
с уменьшением размера платежей
Срок кредитованияувеличивается на срок действия льготного периода
Условия применения программызаключение кредитного договора до 03.04.2020 г.

сумма кредита (первоначальная):
— потребительский кредит – до 250 тыс. ₽
— кредит на авто до 600 тыс. ₽

ипотека, КПЗН в зависимости от адреса объекта:
до 4,5 млн ₽ (Москва)
до 3 млн ₽ (МО, СПБ, ДФО)
до 2 млн ₽ (иные регионы)

снижение дохода Заемщика (совокупного дохода всех Заемщиков) за последний месяц более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 г.

Как оформить льготный период онлайн
  1. Оставьте онлайн заявку на сайте банка
  2. Приложите к заявке комплект имеющихся у вас документов, подтверждающих соблюдение условий применения программы
  3. Получите уведомление банка о решении по вашему Требованию
  4. В случае установления льготного периода банк направит вам (до окончания Льготного периода) новый график платежей способом, указанным в Требовании
Заявления, справки, условия
Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — льготный период, в течение которого Заемщик может уменьшить или приостановить выплаты по кредитному договору на срок до 6 месяцев.

Основные условия
Основа программыст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Распространяется накредит, обеспеченный залогом жилого помещения, являющимся или которое будет являться после завершения строительством единственным пригодным для постоянного проживания Заемщика
Цель программыустановление льготного периода
Льготный периодне более 6 месяцев

предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания Заемщика

заемщик находится в трудной жизненной ситуации

Заявление в банк о реструктуризации долга по кредитному договору

Ваш кредит стал неподъёмным? Вам нужно снизить кредитную нагрузку? Вы хотите сделать грамотное заявление на реструктуризацию кредита? Заполните простую анкету и получите уже полностью готовое с учетом ваших пожеланий заявление о реструктуризации кредитного договора.

Вам будет необходимо только ознакомиться, подписать и направить готовый документ, который отвечает всем необходимым требованиям закона для изменения графика ежемесячных платежей на более удобных и выгодных для вас условиях.

После подачи заявление о реструктуризации долга Банк обязан его рассмотреть и направить письменный ответ.

Специалисты Правовой Корабль юридическая компания с огромным опытом юридической работы в банках и защиты интересов заемщиков в судах, создали систему, моделирующую различные алгоритмы при возникновении юридических отношений. Электронная система оформит для вас правильное заявление о реструктуризации кредита.

Реструктуризация долга может быть осуществлена путем заключения дополнительного соглашения к кредитному договору с установлением более низкой процентной ставкой и увеличением срока возврата займа. Подобный деловой оборот самый выгодный для заемщика.

В другом случае кредитор предлагает заключить новый договор, по которому предоставляется новый кредит для погашения задолженности по первому. В такой ситуации вам следует заблаговременно узнать сумму штрафной неустойки, сумма которой могла быть начислена за просрочки платежей и настоять на ее аннулировании до заключения договора о реструктуризации. Разумеется, в образце заявления о реструктуризации долга мы предусмотрели и описали указанные требования, что бы исключить любые риски.

Модуль создания заявления на реструктуризацию кредита.

Заполните короткую анкету на нашем Портале, и система автоматически найдет правильное наименование банка и другие реквизиты, подберет и заполнит нужные ссылки на действующее законодательство и судебную практику высших судов, опишет вашу ситуацию в зависимости от ваших пожеланий в анкете.

Помните, при подаче любого заявления, вам необходимо сохранить почтовую квитанцию о направлении письма и лучше с описью вложения, либо если вы лично подаете заявление, то требуйте что бы на втором экземпляре документа, который останется у вас, сотрудник банка поставил печать и подпись.

Сохраните любой из указанных документов и в случае ошибки банка, или нарушения ваших прав вам будет легче обосновать свои требования.

Правовой Корабль юридическая компания рекомендует обязательно проверить факт вручения конвента с заявлением на реструктуризацию кредита. В случае неполучения ответа в тридцатидневный срок, вы будите вправе обратиться за защитой в государственные органы или суд.

Заполните простую анкету и получите готовый документ!

Реструктуризация ипотеки

Если вы испытываете временные сложности с исполнением обязательств по возврату кредита в связи с ухудшением финансового состояния, в том числе, из-за снижения доходов или роста расходов (например, по причине болезни заёмщика, его родственников, рождения ребёнка и др.), Вы можете обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита, ранее предоставленного банком.

Банк рассмотрит возможность изменения условий ранее заключённого кредитного договора в части возможности предоставления:

Подать заявление на реструктуризацию можно следующими способами:

  • направить заявление и копии документов, подтверждающих ухудшение финансового состояния, на электронную почту: ipoteka_support@vtb.ru
  • обратиться в отделение банка, оказывающее услуги по сопровождению ипотечного портфеля.

Вам необходимо предоставить в банк следующие документы:

  • Заявление заёмщика
  • Документ, удостоверяющий личность
  • Документ, подтверждающий наступление условий, послуживших основанием для обращения за реструктуризацией, например:
    • справки по форме 2-НДФЛ
    • декларации о доходах (УСНО, 3-НДФЛ и др.)
    • копии трудового договора + дополнительных соглашений к нему
    • копии договоров гражданского-правового характера (например, договоры подряда)
    • справки о размере пенсии, пожизненного государственного содержания
    • для владельцев бизнеса: учредительные документы по бизнесу, официальная отчетность за прошлый год и истёкшие периоды текущего года, справка об оборотах по счетам за прошлый год и истёкшие месяцы текущего года, справки об отсутствии Картотеки-2, справки из банков о кредитной истории, информация управленческой отчетности.
    • документы и о текущих обязательных расходах: документы о выплате алиментов, договоры аренды и др.
    • документы об изменении семейного положения (копия свидетельства о браке, свидетельство о расторжении брака, решение суда о разделе имущества и т.п.)

Решение о программе реструктуризации, применимой к ситуации заёмщика, принимается в индивидуальном порядке. Срок рассмотрения заявления о реструктуризации — от 30 до 60 календарных дней.

Обращение за реструктуризацией/кредитными каникулами

Кредитные каникулы согласно Федеральному закону № 106-ФЗ 1

С 3 апреля 2020 года согласно Федеральному закону № 106-ФЗ гражданам, совокупный доход которых за предшествующий месяц снизился более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год, могут обратиться в банк для получения кредитных каникул на срок до 6 месяцев.

Согласно требованиям закона, предоставляемая отсрочка не является бесплатной. По кредитным картам и потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга начисляются проценты по ставке, рассчитываемой как 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита по состоянию на квартал, в течение которого заемщиком было направлено требование.

Условия предоставления кредитных каникул:

Законом установлены дополнительные ограничения:

1. размер кредита не превышает максимальный размер, установленный постановлением Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 г. № 435, а именно:

  • для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, — 250 тысяч рублей;
  • для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, — 300 тысяч рублей;
  • для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, — 100 тысяч рублей;
  • для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства — 600 тысяч рублей;
  • для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства, по которым обеспечены ипотекой,
    — 4,5 млн. рублей — для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;
    — 3 млн. рублей — для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;
    — 2 млн рублей — в иных случаях. .

2. на момент обращения заемщика не действуют «ипотечные каникулы» согласно закону
№ 76-ФЗ 2 ;

3. обратиться с требованием о кредитных каникулах возможно до 30 сентября 2020 года;

4. распространяется на кредиты, полученные до 3 апреля 2020;

5. совокупный доход за предшествующий месяц снизился более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год. При этом расчет среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, должен производиться на основании методики, утвержденной постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. № 436.

Форма Требование о предоставлении льготного периода (кредитных каникул) доступна по ссылке: для физических лиц, для индивидуальных предпринимателей.

Требуется предоставление документов, подтверждающих снижение официального, облагаемого налогом дохода за последний месяц по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год более чем на 30%, таких как:

1. Документы, подтверждающие размер официально подтвержденного дохода:

  • справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме ФНС за текущий год и за 2019 год (справка 2-НДФЛ от работодателя);
  • налоговая декларация индивидуального предпринимателя;
  • иной официальный документ, подтверждающий снижение дохода более чем на 30%

2. Документ о регистрации гражданина в качестве безработного;
3. Листок нетрудоспособности (на срок не менее 1 мес. — требование закона).

Последствия:

В случае непредставления Вами документов в определенные законом сроки (в течение 90 дней, в отдельных случаях по уважительным причинам срок может быть продлен до 120 дней) либо не подтверждения на основании представленных документов факта снижения дохода заемщика более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год льготный период будет прекращен, и будет восстановлен прежний график платежей по кредитному договору (действовавший до обращения за кредитными каникулами). Таким образом, Вам придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку (штрафы, пени). Кроме того, информация о просрочке будет направлена в бюро кредитных историй, что негативно повлияет на возможность получить кредит в будущем.

Нужно помнить, что в соответствии с разъяснениями Банка России (https://cbr.ru/faq/support_measures/) по одному кредитному договору кредитными каникулами в рамках Федерального закона № 106-ФЗ можно воспользоваться только один раз, обратившись к кредитору до 30 сентября 2020 года, в связи с чем рекомендуем отнестись к данному вопросу ответственно и обращаться в Банк с требованием о предоставлении кредитных каникул только в том случае, если вы действительно в этом нуждаетесь сейчас, а также уверены, что сможете своевременно предоставить подтверждающие документы.

Порядок обращения:

  • рекомендуем Вам заранее удостовериться, что Вы соответствуете критериям закона и можете рассчитывать на кредитные каникулы, по возможности – сразу собрать необходимый пакет документов;
  • обратиться с требованием об оформлении кредитных каникул согласно Федеральному закону 106-ФЗ посредством обращения в Контакт-центр;
  • по возможности оперативно предоставить в Банк подтверждающие документы в отделение банка.

Банк рекомендует по возможности собрать запрошенные документы как можно быстрее, не дожидаясь окончания 90-дневного периода (в том числе запросив их дистанционно). Такие длинные сроки предусмотрены законом в первую очередь для тех людей, кто из-за болезни или ограничительных мер не может собрать и подать документы сразу, одновременно с заявлением. Следует помнить, что если вы ошиблись, считая, что имеете право на отсрочку платежей, Банк сможет быстрее восстановить Вам прежний график платежей (то есть в данном случае чем раньше вы отправите документы, тем меньше будет размер просроченных платежей и штрафов).

Для Вашего удобства в настоящее время банк разрабатывает сервис направления требований о кредитных каникулах и предоставления подтверждающих документов через дистанционные каналы. Информация о запуске сервиса будет размещена на сайте банка.

Берегите свою кредитную историю и перед направлением в Банк требования о получении кредитных каникул согласно Федеральному закону 106-ФЗ убедитесь в том, что Вы сможете своевременно собрать необходимые документы и надлежащим образом подтвердить факт снижения Вашего официально подтвержденного дохода в соответствии с требованиями закона.

Другие возможности реструктуризации от Росбанка

Помимо кредитных каникул, предусмотренных Федеральным законом № 106-ФЗ, Росбанк также готов предложить клиентам собственные программы реструктуризации. Рассмотрение заявления заемщика происходит в индивидуальном порядке, банк применяет более гибкий подход с учетом текущего финансового состояния и доходов будущих периодов.

С информацией о порядке обращения за реструктуризацией кредита и анкетой заемщика, а также о возможности получения заемщиками по программам ипотечного кредитования «ипотечных каникул» в рамках положений Федерального закона № 76-ФЗ можно ознакомиться ниже.

С информацией о порядке обращения за реструктуризацией кредита и анкетой заемщика, а также о возможности получения заемщиками по программам ипотечного кредитования «ипотечных каникул» в рамках положений Федерального закона № 76-ФЗ можно ознакомиться ниже.

Реструктуризация и кредитные каникулы

С 01.10.2020 года прием заявок на предоставление «Кредитных каникул» в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ прекращено.

«Кредитные каникулы» в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ

Если ваш доход снизился из-за коронавируса, вы можете воспользоваться отсрочкой платежа до 6 месяцев (льготный период). При этом общий срок кредита увеличивается на срок оформленного льготного периода.

Требования для оформления каникул по 106-ФЗ:

  • Максимальная сумма кредита на дату заключения договора:
    — потребительский кредит, в т.ч. под залог авто – 250 000 руб.
    — потребительский кредит, оформленный на ИП – 300 000 руб.
    — кредитная карта – установленный лимит по карте 100 000 руб.
    — автокредит (на покупку авто) – 600 000 руб.
  • Договор заключен до 02.04.2020 (включительно)
  • Доход в предыдущем месяце снизился на 30% и более относительно среднемесячного подтвержденного дохода 2019 года

Документы, подтверждающие снижение уровня/потерю дохода

  • Справка о доходах физлица, по форме ФНС за 2019 и 2020 г.
  • Выписка из регистра получателей госуслуг в сфере занятости населения о регистрации гражданина в качестве безработного
  • Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца
  • Иные соответствующие документы

ВАЖНО!

  1. Воспользоваться Кредитными каникулами в рамках 106-ФЗ по одному кредитному договору возможно только один раз.
  2. Снижение уровня дохода необходимо подтвердить документально. Если снижение дохода не будет подтверждено, отсрочка будет отменена. В этом случае потребуется выплатить пропущенные платежи и неустойку (штрафы, пени). Информация о просрочке поступает в бюро кредитных историй, что может негативно повлиять на возможность получить кредит или заем в будущем.
  3. У банка есть право проверить достоверность представленных сведений об уровне дохода с запросом данных:
    • в Федеральной налоговой службе
    • Пенсионном фонде РФ
    • в Фонде социального страхования РФ
    • в Федеральном фонде обязательного медицинского страхования
  4. Заявление «Кредитные каникулы» можно подать до 30.09.2020 г.
  5. Сумма кредита оценивается на дату заключения договора/установленного лимита по карте, а не фактический остаток по кредиту/задолженности по кредитной карте.
  6. На период кредитных каникул изменяется процентная ставка и рассчитывается как 2/3 от среднерыночного значения ставки ПСК.

Подать заявку можно в любом отделении Банка или на сайте.

Собственные программы реструктуризации кредитов

Локо-Банк всегда готов предложить собственную программу поддержки. Мы рассмотрим ваше заявление в индивидуальном порядке и предложим варианты реструктуризации вашего кредита.

Варианты для потребительских кредитов и автокредитов:

  • Кредитные каникулы – возможность отсрочить внесение платежа на ограниченный срок до 3 месяцев
  • Пролонгация — уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита
  • Льготный период – оплата только начисленных процентов на период от 3 до 12 месяцев, это минимально возможный платеж

Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, а так же возможно применение комбинированных вариантов программ.

  • Варианты для кредитных карт:
  • Льготный период — оплата только начисленных процентов на 3 месяца (минимальный платеж), при этом банк оставляет за собой право установить запрет на увеличение суммы задолженности до восстановления лимита.

При подаче заявки необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • Паспорт
  • Заявление на РК
  • Оригинал трудовой книжки с записью об увольнении + следующая пустая страница
  • Трудовой договор + приложение о расторжении

Для индивидуального предпринимателя (один из документов)

  • Уведомление о закрытие ИП
  • Нулевая налоговая декларация
  • Нулевая выписка с Р/C за последние 6 месяцев
  • Иные документы

Добросовестным клиентам услуга «Кредитные каникулы» предоставляется в упрощенном формате — оформить их можно в любом отделении Локо-Банка.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector