Abv96.ru

Юридические консультации онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Заявление о реструктуризации договора с мфо

Заявление о реструктуризации кредита

Заявление о реструктуризации кредита – это документ, содержащий просьбу о пересмотре графика платежей по кредиту, который составляется заемщиком в случаях, когда у него возникают временные трудности с исполнением ранее взятого на себя долгового обязательства.

Заявление о реструктуризации также может составляться в случаях, когда кредитное учреждение нарушает условия договора о досрочном погашении задолженности и направляет заемщику сообщение, что тот не может погасить кредит раньше установленного в договоре срока. Правоотношения кредитора и заемщика в части погашения взятого на себя последним обязательства регулируются ст.ст. 309, 315, 407, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заявление составляется в произвольной форме и условно состоит из информационной о просительной части. Информационная часть должна содержать следующие данные:

  • дату подписания соглашения о предоставлении кредитных средств;
  • сумму кредита;
  • с какого момента и каким образом погашался кредит, а также какая часть суммы уже погашена и сколько осталось;
  • с какого момента долговое обязательство стало исполняться ненадлежащим образом;
  • подробное описание обстоятельств, послуживших причиной задержек в соблюдении графика платежей;
  • сумма, которую заемщик может выплачивать с учетом сложившихся обстоятельств.

В так называемой просительной части, заемщик может обратиться к банку с просьбой о:

  • приостановлении начисления процентов по кредитному обязательству;
  • списании начисленного долга и продлении срока погашения кредита в связи с возникшими обстоятельствами.

Документ составляется в двух экземплярах и направляется в кредитное учреждение, где оно должно быть зарегистрировано. К заявлению должны быть прикреплены документы, подтверждающие финансовые трудности заемщика. Результаты рассмотрения заявления могут быть направлены по месту жительства заемщика согласно его просьбе.

Реструктуризация действующих микрозаймов

В целях государственной поддержки субъектов малого предпринимательства (СМП) в период угрозы распространения коронавирусной инфекции (COVID-19) Центром Мой бизнес приняты следующие меры поддержки СМП, имеющих действующие микрозаймы в НМК ФПМП Забайкальского края и ООО МК ЗМЦ

1) Реструктуризация задолженности СПМ

Все СМП, имеющие действующий договор микрозайма в МФО (заключенный до 03.04.2020г.) могут обратиться в МФО за изменением условий договора микрозайма в рамках антикризистных мер в срок до 30.09.2020г.

Комиссия за изменение условий договора микрозайма в указанный период для всех СМП не взимается.

Варианты установления льготного периода ( в соотв.со ст.7 ФЗ №106 от 03.04.2020г )

для СМП, осуществляющих деятельность в отраслях, отнесенных к наиболее пострадавшим в условиях ухудшения ситуации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции ( Перечень Правительства РФ ) (срок принятия решения — до 5 дней).

1. отсрочка по основному долгу и/или процентам* на срок до 6 месяцев с продлением/непродлением срока договора микрозайма;

2. уменьшение размера платежей (по основному долгу и/или процентам*) в течение льготного периода (не более 6 месяцев) с продлением/непродлением срока договора микрозайма.

*В случае предоставления отсрочки по оплате процентов / уменьшения размера оплачиваемых процентов по окончании льготного периода в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора, но не были им уплачены (частично были неуплачены) в связи с предоставлением ему льготного периода. (см. п.13 ст.7 ФЗ №106 от 03.04.2020г.)

Варианты установления льготного периода

для СМП, осуществляющих деятельность в иных отраслях, не отнесенных к наиболее пострадавшим, но также испытывающих затруднения со своевременным исполнением обязательств по договору микрозайма (срок принятия решения — до 10 дней).

1. отсрочка по основному долгу (без отсрочки по процентам) на срок до 6 месяцев с продлением/непродлением срока договора микрозайма;

2. уменьшение размера платежей по основному долгу (без отсрочки по процентам) в течение льготного периода (не более 6 месяцев) с непродлением / продлением срока договора микрозайма не более, чем на 6 месяцев.

2) Приостановка начисления неустойки (штрафы, пени) за несвоевременное выполнение обязательств по оплате основного долга и процентов за пользование микрозаймом по договору микрозайма с «27» марта 2020г. до «30» сентября 2020г. – для всех заёмщиков;

3) До 31.12.2020г. приостановлено судебное взыскание задолженности действующих Заёмщиков, осуществляющих деятельность в отраслях, отнесенных к наиболее пострадавшим в условиях ухудшения ситуации в связи с распространением коронавирусной инфекции, возникшей у них с «27» марта 2020г.,

4) До 31.12.2020 не инициируется банкротство Заёмщиков, осуществляющих деятельность в отраслях, отнесенных к наиболее пострадавшим в условиях ухудшения ситуации в связи с распространением коронавирусной инфекции

Антикризисные меры поддержки СМП – заёмщиков НМК ФПМП Забайкальского края / ООО МК ЗМЦ:

Для рассмотрения Вашего обращения, необходимо прикрепить скан/фото заявления, в случае наличия — дополнительные документы.
Заявление на реструктуризацию по договору (-ам) микрозайма должно быть подано заблаговременно до наступления даты платежа по графику в месяце обращения за реструктуризацией (не менее чем за 5 рабочих дней до даты платежа)

Вопросы и ответы

Не могу вернуть заем в связи с тяжелым финансовым (материальным) положением. Кто может мне помочь в решении моей проблемы (реструктуризации задолженности, рефинансировании долга)?

Для решения Вашей проблемы рекомендуем Вам обратиться с заявлением:

  • в микрофинансовую организацию, с которой Вами был заключен договор займа;
  • в саморегулируемую организацию, членом которой является Ваша микрофинансовая организация.

В микрофинансовую организацию рекомендуем направить почтой или передать лично заявление об изменении условий договора микрозайма в целях реструктуризации задолженности и представить документы и сведения, подтверждающие, что обстоятельства, из которых микрофинансовая организация и Вы исходили при заключении договора, существенно изменились. В случае отказа микрофинансовой организации на предложение изменить договорные условия Вы можете обратиться с соответствующим заявлением в суд.

В компетенцию Роспотребнадзора или Центрального банка Российской Федерации вопросы реструктуризации задолженности и (или) рефинансирования долга не входят [1] .

Однако Роспотребнадзор (его территориальный орган) может дать заключение по гражданскому делу в суде в целях защиты прав потребителей [2] .

С целью получения более подробных разъяснений Вы можете обратиться в Консультационный центр для потребителей при Роспотребнадзоре по месту Вашего проживания (пребывания).

Адреса и телефоны консультационных центров (пунктов) можно узнать на сайте Роспотребнадзора по адресу http://rospotrebnadzor.ru, или Вы можете назвать место Вашего проживания (пребывания) сейчас, чтобы узнать контакты ближайшего к Вам консультационного центра (пункта).

[1] Согласно положениям статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, осуществляет суд. Защита гражданских прав в административном порядке осуществляется лишь в случаях, предусмотренных законом.

[2] Основание – статья 47 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пункт 5 статьи 40 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

О порядке реструктуризации долга

О порядке реструктуризации долга

О порядке реструктуризации долга перед микрофинансовой организацией

Оформляя микрозайм, мало кто задумывается о различных непредвиденных ситуациях. Но, как показывает практика, они случаются слишком часто. В результате добросовестный заемщик оказывается в сложном положении. Финансовых возможностей для исполнения долга нет, но платить нужно. В такой ситуации на помощь приходит реструктуризация долга.

Порядок реструктуризации задолженности перед микрофинансовой организацией (далее — МФО) определен в Базовом стандарте защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденном Банком России 22.06.2017 (далее – базовый стандарт).

Читать еще:  ВЪЕЗД НА СТОЯНКУ – «КИРПИЧ» (Сигнальный проезд, Москва)

Что такое реструктуризация задолженности?

Это решение МФО в отношении задолженности получателя финансовой услуги, влекущее:

ü изменение порядка и (или) срока возврата и (или) размера задолженности, в том числе полное или частичное прощение суммы основного долга и (или) начисленных процентов;

ü уменьшение или неприменение неустойки (штрафа, пени) за несвоевременный возврат суммы займа (в том числе микрозайма);

ü рассрочку и (или) отсрочку платежа;

ü отказ от применения мер по взысканию задолженности без ее прощения.

Цель реструктуризации – восстановление платежеспособности.

Случаи реструктуризации в МФО

Базовый стандарт предусматривает одиннадцать случаев, при которых МФО должна рассмотреть заявление получателя финансовой услуги (его провопреемника, представителя) о проведении реструктуризации долга.

К таким случаям относят:

Ø уход из жизни получателя финансовой услуги;

Ø несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью получателя финансовой услуги или его близких родственников;

Ø присвоение получателю финансовой услуги инвалидности 1 — 2 группы после заключения договора об оказании финансовой услуги;

Ø тяжелое заболевание получателя финансовой услуги, длящееся не менее 21 (двадцати одного) календарного дня со сроком реабилитации свыше 14 (четырнадцати) календарных дней;

Ø вынесение судом решения о признании получателя финансовой услуги недееспособным или ограниченным в дееспособности;

Ø единовременная утрата имущества на сумму свыше 500 000 (пятисот тысяч) рублей получателем финансовой услуги по договору потребительского займа;

Ø потеря работы и невозможность найти новую в течение 3 месяцев, если получатель финансовой услуги имеет несовершеннолетних детей или, если его семья признана неполной;

Ø получение получателем финансовой услуги статуса единственного кормильца в семье;

Ø отправка получателя финансовой услуги в Вооруженные силы РФ;

Ø вступление в законную силу приговора суда в отношении получателя финансовой услуги, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;

Ø произошедшее не по воле получателя финансовой услуги существенное ухудшение финансового положения, не связанное с указанными выше случаями, однако способное существенно повлиять на размер дохода получателя финансовой услуги и (или) его способность исполнять обязательства по договору об оказании финансовой услуги.

Все факты, изложенные получателем финансовой услуги в заявлении, должны быть подтверждены документами, выданными государственными органами и соответствующими уполномоченными организациями, которые подтверждают сложные обстоятельства его жизни.

Например, если клиент утверждает, что тяжело заболел, то ему нужно приложить соответствующие справки.

МФО в свою очередь должна объяснять заемщикам в доступной форме, в том числе посредством размещения соответствующей информации на своем официальном сайте, о необходимости предоставления подтверждающих документов вместе с заявлением о реструктуризации.

В случае, если заявление о реструктуризации было направлено без указанных документов и МФО не принято решение о рассмотрении заявления о реструктуризации без представления документов МФО обязана в течение 12 (двенадцати) рабочих дней запросить недостающие документы у получателя финансовой услуги.

Прием и регистрация заявления о проведении реструктуризации долга

МФО принимает заявления получателей финансовых услуг по почте заказным отправлением с уведомлением о вручении или простым почтовым отправлением, или иным способом, указанном в договоре об оказании финансовой услуги, по адресу МФО, указанному в едином государственном реестре юридических лиц, или иному адресу, указанному в договорах потребительского займа и (или) на официальном сайте МФО.

МФО должна занести в «Журнал регистрации обращений» поступившее заявление в течение 3 (трех) рабочих дней (в отношении обращений, поступивших после 1 июля 2018 года, в течение 1 (одного) рабочего дня).

По итогам рассмотрения заявления получателя финансовой услуги о реструктуризации МФО принимает решение о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа либо об отказе в удовлетворении заявления и направляет получателю финансовой услуги ответ с указанием своего решения по заявлению о реструктуризации. В соответствии с базовым стандартом у МФО имеется 12 (двенадцати) рабочих дней после регистрации входящего заявления заемщика (5 дней с момента получения недостающей информации) для того, чтобы принять решение и ответить клиенту. МФО может отказать, а может принять положительное решение. В последнем случае компания сразу предлагает заключить дополнительное соглашение, в котором будут прописаны детали новых условий погашения задолженности.

Ответ на обращение направляется получателю финансовой услуги по почте заказным отправлением с уведомлением о вручении или простым почтовым отправлением, или, по усмотрению МФО, иным способом, указанном в договоре об оказании финансовой услуги, с регистрацией ответа в «Журнале регистрации обращений».

Избавляемся от долгов законным способом — реструктуризация займа

Процесс получения кредита в микрофинансовых организациях намного проще, чем в банке. Для этого нет необходимости представлять справки о зарплате (достаточно указать телефон руководителя), не нужны поручители, страхование жизни, имущества. Кредит привлекает своей доступностью, и многие, при его оформлении, не задумываются о последствиях. Что предпринять, если вы попали в долговую яму? Можно ли урегулировать проблемы с кредитом в МФО? Рассмотрим все эти вопросы более подробно.

Последствия долгов в МФО

Взяв микрозайм в подобной организации, многие ошибочно думают, что раз это не банк, то и строго следить за своевременностью выплат не станут. Однако это не так. По причине того, что клиенты берут в основном небольшие суммы, срок их погашения строго ограничен, и сотрудники МФО тщательно проверяют порядок погашения займа. В результате просрочки выплаты, клиенту могут грозить следующие последствия:

  • Испорченная КИ. Как и любой банк, микрофинансовая организация направляет данные о неплательщиках в Бюро кредитных историй. Если заемщик допустил просрочку, он рискует оказаться в списке недобросовестных должников;
  • Начисление пеней и штрафов. В любом договоре о займе предусмотрена глава об ответственности за несвоевременное погашение в виде штрафов (разовая мера) и пеней (начисляется за каждый день неуплаты долга);
  • Передача займа коллекторам. Некоторые микрофинансовые организации не имеют своего отдела по работе с неплательщиками, и предпочитают передавать право требования долга коллекторским конторам. Последние, в свою очередь, в своих методах «выбивания» долгов могут даже преступить закон.

Что касается передачи дела должника судебным приставам, то это случается нечасто. Так как суммы займа, как правило, небольшие, МФО невыгодно тратиться на судебные издержки, и они пытаются решить вопрос своими силами (нередко используя те же методы, что и коллекторы: угрозы, постоянные визиты, звонки родственникам, коллегам и т.д.).

Если сотрудники данных фирм нарушают нормы законодательства, у должника есть возможность подать на них в суд. Для доказательства своей позиции в судебном заседании все разговоры и личные встречи следует записывать на диктофон или видеокамеру.

Пошаговая инструкция

Если вы попали в трудную жизненную ситуацию, не стоит усугублять положение и скрываться от кредиторов. Договориться с ними будет проще, если просрочки по займу еще не было. Как правило, МФО так же, как и должник, заинтересованы в погашении кредита, поэтому могут пойти навстречу и провести реструктуризацию займа. Итак, первым шагом будет посещения офиса микрофинансовой организации.

После консультации с сотрудником, вам будет предложено несколько вариантов решения проблемы. В любом случае, перед тем как выбрать программу реструктуризации, необходимо тщательно изучить ее условия. Кредиторы нередко предлагают такие соглашения, которые выгодны на первый взгляд, а по сути, выигрывают от них только займодатели, а у неплательщика долговые обязательства лишь возрастают.

Читать еще:  Продавец не всегда прав

Выбор программы

При обращении к кредитору с просьбой о реструктуризации займа клиент надеется на изменение условий договора с целью восстановления его финансового положения. В зависимости от ситуации, ему могут быть предложены следующие программы:

  • Снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования;
  • «Кредитные каникулы», при которых заемщику разрешается оплачивать только основной долг (или только проценты) либо вообще не производить платежи (в среднем дается 6 месяцев отсрочки);
  • Списание неустойки и пеней (оплата долга производится в прежнем объеме);
  • Это основные программы, которые предлагают большинство кредиторов. Существует еще комбинированный вариант, когда совмещается сразу несколько предложений (например, списание пеней+увеличение сроков по займу).

Есть еще частные случаи, например, уменьшение процентной ставки, изменение валюты кредита. Они невыгодны банкам и применяются крайне редко, только в случаях затяжной болезни должника с необходимостью длительной реабилитации или полной потери трудоспособности.

Подготовка заявления

Заявка на реструктуризацию займа составляется в свободной форме. Как и в любом другом документе, в ней не допускается употребление нецензурной лексики и эмоционально-окрашенных оборотов. Заявление должно включать в себя следующую информацию:

  1. Реквизиты кредитора.
  2. Данные плательщика.
  3. Информация по договору займа.
  4. Основание для реструктуризации.
  5. Желаемый исход (уменьшение платежа, кредитные каникулы).
  6. Список прилагаемых документов.
  7. Дата и подпись.

К заявлению на реструктуризацию займа следует приложить документы, подтверждающие наличие на то оснований: справки о болезни, о составе семьи, о доходах (если они снизились), о постановке на учет на бирже труда (если вы потеряли работу). Стоит помнить, что даже наличие подтверждающих бумаг не дает гарантии положительного решения по заявлению. Изменение условий договора происходит на усмотрение кредитора.

Принудительный порядок

Иногда МФО подают на заемщика в суд. Судебное заседание по таким делам проходит в особом порядке, без информирования ответчика. По итогам заседания должнику приходит лишь исполнительный лист, обязывающий оплатить кредит в установленные сроки.

Во-первых, заемщику следует помнить, что у каждого кредита есть срок исковой давности (в данном случае срок стандартный – 3 года). Он начинается с момента внесения последнего платежа. То есть, если последний платеж был внесен более 3 лет назад, задолженность аннулируется. Во-вторых, у должника есть шанс оспорить решение суда, предоставив справки о болезни, потере трудоспособности и т.д.. Это не освободит его от обязанности оплачивать кредит, но судья может принять решение о рассрочке платежей.

Практика по микрофинансовым организациям

Семья Лушниковых обратилась в МФО «Росденьги» с просьбой о реструктуризации займа. Сумма кредита была небольшой – около 40 000 руб.. Но глава семейства потерял работу, и производить платежи вовремя не было возможности. Кредит брался на 3 месяца, первый месяц был уже оплачен. Заемщик пришел в офис компании до того, как нужно производить очередной платеж, следовательно, просрочки еще не было. МФО не стало портить кредитную историю, и пошла навстречу клиентам: срок выплаты был увеличен с 3 мес. до полугода, платеж снизился почти в 2 раза.

К сожалению, количество одобрений заявок на реструктуризацию займов в МФО весьма невелик. Клиентов у таких контор очень много, суммы займов небольшие, и им просто невыгодно задействовать сотрудников для переоформления договоров.

Полезное видео

Заключение

Несмотря на неутешительный процент положительных решений по заявкам на реструктуризацию долгов в микрофинансовых организациях, попытаться все же стоит. Если у должника нет просрочки по платежам и хорошая кредитная история, есть все шансы на то, что сотрудники фирмы отнесутся с пониманием к проблеме клиента и пойдут ему навстречу, изменив условия выплат.

Заявление о реструктуризации договора с мфо

В соответствии со ст. 12 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц- получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России от 22.06.2017 г.), потребителей, в случае возникновения просроченной задолженности по договору микрозайма (далее – «Договор»), Заёмщик (его правопреемник, представитель) вправе обратиться в ООО МКК «Арифметика» (далее – Общество) с заявлением о реструктуризации задолженности.

Рассмотрение Обществом вопроса в заявлении о возможности реструктуризации задолженности Заемщика перед Обществом по Договору рассматривается в следующих случаях, наступивших поле получения Заемщиком суммы микрозайма (займа) по Договору:

1) смерть Заёмщика;

2) несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью Заёмщика или его близких родственников;

3) присвоение Заёмщику инвалидности 1-2 группы после заключения Договора;

4) тяжелое заболевание Заёмщика, длящееся не менее 21 (двадцати одного) календарного дня со сроком реабилитации свыше 14 (четырнадцати) календарных дней;

5) вынесение судом решения о признании Заёмщика недееспособным или ограниченным в дееспособности;

6) единовременная утрата имущества на сумму свыше 500 000 (пятисот тысяч) рублей Заёмщиком по Договору;

7) потеря работы или иного источника дохода Заёмщиком в течение срока действия Договора с последующей невозможностью трудоустройства в течение 3 (трех) месяцев и более в случае, если Заёмщик имеет несовершеннолетних детей либо семья Заёмщика в соответствии с законодательством Российской Федерации относится к категории неполных;

8) обретение Заёмщиком статуса единственного кормильца в семье;

9) призыв Заёмщика в Вооруженные силы Российской Федерации;

10) вступление в законную силу приговора суда в отношении Заёмщика, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;

11) произошедшее не по воле Заёмщика существенное ухудшение финансового положения, не связанное с указанными выше случаями, однако способное существенно повлиять на размер дохода Заёмщика и (или) его способность исполнять обязательства по Договору.

Вышеперечисленные факты требуют подтверждения документами, выданными государственными органами или уполномоченными организациями, если иное решение не принято Обществом.

В случае если заявление о реструктуризации было направлено без указанных документов и Обществом не принято решение о рассмотрении заявления о реструктуризации без представления документов, Общество вправе запросить недостающие документы у Заёмщика.

Заявление и документы необходимо направлять на адрес для корреспонденции, который указан в Договоре: 630110, г. Новосибирск, ул. Богдана Хмельницкого, д. 58.

По итогам рассмотрения заявления о реструктуризации Общество принимает решение о реструктуризации задолженности по Договору либо об отказе в удовлетворении заявления и направляет Заёмщику ответ с указанием своего решения по заявлению о реструктуризации в течение 12 (двенадцати) рабочих дней (если не предоставлены информация и (или) документы, необходимые и достаточные для рассмотрения обращения по существу); в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня получения запрошенной информации и (или) документов (в случае предоставления недостающей информации и (или) документов Заёмщиком).

В случае принятия Обществом решения о реструктуризации задолженности по Договору, в ответе Заёмщику Общество предлагает заключить соответствующее дополнительное соглашение в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Для этой цели Заемщику необходимо явиться в Пункт выдачи займа, в котором был заключен Договор.

С 1 октября 2019 года вступает в силу Федеральный закон от 02.08.2019 № 271-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Указанный закон был разработан в соответствии с поручением Президента РФ В.В. Путина, которое было сформулировано в феврале 2019 года по итогам послания Федеральному собранию. Основной задачей введения указанных законодательных изменений является наведение порядка на рынке микрокредитования, ограждения людей от обмана, мошенничества и вымогательства со стороны недобросовестных кредиторов, и, прежде всего, противодействие противоправной деятельности нелегальных и недобросовестных кредиторов.

Читать еще:  Возврат денег за туристическую путевку пегас

Начиная с 1 октября 2019 года предоставлять гражданам займы, обеспеченные ипотекой, смогут только профессиональные кредиторы, находящиеся под надзором Банка России – банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные потребительские кооперативы (их перечень можно найти на официальном сайте Банка России cbr.ru в разделах «Информация по кредитным организациям» и «Финансовые рынки»), а также уполномоченные ДОМ.рф организации (их перечень публикуется на сайте ДОМ.рф) и Росвоенипотека. При этом указанная норма не распространяется на выдачу ипотечных займов работодателем своему работнику. Таким образом вне закона оказывается деятельность по выдаче ипотечных займов непоименованными выше кредиторами.

Кроме того, с 1 ноября 2019 года микрофинансовые организации будут не вправе выдавать гражданам займы, обеспеченные залогом жилого помещения (при этом сохраняется возможность предоставлять займы под залог нежилой недвижимости). Запрет на предоставление займов, обеспеченных залогом жилого помещения, не распространяется на микрофинансовые организации с государственным участием. Введение указанного запрета позволяет на законодательном уровне четко разграничить деятельность микрофинансовых организаций по выдаче потребительских займов от незаконной деятельности мошенников, занимающихся махинациями с жильем, которых часто принимали за микрофинансовые организации.

Для снижения возможностей мошенничества, совершаемого путем получения займов неустановленными лицами с незаконным использованием паспортных данных третьих лиц, с 1 октября 2019 года законом предусмотрено предоставление права микрокредитным компаниям делегировать идентификацию клиентов банкам, а также предоставление всем видам микрофинансовых организаций дополнительных возможностей проводить идентификацию клиентов посредством государственных информационных систем.

Также с 1 июля 2020 года законом повышаются требования к деловой репутации владельцев и руководителей микрокредитных компаний для исключения доступа недобросовестных лиц к управлению финансовыми организациями. Кроме того, важным законодательным требованием, введенным законом, стало поэтапное увеличение размера собственного капитала микрокредитных компаний. Закон устанавливает, что его минимальный размер с 1 июля 2020 года будет составлять 1 млн рублей, а к

1 июля 2024 года будет поэтапно (на 1 млн рублей ежегодно) повышен до 5 млн рублей. Данное требование не распространяется на МФО предпринимательского финансирования, а также на компании с государственным участием. Мера направлена на ограничение доступа на микрофинансовый рынок компаний, не имеющих планов серьезного и планомерного развития, не соответствующих требованиям надежности и устойчивости.

Уважаемые Клиенты!

ООО МКК «Арифметика» (далее — «Общество») информирует о том, что с «01» октября 2019 года Общество обязано рассчитывать в отношении заемщиков — физических лиц ПДН при принятии решения о предоставлении займа в сумме 10 000 (Десять тысяч) рублей и более, в том числе с использованеим банковской карты.

Для указанной цели Общество вправе запрашивать у физического лица необходимые для определения величины среднемесячного дохода документы, предусмотренные внутренними документами Общества, разработанными на основании нормативный актов Банка России. Перечнь таких документов Общество определяет самостоятельно.

В случае не предоставления Обществу запрашиваемых документов о доходах, Общество в установленных нормативными актами случаях может использовать при расчете ПДН данные Федеральной службы государственной статистики о среднедушевом доходе в регионе местанахождения или пребывания клиента. В случае, если оцененный таким образом ПДН окажется выше 50%, это может негативно повлиять на условия кредитования клиента.

Выше изложенное следует из Указания Банка России от 02.04.2019г. № 5114-У «Об установлении экономических нормативов для микрокредитной компании, привлекающей денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся учредителями (участниками, акционерами), и (или) юридических лиц в виде займов».

Как составить заявление о предоставлении отсрочки (рассрочки) платежей по договору займа

Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы, утв. Банком России 14.12.2017 регламентирует процедуру реструктуризации задолженности заемщиков (статья 9).

В случае возникновения просроченной задолженности по договору потребительского займа Кооператив обязан обеспечить получателю финансовой услуги возможность подачи заявления о реструктуризации задолженности, а также документов, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи.

Поступившее заявление Кооператив в течение 1 (одного) рабочего дня, следующего за днем получения заявления регистрирует.

Кооператив обязан рассмотреть вопрос о возможности реструктуризации задолженности заемщика по договору потребительского займа в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня его регистрации.

Основания для реструктуризации задолженности:

  • смерть получателя финансовой услуги, в случае если наследник умершего получателя финансовых услуг принят в члены кредитного кооператива (пайщики);
  • несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью получателю финансовой услуги или его близких родственников;
  • присвоение получателю финансовой услуги инвалидности 1-2 группы;
  • тяжелое заболевание получателя финансовых услуг, длящееся не менее 21 (двадцати одного) календарного дня со сроком реабилитации свыше 14 (четырнадцати) календарных дней;
  • вынесение судом решения о признании получателя финансовых услуг ограниченно дееспособным либо недееспособным;
  • единовременная утрата имущества на сумму свыше 500 000 (пятисот тысяч) рублей получателем финансовых услуг;
  • потеря работы получателем финансовых услуг в течение срока действия договора займа с последующей невозможностью трудоустройства в течение 3 (трех) месяцев и более, в случае если получатель финансовых услуг имеет несовершеннолетних детей либо семья получателя финансовых услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации относится к категории неполных;
  • обретение получателем финансовых услуг статуса единственного кормильца в семье;
  • призыв получателя финансовых услуг в Вооруженные силы Российской Федерации;
  • вступление в законную силу приговора суда в отношении получателя финансовых услуг, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;
  • произошедшее не по воле заемщика существенное ухудшение финансового положения, не связанное с указанными выше случаями, однако способное существенно повлиять на размер дохода заемщика и (или) его способность исполнять обязательства по договору займа.

Перечисленные основания требуют подтверждения документами, выданными государственными органами или уполномоченными организациями, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Кооператив обязан довести до сведения заемщика информацию о необходимости предоставления подтверждающих документов вместе с заявлением о реструктуризации, а также запросить недостающие документы, в случае если заявление о реструктуризации было направлено без указанных документов.

По итогам рассмотрения заявления о реструктуризации Кооператив принимает решение о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа либо об отказе в удовлетворении заявления и направляет ему ответ с указанием своего решения по заявлению о реструктуризации.

В случае принятия Кооперативом решения о реструктуризации задолженности, в ответе заемщику Кооператив предлагает заемщику заключить соответствующее соглашение. Проект указанного соглашения Кооператив представляет заемщику вместе с решением о реструктуризации задолженности.

Если у заемщика, вследствие обстоятельств непреодолимой силы, а именно распространения коронавирусной инфекции 2019-nCoV, ухудшится финансовое положение он вправе обратится с письмом о предоставлении отсрочки (рассрочки) платежей по договору займа вследствие обстоятельств непреодолимой силы в кредитный потребительский кооператив

В случае положительного решения Кооператив имеет право предоставить указанные льготные меры по оплате обязательств до завершения периода эпидемиологического неблагополучия, связанного с коронавирусной инфекцией, вызванной 2019-nCoV.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector