Abv96.ru

Юридические консультации онлайн
5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Готовый кредитный договора от сбербанка пример

Договор ипотеки в Сбербанке

Договор ипотеки в Сбербанке – это договор кредита на покупку жилья, в котором это жилье выступает в качестве залога, заключаемый заемщиком с любым из отделений Сбербанка. Правоотношения сторон по данному виду договора регулируется теми же документами, что и договор ипотеки: Гражданским кодексом Российской Федерации, ФЗ «Об ипотеке», «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок с ним», Жилищным кодексом РФ. Сбербанком предлагаются несколько вариантов ипотечного кредитования, направленные, прежде всего на удовлетворение спроса на кредитные ресурсы молодых семей с относительно небольшими финансовыми доходами с целью приобретения или строительства недвижимости, которая находится на территории РФ.

Заемщиком по договору может выступать любой резидент Российской Федерации, имеющий официально подтвержденные доходы. Кредитные средства могут быть выданы банком в российских рублях или иностранной валюте. Условиями, на которых Сбербанк выдает ипотечные кредиты, являются:

  • возраст заемщика не должен быть меньше 21 и больше 75 лет;
  • оформление кредита может быть осуществлено либо по месту регистрации заемщика, либо по месту нахождения приобретаемой недвижимости;
  • объектом договора может выступать: квартира, жилой дом, дача, иные строения потребительского пользования и земельные участки. Также возможно взять кредит на приобретение части недвижимости.

Прежде чем подписывать договор ипотеки Сбербанка, заемщику следует ознакомиться со всеми программами, которые предлагает учреждение и рассчитать платежи по кредиту. Расчет платежей может быть осуществлен как с помощью менеджера банка, так и заемщиком самостоятельно. Для самостоятельного расчета можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Сбербанка. Эти расчеты необходимы для того, чтобы клиент понимал, сможет ли он вносить ежемесячно определенную сумму в качестве платы по ипотечному кредиту. Для расчета платежей применяют два способа: аннуитетный и дифференцированный. При аннуитетном способе предусмотрены платежи равными частями на протяжении всего периода действия договора, при дифференцированном их сумма постоянно снижается и, соответственно, меняется задолженность.

Перед оформлением договора ипотеки, заемщик должен знать какую конкретную недвижимость он будет приобретать. Специальная комиссия банка проводит оценку этой недвижимости и составляет пакет документов по объекту. На основании данных, представленных комиссией, принимается решение о выдаче кредитных средств, после чего осуществляется оценка имущества, оформляется договор купли-продажи и страхования. Следующим шагом в процессе оформления договора ипотеки является открытие ячейки и сберкнижки в отделении банка, на которую будут поступать платежи от заемщика. Ячейку используют для хранения наличных средств на покупку недвижимости и документов.

Готовый кредитный договора от сбербанка пример

АО «Белгородская ипотечная корпорация», ИНН 3123083370

ООО Строительная компания «АСТ», ИНН 3616024614

ООО «СУ-48», ИНН 4826103960

ООО «Спецфундаментстрой-Инвест», ИНН 4823015680

АО «Липецкая городская энергетическая компания», ИНН 4825066916

ИП Тучков Павел Владимирович, ИНН 482601756767

ООО СК «СпецСтрой», ИНН 4826122970

АО «Свой дом», ИНН 4826069170

ПАО «Орелстрой», ИНН 5751005940

ООО «Инвесткапстрой», ИНН 4826143602

ООО СК «Гарант48», ИНН 4824067593

ООО «Строй Дома», ИНН 4824098111

ИП Киселева Жанна Павловна, ИНН 572501148874

ИП Юркин Юрий Евгеньевич, ИНН 575300729507

ИП Евсикова Людмила Михайловна, ИНН 575401867493

ИП Егорова Ольга Валерьевна, ИНН 575101624203

ООО «Твой дом», ИНН 6829127754

ООО «Империал», ИНН 5751054560

ИП Петров Алексей Юрьевич, ИНН 366108191439

ООО «СтройДизайн», ИНН 3123302455

ООО «Градас», ИНН 4824096548

ООО «Дон-Строй-Технологии», ИНН 6166095760

ООО «ТАМАКМОНТАЖ», ИНН 6820036823

ООО «Экодом», ИНН 4824048128

ООО «ЭКРИ 36», ИНН 3662132269

ИП Мерзликин Александр Николаевич, ИНН 312328307256

ООО «Дома Сип под ключ», ИНН 6164124905

ООО «Голд-Строй», ИНН 3123407306

ИП Нартова Олеся Александровна, ИНН 366320709403

ООО «Кредит.Бизнес.Консалтинг», ИНН 3666110675

Как получить кредит?

*После регистрации ипотеки с учётом страхования жизни при первоначальном взносе от 20%
7,9% — годовых в рублях после регистрации ипотеки с учётом страхования жизни при первоначальном взносе от 15 до 20%**

** На период до регистрации ипотеки ставки составят соответственно:
9,9% — годовых в рублях до регистрации ипотеки с учётом страхования жизни при первоначальном взносе от 20%
10,3% — годовых в рублях до регистрации ипотеки с учётом страхования жизни при первоначальном взносе от 15 до 20%

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г.
ООО «ЦНС», Россия, Москва, 121170, Кутузовский проспект д. 32 к. 1
ОГРН 1157746652150, ИНН 7736249247

Как выгодно рефинансировать ипотеку в 2020 году

В России ставки по ипотеке снизились до рекордного уровня — это может быть выгодно не только новым заемщикам, но и ипотечникам с уже действующими кредитами. В 2020 году доля рефинансирования может вырасти до рекордного уровня, прогнозируют аналитики.

Текущий ипотечный портфель в России, по данным «Дом.РФ», сформирован по ставке 10–11%. При этом ставки рефинансирования в настоящий момент на 2–3 п.п. ниже этого уровня. Средняя ставка рефинансирования ипотечных кредитов в российских банках на октябрь 2020 года, по данным компании «Русипотека», составила 8,32%. Рассказываем, насколько выгодно рефинансировать ипотеку, как это сделать и в каких случаях этого делать не стоит.

Что это значит

Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. Она позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях. Благодаря рефинансированию заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа.

Когда выгодно рефинансировать кредит?

Рефинансировать кредит целесообразно только в том случае, если это поможет снизить ставку не менее чем на 1,5%, говорят в пресс-службе ВТБ. В Сбербанке отмечают, что рефинансировать ипотеку выгодно, если действующая ставка клиента выше хотя бы на 1% и осталось платить больше года. По мнению риелторов из агентства недвижимости «Бест-Новострой», эта процедура может быть выгодной, если вы недавно оформили ипотеку, ставка отличается от существующей примерно на 2% и ваш доход не изменился.

Пример рефинансирования

В Сбербанке приводят пример рефинансирования ипотеки: при текущем кредите под 11%, остатке долга по ипотеке в 2 млн руб. и сроке до погашения кредита семь лет сумма ежемесячного платежа составляет 34,2 тыс. руб.

При рефинансировании этого кредита снижении ставки до 9% годовых сумма ежемесячного платежа снизится до 32,1 тыс. руб. Таким образом, экономия в месяц составит порядка 2,1 тыс. руб., а экономия на весь оставшийся срок выплаты ипотеки — 176 тыс. руб.

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке?

Можно обратиться с заявлением о снижении ставок и в банк, где изначально взят ипотечный кредит. Рассмотрение заявления может занять до 90 рабочих дней. Изменение условия в текущем банке называется реструктуризацией, а не рефинансированием. Однако банки часто отказывают в изменениях условия по текущему ипотечному договору. Если банк не откажет, то снижение ставок не потребует сбора всех документов снова и оформления страховки.

Рефинансирование ипотеки — 2020: в каком банке выгоднее

В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.

В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.

В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.

Что нужно учитывать

Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.

Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также, возможно, понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой могут взять процент или фиксированную сумму.

Читать еще:  Условия обмена и возврата

На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.

Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

Документы для рефинансирования ипотеки

Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.

Для одобрения нового кредита (рефинансирования) в другом банке потребуется стандартный набор документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка с места работы (иногда и трудовая книжка);
  • справка 2-НДФЛ;
  • кредитный договор со старым банком;
  • справка об остатке ссудной задолженности.

После одобрения кредита также потребуются:

  • договор купли-продажи квартиры;
  • свидетельство о собственности;
  • кадастровый паспорт;
  • кредитный договор;
  • график платежей;
  • договор страхования и квитанция об оплате страховой премии;
  • справка Ф40 из паспортного стола;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.

Когда рефинансирование невыгодно

Рефинансирование ипотеки может быть нецелесообразным, если клиент уже погасил больше 50% по кредиту. Сейчас большинство банков выдают ипотеку с аннуитетной схемой оплаты, когда сначала выплачивается в основном проценты, а потом тело кредита. Получается, что чем дольше платишь кредит, тем меньше будет экономия на переплате по процентам. Поэтому нужно рассчитывать, покроет ли разница по переплате по кредиту расходы по оформлению новой ипотеки. В любом случае (независимо от сроков) рефинансирование поможет снизить текущую финансовую нагрузку — ежемесячные платежи по кредиту.

Причины возможного отказа

Банк станет оценивать платежеспособность заемщика. Если за последнее время доход снизился и его недостаточно для внесения ипотечного платежа (платеж не должен превышать в среднем 40–60% ежемесячного дохода семьи), кредитная организация может отказать в рефинансировании. Кроме того, банк будет проверять жилье, находящееся в залоге по кредиту. Если оно пришло в негодность или, например, расположено в аварийном доме, также может быть отказано в выдаче ипотечного кредита. Если по действующему кредиту допускались просрочки, имеется текущая просроченная задолженность или была реструктуризация — это тоже возможная причина для отказа. Ряд банков не рефинансирует кредиты на строящееся жилье.

Рефинансирование ипотеки с господдержкой: что надо знать

По оценке ЦБ, увеличению объемов рефинансирования способствуют и программы льготного ипотечного кредитования, часть из которых допускает рефинансирование привлеченных ранее кредитов. Так, более 40% операций в рамках программы «Семейная ипотека» в первом полугодии 2020 года приходилось на рефинансирование. Заемщики, замещая свои обязательства новыми кредитами по более низкой ставке, снижали издержки на обслуживание кредита.

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» по льготной ставке 5% (с учетом страхования) могут семьи, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. По программе можно купить квартиру в новостройке, а также рефинансировать уже оформленный жилищный кредит по более низкой ставке. Максимальная сумма кредита — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн руб. для других регионов России. Минимальный размер первоначального взноса — 15%. Кредит предоставляется на срок до 30 лет.

Бум рефинансирования

Снижение ставок по ипотеке позволяет заемщикам улучшить условия по ранее взятым кредитам. Программа помогает существенно сэкономить на оплате процентов, уменьшив срок займа или сумму ежемесячного платежа», — считают в пресс-службе ВТБ. По данным «Дом.РФ», объем рефинансирования ипотеки в России в первом полугодии 2020 года составил 246 млрд руб. Это почти в четыре раза больше относительно аналогичного периода прошлого года. Доля рефинансированных ипотечных кредитов в общей выдаче за полгода 2020-го достигла 16%, в то время как в прошлом году составляла 5%.

Росту рефинансирования способствует снижение ипотечной ставки, она зависит от разницы между ставкой по действующим кредитам и ставкой, под которую можно его рефинансировать, поясняли аналитики «Дом.РФ». Средняя ставка рефинансирования ипотечных кредитов в российских банках на октябрь 2020 года, по данным «Русипотеки», составила 8,32%, а средняя ставка ипотечного портфеля — около 11%. Разница между текущими ставками по ипотеке и средней ставкой ипотечного портфеля в банках превысила 2%. Исследования мировой практики показали, что именно при достижении такого значения склонность заемщиков к рефинансированию выходит на пиковые значения.

Максимальная доля рефинансирования (около 12% всей выдачи) была зафиксирована в 2018 году, после снижения ставок до уровня около 9,5–10%, отмечают аналитики «Дом.РФ». В прошлом году этот показатель снизился до 7% выдачи (209 млрд руб.) из-за роста ставок в начале года. В России уже наблюдается огромная волна рефинансирования ипотечных кредитов на фоне снижения ставок, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев. По прогнозам «Дом.РФ», в этом году доля таких кредитов может составить до 15% от выдачи ипотеки.

Общие условия ипотечных программ Сбербанка

Программа «Господдержка 2020»

Условия Программы по объекту:

  • Форма договора: ДДУ, ДКП, ДУПТ (от ю/л)
  • Приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у застройщика/инвестора — юридического лица;
  • Срок завершения строительства не ограничен условиями программы;

Условия Программы по кредиту:

  • Мин. сумма кредита: 300 000 руб.
  • Макс. сумма кредита 8 000 000 рублей — для кредитуемых объектов на территории Москвы, Московской области, Санкт‐Петербурга и Ленинградской области
  • Макс. сумма кредита 3 000 000 рублей — для кредитуемых объектов в других регионах РФ
  • Срок кредита: от 1 до 20 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Процентная ставка 6,1% с условием проведения сделки с электронной регистрацией и страхования жизни и здоровья (при отказе от страхования произойдет надбавка +1 п.п., при отказе от электронной регистрации +0,3 п.п.)

Программа «Новостройка»

Валюта кредита: рубли РФ

Мин. сумма кредита: 300 000 руб.

Макс. сумма кредита: не должна превышать 90% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения

Срок кредита: до 30 лет.

Первоначальный взнос:

  • от 10% для зарплатных клиентов банка и сотрудников банка ДЗО;
  • от 30% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости.
  • от 15% для иных физических лиц;

Комиссия за выдачу кредита: отсутствует

Обеспечение по кредиту:

  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения;
  • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав (для объектов недвижимости, прошедших отбор в Сбербанке) либо поручительства физических лиц.

Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Процентные ставки*

ПрограммаСрок (лет)Участники «зарплатного проекта»Иные физ.лицаПо двум документам
Первый взнос от 10%Первый взнос от 20%Первый взнос от 15%Первый взнос от 20%Первый взнос от 30%
Акция для застройщиковдо 308,5%8,1%9%8,6%8,9%
Семейная ипотека (2 и более детей, при условии рождения одного из них после 01.01.2018г.)до 304,7%4,7%4,7%
Госпрограмма 2020до 206,1%6,1%6,1%

Скидки и надбавки:

  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка;
  • -0,3% — для сотрудников Банка и его дочерних компаний.

+0,3% — при отказе от проведения сделки с электронной регистрацией.

ПАО Сбербанк Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015 г.

Расскажем как получить ипотечный кредит на выгодных условиях

Типовой договор ипотеки в Сбербанке

В кредитном соглашении отражаются существенные условия предстоящей сделки. В этом документе указываются общие права и обязанности сторон, а также индивидуальные параметры конкретной сделки. Договор ипотечного кредита составляется квалифицированными юристами, которые хорошо знают специфику банковского бизнеса.

  1. Содержание кредитного соглашения
  2. Права и обязанности сторон
  3. Цифровая ипотека

Содержание кредитного соглашения

В ипотечном соглашении указываются следующие основные моменты:

  • Дата и место подписания;
  • Реквизиты сторон;
  • Номер документа;
  • Полная стоимость займа;
  • Наименование кредитной программы;
  • Сумма кредита;
  • Срок действия соглашения;
  • Валюта ссуды и порядок расчёта курса;
  • График платежей;
  • Параметры залоговой квартиры;
  • Порядок предоставления кредита и досрочного погашения ипотечного кредита;
  • Цель кредита;
  • Алгоритм начисления штрафных процентов;
  • Согласие на обработку персональных данных.

В соглашении может быть указана необходимость подписания иных документов, имеющих отношение к ипотечной сделке. Также в бумаге присутствует пункт, дающий право банку переуступить задолженность третьим лицам. Если сделка предусматривает оформление закладной, то этот факт фиксируется в документе в обязательном порядке.

Документ составляется в нескольких экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу. Любые изменения условий соглашения должны быть зафиксированы в письменном виде. Пересмотр документа осуществляется на платной основе.

Права и обязанности сторон

Согласно условиям ипотечного соглашения кредитор обязан:

  • Перечислить сумму займа на счёт клиента;
  • Рассмотреть заявление о реструктуризации задолженности (при наличии);
  • Выдать справку об отсутствие задолженности перед банком (документ оформляется по запросу контрагента);
  • Уведомить заёмщика о произведённых операциях с закладной (если она оформлялась);
  • Направить средства материнского капитала и иные субсидии на погашение тела займа и начисленных процентов (актуально для заёмщиков, имеющих право на получение бюджетных средств).

Заимодавец имеет право:

  • В одностороннем порядке снижать процентную ставку по ссуде (о данном действии заёмщик уведомляется заблаговременно);
  • Изменять размер неустойки при нарушении клиентом сроков внесения аннуитетных платежей;
  • Проверять техническое состояние залогового объекта;
  • Отказаться от предоставления займа неблагонадёжному соискателю;
  • Предоставлять отсрочку по внесению ипотечных взносов (речь идёт о заёмщиках, попавших в трудную финансовую ситуацию);
  • Продать или переуступить остаток задолженности по ссуде третьим лицам при нарушении заёмщиком графика платежей.

Банк может потребовать досрочный возврат денежных средств в следующих ситуациях:

  • Систематическое нарушение заёмщиком сроков внесения денежных средств;
  • Утрата или частичное разрушение залогового объекта;
  • Немотивированный отказ контрагента в проверке залоговой недвижимости;
  • Сокрытие информации об обременениях, наложенных на залоговое обеспечение;
  • Отсутствие ипотечного соглашения, страхующего риск утраты или повреждения кредитуемой недвижимости;
  • Нецелевое использование заёмных средств.
  • Застраховать залог;
  • Вовремя вносить аннуитетные платежи;
  • Содержать недвижимость в надлежащем техническом состоянии;
  • Уведомлять кредитора об изменении личных данных (фамилия, место постоянной регистрации и др.);
  • Не производить операций с недвижимым имуществом без согласия банка;
  • Не передавать обязанности по договору третьим лицам;
  • Выплатить банку неустойку при несвоевременном погашении ссуды.
  • Обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации долга;
  • Потребовать закладную после полного погашения ипотечной ссуды.

Все противоречия, возникающие в ходе погашения ипотечного кредита, стороны разрешают путём переговоров. При невозможности достижения компромиссного решения кредитор и заёмщик имеют право подать исковое заявление в суд.

Цифровая ипотека

Уровень развития современных информационных технологий позволяет оформлять ипотечный кредит в удалённом режиме. Для получения займа контрагент должен заполнить специальную форму, расположенную на сайте банка.

В форме регистрации присутствуют следующие поля:

  • ФИО;
  • Контактные данные (телефон, e-mail);
  • Дата рождения.

После отправки данных следует отсканировать необходимые документы и отправить их по электронной почте. Решение о предоставлении ссуды будет принято в день обращения соискателя. Если заявка будет одобрена, то представитель банка начнёт проверку залогового объекта на предмет соответствия требованиям кредитной организации. После этого соискатель будет приглашён в офис банка для подписания ипотечного соглашения.

В 2018 г. российскими депутатами принят закон о бездокументарных закладных. Данная ценная бумага удостоверяет права владельца на погашение обязательств, обеспеченных ипотекой. Документ активируется при помощи электронно-цифровой подписи и регистрируется в Росреестре. После этого закладная поступает на хранение в депозитарий. Сведения о цифровом документе фиксируются в регистрационной записи.

В закладной содержится следующая информация:

  • ФИО и паспортные данные залогодержателя и заёмщика (если стороной сделки является юрлицо, то указывается наименование и местонахождение компании);
  • Реквизиты договора или иного документа, являющегося основанием для возникновения финансовых обязательств;
  • Описание и адрес залоговой квартиры;
  • Рыночная цена залога, подтверждённая аккредитованной организацией;
  • Данные о государственной регистрации обременения;
  • Реквизиты счёта депо;
  • Название и контактные данные депозитария.

В ближайшие годы ипотечные соглашения будут полностью переведены в бездокументарный формат. Все операции будут подтверждаться при помощи электронной подписи. Клиенту больше не придётся посещать банковские отделения и стоять в очереди. Использование систем искусственного интеллекта и блокчейн-технологий позволит уменьшить время проверки документов до нескольких минут. Географические рамки больше не будут препятствовать заключению соглашения. Заёмщик сможет приобретать в кредит жильё, расположенное в любой точке планеты.

Заключение договора по ипотеке от Сбербанка по образцу 2017 года

В конце каждого уходящего года принято подводить итоги, строить планы и оценивать желаемые и реальные перспективы. В наше время особо пристальное внимание потребителей нацелено на такую сферу жизни наших граждан, как изменения условий приобретения, а также кредитования на покупку жилой недвижимости.

  • Суть договора ипотечного кредитования
  • Особенности расчетов и порядок формирования платежей
  • Основные условия СБ по ипотеке

Суть договора ипотечного кредитования

Договор ипотеки Сбербанк представляет собой документальное письменное соглашение на выдачу банком и получение заемщиком кредитного займа на покупку объекта жилой недвижимости.

В данном случае приобретаемое жилье является залогом, оформляемым заемщиками в любом отделение Сбербанка России.

Правовые отношения каждой из участвующих сторон урегулированы тем же пакетом документов, что и непосредственно сам ипотечный предварительный договор. Регулирующими рычагами выступают:

  1. Гражданский Кодекс Российской Федерации.
  2. Федеральный Закон Об условиях предоставления ипотеки.
  3. Федеральный Закон О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок, осуществляемых с недвижимыми объектами.
  4. Действующий Жилищный Кодекс РФ.

Ипотечный кредит подразумевает единовременное оформление 2-х видов договоров:

  • кредитный договор;
  • залог от Сбербанка на ипотеку.

Регулирование договорных отношений сторон в наступающем году будет осуществляться по уже существующей схеме, несколькими законодательными источниками: ГК Российской Федерации, Закон № 102 — ФЗ Об ипотеке, Законом № 122 – ФЗ О государственной регистрации прав на недвижимость.

Договор жилищной ипотеки от Сбербанка России заключается согласно образцу, действующему в 2017 году:

Как видно из представленного примера, договор, заключаемый в 2017 году, будет состоять из неотъемлемых частей, а именно:

  • указание каждой из участвующих сторон договорных отношений;
  • к какому типу договор относится данный договор и что является предметом устанавливаемых договорных отношений с указанием полной стоимости объекта и подтверждающим документом;
  • гарантии продавца и подтверждение права собственности на квартиру, без каких-либо обременений;
  • порядок проведения регистрации и передачи квартиры залогодателю;
  • перечень обязательств со стороны залогодателя;
  • установленный порядок расчетов и фиксирование суммы каждого последующего платежа;
  • пункты, содержащие обязанности и права каждой из участвующих сторон;
  • информация об ответственности, которую несут залогодатель и залогодержатель, и меры, применяемые за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств;
  • указываются дополнительно и иные условия, на которых заключен договор;
  • фиксируется в отдельном пункте и прописывается полный срок действия договора (погашения заемщиком ипотечного займа в полном объеме);
  • иные положения документа касаемо условий, правоотношений и возникающих споров по договору;
  • достоверная информация относительно данных, реквизитов и наименований сторон.

В завершении договора прописывается информация от лица заверяющего нотариального органа (нотариуса) с указанием сведений проверки личности каждой стороны, реестрового номера документа, взысканного тарифа и подписи заверяющего лица.

Особенности расчетов и порядок формирования платежей

При ознакомлении с предварительным договором и до момента его подписания всем заемщикам следует проанализировать все действующие клиентские программы, предлагаемые банком. Стоит обратить особое внимание на расчеты относительно последующих ежемесячных платежей.

Расчеты по периодичности и размерам платежей могут быть осуществлены как специалистом отделения банка, так и каждым заемщиком в самостоятельном порядке.

На сегодняшний день на официальном сайте банка доступна функция Он-лайн калькулятора, что значительно облегчает предварительную оценку покупателем собственных финансовых ресурсов.

Для составления предварительного договора по ипотеке можно применять два способа расчета платежей:

  • аннуитетный, основанный на внесении равных частей выплат;
  • дифференцированный, подразумевающий постепенное снижение выплачиваемых сумм.

На момент начала оформления предварительного договора заемщик в обязательном порядке будет должен определиться с видом приобретаемой недвижимости.

Следует рассмотреть образец договора на жилищную ипотеку от Сбербанка в случае покупки уже отстроенного жилищного объекта. Документ, так же как и прежде, будет составляться с участием трех основных сторон:

  • владелец (продавец) недвижимого имущественного объекта;
  • лицо, покупающее жилье (залогодатель);
  • сам Сбербанк России, выступающий в качестве залогодержателя.

Предмет договора – это дом, коттедж, городская квартира или жилье в таун-хаусе. В бланке предварительного договора в обязательном порядке будут присутствовать следующие сведения:

  • Место положение (фактический адрес) недвижимого объекта.
  • Полный перечень идентифицирующих сведений о жилье.

Информация о стоимости имущественного объекта, отраженная в 3 – х пунктах содержания договора:

  • стоимость недвижимости по результатам инвентаризации;
  • цена покупки собственности;
  • оценочная стоимость жилья на момент заключения сделки между сторонами банка и покупателя.

Второй пункт формы договора содержит информация от продавца:

  • заявление об отсутствии у жилья свойств, по причине которых оно может утратить свою первоначальную стоимость;
  • гарантии на достоверность предоставляемых данных и соответствие заявленных характеристик жилья;
  • подтверждение факта нахождения жилья в собственности продавца.

Кроме этого, могут быть добавлены пункты, свидетельствующие об отсутствии задолженностей и просрочек по внесению коммунальных платежей.

Основные условия СБ по ипотеке

Безусловно, долгожданной новостью для всех потенциальных заемщиков Сбербанка стала возможность снижения ставок по ипотечному договору на 0, 5-1%. Ожидаемое снижение станет уже третьим по счету за период с начала 2016 года.

Все колебания ставок по ипотеке находятся в прямой зависимости от ставок ЦБ. Также следует учитывать вносимые коррективы в государственную программу по поддержке ипотечного кредитования.

Что касается непосредственно структуры СБ России снижение ставок уже стартовало, начиная с 1 декабря, обозначив тем самым запуск предновогодней акции.

Таким образом, на данный момент можно смело утверждать о следующих сдвигах процентных показателей:

  • уменьшение ставки по программе Приобретения готового жилья составит 0, 5 п. п.;
  • новый диапазон по программе Приобретения строящегося жилья ограничен значениями от 11, 5 до 13% в рублях.

Действие акции ограничено и продлится до 31 января 2017 года.

Оформление договора по кредитованию на жилье достаточно простой и понятный процесс. Но существует определенный перечень требований, который банк предъявляет к обратившимся заявителям:

  • гражданство РФ;
  • возраст не менее 21 года, но не более 75 лет;
  • стабильный официальный доход, подтвержденный соответствующими справочными сведениями;
  • официальное место работы и документы, заверенные работодателем.

Стоит отметить, что размер процентной ставки зачастую зависит от выбора конкретной программы кредитования, срока предоставления кредита и величины первоначального взноса. Лица, не предоставившие сведения о месте работы и величине дохода, могут получить одобрение на кредит, но в этом случае процентная ставка будет значительно выше, нежели при соблюдении выставленных банком требований.

Самые страшные ошибки при оформлении ипотеки. И способы их избежать

Отправляясь в банк за ипотечным кредитом, не забудьте дома супруга и визитку своего начальника – следование этой и подобным рекомендациям во многих случаях может упростить и ускорить получение кредита на покупку жилья. Эксперты насчитали несколько десятков мелочей, о которых большинство ипотечных заёмщиков даже не догадывается, но которые могут поставить крест на планах человека купить квартиру/дом в кредит.

Растущая популярность и доступность ипотечных кредитов сыграла злую шутку с потенциальными заёмщиками. Люди «потеряли страх» и часто не осознают, какими финансовыми нагрузками и рисками чревата покупка жилья в кредит.

Размер переплаты по кредиту зависит от срока кредита и процентной ставки. Если при покупке квартиры первоначальный взнос был невелик – порядка 10-15%, а срок кредита превышает 20 лет, то в итоге за квартиру человек заплатит две цены даже если процент по кредиту достаточно скромный – порядка 9-10%. Точно рассчитать размер переплаты, общую сумму выплат по кредиту и размер ежемесячного платежа можно с помощью ипотечного калькулятора, размещённого на портале METRTV.ru. Калькулятор подходит для расчета кредита, получаемого в любом банке.

Дополнительные расходы

Ещё один момент, о котором помнят не всегда – накладные расходы при оформлении ипотечного кредита.

К перечисленным обязательным платежам может добавиться стоимость услуг предлагаемых или навязываемых банком. Например с октября 2017 года Сбербанк выдаёт ипотечные кредиты в Екатеринбурге только при условии, что производится электронная регистрация сделки (5 тыс. руб.) и включается услуга по безопасному расчёту – фактически через аккредитив (2 тыс. руб.).

Страховка и методы её удешевления

Комплексная ипотечная страховка предполагает защиту от двух рисков – страхуется жизнь и здоровье заёмщика и конструктив квартиры от повреждений. Если приобретается вторичная квартира, то дополнительно может включаться страхование титула (риск утраты права собственности в результате двойных продаж или мошенничества).

Формально каждый банк обязан предоставить заёмщику возможность выбрать страховую компанию из нескольких аккредитованных организаций. Но сегодня наиболее крупные игроки ипотечного рынка прямо направляют клиента в дочернюю страховую компанию, расценки которой могут оказаться в разы выше, чем в среднем по рынку.

Как замечает ведущий специалист отдела ипотеки ООО « БК-Недвижимость» Ирина Халикова, если человек пришёл в банк без юриста или риэлтора, то он почти наверняка будет вынужден застраховаться в аффилированной с банком компании по завышенному тарифу. Впрочем, это касается в первую очередь крупных банков с госучастием. Малые коммерческие банки ещё дают клиенту возможность выбора страховщика.

Предлагают специалисты и другие приёмы для снижения затрат по ипотеке.

Об этом надо помнить при подачи заявки на кредит

Самая распространённая проблема, всплывающая при получении одобрения на кредит – неблагополучная кредитная история заёмщика.

Ольга Новосёлова также напоминает, что если ипотеку оформляет человек семейный, то его супруг/супруга обязательно выступает созаёмщиком, а значит, его/её кредитную историю также будет изучать банк.

Кстати, как замечают сами банкиры и риэлторы, одна из распространённых ошибок заёмщиков – они забывают взять с собой супруга, а ведь с ним, как с созаёмщиком банк также заключает договор. Впрочем, забывчивость распространяется и на другие моменты. Задержки при подаче документов на кредит возникали, например, когда заёмщик не мог назвать ФИО руководителя своего предприятия, адрес офиса и другие факты, которые он, вроде бы должен помнить.

Опыт показывает, что органы опеки в разных районах Екатеринбурга по-разному подходят к выдаче разрешений на сделки с жильем, в котором есть детские доли. В некоторых районах получить разрешение труднее, в других – проще. Были случаи, что перед сделкой с квартирой ребёнка-совладельца прописывали по адресу в другом районе (ведь место проживания и расположение собственности могут не совпадать), в котором органы опеки лучше идут на диалог.

К сожалению, кроме забывчивости существует ещё и невнимательность.

Аккуратность следует соблюдать не только при заполнении бумаг, но и при разговоре с банкирами.

Банкиры тоже ошибаются

Ошибки совершают не только заёмщики, но и банкиры. И об этом надо помнить.

Не стоит расслабляется и на оформлении сделки. Довольно часто ошибки встречаются в кредитном договоре.

Анна Кашина рассказала ещё об одном случае из своей практики – человеку, уже получившему ипотечный кредит, стали звонить из банка и требовать принести документы, причём те, которые клиент уже предъявлял в банк, и без которых выдача кредита невозможна. Грозили штрафами, в связи с невыполнением условий кредитного договора. В результате, документы заёмщику пришлось повторно предъявлять в банк.

Требования к приобретаемому объекту

Каждый банк досконально прописывает требования, которым должен отвечать объект недвижимости, на который выдаётся ипотечный кредит. Например, большинство банков не кредитуют покупку квартир в домах ниже 4 этажей и в домах с деревянными перекрытиями. Но самым проблемным моментом при рассмотрении объекта остаётся его прошлое.

Как замечает советник гендиректора ГК «Северная казна» Елена Мяло, в подобных случаях приходится обращаться в десяток страховых компаний, пока удаётся найти ту, которая согласится страховать титул сложного объекта. И цена страховки оказывается весьма высокой. Впрочем, даже если оформление страховки и кредита прошли без сложностей, это не гарантирует покупателя объекта от проблем в будущем.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector