Abv96.ru

Юридические консультации онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Договор о кредитной линии образец

Договор о кредитной линии образец

Настоящую форму можно распечатать из редактора MS Word (в режиме разметки страниц), где настройка параметров просмотра и печати устанавливается автоматически. Для перехода в MS Word нажмите кнопку .

Для более удобного заполнения бланк в MS Word представлен в переработанном формате.

ДОГОВОР ОБ ОТКРЫТИИ НЕВОЗОБНОВЛЯЕМОЙ
КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ N ____

«__» ____________ ____ г.

(наименование банка), именуемый в дальнейшем «Кредитор», в лице (должность уполномоченного лица банка, Ф.И.О. полностью), действующего на основании (Устава, положения или доверенности), с одной стороны, и (наименование организации), именуемый в дальнейшем «Заемщик», в лице ________________, действующего на основании (Устава, положения или доверенности), с другой стороны, заключили настоящий договор (далее — «Договор») о нижеследующем:

I. Предмет Договора

I. Предмет Договора

1.1. Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме ____________ (____________) рублей для (целевое назначение кредита) на срок до «__» ____________ ____ года под ____ процентов годовых, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные настоящим Договором.

II. Условия предоставления кредита

2.1. Кредитор открывает Заемщику ссудный счет N ________________.

2.2. В период действия настоящего Договора размер задолженности Заемщика не должен превышать ____________ (____________) рублей (лимит задолженности).

2.3. В рамках лимита задолженности Заемщику выдаются отдельные суммы кредита (далее — «Транши»).

2.4. Размер Транша определяется согласно платежным документам, направляемым Кредитору (вариант: заявлением о выдаче очередного Транша).

2.5. Каждый Транш выдается сроком на ____________ с даты его предоставления.

2.6. Выдача Траншей производится после надлежащего оформления указанного в п.5.1 настоящего Договора обеспечения по кредиту.

2.7. Выдача Траншей может производиться посредством оплаты платежных документов Заемщика с его ссудного счета без перечисления суммы кредита на расчетный счет Заемщика (вариант: перечислением суммы кредита на расчетный счет Заемщика N ________________ в ________________).

2.8. За проведение операций по ссудному счету Заемщик вносит Кредитору плату из расчета ________________ процентов годовых с суммы фактической задолженности по кредиту.

2.9. Уплата процентов производится ежемесячно (ежеквартально) «________» числа каждого месяца (последнего месяца квартала) и на дату возврата кредита.

2.10. Плата за проведение операций по ссудному счету вносится одновременно с уплатой процентов.

2.11. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита (Транша), или уплату процентов, или за проведение операций по ссудному счету Заемщик уплачивает Кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, в размере ____ процентов годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

III. Условия расчетов и платежей

3.1. Погашение кредита и уплата процентов и других платежей по настоящему Договору производятся платежным поручением Заемщика с его расчетного (текущего) счета N ________________ в ________________, а также других расчетных и текущих счетов Заемщика.

В платежных поручениях суммы процентов, платы за проведение операций по ссудному счету и неустоек указываются отдельно.

3.2. Датой выдачи кредита (Транша) является дата списания средств со ссудного счета Заемщика N ________________.

Датой погашения задолженности по кредиту (или: очередному Траншу), уплаты процентов, неустойки, внесения платы за проведение операций по счету является дата списания средств с расчетного/текущего счета Заемщика у Кредитора (вариант: дата поступления средств на корреспондентский счет Кредитора).

3.3. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом и платы за проведение операций по ссудному счету начинается с даты образования задолженности по ссудному счету (не включая эту дату) и заканчивается датой погашения задолженности (включительно), а в случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) — датой погашения, установленной по договору (включительно).

3.4. При исчислении процентов, платы за проведение операций по ссудному счету и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году — действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Доступ к полной версии этого документа ограничен

Ознакомиться с документом вы можете, заказав бесплатную демонстрацию систем «Кодекс» и «Техэксперт» или купите этот документ прямо сейчас всего за 49 руб.

Кредитование индивидуальных предпринимателей

Банк «Йошкар-Ола» (ПАО) предоставляет своим клиентам широкий комплекс услуг по кредитованию, позволяющий в полной мере удовлетворять потребности в заемных средствах для финансирования их текущей и инвестиционной деятельности.
Кредиты предоставляются индивидуальным предпринимателям как в рублях, так и иностранной валюте. Объемы и сроки кредитования определяются Банком по каждой заявке индивидуально и зависят от потребностей и финансового состояния потенциального заемщика. Банк является полностью самостоятельным в принятии решений о кредитовании и подходит к финансированию потенциальных клиентов с учетом особенностей ведения бизнеса и конъюнктуры рынка.

Банк предоставляет кредиты на следующие цели:

  • поддержка текущей деятельности;
  • развитие бизнеса;
  • расширение производства товаров и услуг;
  • приобретение движимого и недвижимого имущества;
  • иные цели, не противоречащие действующему законодательству.

Предоставление денежных средств клиентам осуществляется в виде кредитов и посредством овердрафтного кредитования.

Кредиты по форме заключаемого договора могут быть:

  • кредитный договор (классическая схема кредитования, при которой кредитные средства предоставляются единовременным зачислением на расчетный счет);
  • кредитная линия с лимитом задолженности (линия с восстановлением свободного лимита кредитования по договору при погашении ссудной задолженности);
  • кредитная линия с лимитом выдачи (выдача кредита траншами по заявке клиента без возможности восстановления свободного лимита кредитования по договору при погашении ссудной задолженности).


Погашение кредитов осуществляется по согласованию с Банком единовременным платежом в конце срока кредитования или по графику.

Банк предоставляет услуги по овердрафтному кредитованию расчетных счетов клиентов – кредитование для оплаты платежных документов клиентов, находящихся на расчетно-кассовом обслуживании, при отсутствии или недостатке средств на их расчетных счетах, имеющих постоянные обороты по счетам, хорошую кредитную историю и устойчивое финансовое положение. Кредитование счета клиента осуществляется путем зачисления средств на счет клиента в пределах открытого лимита овердрафта в обязательной корреспонденции со ссудным счетом клиента в соответствии с условиями овердрафтного договора. Для клиентов, не имеющих кредитной истории в Банке, возможно открытие лимита овердрафта на срок до 6 месяцев, при наличии кредитной истории – до 1 года. Особенностью овердрафтного кредитования является предоставление текущих кредитов в рамках овердрафтного договора на срок до 30 дней с момента выборки каждого конкретного текущего кредита в отдельности. Таким образом, суммарная ссудная задолженность по овердрафтному договору за период кредитования может не обнуляться, а будут лишь погашаться действующие текущие кредиты за счет остатков на расчетном счете, а затем автоматически при проведении платежей открываться новые. Это позволяет в течение срока действия овердрафтного договора не изымать из оборота больших сумм денежных средств.
Овердрафтные кредиты, как и иные формы кредитов, предоставляются клиентам, имеющим банковский счет в Банке и постоянные денежные обороты по нему. Лимит овердрафта рассчитывается в зависимости от оборотов по расчетным счетам, открытым в Банке, а также от выручки клиента.

Условием кредитования клиентов Банка является наличие обеспечения возврата кредитных средств. В качестве обеспечения принимаются:

  • залог ликвидного имущества (движимое и недвижимое имущество), принадлежащего как заемщику, так и третьим лицам;
  • залог имущественных прав;
  • поручительство платежеспособных физических и/или юридических лиц (в том числе Микрокредитной Организации «Фонд поддержки предпринимательства Республики Марий Эл»);
  • государственные (муниципальные) гарантии;
  • иные, не запрещенные действующим законодательством формы обеспечения.

К обеспечению в форме залога Банк вправе выдвинуть требование о страховании предмета залога на полный пакет рисков в пользу Банка (в качестве выгодоприобретателя).
Срок рассмотрения заявок на получение кредита, либо оформление банковской гарантии составляет 15 рабочих дней с момента предоставления в Банк полного пакета документов.

Индивидуальные предприниматели могут получить кредит в Банке в том числе в рамках стандартной программы кредитования «Кредиты для предпринимателей под залог имущества». Условия стандартной программы:

  • кредиты предоставляются индивидуальным предпринимателям на пополнение оборотных средств и (или) погашение кредиторской задолженности и (или) приобретение внеоборотных активов;
  • сумма кредита – в размере не более 50 процентов от рыночной стоимости имущества (по оценке Банка), выступающего предметом залога;
  • минимальная сумма кредита 100,0 тыс. руб.;
  • максимальная сумма кредита 4 500,0 тыс. руб.;
  • максимальный срок кредитования: 5 лет;
  • совокупная величина ссудной задолженности заемщика перед Банком «Йошкар-Ола» (ПАО) не должна превышать 3 процента от величины собственных средств (капитала) Банка;
  • обеспечение кредита: залог транспортных средств и (или) самоходных машин и (или) маломерных судов и (или) объектов недвижимости;
  • условия по страхованию: страхование предмета залога в пользу Банка «Йошкар-Ола» (ПАО) не производится;
  • выдача кредита производится единовременно в безналичной форме путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика, открытый в Банке «Йошкар-Ола» (ПАО) или иной кредитной организации;
  • погашение кредита производится ежемесячными платежами без предоставления отсрочки по погашению основного долга или с предоставлением отсрочки по погашению основного долга не более 6 месяцев;
  • досрочное погашение кредита осуществляется без комиссий;
  • комиссии при выдаче кредита отсутствуют.
  • заемщик – индивидуальный предприниматель должен осуществлять предпринимательскую деятельность не менее 12 месяцев;
  • процентные ставки за пользование кредитными ресурсами, сроки кредитования:

Срок кредита
до 1 года (включительно)свыше 1 года до 3 лет (включительно)свыше 3 лет до 5 лет (включительно)
10 %12 %14 %

Типовая форма кредитного договора для индивидуальных предпринимателей
Типовая форма договора об открытии кредитной линии для индивидуальных предпринимателей
Типовая форма договора об открытии невозобновляемой кредитной линии для индивидуальных предпринимателей
Типовая форма овердрафтного договора для индивидуальных предпринимателей
Заявление-анкета индивидуального предпринимателя для получения кредита
Список документов по стандартной программе кредитования для индивидуальных предпринимателей
Согласие на обработку персональных данных

За дополнительной информацией обращайтесь в подразделение по кредитованию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Головного офиса Банка «Йошкар-Ола» (ПАО) по телефонам: (8362) 41-06-51, (8362) 64-13-94 или по e-mail .

На что обратить внимание, подписывая договор об открытии кредитной линии

Что такое кредитная линия и чем она отличается от кредита

Договор займа в виде кредитной линии — это удобный и гибкий вариант кредитования для клиентов банка, с возможностями регулирования денежных потоков и увеличением лимитов по необходимости. Заем с лимитом выдачи оговаривает сумму заемных средств, которую прописывают в его тексте изначально, и она не меняется, пока действует сделка. Деньги выдаются оговоренными заранее (по периодичности и величине) траншами. Возможен резерв невыданных средств (оплачивается комиссией), когда заемщик не получает транши по каким-либо причинам.

Кредитная линия с лимитом выдачи помогает людям оплачивать услуги, покупать имущество, а юридическим лицам — оплачивать крупные финансовые сделки. Кредитный договор с лимитом выдачи определяет, что кредитные денежные средства возвращаются по индивидуальному графику погашения (единовременно в конце срока либо в иной согласованной периодичности), с ежемесячной или ежеквартальной выплатой процентов.

Для юридических лиц проценты фиксируются или устанавливаются индивидуально по каждой сделке. Порядка двух процентов от суммы фирмам будет стоить открытие кредита, допускается и требование ликвидного обеспечения (залог движимости, недвижимости, материальных, нематериальных активов). Преимуществами здесь будут:

  • начисление процентов лишь на использованные средства;
  • гибкость размеров траншей и графиков платежей;
  • потенциальная настройка автоматического погашения суммы основного долга после пополнения расчетного счета;
  • начисление процентов только за израсходованные транши.

Частным лицам такой нецелевой кредит покрывает любые нужды. Процентами оплачивается только сумма фактически использованного кредита. Но если банк засомневается в вашей платежеспособности, он не выдаст транши.

Ключевые различия с кредитом приведем в таблице.

Кредитная линияКредит
СрокиДолгосрочнаяДолгосрочный
Суммы долговЗафиксирована, с возможным частичным снятием средств со счетаЗафиксирована
Вид займаНецелевойЦелевой
Варианты погашенияВнесением средств на лицевой счетОбращением в банк, через платежный терминал с последующей уплатой денег
Получение денегВыборочные суммы (по потребностям заемщика) в рамках пределов, прописанных в договореПолнообъемная сумма займа после оформления договора
Поднятие лимитаВероятноНевероятно

Виды кредитных линий

Для организаций и физических лиц предлагаются и подходят следующие разновидности кредитных линий:

  1. Невозобновляемая — клиент заключает договор с банком на выплату ему (по частям) определенной суммы долга. В тексте прописывают регулярность выплат (получение траншей раз в какой-то период) или самостоятельное определение заемщиком, когда и какие суммы ему потребуются. Это многократный заем, который оформляют единоразово. Средства перечисляют на клиентский расчетный счет автоматически в установленную дату либо выдают клиенту по его заявке в банке. В соглашении четко отмечают срок погашения (конкретный период либо произвольно, но в определенных временных пределах). С окончанием сделки задолженность закрывается, перестают действовать обязательства банка и клиента.
  2. Возобновляемая — заемщик получает средства время от времени, по лимиту, который устанавливает финансовая организация. Задолженность оплачивается произвольно, после частичной ее выплаты использование денег банка снова доступно. По мере снятия денег с кредитной карты задолженность растет, но ее частичное погашение позволяет снова пользоваться заемными средствами. Проценты платятся только с реального долга.
  3. Рамочная — ссуды выдают крупным предприятиям под конкретные сделки. Банк требует от клиента подтверждения использования займа по назначению. Заключается основной контракт, открывающий линию кредита, и дополнительные соглашения под каждый новый транш.
  4. Револьверная (кредитная карта с доступным лимитом средств для выдачи) — устанавливается определенное ограничение выдаваемых средств. Заемщику позволяется погашать задолженность свободно и брать деньги банка в долг снова, но в лимитированных (по соглашению) количествах. Процесс повторяется во время действия договора.
  5. Онкольная — ссуду выдают несколько раз при досрочном погашении задолженности.
  6. Контокоррентная — открывается активно-пассивный счет с потенциалом зачисления платежей и погашения долга автоматически после пополнения счета.
  7. Мультивалютная — контракт содержит сумму ссуды в одной валюте, а предоставляется транш в другой.
  8. По требованию — транши выдают ежедневно либо по клиентскому требованию.

Вид кредита указывается в договоре.

На какие условия договора обратить внимание

Важным условием договора является то, что договор о предоставлении кредитной линии всегда ограничен по времени, что указывается в его тексте. Значимые условия такой сделки — это предельный лимит предоставляемых средств, срок кредитования, размер с условиями начисления процентов.

Предельный лимит определят по балансу и платежеспособности заемщика — объемам его оборотных средств и его активам.

Проценты за пользование займом могут начислять по-разному:

  • фиксированной ставкой на весь период действия договора;
  • плавающей ставкой — зависит от ставки рефинансирования ЦБ, ставки Либор, Моспрайм, экономических колебаний в РФ;
  • для крупных и мультивалютных кредитов проценты могут рассчитываться и отдельно по каждому траншу.

Процентные ставки, в соответствии с договором, варьируются как в пределах 10-20%, так и достигают 50% в отдельных случаях.

Открытие расчетного счета для кредитной линии оплачивает клиент (комиссией в два процента от размера займа). Когда кредитная линия невозобновляемая, резерв средств, которые клиент не получает, оплачивается. Превышение предельного лимита стоит дополнительных штрафных процентов. За обслуживание счета при возобновляемой кредитной линии платится комиссия.

Заемщик получит деньги в рублях или свободно конвертируемой иностранной валюте. Мультивалютная кредитная линия позволяет оформить заем в рублях, а перечислить транши — в зарубежной валюте.

Банк открывает кредитную линию предприятиям, людям на три-пять лет. Договор заключается и на год, тогда банк проверит активы заемщика и по дополнительному соглашению затребует ликвидное обеспечение займа (любым имуществом клиента) для уверенности в возврате денег.

Порядок оформления кредитной линии

Необходимый продукт предоставит обслуживающий юридическое или физическое лицо банк. Открывается кредитная линия по следующему алгоритму:

  1. Исследование главных плюсов и режима предоставления средств в конкретном банке с изучением дополнительных трат.
  2. Подача актуальных бумаг о платежеспособности (баланс, учредительные документы, паспорт заявителя).
  3. Подача проектных документов с независимой оценкой проекта (для рамочной ссуды).
  4. Указание в заявке информации о компании и о себе.
  5. Ожидание решения.
  6. Заключение договора.

Заключается договор кредитной линии между юридическими лицами там же, где обслуживаются финансы предприятия. Чтобы открыть расчетный счет, банку понадобятся от фирмы копии ее устава, данных об учредителях, оборотно-сальдовой ведомости. Для выдачи займа малому или среднему предприятию понадобится баланс предприятия за последние шесть месяцев, арендное соглашение на помещение либо выписка из ЕГРН о праве собственности на недвижимость, выписка с банковского счета, данные о потенциальных залоговых активах.

Физическому лицу линия кредита открывается банком, когда у последнего есть расчетный или зарплатный счет с постоянными операциями по нему, открыты депозитные вклады либо прежде взяты ссуды. Средства выдают при хорошей кредитной истории. Их предельный объем вычислят по уровню заработка либо оборотов по счету. Договор подпишут на год с автоматическим будущим продлением.

Что такое кредитная линия, чем она отличается от обычного кредита и что лучше выбрать

Договор кредитной линии — один из наиболее удобных способов кредитования как для банка, так и для клиента. Чаще его выбирают юридические лица для более эффективного ведения бизнеса. Документ представляет собой один из вариантов предоставления банком денежных средств физическому лицу или компаниям под проценты.

Кредитная линия отличается от обычного кредитования, который выдается единовременно в тот момент, когда подписывается договор, и может выдаваться несколько раз, тогда, когда заёмщику это нужно, но без превышения порога основного лимита, установленного документом.

Лимит устанавливается при подписании договора и зависит от многих факторов, а также открывается на определенный срок.

Условия договора об открытии кредитной линии

Договор кредитной линии имеет определенные временные рамки, которые указываются в документе. Чаще заёмщиками становятся лица, физические и юридические, которые уже являются клиентами данного банка и зарекомендовали себя с лучшей стороны.

К значимым условиям относятся максимально возможный лимит и срок кредитования, размер и условия начисления процентов.

Подводя итог, хочется сказать, что кредитная линия – это довольно удобный способ кредитования. Кредитор пусть не сразу, но получает свой доход от клиента. А сам заёмщик платит проценты только за ту часть долга, которой фактически пользуется.

Сами банки между собой используют данную схему кредитования, что позволяет им эффективно управлять своей ликвидностью.⁠

Вот пример договора кредитной линии:

Финансовыми организациями было разработано несколько способов траншевого кредитования:

  • невозобновляемая кредитная линия (простая) подразумевает использование каждого выданного банком транша только один раз. Для клиента устанавливается некий лимит кредитования, в пределах которого и на протяжении определенного срока банк равномерно предоставляет ему денежные средства;
  • однако погашение части использованного транша не дает клиенту право на его повторное получение. Это означает, что сумма всех выданных траншей не может превысить лимит кредитования;
  • возобновляемая кредитная линия работает по той же схеме, что и простая, однако здесь заемщик имеет право на повторное использование той части кредита, которая уже погашена. Все выданные транши вместе могут превышать установленный лимит, но размер текущей задолженности должен поддерживаться в рамках лимита.

Особенности возобновляемой кредитной линии

Этот вид кредитной линии является самым популярным среди клиентов банка. Ведь он предлагает им много возможностей и главное возможность многократного использования лимита кредитования.

К тому же договор с лимитом задолженности чаще заключается на более длительный срок (до 3 лет). Банк получает вознаграждение в виде процентов только на израсходованную сумму, но здесь возникает необходимость погашения и части основной суммы минимум раз в месяц.

Невозобновляемая кредитная линия (с лимитом выдачи) отстает от предыдущего способа кредитования своим удобством. Здесь есть риск неполучения очередного транша финансирования от банка (например, из-за снижения экономических показателей заемщика).

Однако в этом случае отпадает необходимость ежемесячных погашений основной суммы долга. Заемщик должен начать рассчитываться с банком после того, как получил все полагающиеся транши.

Пример использования

Скажем, транспортная компания намеревается поочередно произвести техническое обслуживание всех находящихся на службе машин. Она заключает договор об открытии кредитной линии.

Фирма постепенно расплачивается с партнером за счет новых траншей и одновременно осуществляет платежи по старым траншам. Если это невозобновляемая КЛ, то повторно использовать погашенную часть долга фирма не сможет.

Возобновляемая кредитная линия чаще используется фирмами для восполнения оборотных средств.

Например, фирма реализовала свою продукцию, но оплата за продукцию еще не поступила. Для осуществления собственных закупок она использует заемные средства. По мере поступления на расчетный счет денежных средств от контрагентов погашается часть КЛ. Однако эта часть может быть повторно использована фирмой для тех же целей.⁠

Другие виды кредитных линий

  • договор рамочной кредитной линии заключается, когда необходимо, чтобы банк финансировал строго определенный проект или несколько таких. В рамках такого договора заключается несколько отдельных соглашений при финансировании каждого отдельного проекта;
  • контокоррентный счет – вид займа, когда для компании открывается отдельный счет, который дебетуется при необходимости, а поступившие средства автоматически погашают долг;
  • револьверная кредитная линия допускает возможность получения займа много раз за уговоренный срок только в случае, если предыдущий транш был полностью погашен;
  • мультивалютная КЛ – договор в разных валютах, который обычно заключается для финансирования международных операций.

Следует отметить, что открытие кредитной линии чаще всего выгодно юридическим лицам. Это прекрасное средство восполнения оборотного капитала. Но такой финансовый продукт доступен также и физическим лицам. Можно взять КЛ для ремонта жилья или в образовательных целях.

Отличия кредита от кредитной линии. Что выбрать?

Какой именно банковский продукт выбрать, зависит от ситуации и нужд заемщика, хотя следует отметить, что КЛ всегда выгодна клиенту, так как помогает в значительной степени экономить на процентах.

Основное отличие рассматриваемого продукта от целевого займа в том, что в первом случае выдача денежных средств осуществляется постепенно, по мере необходимости. Обычный целевой заем предоставляется клиенту единовременно, сразу.

Для того чтобы определить, стоит ли выбрать данный продукт, нужно знать все его достоинства и недостатки.

Основные преимущества кредитной линии:

  1. возможность быстрого осуществления неожиданно возникших расходов без изъятия средств из оборота фирмы;
  2. наличие крупного резерва денежных средств, который можно тратить постепенно, по мере необходимости и не платить проценты за неиспользованную часть (либо платить, но в значительно меньшем размере);
  3. целевое использование такого кредита необязательно, банк не потребует у фирмы подтверждающих документов. В то время как любой коммерческий заем должен обслуживаться со строгим соблюдением целевого назначения;
  4. оформление каждого последующего транша не требует сбора новых документов, подтверждающих платежеспособность. А при открытии контокоррентного счета весь процесс кредитования и погашения долга происходит автоматически;
  5. график платежей по займу отсутствует. указывается лишь промежуток времени, в течение которого фирма должна внести платеж. А точную дату она может выбрать исходя из специфики своей деятельности.
  6. обычно банки готовы предложить больше средств при оформлении кредитной линии, чем при предоставлении единовременного займа.

Есть и недостатки:

  1. эту услугу банки зачастую предлагают своим постоянным клиентам, с которыми у них уже налаженные партнерские отношения, действующий расчетный счет, депозит и т. д;
  2. ключевую роль при получении такой ссуды играет платежеспособность заемщика;
  3. размер лимита кредитования может снижаться в зависимости от финансового состояния клиента;
  4. если были проблемы возврата при предыдущем транше, возможность нового потока финансовых средств исключается;
  5. возможно наличие небольших процентов за неиспользованную часть кредитной линии;
  6. это, как правило, краткосрочное финансирование в пределах одного года;
  7. если сумма займа крупная или срок длиннее обычного, то банк непременно потребует обеспечение (залог).

Практика использования в России

Российские банки предлагают КЛ своим клиентам в рублях, долларах США и евро. Величина предоставляемой кредитной линии зависит от платежеспособности заемщика, его финансового рейтинга, денежного оборота на счетах.

Самый долгий срок таких займов 3-5 лет. И для них банки обычно требуют обеспечение (движимое, недвижимое имущество, оборотные средства, дебиторскую задолженность).

При оформлении КЛ заемщику могут быть предложены следующие виды процентов:

  1. фиксированный — на протяжении всего срока займа;
  2. меняющийся с каждым траншем возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии.

Величина процентов устанавливается для каждого клиента индивидуально и зависит от его платежеспособности, срока договора, суммы займа и т. д.

Соглашение о кредитной линии

Отзывов:Просмотров:1081
Голосов:Обновлено:н/п

Оставить комментарий к документу

Здесь вы можете оставить комментарий к документу «Соглашение о кредитной линии», а также задать вопросы, связанные с ним.

Если вы хотите оставить комментарий с оценкой, то вам необходимо оценить документ вверху страницы

Комментарии к документу «Соглашение о кредитной линии»

Найденые документы по теме &laquo соглашения о кредитной линии»

  1. Соглашение о кредитнойлинии

Похожие документы

Комментарий к оценке

Спасибо, ваша оценка учтена.
Также вы можете оставить комментарий к своей оценке.

Образец документа полезен?

Запомните всего 2 слова:

Договор-Юрист

Он Вам ещё пригодится!

Вы оценили ответ положительно

Также вы можете оставить письменный отзыв о юристе

Договор-Юрист
— это юристы, кодексы и бланки
Типовые договоры
  • Договор оказания услуг, работ
  • Трудовой договор, контракт
  • Договор аренды жилого помещения
  • Договор купли-продажи недвижимости
  • Доверенности: образцы заполнения
  • Договор поставки товаров, продукции
  • Договор купли-продажи имущества
  • Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии
  • Типовой договор подряда
  • Учредительные договоры, уставы
  • Документы для собственников жилья
  • Бухгалтерская отчётность, бухгалтерский учёт
  • Договор аренды земли, земельной доли, участка
  • Договор аренды автомобиля и других транспортных средств
  • Договор аренды нежилых помещений, зданий и сооружений
  • Договор о совместной деятельности
  • Договор безвозмездного пользования
  • Договор об уступке права требования
  • Агентский договор и соглашение
  • Договор строительства, строительного подряда
  • Договор займа денег
  • Заявления граждан
  • Документы делопроизводства предприятия
  • Договор дарения недвижимости и иных ценностей
  • Статистическая отчётность
  • Бухгалтерские и финансовые документы
  • Договор аренды имущества, оборудования
  • Судебные приказы, решения
  • Брачный договор, контракт
  • Договор транспортного обслуживания и экспедиции
  • Договор бытового подряда
  • Договор долга, кредита
  • Договор перевозки грузов и пассажиров
  • Соглашение и договор о задатке
  • Регистрация ценных бумаг, акций
  • Договор аренды предприятия и его подразделений
  • Завещания, документы наследования
  • Приобретение ценных бумаг, акций
  • Защита прав собственности
  • Ценные бумаги и акции, эмиссия
  • Защита авторских прав
  • Удостоверение фактов физических лиц
  • Договор поручительства
  • Договор залога и заклада
  • Договор поручения, представительства
  • Договор банковской гарантии
  • Договор продажи предприятия
  • Договор хранения ценностей
  • Договор купли-продажи и обмена валюты
  • Договор страхования, перестрахования
  • Договор финансирования, участия в уставных фондах
  • Договор простого товарищества
  • Договор пожизненной ренты
  • Договор бытового проката
  • Договор комиссии на покупку и продажу
  • Договор подряда проектных и изыскательных работ
  • Договор мены недвижимости, ценных бумаг
  • Договор арендного подряда, контрактации
  • Договор на выполнение научно-исследовательских работ
  • Договор франчайзинга и передачи прав
  • Договор управления средствами и имуществом
  • Договор банковского и депозитного вклада
  • Лизинговый договор, соглашение
  • Договор банковского счёта. Расчётно-кассовое обслуживание
Кодексы РФ
  • Трудовой кодекс (ТК РФ)
  • Гражданский кодекс (ГК РФ)
  • Жилищный кодекс (ЖК РФ)
  • Гражданский процессуальный кодекс (ГПК РФ)
  • Уголовный кодекс (УК РФ)
  • Земельный кодекс (ЗК РФ)
  • Семейный кодекс (СК РФ)
  • Налоговый кодекс (НК РФ)
  • Воздушный кодекс РФ
  • Градостроительный кодекс РФ
  • Кодекс об административных правонарушениях (КоАП РФ)
  • Лесной кодекс РФ
  • Уголовно-процессуальный кодекс (УПК РФ)
  • Уголовно-исполнительный кодекс (УИК РФ)
  • Арбитражный процессуальный кодекс (АПК РФ)
  • Таможенный кодекс Таможенного союза
  • Бюджетный кодекс РФ (БК РФ)
  • Кодекс внутреннего водного транспорта РФ
  • Водный кодекс РФ
  • Таможенный кодекс РФ
Активные юристы

Лучшие юристы

Обновления кодексов
  • 23.01.2020 Федеральный закон от «О государственной регистрации недв.
  • 13.01.2020 КоАП РФ Кодекс об административных правонарушениях (КоАП РФ)
  • 08.01.2020 ЗК РФ Земельный кодекс (ЗК РФ)
  • 08.01.2020 УК РФ Уголовный кодекс (УК РФ)
  • 08.01.2020 УПК РФ Уголовно-процессуальный кодекс (УПК РФ)
  • 08.01.2020 Федеральный закон «О контрактной системе в сфере закупок.
  • 08.01.2020 Федеральный закон РФ «О полиции»
  • 08.01.2020 Закон РФ «Об образовании» (273-ФЗ)
  • 08.01.2020 Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (.
  • 08.01.2020 Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (1.
Ответы юристов
  • 28.12.2020 Москвина Кристина Добрый день, 1) размер задолженности от 50 тыс д.
  • 25.12.2020 Разувакин Дмитрий Евгеньевич Это компетенция судебных приставов в рамках исполнит.
  • 25.12.2020 Разувакин Дмитрий Евгеньевич Возьмите письменный отказ и обращайтесь в суд. Будут.
  • 23.12.2020 Румаков Олег Анатольевич Согласен с предыдущим юристом, а также необходимо уз.
  • 23.12.2020 Разувакин Дмитрий Евгеньевич Нужно обратится в архив за Постановление о выделе уч.
  • 23.12.2020 Разувакин Дмитрий Евгеньевич Подарить Вы сможете, а вот выписать детей нет.
  • 23.12.2020 Разувакин Дмитрий Евгеньевич Типовой договор от какого года? Вообще все хотят вид.
  • 23.12.2020 Разувакин Дмитрий Евгеньевич В статье не указаны конкретные документы, тем более .
  • 23.12.2020 Разувакин Дмитрий Евгеньевич Все права по наследству вступают в силу по истечению.
  • 23.12.2020 Разувакин Дмитрий Евгеньевич В случае, если сосед Вам предъявляет оплату половины.
Информация
  • Контактная информация
  • Поиск договоров
  • Каталог юристов
  • Адреса юридических компаний России
  • Полезная информация
  • Судебная практика
  • Правила сайта
Документы
  • Образцы договоров
  • Изменения законов на 2020 год
  • Комментарии к документам
  • Прожиточный минимум РФ и регионов
  • Блоги юристов
  • Юридические калькуляторы
  • Индекс Бублика
О разделе «Образцы договоров»

Сайт Договор-Юрист.Ру предоставляет возможность найти и скачать бесплатно бланки или заполненные образцы договоров, заявлений, протоколов, решений и уставов. Документ «Соглашение о кредитной линии» предоставлен для вас в разных форматах: онлайн-версия, DOC, PDF, RTF, ODT, XLS и др.

Однако вы должны помнить, что это всего лишь образец документа «Соглашение о кредитной линии» и нуждается в юридически грамотном доведении бланка под нужды физического или юридического лица. И помните: Любые деловые отношения должны быть закреплены договором – никаких устных договорённостей. Бумага и подпись – лучшее доказательство ваших намерений.

Копирование материалов с сайта «Договор-Юрист. Ру» возможно только с разрешения администрации сайта и с индексируемой ссылкой на источник.

Под «бесплатными юридическими консультациями» подразумеваются ответы на типовые вопросы, справочная информация по статьям кодексов и законов

Договор о кредитной линии образец

Цель кредита — закупка материалов и товаров, оплата услуг, приобретение транспорта, оборудования, недвижимости

Цель кредита — погашение другого кредита

Цель кредита — выплата зарплаты

Обратите внимание

Есть зарплатный проект в ПАО Сбербанк
Нет зарплатного проекта в ПАО Сбербанк

Договоры с контрагентами, накладные, счета, акты выполненных работ и другие документы, на основании которых производится оплата за счёт кредита.

Кредитный договор и справку об остатке ссудной задолженности на дату планируемой выдачи, если текущий кредит выдан в другом банке.

Зарплатная ведомость, выгруженная из СберБизнес, для клиентов, которые осуществляют выплату зарплаты через раздел Зарплатный проект в СберБизнес (можно выгрузить, нажав на значок Печать, после того, как вы создадите реестр на выплату зарплаты).

До зачисления кредитных средств реестр на выплату зарплаты не отправлять на исполнение, только создать и выгрузить.

Реестр платёжных поручений по форме банка. В назначении платежа обязательно указывайте номер кредитного договора, за счёт которого планируете осуществить платежи.

Реестр платёжных поручений по форме банка. В назначении платежа обязательно указывайте номер кредитного договора, за счёт которого планируете осуществить платежи, а также номер кредитного договора, который планируете погасить.

Реестр платёжных поручений по форме банка для клиентов, которые осуществляют выплату зарплаты путем направления платёжных поручений. В назначении платежа обязательно указывайте «выплата заработной платы за счет кредитного договора №…. в рамках договора на зарплатный проект №…..от…..».

Реестр платёжных поручений по форме банка. В назначении платежа обязательно указывайте «выплата заработной платы за счет кредитного договора №….».

До зачисления кредитных средств платёжные поручения не отправлять на исполнение, только сформировать и подготовить реестр платёжных поручений.

Реестр платёжных поручений по форме банка для перечисления социальных отчислений и НДФЛ.

Реестр платёжных поручений по форме банка для перечисления социальных отчислений и НДФЛ.

До зачисления кредитных средств платёжные поручения не отправлять на исполнение, только сформировать и подготовить реестр платёжных поручений.

Кредитная линия

Особый вид предоставления займов, который предусматривает пользование средствами в пределах установленного лимита. Погашение и выдача денег происходит поэтапно – такие операции именуются траншем. Как правило, график движения финансовых потоков кредитной линии устанавливается в максимально удобном режиме для заемщика. Когда задолженность полностью погашена, заемщику предлагают открыть кредитную линию повторно, часто на более выгодных условиях в рамках действия нового договора.

  1. Виды кредитных линий
  2. Договор кредитной линии
  3. Кредитная линия для бизнеса
  4. Кредитная линия для физических лиц
  5. Кредитная линия ставки
  6. Не возобновляемая кредитная линия это
  7. Погашение кредитной линии
  8. Срок кредитной линии
  9. Учет кредитных линий

Виды кредитных линий

Кредитная линия без возобновления предполагает пользование средствами в пределах определенного лимита. В этом случае заемщик получает средства в рамках одного транша и обязуется погасить задолженность в заранее оговоренные сроки. Дата погашения определяется клиентом банка, но вся задолженность должна быть погашена одним платежом.

Кредитная линия с возможностью возобновления (револьверная). Подразумевает использование схемы кредитование с периодическим получением определенных сумм заемных средств в пределах установленных банком сроков и лимитов. Допускается частичное и полное погашение. В рамках действия револьверной кредитной линии возможно заимствование денег в повторном порядке.

Договор кредитной линии

Договор на открытие кредитной линии – специфический документ, в котором принято использовать понятия, обозначающие особенности сотрудничества банка и заемщика в рамках открытия кредитной линии. В первую очередь речь идет о займах с определенным лимитом, когда сумма выдаваемых средств ограничивается конкретным числом.

В этом случае возврат средств не приводит к увеличению лимита, соответственно речь ведется о не возобновляемой кредитной линии. Существует также понятие лимита задолженности, которое устанавливает ограничение на общий размер суммы задолженности. Если компании удается вернуть часть заимствованных средств, размер доступного кредитного лимита восстанавливается. В этом случае мы имеем дело с кредитной линией возобновляемого типа.

Кредитная линия для бизнеса

Кредитная линия – вид финансирования долгосрочного типа, который предусматривает открытие строго под определенный проект. Перед подачей заявки на открытие кредитной линии рекомендуется подготовить тщательно выверенный бизнес-план. Идеально, если на основании презентуемого документа уже работает успешный проект меньшего масштаба. Без обоснованной документации, благодаря которой предприниматель сможет аргументированно доказать необходимость доходов и расходов указанного уровня предоставление долгосрочного финансирования целевого характера невозможно как таковое. Кредитную линию часто открывают для оплаты услуг определенных компаний, пополнения оборотных средств, закупки товаров, материалов или сырья для производства, финансирования покупки автотранспорта, приобретения оборудования или недвижимости.

Кредитная линия для физических лиц

Кредитная линия для физического лица в современной интерпретации – это обыкновенная пластиковая карта с возобновляемым по мере погашения задолженности кредитным лимитом. В рамках определенной суммы денежные средства доступны в любой момент, а срок погашения растягивается на достаточно продолжительный период, что максимально удобно для заемщика.

Среди кредитных линий для физических лиц большой популярностью пользуются займы на строительство жилья или образование. В результате получения отдельных траншей заемщику удается основательно сократить размер процентной части задолженности по кредиту.

Кредитная линия ставки

Размер процентной ставки – одно из ключевых условий, на которых коммерческие банки открывают кредитные линии юридическим лицам, для чего последним необходимо:

  1. Выбрать плавающий или фиксированный характер процентной ставки, которая будет действовать на протяжении всего срока кредитования.
  2. Обсудить на переговорах размер процентной ставки, которая будет устанавливаться в рамках каждой операции при работе с кредитной линией.

Как правило, размер процентной ставки определяется в индивидуальном порядке, зависит от уровня риска, характера деятельности предприятия, финансового положения заемщика, сроков действия договора, размера суммы и валюты кредита. Средний размер процентных ставок по кредитным линиям колеблется в диапазоне от 10 до 20%. Некоторые коммерческие банки устанавливают комиссию за открытие кредитной линии, которая редко превышает размер 2% от суммы.

Не возобновляемая кредитная линия это

Кредитная линия без возможности возобновления подразумевает установку определенного лимита на выдачу средств, которые поступают отдельными траншами в рамках срока, который оговаривается в предварительном порядке, а также в пределах максимально зафиксированной суммы. Заемщик имеет право использовать кредитные средства в удобные сроки по графику, который предусматривают положения кредитного договора. При работе с не возобновляемой кредитной линии гашение задолженности не сказывается на увеличении доступного лимита.

Погашение кредитной линии

Заимствование и погашение средств по открытой кредитной линии происходит строго в рамках установленного лимита. Вне зависимости от характера погашения (полностью или частями) рассчитываться по обязательствам требуется в сроки, заранее определенные подписанным договором. Размер открытой линии, как правило, предопределяется на стадии переговоров с заемщиком. Отправной точкой при определении лимита служат балансовые данные заемщика, в частности объемы оборотных средств его предприятия, а также источники, за счет которых формируются финансовые потоки, поступающие на предприятия.

Срок кредитной линии

Кредитные линии для представителей малого бизнеса редко открываются на период менее трех и более двенадцати месяцев. Процентные ставки при этом пребывают в районе 15%. Крупный и средний бизнес получает более выгодные условия в виде ставки на уровне 10%. Большие компании также могут рассчитывать на более гибкие условия предоставления кредита и удлиненный срок погашения задолженности, который в отдельных случаях составляет до нескольких лет. Но отдельные исключения только подтверждают правила. В каждом конкретном случае сотрудники банка обязаны удостовериться в ликвидности залогового имущества, высоком уровне надежности предприятия и других факторах, которые характеризуют компанию как надежного и стабильного заемщика.

Учет кредитных линий

Аналитический учет кредитных линий предприятия ведется на специализированных лицевых счетах. Уровень детализации – в разрезе каждого транса. Операции корреспондируются на балансовых счетах по принципу соответствия фактическому сроку размещения полученных средств. Самое важное, чтобы сроки предоставления, зафиксированные в учете, совпадали со сроками, указанными в договоре. В некоторых случаях срок фактического размещения транша совпадает с временным интервалом, в рамках которого отражается ссудная задолженность счетам второго порядка балансовой группы. В сложившейся ситуации транши учитываются кредитором на одном и том же лицевом счете 2-го порядка балансовой группы.

Советы от Сравни.ру: Хотите открыть кредитную линию частным образом для личных нужд? Отправляйтесь прямиком в ближайший коммерческий банк и требуйте кредитную карту с максимально большим лимитом на выгодных условиях. Владеете предприятием, которое требует дополнительных средств для развития или запуска параллельного проекта? Отлично. В вашем случае для получения кредитной линии понадобиться тщательно подготовленный бизнес план. Подкрепите приведенные расчеты примерами успешного ведения бизнеса в реальной жизни и банк, скорее всего, откроет вам кредитную линию с достаточным лимитом.

Читать еще:  Куда поступать с обществом и профильной математикой
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector