Abv96.ru

Юридические консультации онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Заявлени на выплату в рса если страховая банкрот

В 2019 г. РСА может выплатить 12 млрд р. за ушедших с рынка страховщиков

По оценкам РСА, общий объем выплат из компфонда в 2019 г. составит около 12 млрд р. В прошлом году за лишенных лицензий страховщиков ОСАГО союз выплатил почти 10 млрд р.

По состоянию на 30 сентября 2019 г. общий объем двух компенсационных фондов РСА составлял 14,4 млрд. р., сообщили АСН в пресс-службе Российского союза автостраховщиков (РСА).

За компанию «НАСКО» на данный момент из компфонда выплачено около 1 млрд р. Совокупно по долгам «НАСКО» и «Стерха» планируются выплаты в сумме 7,5-8,0 млрд р., указали в РСА.

Ранее РСА оценил сумму обязательств СК «Стерх» по ОСАГО в 2,45 млрд р. Таким образом, выплаты за «НАСКО» оценены в 5,0-5,5 млрд р. «Как правило, компенсационные выплаты за ушедшую с рынка компанию растягиваются на 3 года. Их пик приходится на первые 6-8 месяцев после отзыва лицензии», – уточнили в пресс-службе РСА.

По действующим нормам, все страховщики платят 3% от собранных премий по ОСАГО в два компенсационных фонда РСА. 2% уходит в резерв гарантий (выплаты по долгам страховщиков ОСАГО с отозванной лицензией), 1% – в резерв текущих компенсационных выплат (выплаты в случаях, когда виновник аварии скрылся с места ДТП или при отсутствии ОСАГО у причинителя вреда жизни или здоровья потерпевшего).

АСН поинтересовалось у РСА, вероятен ли сценарий, по которому потребуется увеличить норму отчислений для пополнения фонда выплат за лишенных лицензий страховщиков ОСАГО. В РСА ответили, что «в обозримой перспективе такой сценарий хотя и теоретически возможен, но крайне маловероятно, реальных предпосылок для такого развития событий мы не видим».

Как уже сообщало АСН, выплаты из гарантийного фонда РСА в 2018 г. достигли 9,9 млрд р. (по 83,8 тыс. требований) – против 5,7 млрд р. годом ранее (по 58,9 тыс. требований). Если включить РСА в рэнкинг организаций по объему выплат по ОСАГО, то по итогам 2018 г. союз занял бы в нем 7-е место.

Бенефициар «НАСКО» Роман Цуркан заявил, что заявление РСА относительно «компенсационных выплат за АО «НАСКО» вводит рынок в серьезное заблуждение». В «НАСКО» был сформирован сбалансированный портфель с четкой селекцией рисков. При этом количество активов до отзыва лицензии превышало расчетный размер выплат. Прогноз компании по выплатам в 2019 г. составлял не более 4 млрд р., исходя из среднерыночной «стоимости» одной выплаты в 60,5 тыс. р. Для сравнения, средняя выплата РСА в 2019 г. в 4,5 раза больше. Если бы РСА делали расчет исходя именно из среднерыночной выплаты, то их прогноз по реальным выплатам за АО «НАСКО» составил бы порядка 3 млрд р.», – отметил Роман Цуркан.

Компенсация по ОСАГО: как ее получить, если страховщик остался без лицензии

ВС разобрался в действиях автовладельца, который должен получить страховую выплату по ДТП, притом что компания виновника аварии лишилась лицензии. Коллегия разъяснила, поможет ли водителю в такой ситуации своя страховая или же добиваться выплаты придется самостоятельно, обратившись в профессиональное объединение страховщиков.

К кому идти за выплатой

Накануне нового года, 31 декабря 2015 года, в Казани произошло ДТП: «Шкода Октавия», принадлежащая Антону Мухаммедову*, столкнулась с машиной «Шевроле Авео» Алексея Быкова*. Виновным признали Быкова. Пострадавшая «Шкода» была застрахована по ОСАГО в СК «Мегарусс-Д», а «Шевроле» – в СК «Оранта». Когда дело дошло до взыскания ущерба, выяснилось, что у последней страховой в апреле 2015 года отозвали лицензию.

Мухаммедов в феврале 2016 года обратился к независимому оценщику, чтобы определить стоимость ремонта машины: там ему насчитали более 208 000 руб. Заявление о наступлении страхового случая и выплате возмещения он направил в свою страховую компанию. Сразу деньги в компании не выплатили. Вместо этого у владельца «Шкоды» запросили дополнительные документы. Он передал страховой нужные бумаги и претензию, а в июне претензию пришлось направить повторно, но и к этому моменту компания деньги не заплатила.

Поскольку направление страховой претензий было безрезультатным, Мухаммедов обратился в суд. Он потребовал взыскать со страховой компании в его пользу страховое возмещение и судрасходы.

В первой инстанции иск частично удовлетворили. Советский районный суд Казани постановил взыскать со страховой убытки – 208 665,99 руб., 10 000 руб., потраченные на оценщика, 1500 руб. расходов на эвакуацию автомобиля, 1000 руб. морального вреда, штраф за неудовлетворение требований добровольно – 30 000 руб. и еще 12 000 руб. судрасходов; в общей сложности около 263 000 руб.

Руководствуясь законом об ОСАГО, райсуд заключил, что в случае, когда страховая компания виновника ДТП осталась без лицензии, вторая страховая обязана выплатить потерпевшему деньги в счет прямого возмещения убытков, а потом самостоятельно потребовать компенсацию выплаченной суммы от Российского союза Автостраховщиков (РСА).

Однако в апелляции такую позицию первой инстанции не поддержали, отказались удовлетворить требования заявителя и решили, что автовладелец должен сам обратиться с иском к страховому профобъединению (дело № 33-20111/2016 ). Каков должен быть алгоритм действий в подобной ситуации, пришлось разбираться Верховному суду, куда и направил кассационную жалобу владелец пострадавшего в ДТП автомобиля.

Верховный суд отправил к страховщику

Коллегия по гражданским спорам под председательством судьи Сергея Асташова его поддержала. Если страховку по ОСАГО не получается выплатить, то водителю положены компенсационные выплаты, напомнил ВС в определении по делу. Такие выплаты производит профессиональное объединение страховщиков в случае, если у страховой отозвали лицензию или она объявлена банкротом. Иск о компенсационной выплате можно предъявить в течение трех лет.

Когда речь идет об отношениях между профобединением страховщиков и страховой компанией, действуют те же правила, которые касаются отношений между двумя страховыми, напомнил ВС.

«В случае отзыва у страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность причинителя вреда, лицензии на осуществление страховой деятельности, за компенсационной выплатой к профессиональному объединению страховщиков вправе обратиться страховщик, застраховавший гражданскую ответственность потерпевшего и осуществивший ему прямое возмещение убытков», – сказано в определении. Апелляция этого не учла. В итоге ВС отменил апелляционное определение и направил дело на новое рассмотрение в апелляцию (дело пока не рассмотрено – ред.).

Алгоритм действий потерпевшего при аналогичных обстоятельствах должен быть именно такой, как предлагает ВС, подтверждает Максим Петров, руководитель аналитического отдела, Бюро ПП «Фрейтак и Сыновья»: «Надо обращаться к своему страховщику в порядке, установленном правилами страхования ОСАГО: справка ГИБДД или европолтокол, оценка, иные расходы либо натуральное возмещение. При этом все должно делаться через своего страховщика. А страховщик, в свою очередь, компенсирует потраченное через профобъединение. Самому же водителю обращаться в профобъединение не нужно».

По ОСАГО в регионах до суда доходят практически 100% спорных дел, говорит Петров, и решаются они в подавляющем большинстве в пользу заявителя, если нет каких-то обстоятельств, которые его дискредитируют: несоответствия в доказательствах, не предъявил машину, переуступил требование, а сам скрывается, либо доказательства не отвечают критериям относимости и допустимости, сроки пропущены.

* имена и фамилии участников процесса изменены редакцией

Как получить страховую выплату по ОСАГО в связи с причинением вреда здоровью?

20 августа 2020

По общему правилу вред, причиненный здоровью гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, его причинившим.

Если ответственность виновника ДТП застрахована в рамках договора ОСАГО, вред, причиненный, в частности, здоровью потерпевшего, подлежит возмещению страховщиком виновника ДТП.

Читать еще:  Договор купли продажи прицеп 2020 бланк для физических лиц

Потерпевший вправе предъявить страховой компании требование о возмещении вреда, причиненного его здоровью при использовании транспортного средства.

Страховая выплата, причитающаяся за причинение вреда здоровью в результате ДТП, осуществляется в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате ДТП.

Чтобы получить страховую выплату в связи с причинением вреда здоровью, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

1. Известите страховую компанию о страховом случае

Потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение, обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

Водитель — участник ДТП обязан сообщить другим участникам ДТП, намеревающимся предъявить требование о возмещении вреда, сведения о договоре ОСАГО, в том числе уникальный номер страхового полиса обязательного страхования, а также наименование, адрес и телефон страховщика.

2. Подготовьте необходимые документы

По общему правилу для получения страховой выплаты при обращении в страховую компанию к заявлению необходимо приложить следующие документы:

1)заверенную в установленном порядке копию паспорта или иного документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);

2)доверенность лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;

3)документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, если выплата будет производиться в безналичном порядке;

4)согласие органов опеки и попечительства, если выплата будет производиться представителю потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;

5)извещение о ДТП, если оно было оформлено в бумажном виде;

6)копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством РФ.

Для получения страховой выплаты в связи с причинением вреда здоровью дополнительно необходимо представить следующее:

1)документы, выданные и оформленные медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, независимо от ее организационно-правовой формы с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности;

2)заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности (при наличии такого заключения);

3)справку, подтверждающую факт установления потерпевшему инвалидности или категории «ребенок-инвалид» (при наличии такой справки);

4)справку станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте ДТП (при наличии такой справки).

Если вследствие вреда, причиненного здоровью потерпевшего в результате ДТП, по результатам МСЭ потерпевшему установлена группа инвалидности или категория «ребенок-инвалид», для получения страховой выплаты также представляются дополнительные документы.

Для получения компенсации утраченного заработка (дохода) в связи со страховым случаем, повлекшим утрату профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — повлекшим утрату общей трудоспособности, дополнительно необходимо представить:

1)заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности;

2)справку или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью;

3)иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при определении размера утраченного заработка (дохода).

Если по факту ДТП было возбуждено уголовное дело, вы также должны представить в страховую организацию документы следственных и (или) судебных органов о возбуждении, приостановлении или об отказе в возбуждении уголовного дела либо вступившее в законную силу решение суда (п. 4.18 Правил).

Кроме того, вы вправе обратиться за получением возмещения расходов на лечение и приобретение лекарств и дополнительно понесенных расходов. В этом случае могут потребоваться дополнительные документы.

3. Обратитесь к страховщику с заявлением и документами

Для получения страховой выплаты по ОСАГО потерпевший должен обратиться с заявлением в страховую компанию, которая застраховала гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а также представить необходимые документы.

При направлении документов в электронном виде потерпевший должен представить их в страховую компанию также и в бумажном виде. Страховщик не вправе требовать от потерпевшего представления документов, не предусмотренных правилами обязательного страхования.

Если ответственными за вред, причиненный здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников ДТП, то потерпевший вправе обратиться за получением выплаты ко всем их страховщикам, а они осуществляют страховую выплату солидарно, по каждому из договоров страхования.

Реализация права на прямое возмещение убытков не ограничивает право потерпевшего обратиться к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда, причиненного здоровью, который возник после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший не знал на момент предъявления требования.

Кроме того, в некоторых случаях, например, при принятии арбитражным судом решения о признании страховщика банкротом и об открытии конкурсного производства, отзыва у страховщика лицензии, вред возмещается Российским союзом автостраховщиков (РСА).

4. Получить страховую выплату

Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется возместить потерпевшему причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, 500 тыс. руб.

Страховая компания рассматривает заявление потерпевшего вместе с представленными документами в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия заявления и необходимых документов.

Страховая выплата в части возмещения утраченного потерпевшим заработка (дохода) осуществляется единовременно или по согласованию между страховщиком и потерпевшим равными ежемесячными платежами.

После осуществления страховой выплаты в определенных случаях возможна дополнительная страховая выплата потерпевшему.

Если страховая компания не выплатила возмещение в связи с причинением вреда здоровью, выплатила его не полностью или отказала в выплате, то после соблюдения досудебного порядка урегулирования спора вы можете обратиться в суд с исковым заявлением.

Подготовлено прокуратурой Октябрьского района г. Рязани

Как подать в РСА заявление на выплату?

Выберите тип транспортного средства

В ряде случаев за возмещением по ОСАГО нужно обращаться не в страховую компанию, а в Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Порядок урегулирования убытка через РСА несколько отличается от обращения непосредственно к страховщику.

В частности, РСА занимается возмещением вреда жизни или здоровью граждан, полученному в результате ДТП, если:

  • виновник скрылся с места аварии и не был в итоге установлен;
  • виновник не застраховал свою автогражданскую ответственность;
  • страховая компания виновника лишилась лицензии или признана банкротом.

Вред имуществу возмещается только в случае лишения лицензии или банкротства страховщика виновника дорожно-транспортного происшествия.

Сюда не относятся случаи, когда убыток урегулируется в рамках прямого возмещения ущерба, то есть когда потерпевший по закону обязан обратиться в свою страховую компанию.

РСА не занимается страховыми выплатами, а возмещает ущерб в рамках компенсационных выплат. Отличие компенсационной выплаты от обычной в следующем.

  1. Только денежная выплата, без возможности ремонта на СТОА.
  2. Нет компенсации почтовых расходов и расходов на юриста.

В остальном у потерпевшего те же права, что и при возмещении ущерба по ОСАГО через страховую компанию. В частности, можно оспорить размер выплаты, если автовладелец считает, что ее занизили. РСА обязан рассмотреть письменную претензию относительно размера выплаты в течение десяти дней с момента получения.

Максимальный размер компенсационной выплаты по вреду жизни или здоровью составляет полмиллиона рублей, по имущественному ущербу – четыреста тысяч рублей.

Куда подавать заявление?

Есть три способа подачи заявления на компенсационную выплату.

  1. Личное обращение в московский офис РСА.
  2. Отправка заявления и документом по почте.
  3. Обращение к представителю РСА.

В случае личного обращения следует обращаться по адресу: улица Люсиновская, дом 27, строение 3. Офис работает с понедельника по пятницу с 9:00 до 17:45 без обеденного перерыва.

Читать еще:  В течение скольких дней можно отдать вещи глория джинс

Отправлять документы нужно на тот адрес, но нужно предварительно заверить у нотариуса все копии документов. Заявление и документы желательно отправлять заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложений, чтобы при необходимости доказать факт отправки.

Кроме того, есть страховые компании, представляющие интересы РСА в отдельных регионах.

Уточнить, какие компании входят в перечень представителей, можно по телефону «горячей линии» РСА:

  • 8 (800) 200-22-75 – для регионов России;
  • +7 (495) 641-27-85 – для Москвы и Московской области.

Подача документов через страховую компанию-представителя РСА выгодна тем, что заявителю не придется оплачивать почтовые расходы.

Как правильно заполнить заявление на выплату?

В заявлении на компенсационную выплату указываются сведения о заявителе, обстоятельства дорожно-транспортного происшествия и реквизитах для перечисления денег. У потерпевшего вряд ли возникнут сложности при заполнении заявления, так как оно во многом дублирует Извещение о ДТП.

В случае с причинением вреда жизни или здоровью пешехода данные можно взять из официальных документов ГИБДД и следственных органов.

При возникновении вопросов по какому-либо пункту заявления потерпевшему стоит обратиться за консультацией на «горячую линию» РСА. Такой подход исключит вероятность ошибки, из-за которой могут увеличить срок рассмотрения документов.

Срок рассмотрения заявления на компенсационную выплату

Срок рассмотрения документов и заявления составляет двадцать дней, кроме выходных праздничных дней, если передан полный комплект документов.

РСА обязан в течение указанного срока рассмотреть обращение и осуществить денежную выплату. В случае отказа в возмещении ущерба соответствующее уведомление направляется в тот же срок.

Какие документы приложить к заявлению на выплату?

В зависимости от обстоятельств дорожно-транспортного происшествия РСА запросит один из следующих наборов документов.

  1. Причинение вреда жизни.
  2. Причинение вреда здоровью.
  3. Причинение имущественного ущерба.

В дополнение к указанным ниже документам могут запросить дополнительные справки, но в большинстве случаев это не требуется. Во всех случаях требуются заявление на компенсационную выплату и банковские реквизиты.

Вред жизни

  1. Документы, подтверждающие право на выплату, если у погибшего не было иждивенцев.
  2. Документы в подтверждение права на выплату по потере кормильца.
  3. Документы государственных органов (ГИБДД, полиция, суд), подтверждающие наступление страхового случая.
  4. Согласие опеки (если выгодоприобретателю нет 18 лет).
  5. Документы, подтверждающие расходы на погребение.
  6. Гражданский паспорт выгодоприобретателя.
  7. Копия свидетельства о смерти.

Вред здоровью

  1. Документы государственных органов (ГИБДД, полиция, суд), подтверждающие наступление страхового случая.
  2. Согласие опеки (если потерпевшему нет 18 лет, а выплату нужно перечислить на счет его законного представителя).
  3. Справка от станции скорой помощи, если медпомощь оказывалась на месте ДТП.
  4. Документы, подтверждающие дополнительные расходы на лекарства и лечение.
  5. Документы, подтверждающие прочие дополнительные расходы.
  6. Документы, подтверждающие размер утраченного дохода.
  7. Справка о присвоении инвалидности (если есть).
  8. Заключение судебно-медицинской экспертизы.
  9. Документы о ходе лечения потерпевшего.
  10. Гражданский паспорт потерпевшего.

Имущественный ущерб

  1. Документы государственных органов (ГИБДД, полиция, суд), подтверждающие наступление страхового случая.
  2. Заключение независимой экспертизы.
  3. Извещение о ДТП.

Далее перечень документов разнится для физических и юридических лиц.

От физлица потребуют предоставить следующие бумаги.

  1. Документы, подтверждающие право собственности на имущество, если поврежден не автомобиль.
  2. Документы, подтверждающие право на владение транспортным средством, например, ПТС.
  3. Гражданский паспорт.

Юридическому лицу нужно предоставить следующие бумаги.

  1. Документы, подтверждающие право собственности на имущество, если поврежден не автомобиль.
  2. Документы, подтверждающие право на владение транспортным средством, например, ПТС.
  3. Страницы Устава (первая, последняя и страницы с полномочиями руководства).
  4. Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
  5. Доверенность и копия паспорта представителя.
  6. Свидетельство о госрегистрации юрлица.
  7. Приказ о назначении руководителя.
  8. Путевой лист на день ДТП.
  9. Выписка из ЕГРЮЛ.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
18 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

В РСА разъяснили, что делать автовладельцам с полисами ОСАГО от НАСКО

Российский союз автостраховщиков разъяснил, что делать автовладельцам, застрахованным по ОСАГО в АО «Национальная страховая компания Татарстан» (АО «НАСКО»). Разъяснения выпущены вслед за сегодняшним сообщением ЦБ о том, что эта компания, у которой ранее в мае были отозваны страховые лицензии, не предоставила временной администрации Банка России доступ к документации, архивам и электронным базам.

В РСА подчеркивают, что ответственность автовладельцев, которые приобрели полис ОСАГО в страховой компании «НАСКО» до 14 мая 2019 года включительно, является застрахованной, а полисы ОСАГО — действующими. Расторгать их или заключать новые договоры ОСАГО в других компаниях не нужно. Но следует учитывать, что вносить изменения в договоры ОСАГО, увеличивающие ответственность страховой компании, начиная с 15 мая невозможно.

В случае если такой автовладелец стал виновником ДТП, выплаты за него производятся из компенсационных фондов РСА. При этом потерпевший в ДТП, застрахованный по ОСАГО в компании с действующей лицензией, должен обращаться за выплатой в свою страховую компанию. Если договор ОСАГО заключен у потерпевшего в ДТП со страховой компанией, лишившейся лицензии, такой потерпевший должен обратиться за компенсационной выплатой в РСА.

На сайте РСА представлены список адресов , по которым можно обратиться за компенсационной выплатой, и список необходимых для этого документов .

Российский союз автостраховщиков ожидает, что по обязательствам НАСКО будет произведено компенсационных выплат на общую сумму около 7 млрд рублей. Обращаться за компенсационными выплатами в РСА потерпевшие в ДТП имеют право начиная с 15 мая.

Если автовладелец, застрахованный по ОСАГО в НАСКО, стал потерпевшим в ДТП, ему следует обратиться в страховую компанию виновника ДТП (в случае, если лицензия на ОСАГО этой компании действует) или за компенсационной выплатой в РСА (если лицензия на ОСАГО у страховой компании виновника ДТП отозвана).

РСА также обращает внимание автовладельцев, заключающих договоры ОСАГО через систему «е-Гарант», на то, что ввиду наличия оформленных через эту систему до 15 мая 2019 года полисов НАСКО, по которым на текущий момент страховой компанией не было получено подтверждение платежа от банка, НАСКО продолжает фигурировать среди компаний, представленных в системе «е-Гарант». При этом начиная с 15 мая новые полисы ОСАГО данной компании через систему «е-Гарант» оформить технически невозможно.

РСА напоминает, что договоры ОСАГО, заключенные от имени НАСКО, а также договоры ОСАГО, заключенные в электронном виде начиная с 15 мая 2019 года, являются недействительными. Заключение договоров ОСАГО от имени НАСКО в электронном виде и на бланках страховой компании начиная с 15 мая 2019 года преследуется по закону. РСА подчеркивает, что все предъявляемые полисы ОСАГО от НАСКО будут сверяться с формируемым Банком России реестром утраченных бланков. В случае если предъявленный автовладельцем полис ОСАГО будет значиться в этом реестре, он будет признан недействительным и выплат по нему производиться не будет.

Временная администрация АО «Национальная страховая компания Татарстан» (АО «НАСКО»), у которой с 15 мая (в соответствии с приказом Банка России от 14 мая) были отозваны страховые лицензии, не получила доступ к необходимой для исполнения ее функций документации, архиву и электронным базам данных страховщика, а также доступ к программно-аппаратным средствам, обеспечивающим фиксацию, обработку и хранение документов. Об этом сообщает пресс-служба Банка России.

Что делать, если у вашей страховой компании отозвали лицензию

Отзыв или приостановка лицензии страховой компании обычно означают, что у такой компании возникли финансовые проблемы. На какую компенсацию по заключенным договорам можно рассчитывать и как вернуть деньги?

Читать еще:  С номером и без знака

Российский Центральный банк затеял чистку на страховом рынке. Только за июнь регулятор отозвал пять лицензий страховых компаний и остановил действие еще семи.

Как поступать клиентам, у которых на руках действующие полисы этих страховых?

Прежде всего нужно понять, что произошло с вашей страховой компанией. Если у нее приостановлена лицензия или ЦБ запретил ей осуществлять конкретные услуги (например, продавать полисы ОСАГО), то это не дает вам оснований для возврата страховой премии, хотя расторгнуть действующий договор вам никто помешать не может.

Со дня вступления в силу решения ЦБ об отзыве лицензии страховая компания не может заключать новые договоры, но исполнять обязанности по уже заключенным договорам она по-прежнему должна. То есть ваши полисы по ОСАГО и каско продолжат действовать до тех пор, пока компания не будет ликвидирована. Маловероятно, что это произойдет в течение года.

Если вы все же хотите разорвать договор со своей страховой, то алгоритм действий будет зависеть от того, какой у вас вид страховки.

Полис ОСАГО

Обладатели полиса ОСАГО могут досрочно расторгнуть договор и потребовать возврата уплаченной страховой премии за неистекший период. Для этого нужно прийти в офис своей страховой компании и написать заявление. В некоторых случаях сотрудники отказываются принимать заявления. Тогда имеет смысл отправить заявление по почте ценным письмом с уведомлением о получении. Для пущего эффекта можно еще написать жалобу в Центральный банк. Впрочем, сомневаюсь, что это сильно поможет: регулятору потребуется довольно много времени на ее рассмотрение.

Вернуть деньги компания должна в течение 14 дней с момента получения заявления. На какую сумму можно рассчитывать?

По новым правилам, вступившим в силу с октября 2014 года, клиент может получить страховую премию за неистекший период за вычетом взноса в Российский союз страховщиков (23% от страховой суммы). То есть если вы оформляли полис ОСАГО в декабре 2014 года и он стоил 5 тыс. руб., то страховая премия составляет 3850 руб. Поскольку неистекший период составляет шесть месяцев, то вам возвратят половину этой суммы – 1925 руб.

Я бы, однако, не советовал торопиться с расторжением договора. После отзыва лицензии шанс на быстрый возврат страховой премии весьма призрачный. К тому же, если страхователь расторгнет полис ОСАГО, необходимо будет оформить новый полис в другой страховой компании, а это дополнительные расходы. При этом, если вы вдруг попадете в ДТП по своей вине в период действия договора, потерпевший вправе получить компенсационную выплату от Российского союза автостраховщиков, а не от страховой. Таким образом, даже при отзыве лицензии у страховой компании виновника ДТП закон защищает интересы как потерпевшего, так и самого виновника ДТП – страхователя.

Сам по себе отзыв лицензии, как правило, указывает на финансовые трудности компании, поэтому возврат уплаченных денег или хотя бы их части, вероятно, будет осуществлен только в рамках процедуры банкротства компании. Когда процедура будет завершена, точно предугадать нельзя.

Полисы добровольного страхования

К этим видам страхования относятся: полисы каско, страхование недвижимости и личное страхование (жизни, здоровья).

Здесь страхователь оказывается куда в более сложной ситуации. С одной стороны, отзыв лицензии не освобождает страховую компанию от выполнения обязанностей по заключенным договорам, с другой – шансы на получение таких выплат, тем более в полном объеме, весьма небольшие, ведь отзыв лицензии, как правило, ведет к банкротству. Закон не исключает передачи обязательств по договорам страхования (страхового портфеля) другим страховым компаниям, однако этого почти никогда не случается. Поэтому вам в такой ситуации следует как можно быстрее обратиться к компании за выплатами по наступившим страховым случаям и возвратом страховых премий.

При получении отказов (а так чаще всего и бывает) нужно подать претензии, обратиться в суд с исковым заявлением об их взыскании. Сколько может стоить судебное разбирательство? Если цена иска не превышает 1 млн, то госпошлина не платится и с вас потребуются только расходы на юриста. Стоимость его услуг в зависимости от региона составляет от 15 тыс. до 40 тыс. рублей. В случае выигрыша их могут частично компенсировать.

После удовлетворения иска необходимо получить исполнительный лист, потом отдавать судебным приставам или в банк, в котором у страховой компании открыт счет.

Если же страховую компанию признают банкротом и откроют конкурсное производство, то процедура усложнится. Вам необходимо будет написать заявление арбитражному управляющему с требованием включить вас в реестр требований кредиторов. Узнать контакты управляющего можно либо на сайте Арбитражного суда, или на сайте газеты «Коммерсант».

Важный момент: написать заявление нужно в течение двух месяцев с опубликования данных о банкротстве компании. Если не уложиться в этот срок, то вы окажетесь за реестром кредиторов и шансы даже на частичный возврат средств будут стремиться к нулю.

Размер выплат будет зависеть от того, сколько имущества есть у обанкротившейся страховой компании. Обычно клиенты получают по 10–15% от своей страховой суммы.

Как получить выплату при ДТП от Российского союза автостраховщиков

Вы здесь

Сообщение об ошибке

Представим ситуацию: вы стали участником ДТП, в котором виновник скрылся или не имеет полиса ОСАГО. Или другой вариант: страховка есть, но страховая компания банкрот или лишена лицензии. Как быть? Кто возместит ущерб?

Вы можете рассчитывать на компенсационную выплату от Российского союза автостраховщиков (РСА) только в случае банкротства страховой компании или отзыва у нее лицензии. Если в вас кто-то врезался и уехал – будете делать ремонт за свой счет. Кроме того, выплаты в счет возмещения вреда жизни и здоровью можно получить также в том случае, если виновник ДТП скрылся или не имеет полиса.

Для того, чтобы получить выплату от РСА у вас на руках должен быть собственный действующий полис ОСАГО.

Что покрывают компенсационные выплаты

Выплатами от РСА можно возместить следующий ущерб:

— расходы на лечение: дополнительное питание, протезирование, приобретение лекарств;

— покупку специальных средств передвижения;

— затраты на профессиональную переподготовку;

Конечно, все эти расходы должны подтверждаться соответствующими документами и обоснованием их необходимости – справками, назначениями врача, чеками, заключением экспертизы и т.п. Размер выплат определяется индивидуально, исходя из предоставленных документов и множества других факторов.

Для того, чтобы получить компенсацию, следует обратиться в РСА с заявлением и подтверждающими документами. Ответ на ваше заявление должен быть предоставлен в течение 20 дней. Если вы получили отказ и решили его оспорить, необходимо помнить следующее:

  1. Данная ситуация не подпадает по действие закона «О защите прав потребителей» — нельзя заявлять предусмотренные в нем требования.
  2. РСА не подменяет собой страховую компанию и не является стороной договора страхования.
  3. Выплаты от РСА – это не страховые выплаты и не являются ответственностью РСА за действия страховщиков или виновника ДТП.
  4. Моральный вред взысканию не подлежит.

Что можно возместить в судебном порядке

Помимо суммы основных требований, дополнительно можно возместить:

— расходы на проведение экспертизы;

— расходы на представителя.

Перечень документов для обращения в суд

При обращении в суд следует подготовить следующие документы:

— документы, подтверждающие невозможность получения выплаты от страховой компании (если это отзыв лицензии или банкротство);

— документы по ДТП: постановление, схема ДТП и иные документы;

— документы, подтверждающие нанесенный вред здоровью и размер произведенных расходов на лечение;

— документы, подтверждающие порчу имущества.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector