Abv96.ru

Юридические консультации онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Виды кредитных договоров 2020

Кредитный договор

Кредитный договор – это соглашение, по условиям которого осуществляется передача денежных средств или иных активов в собственность от одной стороны другой за плату и на срок, предусмотренные в нем. Кредит может выступать в форме отсрочки платежа, аванса, а также рассрочки выплаты за приобретенные товары (предоставленные услуги) или выполненные работы (коммерческий кредит). На законодательном уровне процедура составления кредитного договора, а также исполнение его условий регулируется ст.ст. 809, 814, 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации.

К договору кредита применяются правила составления и исполнения условий договора займа в случае, если правилами о договоре и существом кредитного обязательства не предусмотрено иное. Кредит предоставляется за определенную плату, которая устанавливается в виде процентов, периодически начисляемых и выплачиваемых до дня завершения кредитного договора. Если размер процентов и порядок их выплаты договором не предусмотрены, то сторонам следует руководствоваться ст. 809 ГК РФ. Кредитный договор предполагается беспроцентным в случае, если сторонами соглашения являются физические лица, сумма кредита не превышает пятидесяти минимальных размеров оплаты труда, а ее предоставление не связано с осуществлением предпринимательской деятельности. Проценты по кредиту также не выплачиваются, если предметом договора являются вещи, а сторонами соглашения – физические лица.

Обязательным условием при заключении кредитного договора является его составление в письменной форме. Если документального подтверждения договоренности между сторонами не существует, соглашение действительным считаться не может. Кредитор имеет полное право отказать в выдаче кредита или уменьшить сумму кредитования, если риск невыполнения условий соглашения заемщиком очевиден. В свою очередь, заемщик также имеет право отказаться от получения кредита или попросить меньшую сумму. Для этого ему следует уведомить кредитора до срока предоставления кредитных средств, если иное не предусмотрено положениями соглашения или законодательством. Неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязанностей по кредитному договору влечет за собой досрочное расторжение соглашения, разрешение спора согласно договору и действующему законодательству, а также вероятность отказа от предоставления кредитных средств в будущем. Кредитный договор составляется в двух экземплярах и подписывается представителями кредитора и заемщика.

Кредитный договор

Кредитный договор – это договор, заключаемый между кредитором и заёмщиком, согласно которому банк или иная кредитная организация (кредитор) берёт на себя обязательство перечислить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, прописанных в кредитном договоре. А заёмщик принимает на себя обязательство вернуть полученные денежные средства и заплатить начисленные проценты на полученную сумму денежных средств, которая является платой за пользование кредитом.

Кредитный договор и действующее законодательство

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в ГК РФ для договора займа, если иное не установлено §2 гл. 42 ГК.

Помимо ГК РФ, кредитные отношения регулируются банковским законодательством: Законом о ЦБР, Законом о банках и нормативными актами Банка России, определяющими порядок предоставления и возврата кредитов, порядок начисления и уплаты процентов и др.

Стороны и предмет кредитного договора

Лицо, предоставляющее денежные средства в кредит, называется кредитором, а лицо, получающее денежные средства, – заёмщиком. В качестве кредитора может выступать только банк или иная кредитная организация.

Отметим, что предметом кредитного договора могут быть только денежные средства.

Форма кредитного договора

Согласно требованиям ГК РФ, кредитный договор обязательно должен быть заключен в письменной форме.

Если не соблюдено условие о письменной форме кредитного договора, данное кредитное соглашение признаётся недействительным кредитным договором. Такой договор следует считать ничтожным.

Существенные условия кредитного договора

К существенным условиям кредитного договора относятся:

Стороны кредитного договора;

Размер выданного кредита;

Цель выданного кредита;

Срок выданного кредита;

Способ обеспечения кредитных обязательств;

Условия выдачи кредита;

Условия погашения кредита;

Размер платы за пользование кредитом, выраженный в процентах.

Виды кредитных договоров

На практике различают следующие виды кредитных договоров:

Обеспеченные и необеспеченные. При заключении обеспеченного кредитного договора одновременно составляется договор об обязательствах, например, договор имущественного залога или поручительства;

Целевой и нецелевой. При заключении целевого кредитного соглашения в договоре четко прописывается цель кредита, на которую могут быть использованы выданные денежные средства. Нецелевые договоры не имеют такого строгого ограничения;

Договор о потребительском кредите. Согласно такому договору, физическое лицо получает в своё распоряжение заёмные средства, которые возможно израсходовать на удовлетворение исключительно личных потребностей;

Инвестиционный договор. В рамках такого кредитного соглашения денежные средства выдаются участникам инвестиционных проектов на особых условиях;

Договор о рефинансировании.

Права и обязанности сторон

Согласно условиям кредитного договора, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязан перечислить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, прописанных в кредитном договоре.

В соответствии с условиями кредитного договора, заёмщик обязан вернуть денежные средства в срок, предусмотренный договором, и уплатить проценты за пользование кредитом.

Заёмщик также обязан:

использовать кредит на цели, предусмотренные в договоре;

своевременно представлять бухгалтерскую отчетность (бухгалтерский баланс и пр.) и другие документы, которые необходимы банку для осуществления контроля за использованием кредита;

обеспечить допуск представителям банка во все помещения компании для осуществления контроля за выполнением своих обязательств по кредитному соглашению и соглашению о залоге;

обеспечивать кредитора информацией обо всех кредитах, которые были получены и планируются к получению от третьих лиц;

при ликвидации или реорганизации компании немедленно погасить свой долг по кредиту с полной выплатой начисленных процентов вне зависимости от установленного срока погашения кредита.

Кредитор имеет право полностью или частично отказать заёмщику в выдаче кредита при выявлении обстоятельств, свидетельствующих о том, что выданная заёмщику сумма кредита не будет возвращена в установленный кредитным договором срок.

Банк также имеет право:

осуществлять проверку обеспечения выданного кредита и целевого использования кредитных средств;

прекращать операции по выдаче новых кредитов и требовать возврата ранее выданных кредитов в случае выявления нарушений заемщиком условий кредитного соглашения, а также при выявлении случаев предоставления недостоверной бухгалтерской отчетности, систематической задержки выплаты начисленных процентов за кредит, ухудшения финансового состояния организации-заемщика;

с согласия или без согласия заемщика полностью или частично переуступать свои права по кредитному договору одному или нескольким банкам.

Заёмщик имеет право полностью или частично отказаться от получения кредита, поставив в известность об этом кредитора до определённого кредитным соглашением срока предоставления кредита.

Согласно статье 814 ГК РФ, в случае выявления нарушений заёмщиком обязанности целевого использования кредита кредитор имеет право также отказаться от дальнейшего предоставления кредита заёмщику по кредитному договору.

Отметим, что условие о целевом предоставлении кредита наиболее часто включается именно в кредитные договоры, а не в договоры займа. Этот факт связан с тем, что банки осуществляют контроль над денежными потоками заемщика и получением заемщиком доходов, которые являются источником погашения выданных кредитов.

Кредитная линия

Сумма кредита может выдаваться частями. Такое предоставление кредита называется открытием кредитной линии.

При открытии кредитной линии кредитор или устанавливает общую сумму, которая будет выдана заемщику в течение оговоренного срока (кредитная линия с лимитом выдачи), или предоставляет заемщику право в течение действия кредитного договора получать денежные средства при условии соблюдения постоянного лимита задолженности перед кредитором.

Установление лимита задолженности означает, что заемщик вправе получить определенную сумму денежных средств, погасить полностью или частично полученную сумму кредита и получить вновь ранее возвращенную сумму в течение срока действия кредитного договора. То есть, заемщик при установлении лимита задолженности может по одному кредитному договору получать указанную в нем сумму многократно при соблюдении следующего условия: сумма долга заемщика перед кредитором в каждый момент времени не должна превышать определенный ему лимит.

Ответственность сторон

Отметим, что ответственность сторон по кредитному договору может быть и денежной, и имущественной.

В кредитном соглашении, например, может быть указано, что за нарушение заемщиком взятых на себя обязательств банк может остановить дальнейшую выдачу кредита, потребовать досрочного его возврата, уменьшить сумму кредита, предусмотренную к выдаче по кредитному соглашению, увеличить процентную ставку по кредиту и т.д.

Заемщик имеет право потребовать у банка возмещения убытков, которые возникли по причине непредоставления заемщику кредита или предоставления кредита в объёме, меньшем, чем установлен по кредитному соглашению.

Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.

Банки не смогут спрятать от заемщиков значимые условия ипотечных договоров

ЦБ установил форму таблицы для первой страницы договоров кредита. В ней четким шрифтом должны отражаться условия о возврате кредита, платных допуслугах и возможности передачи долга заемщика коллекторам

С 30 января наиболее важные условия кредитного договора и договора займа, обязательства по которым обеспечены ипотекой, должны отражаться в виде таблицы начиная с первой страницы договора хорошо читаемым шрифтом 1 .

Читать еще:  Как вернуть товар в Эльдорадо

Напомним: ипотека – это залог недвижимого имущества. Заемщик продолжает им пользоваться, но если он не исполняет свои обязательства перед банком-кредитором, то имущество может быть продано и банк вправе будет получить денежные средства от реализации недвижимости. Ипотека может служить для исполнения обязательств по кредитному договору и договору займа.

(На что обратить внимание при заключении кредитного договора, что делать при возникновении просрочек платежей и как не допустить продажи квартиры с торгов – читайте в публикации «Решили купить квартиру в кредит – оцените риски».)

Форма таблицы, в которой должны указываться значимые условия договора, была установлена Банком России 2 .

В таблице должны быть прописаны:

  • сумма кредита (займа);
  • сроки действия договора и возврата кредита (займа);
  • валюта, в которой предоставляется кредит (заем);
  • процентная ставка;
  • количество, размер и периодичность платежей по договору;
  • способы исполнения заемщиком денежных обязательств по договору;
  • ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени);
  • условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору кредита (займа) с указанием согласия или запрета заемщика на это (с января 2019 г. закон дает возможность при получении кредита договориться с кредитором о том, что он не имеет права передавать долг заемщика коллекторам; читайте об этом в публикации «Берете кредит – помните о коллекторах»);
  • услуги, предоставляемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора кредита (займа), их цена и подтверждение согласия заемщика на их оказание (о навязывании заемщику страховых и финансовых услуг при выдаче кредита читайте в статьях «Как финансовые организации и их клиенты спорят в неоднозначных ситуациях», «Берете кредит – узнайте о рисках коллективного страхования», «ЦБ защитил интересы потребителей страховых услуг»);
  • способ обмена информацией между кредитором и заемщиком, а также некоторые другие условия.

Исключение строк из таблицы не допускается. Отсутствие информации в строках обозначается отметкой «Отсутствует». Если условие не применимо к данному договору, проставляется отметка «Не применимо».

Адвокат Адвокатской палаты Московской области Татьяна Саяпина рассказала, что на сегодняшний день уже существует Указание Банка России от 23 апреля 2014 г. № 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)». Как и новое Указание ЦБ, его действие распространяется на граждан, которым кредит предоставляется в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Сопоставляя два документа, можно отметить большое количество схожих положений (например, указание суммы и валюты кредита, срока действия договора и т.п.). Цель нового нормативно-правового акта сводится лишь к прямому указанию на то, что с момента его введения в действие табличная форма наиболее значимых условий договора потребительского кредита (займа) может применяться и к обязательствам, обеспечиваемым ипотекой.

По словам адвоката, таблица поможет сделать условия договора хорошо читаемыми и прозрачными. При этом будут ли решены проблемы, связанные с разночтениями в договорах, введением в заблуждение заемщиков при их заключении и навязыванием условий договора банком 3 , – вопрос.

«Обычно заемщик получает на руки типовой договор, в котором наиболее детально прописан механизм защиты прав банка в случае неисполнения обязательств заемщиком. Поэтому в кредитных (заемных) обязательствах, в том числе обеспеченных ипотекой, заемщик оказывается слабой стороной, – пояснила Татьяна Саяпина. – Новое Указание ЦБ улучшит ситуацию клиентов банка. И все же заемщики должны внимательно читать договор. В случае отсутствия каких-либо сведений или наличия ошибки следует обратиться к сотруднику банка для указания достоверных данных, чтобы потом не возникло проблем с выплатой кредита. В документ будут внесены изменения – это в интересах банка, ведь в противном случае договор может быть признан недействительным».

1 Пункт 6 ч. 2 ст. 6.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

2 Указание Банка России от 10 декабря 2019 г. № 5350-У «О табличной форме условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, перечень которых определен пунктами 1–13, 15 и 16 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”».

3 Апелляционное определение Московского городского суда от 22 августа 2019 г. по делу № 33-37949/2019.

Разъяснения

Каким образом должен присваиваться УИД договорам, предусматривающим несколько видов обязательств (например, овердрафт, возобновляемая кредитная линия, предоставление банковской гарантии)?

УИД должен присваиваться источником формирования кредитной истории каждому договору займа (кредита), договору поручительства и независимой гарантии по обязательствам из которого (которых) формируется кредитная история.

В случае если договор займа (кредита) (договор поручительства, независимой гарантии) определяет конкретные условия обязательственных взаимоотношений, вытекающих из существа обязательства, то такому договору должен присваиваться УИД, который будет единым для всех обязательств, вытекающих из такого договора.

В случае если в соответствии со статьей 429.1 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является рамочным договором (договором с открытыми условиями), определяющим общие условия обязательственных взаимоотношений сторон, которые могут быть конкретизированы и уточнены сторонами путем заключения отдельных договоров, подачи заявок одной из сторон или иным образом на основании либо во исполнение рамочного договора, то такому договору УИД не присваивается. При этом УИД присваивается отдельным договорам (сделкам), заключенным в рамках договора с открытыми условиями, определяющим конкретные условия обязательственных взаимоотношений, вытекающих из существа обязательства.

Нужно ли указывать уникальный идентификатор договора (УИД) в тексте договора займа (кредита)?

Информация об УИД передается источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй в составе основной части кредитной истории субъекта кредитной истории. При этом Федеральный закон «О кредитных историях» и Указание Банка России от 09.09.2019 № «О правилах присвоения уникального идентификатора договора (сделки), по обязательствам из которого (из которой) формируется кредитная история» не содержат требования об указании УИД в тексте договора займа (кредита).

С 29 октября 2019 года у источников формирования кредитных историй возникла обязанность присвоения УИД каждому договору (сделке), по обязательствам из которых формируется кредитная история, в соответствии с правилами, установленными Банком России.

Информация об УИД передается источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй в составе основной части кредитной истории субъекта кредитной истории. При этом допускается отсутствие УИД в передаваемой информации — до 24 мая 2020 года, а в отношении договоров (сделок), по обязательствам из которых формируется кредитная история, действующим на 29 октября 2019 года и продолжающим действовать на день присвоения УИД, — до 29 октября 2020 года.

Нужен ли кредитной организации дополнительный код субъекта кредитной истории для направления запроса в Центральный каталог кредитных историй?

Согласно ч. 8 ст. 13 Федерального закона «О кредитных историях» запросы в Центральный каталог кредитных историй о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории, направляются без использования кода субъекта кредитной истории через кредитные организации, иных участников, указанных в законе, а также через Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций).

Порядок направления запросов в Центральный каталог кредитных историй без использования кода субъекта кредитной истории через кредитные организации определен Указанием Банка России от 11.12.2015 № «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством обращения в кредитную организацию».

Субъект кредитной истории вправе сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории и передать его пользователю кредитной истории для последующего запроса в Центральном каталоге кредитных историй информации о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории. Дополнительный код субъекта кредитной истории действует в течение двух месяцев со дня его формирования и аннулируется Центральным каталогом кредитных историй по истечении этого срока.

Порядок направления запросов в Центральный каталог кредитных историй с использованием дополнительного кода субъекта кредитной истории определен Указанием Банка России от 31.08.2005 № «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной историей посредством обращения на официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Рефинансирование ипотеки

С 27 ноября по 31 декабря 2020 вы можете рефинансировать кредит, оформленный в другом банке, со скидкой 0,4% в рамках акции «Черная пятница». Мы решили не ограничивать себя и вас одним днем – уникальные условия будут действовать до конца года!

Оформите рефинансирование текущего кредита. Сделайте вашу ипотеку легче!

  • Тарифы и условия
  • Список документов
  • Требования к заёмщику
  • Страхование
  • Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 27.11.2020 г.): ставки 5,79-9,54% действуют в период с 27.11.2020 г. по 31.12.2020 г. для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, а также клиентов, имеющих открытый в ПАО РОСБАНК счет, на который в течение первых двух полных календарных месяцев, следующих за месяцем выдачи кредита, будут произведены безналичные ежемесячные денежные переводы от имени юридического лица или индивидуального предпринимателя с указанием назначения платежа «заработная плата» в размере не менее 10 000 руб., либо будут произведены безналичные денежные переводы в размере не менее 50 000 руб., через сторонние организации/банки при условии:
    • сумма кредита составляет не более 80% от рыночной стоимости недвижимости;
    • сумма кредита от 5 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в Москве/Московской области) либо от 3 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в иных регионах, кроме Москвы/Московской области);
    • совершение в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора);
    • страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков. При отсутствии хотя бы одного из указанных видов страхования процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется);
    • подтверждение целевого использования кредита и предоставления закладной; до подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной процентная ставка составляет 6,79%-10,54% при указанных выше условиях. После подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной процентная ставка снижается на 1 пп.;
    • в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам
  • Размер кредита от 600 000 ₽ для Москвы и Московской области, от 300 000 ₽ для других регионов;
  • Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний;
  • Не более 85% от рыночной стоимости недвижимости;
  • При приобретении квартиры на вторичном рынке и наличии сертификата на материнский (семейный) капитал. При этом остаток средств по сертификату не может уменьшать размер стандартного первоначального взноса более чем на 10% от стоимости жилья.
  • Минимальный срок действия кредита – 6 месяцев (для рефинансирования ранее рефинансированного кредита – сумма сроков кредитов) c момента предоставления первого кредита.
Читать еще:  Санаторно-курортное лечение

Банк оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления.

Документы для рефинансирования ипотеки

Сокращенный пакет документов:

Копия паспорта (все страницы)

Согласие на обработку персональных данных

При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

Полный пакет документов:

Копия паспорта (все страницы)

Согласие на обработку персональных данных

Документы, подтверждающие доход:

Для наемных сотрудников:

справка с портала Госуслуг, которая формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме банка, или

справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

  • налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

Документы, подтверждающие трудоустройство:

копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме

Документы по кредиту:

Документы по действующему кредиту

Справка из банка — залогодержателя об отсутствии просроченной задолженности по действующему кредиту, который будет погашаться за счет средств Банка, а при наличии иных кредитов — и по иным кредитам – предоставляется при отсутствии информации в Бюро кредитных историй;

Справка из банка-залогодержателя об остатке ссудной задолженности по действующему ипотечному кредиту;

При рефинансировании действующего кредита, предоставленного на цели приобретения/строительства иного объекта под залог имеющейся(ихся) квартиры/апартаментов, подтверждением целевого использования кредитных средств по действующему кредиту будут являться полученные Банком сведения из ЕГРН либо свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество, приобретенное за счет кредитных средств по действующему кредиту и указанному в первичном КД;

При рефинансировании ранее рефинансированного кредита необходимо предоставление всех кредитных договоров, включая первоначальный

Гражданство: не имеет значения

Возраст: 21 год на момент подачи заявки на кредит и не старше 65 лет к моменту полного погашения кредита

Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели

Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

При залоге прав требования:

  • До получения права собственности:
    • страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.
  • После регистрации права собственности:
    • страхование жизни и потери трудоспособности заемщика;
    • риск утраты и повреждения закладываемой недвижимости.
  • При залоге имеющейся недвижимости:

    Вы можете оформить:

    • страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения;
    • страхование жизни;
    • страхование от постоянной потери трудоспособности;
    • страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.

Кредит наличными от 6,5%

Ставки ниже ещё не было

Онлайн решение
До 5 000 000 ₽
От 1 до 5 лет

Доставка кредита

на бесплатную дебетовую карту

Рассчитайте свой кредит

  • 100 тыс.
  • 1 млн
  • 2 млн
  • 3 млн
  • 4 млн
  • 5 млн

Альфа-Банк не выдаёт кредиты наличными меньше 100 тыс. ₽

Попробуйте рассчитать кредит с другими параметрами

По телефону согласуем адрес и время доставки

Деньги на карте

Наш сотрудник в маске и перчатках привезёт деньги на бесплатной дебетовой карте

На месте поможем активировать карту и ответим на все ваши вопросы

Кредит за 7 минут

5 минут

Заполните заявку на сайте

2 минуты

Получите деньги

В отделении или воспользуйтесь доставкой

Преимущества кредита наличными в Альфа-Банке

100 дней без процентов

Теперь выгодное предложение действует не только для кредитной карты, но и для кредита наличными. Больше времени на то, чтобы оценить все преимущества. Наслаждайтесь покупками весь льготный период: 3 месяца — никаких процентов.

Вносите платежи или гасите кредит досрочно любым удобным способом — в мобильном приложении, интернет-банке, в банкоматах или отделениях. Быстро, просто, без комиссии.

Деньги на дебетовую карту

Вы сможете пользоваться ей как обычной дебетовой картой — совершать покупки, оплачивать услуги и бесплатно пополнять с карты любого банка.

Полезно знать

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июня 2014 года.

Ставка от 6,5% до 19,99% годовых определяется для каждого заёмщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования. Предложение действует до 31.12.2020. Неустойка за просрочку платежа — 0,1% за каждый день просрочки. Лимит — от 50 000 до 5 млн ₽. Срок — от 1 года до 5 лет. Подробнее на alfabank.ru. Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015. Пример расчёта платежей для кредита 255 000 ₽ на 5 лет по ставке 8,5% годовых. Переплата по процентам — 71 631 ₽, стоимость страховки на 5 лет — 55 080 ₽. Всего за 5 лет вам нужно выплатить 381 711 ₽. Расчёт приблизительный. Точная сумма зависит от даты выдачи кредита.

Вы можете получить кредит, если

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

Как оформить кредитные каникулы во время коронавируса

Коронавирус повлиял не только на физическое здоровье людей, но и на их финансовое благополучие. Многим стало трудно гасить кредиты. Чтобы не оказаться в долговой яме, можно обратиться за реструктуризацией кредита или запросить кредитные каникулы. Рассказываем, как это сделать.

Что такое кредитные каникулы и как их получить?

Кредитные каникулы — это отсрочка платежей на льготный период, который может длиться до полугода. По закону их вправе получить люди, которые из-за коронавируса оказались в тяжелой финансовой ситуации. Каникулы — временная мера. За ними можно обратиться до 30 сентября 2020 года, но правительство может продлить этот срок.

По каким кредитам дают каникулы?

Они подходят для всех видов кредитов и займов в банках, микрофинансовых организациях (МФО) и кредитных потребительских кооперативах (КПК)– кредитных карт, потребительских кредитов и займов наличными, автокредитов и ипотеки. Но только в том случае, если их выдали до 3 апреля 2020 года.

Читать еще:  Как получить ВНЖ для ВКС

При этом установлен максимальный размер кредитов, покоторым можно получить отсрочку:

по кредитным картам –100 000 рублей;

по потребительским кредитам наличными — 250 000 рублей, если заемщиком было физическое лицо, и 300 000 рублей — если индивидуальный предприниматель;

по автокредитам — 600 000 рублей;

по ипотеке лимиты зависят от региона: 4,5 млн рублей в Москве, 3 млн в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, 2 млн в остальных регионах.

Причем в расчет принимают размер выданного кредита и лимита по карте, а не текущую задолженность.

Если сумма вашего ипотечного кредита больше, вы можете обратиться за ипотечными каникулами — возможность их оформить появилась в 2019 году. По другим видам кредитов, которые не укладываются в определенные законом лимиты, банки, МФО и КПК могут предложить реструктуризацию.

В каком случае можно рассчитывать на кредитные каникулы?

Уйти на каникулы можно, если доход за последний месяц упал больше чем на 30% по сравнению с вашим среднемесячным доходом за 2019 год и вы сможете это подтвердить.

Для этого подойдут справка из налоговой службы или уведомление о регистрации на бирже труда, официально оформленный больничный лист и другие документы. Стоит уточнить в банке, МФО или КПК, какие бумаги устроят их в качестве подтверждения.

Иногда банк может без всяких справок оценить, действительно ли доходы заемщика упали. Например, в случае когда человек получает зарплату через тот же банк, в котором у него оформлен кредит.

Вы не обязаны сразу приносить документы, которые докажут ваше право на каникулы. Это можно сделать в течение 90 дней после подачи заявления. По закону кредитор должен предоставить вам отсрочку и без бумаг, которые подтверждают снижение дохода.

Но в ваших интересах предоставить документы как можно раньше. Если окажется, что вы ошиблись в расчетах, каникулы отменят и вам придется возместить пропущенные платежи и выплатить штрафы. Кроме того, в вашей кредитной истории появится информация о просрочке.

Когда у вас есть какие-то сомнения — о расчете дохода или перечне документов — лучше сразу обсудить их с кредитором.

Если я возьму каникулы, это испортит мою кредитную историю?

Нет. Когда вы берете кредитные каникулы из-за пандемии коронавируса или оформляете ипотечные каникулы, эта информация попадает в кредитную историю, но не портит ее. Если после каникул вы продолжите исправно вносить платежи по новому графику, то по-прежнему будете считаться надежным заемщиком.

Как подать заявление?

Это можно сделать по телефону горячей линии банка, МФО или КПК. Главное — звонить с номера, который вы указали в договоре как свой контактный. Вы также вправе подать заявление в офисе кредитора, через личный кабинет на его сайте или мобильное приложение — если такие способы информирования предусмотрены вашим договором.

Рассмотреть вашу заявку должны в течение 5 дней.

Каникулы выдают только на полгода?

Полгода — это максимальный срок каникул, но вы вправе запросить и меньший срок льготного периода.

Можно попросить, чтобы каникулы начали отсчитываться даже раньше, чем вы обратились к кредитору: за 30 дней до даты подачи заявления, если нужна отсрочка по ипотечному кредиту, и за 14 дней — если по потребительскому. Оформить каникулы по кредиткам задним числом нельзя.

Вы вправе в любой момент прервать каникулы. Нужно просто сообщить об этом кредитору. А можно ничего не прерывать и при этом вносить посильные платежи — они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул вам начислят меньше процентов.

Однако если сумма ваших платежей в течение льготного периода достигнет суммы платежей по обычному графику — как будто вы не брали каникулы, то отсрочка автоматически прекратится. В таком случае кредитор получит сигнал, что ваше финансовое положение улучшилось, и льготный период завершится. В течение пяти рабочих дней вам направят новый график платежей.

Каникулы — это значит, что вообще ничего не надо платить?

На время льготного периода вы освобождаетесь от всех платежей по кредиту. Если у вас уже была просрочка по кредиту или займу и вам начислили неустойку, штрафы или пени, на время каникул их заморозят — расти они не будут. В это время кредитор также не имеет права продать квартиру или машину, которые находятся у него в залоге по кредиту.

Но проценты на сумму долга продолжат начисляться — просто их нужно будет заплатить позднее.

По ипотечным кредитам в течение льготного периода продолжают начислять тот процент, который прописан в вашем договоре. А по потребительским кредитами кредитным картам на время каникул установлена льготная ставка. Ее размер равен 2/3 среднерыночной ставки по такому же виду кредита, как у вас. В расчет берется ставка, которая действовала в тот день, когда вы обратились за каникулами.

Как придется платить после каникул?

До окончания льготного периода кредитор направит вам новый график платежей.

Основной долг по всем видам кредитов и кредитным картам вы должны будете погашать так, как это написано в вашем договоре. Просто срок платежей автоматически сдвинется на время каникул.

Но во время льготного периода вам начислят проценты на сумму основного долга — ведь вы продолжаете пользоваться деньгами банка, МФО или КПК. Эти дополнительные проценты выделят в отдельный долг (к нему приплюсуют штрафы и пени, если они у вас были еще до начала каникул). Правила погашения этого долга различаются для разных видов кредитов.

По кредитной карте вы должны будете выплатить этот долг в течение 720 дней (около 2 лет) равными ежемесячными платежами.

По потребительскому, ипотечному или автокредиту «каникулярный» долг нужно будет погасить уже после того, как закончатся все ваши плановые выплаты. Его также могут разбить на несколько ежемесячных взносов.

Сколько раз можно брать кредитные каникулы?

По одному и тому же кредиту можно приостановить платежи только один раз. Исключение существует для тех, кто оформил кредит под залог жилья. Если вы уже брали ипотечные каникулы и они закончились, то вы вправе обратиться за новым льготным периодом. И наоборот, после окончания кредитных каникул у вас сохранится право на ипотечные каникулы.

Если у вас несколько кредитов, можно запросить отсрочку по каждому из них.

В случае когда получить кредитные каникулы не удалось, стоит попытаться договориться с банком об индивидуальных условиях реструктуризации вашего долга.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация — это уменьшение платежей по кредиту, чтобы он стал для заемщика более «подъемным». Обычно размер платежей уменьшается за счет увеличения срока кредита.

Но бывают и другие варианты реструктуризации. Например, заемщику могут предоставить льготный период, когда в течение определенного времени он выплачивает только проценты или, наоборот, только основной долг.

Если вы понимаете, что не способны гасить кредит как прежде, не бойтесь обратиться за реструктуризацией. В ситуации, когда доходы упали сразу у большого количества людей, банки, МФО и КПК стараются идти навстречу клиентам. Им гораздо проще договориться с заемщиками о приемлемых условиях и постепенно получить назад свои деньги, чем требовать долги через суд.

У меня есть деньги, но я не могу выйти из дома и положить их на кредитный счет. Возможности внести платеж онлайн тоже нет. Что делать?

Несмотря на то, что дни с 6 по 30 апреля объявлены нерабочими, платежи по кредитам, займам и договорам страхования клиентам необходимо вносить вовремя. Но если в вашем регионе действуют ограничения на передвижение людей, а офисы или банкоматы интересующей вас финансовой организации закрыты и у вас нет возможности внести платеж дистанционно, то задержку платежа не должны считать просрочкой.

Согласно рекомендациям регулятора, в таких случаях кредиторам не следует начислять дополнительные проценты, штрафы и пени, продавать имущество, которое является залогом по кредиту. Но вы должны будете внести платеж сразу же, как только отменят режим самоизоляции и откроют офисы вашего кредитора.

Я был на больничном из-за коронавируса и просрочил платеж по кредиту. Мне начислят штраф?

Банк России рекомендовал кредиторам не штрафовать за просрочку заемщиков, которые заболели коронавирусом. Если больные с таким диагнозом просрочат выплаты по ипотеке, до 30 сентября 2020 года банки и МФО не должны обращать взыскание на заложенную недвижимость. Если вы считаете, что кредитор неправомерно начислил вам штраф за просрочку, вы можете пожаловаться в Банк России.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector