Abv96.ru

Юридические консультации онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Варианты заявления на реструкторизацию

Реструктуризация

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, Банк готов рассмотреть возможность реструктуризации Вашего долга.

Возможные варианты реструктуризации

  • Реструктуризация по программе Банка

Основанием для проведения реструктуризации является снижение дохода заемщика в результате которого среднемесячные выплаты по исполнению обязательств перед Банком превысили 60% от текущего ежемесячного дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков).

Подробная информация об условиях и порядке проведения реструктуризации по программе Банка приведена здесь.

  • Ипотечные каникулы по Федеральному закону № 76-ФЗ

С 31 июля 2019 года заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, имеют право на ипотечные каникулы согласно Федеральному закону от 01.05.2019 г. № 76-ФЗ.

Подробная информация об условиях предоставления ипотечных каникул размещена на странице «Ипотека».

  • Предоставление Льготного периода по Федеральному закону № 106-ФЗ

С 01.10.2020 прекращен прием требований о предоставлении льготного периода в соответствии с Федеральным законом № 106-ФЗ.

  • Показать все
  • Скрыть все

Типовая форма заявления об изменении условий договора

Паспорт гражданина РФ

Один из документов, подтверждающих снижение дохода Заемщика:

  • выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного;
  • уведомление работодателя о сокращении;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ:
  • приказ (распоряжение и т.д.) работодателя об изменении размера оплаты труда, о внесении изменении в штатное расписание в связи с изменением размера оплаты труда, соглашение об изменении условий трудового договора;
  • листок нетрудоспособности и (или) справка из медицинского учреждения;
  • листок нетрудоспособности с кодом заболевания «03» (карантин);
  • в случае смерти заемщика / члена семьи заемщика: свидетельство о смерти Заемщика (предоставляется заинтересованными лицами) / свидетельство о смерти члена семьи заемщика (предоставляется заемщиком);
  • в случае вынужденного пребывания заемщика за границей в связи с прекращением авиасообщения: заграничный паспорт (копия заграничного паспорта) с отметкой о пересечении границы;
  • прочие документы Заемщика (по решению Банка).

Типовая форма заявления об изменении условий договора

Типовая форма заявления об изменении условий договора.doc

До снижения дохода заемщик в течение срока действия кредитного договора не допускал просрочки исполнения обязательств по кредитному договору продолжительностью свыше 60 календарных дней.

На дату обращения заемщика с заявлением об изменении условий договора текущая просроченная задолженность отсутствует или заемщик готов погасить текущую просроченную задолженность не позднее даты проведения реструктуризации.

Наличие действующего договора страхования предмета залога (имущественное страхование), за исключением случаев, когда имущественное страхование не предусмотрено условиями заключенного кредитного договора.

В отношении кредитного договора не действует льготный период, установленный в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» или Федеральным законом от 03.04.2020 г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон №О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа)».

Реструктуризации не подлежат:

  • кредиты, по которым Банк начал процедуру судебного взыскания;

кредиты, по которым уже проводилась реструктуризация и заемщик нарушил условия ее проведения;

кредиты заемщика, в отношении которого в суд подано заявление о признании гражданина банкротом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Реструктуризация и кредитные каникулы

С 01.10.2020 года прием заявок на предоставление «Кредитных каникул» в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ прекращено.

«Кредитные каникулы» в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ

Если ваш доход снизился из-за коронавируса, вы можете воспользоваться отсрочкой платежа до 6 месяцев (льготный период). При этом общий срок кредита увеличивается на срок оформленного льготного периода.

Требования для оформления каникул по 106-ФЗ:

  • Максимальная сумма кредита на дату заключения договора:
    — потребительский кредит, в т.ч. под залог авто – 250 000 руб.
    — потребительский кредит, оформленный на ИП – 300 000 руб.
    — кредитная карта – установленный лимит по карте 100 000 руб.
    — автокредит (на покупку авто) – 600 000 руб.
  • Договор заключен до 02.04.2020 (включительно)
  • Доход в предыдущем месяце снизился на 30% и более относительно среднемесячного подтвержденного дохода 2019 года

Документы, подтверждающие снижение уровня/потерю дохода

  • Справка о доходах физлица, по форме ФНС за 2019 и 2020 г.
  • Выписка из регистра получателей госуслуг в сфере занятости населения о регистрации гражданина в качестве безработного
  • Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца
  • Иные соответствующие документы

ВАЖНО!

  1. Воспользоваться Кредитными каникулами в рамках 106-ФЗ по одному кредитному договору возможно только один раз.
  2. Снижение уровня дохода необходимо подтвердить документально. Если снижение дохода не будет подтверждено, отсрочка будет отменена. В этом случае потребуется выплатить пропущенные платежи и неустойку (штрафы, пени). Информация о просрочке поступает в бюро кредитных историй, что может негативно повлиять на возможность получить кредит или заем в будущем.
  3. У банка есть право проверить достоверность представленных сведений об уровне дохода с запросом данных:
    • в Федеральной налоговой службе
    • Пенсионном фонде РФ
    • в Фонде социального страхования РФ
    • в Федеральном фонде обязательного медицинского страхования
  4. Заявление «Кредитные каникулы» можно подать до 30.09.2020 г.
  5. Сумма кредита оценивается на дату заключения договора/установленного лимита по карте, а не фактический остаток по кредиту/задолженности по кредитной карте.
  6. На период кредитных каникул изменяется процентная ставка и рассчитывается как 2/3 от среднерыночного значения ставки ПСК.

Подать заявку можно в любом отделении Банка или на сайте.

Собственные программы реструктуризации кредитов

Локо-Банк всегда готов предложить собственную программу поддержки. Мы рассмотрим ваше заявление в индивидуальном порядке и предложим варианты реструктуризации вашего кредита.

Варианты для потребительских кредитов и автокредитов:

  • Кредитные каникулы – возможность отсрочить внесение платежа на ограниченный срок до 3 месяцев
  • Пролонгация — уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита
  • Льготный период – оплата только начисленных процентов на период от 3 до 12 месяцев, это минимально возможный платеж

Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, а так же возможно применение комбинированных вариантов программ.

  • Варианты для кредитных карт:
  • Льготный период — оплата только начисленных процентов на 3 месяца (минимальный платеж), при этом банк оставляет за собой право установить запрет на увеличение суммы задолженности до восстановления лимита.

При подаче заявки необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • Паспорт
  • Заявление на РК
  • Оригинал трудовой книжки с записью об увольнении + следующая пустая страница
  • Трудовой договор + приложение о расторжении

Для индивидуального предпринимателя (один из документов)

  • Уведомление о закрытие ИП
  • Нулевая налоговая декларация
  • Нулевая выписка с Р/C за последние 6 месяцев
  • Иные документы

Добросовестным клиентам услуга «Кредитные каникулы» предоставляется в упрощенном формате — оформить их можно в любом отделении Локо-Банка.

Реструктуризация задолженности

Полный перечень ситуаций, в которых возможна реструктуризация

  • Существенно сократились доходы — например, вы потеряли работу или вам снизили зарплату
  • Вас призвали в армию
  • Вы ушли в декрет или отпуск по уходу за ребёнком
  • Вы утратили трудоспособность и не можете зарабатывать из-за травмы или заболевания
  • Реструктуризацию можно провести по кредитным продуктам

Варианты реструктуризации

Отсрочить погашение

Отсрочка на погашение кредита и процентов позволит временно снизить сумму ежемесячного платежа

  • Потребительский кредит
  • Ипотечный кредит
  • Кредитная карта
Увеличить срок

Общий срок кредита вырастет — это позволит сократить сумму ежемесячного платежа

  • Потребительский кредит
  • Ипотечный кредит
Читать еще:  Как выбить долг с должника по расписке
Изменить валюту

Кредит в валюте можно перевести в рубли — вы больше не зависите от колебаний курса

  • Потребительский кредит
  • Ипотечный кредит

​При подаче заявления на реструктуризацию банк имеет право ввести ограничения на использование вашей кредитной карты — запрет на проведение расходных операций.

​Как реструктуризировать задолженность

* Обратите внимание, что после изменения условий кредитного договора путем заключения дополнительного соглашения на реструктуризацию может произойти увеличение полной стоимости кредита и переплаты по процентам (при увеличении срока кредита и получении льготного периода в оплате основного долга).
Также факт проведения реструктуризации будет зафиксирован в кредитной истории и может учитываться в оценке благонадежности при последующем кредитовании и рефинансировании кредитной задолженности банками. При подаче заявления на реструктуризацию банк имеет право ввести ограничения на использование вашей кредитной карты — запрет на проведение расходных операций.

Контактная информация

Коммуникации с клиентами

  • Акционерам и инвесторам
  • Пресс-центр
  • О банке
  • Вакансии
  • Закупки
  • Ваша безопасность
  • Связаться с банком
  • Мобильное приложение
  • Помощь
  • Особенный банк
  • Отделения
  • Банкоматы
  • Курсы валют

Сбербанк в социальных сетях

  • Facebook
  • Twitter
  • Youtube
  • Instagram
  • Вконтакте
  • Одноклассники
  • TikTok
  • Telegram

Приложения

© 1997—2020 ПАО Сбербанк.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

ПАО Сбербанк использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта)для персонализации сервисов и удобства пользователей. Сбербанк серьезно относится к защите персональных данных —ознакомьтесь с условиями и принципами их обработки. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.

Как оформить кредитные каникулы во время коронавируса

Коронавирус повлиял не только на физическое здоровье людей, но и на их финансовое благополучие. Многим стало трудно гасить кредиты. Чтобы не оказаться в долговой яме, можно обратиться за реструктуризацией кредита или запросить кредитные каникулы. Рассказываем, как это сделать.

Что такое кредитные каникулы и как их получить?

Кредитные каникулы — это отсрочка платежей на льготный период, который может длиться до полугода. По закону их вправе получить люди, которые из-за коронавируса оказались в тяжелой финансовой ситуации. Каникулы — временная мера. За ними можно обратиться до 30 сентября 2020 года, но правительство может продлить этот срок.

По каким кредитам дают каникулы?

Они подходят для всех видов кредитов и займов в банках, микрофинансовых организациях (МФО) и кредитных потребительских кооперативах (КПК)– кредитных карт, потребительских кредитов и займов наличными, автокредитов и ипотеки. Но только в том случае, если их выдали до 3 апреля 2020 года.

При этом установлен максимальный размер кредитов, покоторым можно получить отсрочку:

по кредитным картам –100 000 рублей;

по потребительским кредитам наличными — 250 000 рублей, если заемщиком было физическое лицо, и 300 000 рублей — если индивидуальный предприниматель;

по автокредитам — 600 000 рублей;

по ипотеке лимиты зависят от региона: 4,5 млн рублей в Москве, 3 млн в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, 2 млн в остальных регионах.

Причем в расчет принимают размер выданного кредита и лимита по карте, а не текущую задолженность.

Если сумма вашего ипотечного кредита больше, вы можете обратиться за ипотечными каникулами — возможность их оформить появилась в 2019 году. По другим видам кредитов, которые не укладываются в определенные законом лимиты, банки, МФО и КПК могут предложить реструктуризацию.

В каком случае можно рассчитывать на кредитные каникулы?

Уйти на каникулы можно, если доход за последний месяц упал больше чем на 30% по сравнению с вашим среднемесячным доходом за 2019 год и вы сможете это подтвердить.

Для этого подойдут справка из налоговой службы или уведомление о регистрации на бирже труда, официально оформленный больничный лист и другие документы. Стоит уточнить в банке, МФО или КПК, какие бумаги устроят их в качестве подтверждения.

Иногда банк может без всяких справок оценить, действительно ли доходы заемщика упали. Например, в случае когда человек получает зарплату через тот же банк, в котором у него оформлен кредит.

Вы не обязаны сразу приносить документы, которые докажут ваше право на каникулы. Это можно сделать в течение 90 дней после подачи заявления. По закону кредитор должен предоставить вам отсрочку и без бумаг, которые подтверждают снижение дохода.

Но в ваших интересах предоставить документы как можно раньше. Если окажется, что вы ошиблись в расчетах, каникулы отменят и вам придется возместить пропущенные платежи и выплатить штрафы. Кроме того, в вашей кредитной истории появится информация о просрочке.

Когда у вас есть какие-то сомнения — о расчете дохода или перечне документов — лучше сразу обсудить их с кредитором.

Если я возьму каникулы, это испортит мою кредитную историю?

Нет. Когда вы берете кредитные каникулы из-за пандемии коронавируса или оформляете ипотечные каникулы, эта информация попадает в кредитную историю, но не портит ее. Если после каникул вы продолжите исправно вносить платежи по новому графику, то по-прежнему будете считаться надежным заемщиком.

Как подать заявление?

Это можно сделать по телефону горячей линии банка, МФО или КПК. Главное — звонить с номера, который вы указали в договоре как свой контактный. Вы также вправе подать заявление в офисе кредитора, через личный кабинет на его сайте или мобильное приложение — если такие способы информирования предусмотрены вашим договором.

Рассмотреть вашу заявку должны в течение 5 дней.

Каникулы выдают только на полгода?

Полгода — это максимальный срок каникул, но вы вправе запросить и меньший срок льготного периода.

Можно попросить, чтобы каникулы начали отсчитываться даже раньше, чем вы обратились к кредитору: за 30 дней до даты подачи заявления, если нужна отсрочка по ипотечному кредиту, и за 14 дней — если по потребительскому. Оформить каникулы по кредиткам задним числом нельзя.

Вы вправе в любой момент прервать каникулы. Нужно просто сообщить об этом кредитору. А можно ничего не прерывать и при этом вносить посильные платежи — они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул вам начислят меньше процентов.

Однако если сумма ваших платежей в течение льготного периода достигнет суммы платежей по обычному графику — как будто вы не брали каникулы, то отсрочка автоматически прекратится. В таком случае кредитор получит сигнал, что ваше финансовое положение улучшилось, и льготный период завершится. В течение пяти рабочих дней вам направят новый график платежей.

Каникулы — это значит, что вообще ничего не надо платить?

На время льготного периода вы освобождаетесь от всех платежей по кредиту. Если у вас уже была просрочка по кредиту или займу и вам начислили неустойку, штрафы или пени, на время каникул их заморозят — расти они не будут. В это время кредитор также не имеет права продать квартиру или машину, которые находятся у него в залоге по кредиту.

Но проценты на сумму долга продолжат начисляться — просто их нужно будет заплатить позднее.

По ипотечным кредитам в течение льготного периода продолжают начислять тот процент, который прописан в вашем договоре. А по потребительским кредитами кредитным картам на время каникул установлена льготная ставка. Ее размер равен 2/3 среднерыночной ставки по такому же виду кредита, как у вас. В расчет берется ставка, которая действовала в тот день, когда вы обратились за каникулами.

Читать еще:  Убежище в США

Как придется платить после каникул?

До окончания льготного периода кредитор направит вам новый график платежей.

Основной долг по всем видам кредитов и кредитным картам вы должны будете погашать так, как это написано в вашем договоре. Просто срок платежей автоматически сдвинется на время каникул.

Но во время льготного периода вам начислят проценты на сумму основного долга — ведь вы продолжаете пользоваться деньгами банка, МФО или КПК. Эти дополнительные проценты выделят в отдельный долг (к нему приплюсуют штрафы и пени, если они у вас были еще до начала каникул). Правила погашения этого долга различаются для разных видов кредитов.

По кредитной карте вы должны будете выплатить этот долг в течение 720 дней (около 2 лет) равными ежемесячными платежами.

По потребительскому, ипотечному или автокредиту «каникулярный» долг нужно будет погасить уже после того, как закончатся все ваши плановые выплаты. Его также могут разбить на несколько ежемесячных взносов.

Сколько раз можно брать кредитные каникулы?

По одному и тому же кредиту можно приостановить платежи только один раз. Исключение существует для тех, кто оформил кредит под залог жилья. Если вы уже брали ипотечные каникулы и они закончились, то вы вправе обратиться за новым льготным периодом. И наоборот, после окончания кредитных каникул у вас сохранится право на ипотечные каникулы.

Если у вас несколько кредитов, можно запросить отсрочку по каждому из них.

В случае когда получить кредитные каникулы не удалось, стоит попытаться договориться с банком об индивидуальных условиях реструктуризации вашего долга.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация — это уменьшение платежей по кредиту, чтобы он стал для заемщика более «подъемным». Обычно размер платежей уменьшается за счет увеличения срока кредита.

Но бывают и другие варианты реструктуризации. Например, заемщику могут предоставить льготный период, когда в течение определенного времени он выплачивает только проценты или, наоборот, только основной долг.

Если вы понимаете, что не способны гасить кредит как прежде, не бойтесь обратиться за реструктуризацией. В ситуации, когда доходы упали сразу у большого количества людей, банки, МФО и КПК стараются идти навстречу клиентам. Им гораздо проще договориться с заемщиками о приемлемых условиях и постепенно получить назад свои деньги, чем требовать долги через суд.

У меня есть деньги, но я не могу выйти из дома и положить их на кредитный счет. Возможности внести платеж онлайн тоже нет. Что делать?

Несмотря на то, что дни с 6 по 30 апреля объявлены нерабочими, платежи по кредитам, займам и договорам страхования клиентам необходимо вносить вовремя. Но если в вашем регионе действуют ограничения на передвижение людей, а офисы или банкоматы интересующей вас финансовой организации закрыты и у вас нет возможности внести платеж дистанционно, то задержку платежа не должны считать просрочкой.

Согласно рекомендациям регулятора, в таких случаях кредиторам не следует начислять дополнительные проценты, штрафы и пени, продавать имущество, которое является залогом по кредиту. Но вы должны будете внести платеж сразу же, как только отменят режим самоизоляции и откроют офисы вашего кредитора.

Я был на больничном из-за коронавируса и просрочил платеж по кредиту. Мне начислят штраф?

Банк России рекомендовал кредиторам не штрафовать за просрочку заемщиков, которые заболели коронавирусом. Если больные с таким диагнозом просрочат выплаты по ипотеке, до 30 сентября 2020 года банки и МФО не должны обращать взыскание на заложенную недвижимость. Если вы считаете, что кредитор неправомерно начислил вам штраф за просрочку, вы можете пожаловаться в Банк России.

Добро пожаловать на сайт Мособлбанка!

Выберите в списке интересующий Вас регион.

В дальнейшем Вы всегда можете изменить выбранный регион в верхней части сайта.
Во время следующего посещения регион будет выбран автоматически.

Выберите регион из списка ниже:

8 800 200 14 15
(круглосуточно, звонок по России бесплатный)

+7 495 909 81 98
(круглосуточно для звонков из-за границы)

  • Интернет-банкинг
  • – Для физических лиц
  • – Для юридических лиц

  • Органы управления
  • Отчётность
  • Лицензии
  • Актуальная информация
    в период пандемии
  • Платежные реквизиты
  • Карьера
  • Пресс-служба
  • Раскрытие информации
  • Акционерам
  • Взыскателям
  • Часто задаваемые вопросы
  • Международный комплаенс
  • Конкурсы и закупки
  • Страховые компании
  • Обратная связь
  • Контакты
  • Безопасность
  • Вклады
  • Программы страхования
  • Страховая программа «Защита дохода»
  • Страховая программа «АНТИВИРУС»
  • Инвестиционное страхование жизни
  • Накопительное страхование жизни
  • Ипотека
  • Автокредитование
  • Банковские карты
  • Приём платежей (оплата услуг)
  • Переводы денежных средств
  • Интернет-банк
  • Расчётно-кассовое обслуживание
  • Сейфовые ячейки
  • Валютные операции
  • Рекламные акции
  • Бланки для частных лиц
  • Памятки клиенту
  • Продажа имущества и долгов
  • Юридическая поддержка
  • Налоговый вычет
  • Сбор биометрических данных
  • Здоровье и семья
  • Реструктуризация кредитов
  • Расчётно-кассовое обслуживание
  • Депозиты
  • Кредитование
  • Гарантии
  • Интернет-банкинг
  • Банковские карты
  • Страхование бизнеса
  • Инкассация
  • Валютный контроль
  • Сейфовые ячейки
  • Бланки для организаций и предпринимателей
  • Продажа проблемных и непрофильных активов
  • Эквайринг
  • Полезная информация
  • Юридическая поддержка
  • 1С:БухОбслуживание
  • Межбанковское сотрудничество
  • Бланки для кредитных организаций

Реструктуризация кредитов

МОСОБЛБАНК предлагает заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, воспользоваться возможностью реструктуризации задолженности.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация кредитной задолженности – это изменение условий кредитного договора, направленное на облегчение обслуживания долга для заемщиков, которые столкнулись с временными финансовыми трудностями и не могут в полной мере исполнять обязательства по кредитному договору*.

Реструктуризацию можно провести по всем кредитным продуктам (за исключением кредитных карт).

Кто может обратиться за реструктуризацией?

Заемщики, которые столкнулись с временными финансовыми трудностями в связи с существенным снижением доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.), утратой трудоспособности, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком и заемщики, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации в связи с увеличением курса валюты кредита.

Реструктуризация

Реструктуризация ипотеки: условия и порядок проведения

Реструктуризация ипотечного кредита — это изменение условий кредитного договора в части оплаты ежемесячных аннуитетных платежей.

Заемщик (Созаемщик) может заблаговременно обратиться в Банк с заявлением на реструктуризацию ипотеки в случае:

  • Временного ухудшения финансового положения и отсутствия возможности осуществлять ежемесячные платежи в прежнем размере (снижение размера заработной платы, потеря работы, отпуск по уходу за ребенком и т.д.);
  • Колебания курсов валют (для валютных кредитов).
Варианты реструктуризации ипотеки
  1. Предоставление отсрочки по погашению части процентов и основного долга в течение 6-12 месяцев. При данном виде реструктуризации Заемщик платит только часть процентов, начисляемые на остаток ссудной задолженности;
  2. Предоставление отсрочки по погашению основного долга в течение 6-12 месяцев. При данном виде реструктуризации Заемщик платит только проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности;
  3. Увеличение срока кредитования.
  4. Изменение валюты кредита (конвертация) и/или процентной ставки с сторону уменьшения (на усмотрение Банка) до окончания срока действия кредитного договора – для валютных кредитов. Курс конвертации определяется в соответствии с официальными курсами иностранной валюты по отношению к рублю, устанавливаемые ЦБ РФ и действующими на дату внесения изменений в кредитную документацию.
Условия реструктуризации ипотеки

При наличии просроченной задолженности по кредиту Заемщик обязан полностью погасить просроченную задолженность по кредитному договору до внесения изменений в кредитную документацию, но по согласованию с Банком возможен иной порядок погашения образовавшейся просроченной задолженности;

В случае отсутствия на момент подачи Заявления о реструктуризации ипотеки действующего Договора страхования, обеспечивающего страхование рисков, указанных в кредитном договоре, Заемщик/Залогодатель обязуется предоставить новый Договор страхования до подписания дополнительных соглашений об изменении условий кредитного договора.

Читать еще:  Дело № не определено
Порядок проведения реструктуризации ипотеки

Для рассмотрения возможности реструктуризации ипотеки Заемщик, его/ее супруга/супруг, Поручитель с учитываемым доходом предоставляют документы в соответствии со списком необходимых документов для рассмотрения возможности реструктуризации ипотеки.

Срок рассмотрения Заявления на реструктуризацию ипотеки и принятия Банком решения составляет до 30 рабочих дней с даты предоставления в Банк полного комплекта документов.

При положительном решении о возможности реструктуризации ипотеки, Банк имеет право предложить условия реструктуризации, отличающиеся от предложенных Заемщиком.

Срок действия положительного решения Банка о возможности реструктуризации ипотеки один месяц.

Соглашение сторон о реструктуризации ипотеки оформляется путем подписания дополнительного соглашения к кредитной документации, дополнительного соглашения к договору поручительства, дополнительного соглашения к договору ипотеки (при наличии), дополнительного соглашения к договору залога (при наличии), соглашения об изменении условий закладной (аннулирование закладной), графика платежей и иных документов.

Условия о реструктуризации вступают в силу с даты подписания вышеуказанных документов.

За Заемщиком/Созаемщиком/Залогодателем остаются обязательства по внесению изменений в регистрационную запись об ипотеке и изменению условий Договора страхования. В случае нарушения сроков внесения указанных изменений Банк имеет право в одностороннем порядке возобновить ранее принятые условия Кредитного договора!

С подробными условиями реструктуризации ипотеки Вы можете ознакомиться в Памятке.

Все о реструктуризации кредита в банке Тинькофф

Что такое реструктуризация и зачем она нужна

Реструктуризация представляет собой изменение условий, ранее определенных кредитным договором. В некоторых случаях условия кредитования полностью пересматриваются, и заемщик фактически выплачивает совсем другой долг. Как правило, в процессе реструктуризации банк понижает ежемесячную сумму, меняет сроки выплат, а иногда даже сокращает процентную ставку или комиссию.

Важно! Чтобы изменить условия по кредиту, следует собрать пакет документов, которые подтверждают неплатежеспособность заемщика.

Таким образом, при помощи реструктуризации клиент продолжает погашать кредит по смягченным условиям. Банк, в свою очередь, получает деньги от уплаты долга, который мог бы стать безвозвратно потерянным или обернулся бы привлечением коллекторов и судебными разбирательствами.

Варианты реструктуризации кредитной карты

Банк Тинькофф предоставляет два варианта реструктуризации кредитной карты: временное уменьшение ежемесячных выплат и заключение нового договора с другими условиями кредитования.

Программа реструктуризации Tunnel

Первая программа (Tunnel) позволяет временно сократить регулярный ежемесячный взнос до определенной минимальной суммы (как правило, от 200 до 500 рублей в месяц).

Внимание! Кредитная карта блокируется на весь срок действия программы.

Если финансовое положение заемщика стабилизировалось, то банк возвращает обычный график и сумму ежемесячных платежей. С кредитки снимается блокировка, и клиент продолжает пользоваться данным банковским продуктом, как до реструктуризации.

Программа реструктуризации Installment

Вторая программа (Installment) схожа с услугой рефинансирования, поскольку в данном случае прекращается начисление процентов, комиссий и штрафов. Сумма долга фиксируется, и банк рассчитывает новый график погашения долга путем равных платежей, при этом срок погашения не может превышать 36 месяцев (3 года).

Справка! Банк не взимает комиссию за реструктуризацию с тех заемщиков, которые являются клиентами банка более 1 года, а размер их текущего долга составляет более 50 тысяч рублей.

Для кого подходит

Первая программа подходит клиентам, чьи финансовые трудности носят временный характер. Второй вариант будет выгоден в том случае, если долг переходит в категорию «безнадежных».

Стоит отметить, что каждый клиент самостоятельно решает, стоит ли ему реструктурировать долг. Тинькофф не навязывает эту программу, так что инициатива должна исходить от заемщика, которому следует обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Какие нужны документы

Как отмечалось ранее, чтобы сделать реструктуризацию долга заемщик обязан представить документы, которые подтверждают ухудшение его финансового состояния. К числу таких документов обычно относят:

  • больничный лист;
  • справка о снижении заработной платы;
  • трудовая книжка (причина увольнения не должна быть связана с действиями клиента);
  • справка о выходе в декрет;
  • справка о прохождении военной службы;
  • справка о регистрации в службе занятости населения.

Внимание! К заявлению требуется приложить копии вышеперечисленных бумаг.

Процедура оформления

Поскольку Тинькофф является онлайн-банком, то все обращения к нему происходят удаленно. Вам следует всего лишь скачать заявление на реструктуризацию с официального сайта, заполнить его и приложить отсканированные копии имеющихся документов.

Как написать заявление на реструктуризацию кредита в банке Тинькофф и куда отправлять письмо

В заявлении обычно указываются следующие данные:

  • номер кредитной карты и кредитного договора;
  • информация о просрочке платежей (при ее наличии);
  • дата первого и последнего платежа по данной кредитке;
  • способ ежемесячной оплаты;
  • информация о текущих доходах клиента;
  • задокументированные обоснования, по которым заемщик не в состоянии погашать долг в прежних объемах;
  • информация о желательных условиях реструктуризации и новой сумме ежемесячного платежа.

Важно! В случае возникновения вопросов рекомендуется обратиться на горячую линию Тинькофф по номеру 8 800 555-777-8. Оператор пришлет бланк заявления на указанный вами адрес электронной почты, а вам останется только заполнить его и отослать обратно.

Образец заявления на реструктуризацию

Пример заявления на реструктуризацию долга по кредитной карте Тинькофф Банка можно скачать по ссылке.

Решение банка и возможные причины отказа

Как правило, банк не торопится принимать решение о реструктуризации, поскольку любые активные действия по отношению к заемщику начинаются только после трехмесячной просрочки. Далее специалисты анализируют финансовое положение клиента, опираясь на предоставленные документы.

В случае положительного решения специалисты обговаривают новые условия и предлагают различные варианты выхода из ситуации. После согласования с клиентом происходит временная «заморозка» кредитки, либо переоформление договора на новых условиях. Тем не менее, часто банк считает, что документы не доказывают факт существенных финансовых трудностей, и отказывает в смягчении условий по кредиту.

Чаще всего отказ банка вызван «плохой» кредитной историей заемщика. После получения заявления сотрудники внимательно изучают, насколько тщательно клиент выплачивал платежи ранее. Если наблюдались просрочки или штрафы, то банк не станет идти навстречу недобросовестному заемщику.

Что делать, если Тинькофф отказался предоставлять реструктуризацию

Тинькофф довольно часто отказывается реструктурировать долг. В случае получения отказа вы можете попробовать обратиться в банк еще раз, чтобы получить пролонгацию кредита. Таким образом, срок погашения увеличится, а размер ежемесячных платежей сократится. Если банк снова отказал, то можно обратиться в другой банк за рефинансированием кредита.

Важно! Ни в коем случае не стоит пускать ситуацию с невыплатой кредита на самотек.

Если клиент перестал погашать долг, то Тинькофф будет действовать одним из следующих методов:

  • обратится в коллекторское агентство;
  • подаст в суд на неблагополучного заемщика.

Стоит отметить, что банк предпочитает обращаться в суд лишь в крайних ситуациях, поскольку судья обязан учитывать сложное материальное положение клиента. Чаще всего вопрос о возврате заемных средств передается в руки коллекторов.

Тонкости реструктуризации долга

Логично, что реструктуризация долга должна быть выгодна не только для заемщика, но и для самого банка. Зачастую Тинькофф соглашается пересмотреть условия по договору только в том случае, если вырастет размер кредита. Таким образом, размер ежемесячных выплат будет снижен, но в итоге вы все равно выплатите ту же сумму, либо переплатите за кредит.

Кроме того, новые условия кредитования могут включать в себя дополнительные проценты, пени или штрафы. Чтобы избежать очередных просрочек или переплаты, следует внимательно изучить все пункты нового кредитного договора.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector