Abv96.ru

Юридические консультации онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Заявление о снижении процентной ставки

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке

  • Госпошлина — квитанции
  • Образцы документов
    • Гражданские дела
    • Уголовные дела
    • Семейные споры
    • Административные дела
    • Медицинские споры
    • Миграционные споры
    • Арбитражные дела
    • Исполнительное производство
    • Прочие полезные документы
  • Калькуляторы online
  • Кодексы и законы

«Ваше право» – юридическая помощь гражданам и организациям в соответствии с мировыми стандартами юриспруденции.

Скачать образец
Заявление на снижение ставки по ипотеке:

В [наименование банка,
куда подается заявление]

Заявитель:
[Ф.И.О., адрес проживания
паспортные данные и номер
телефона для связи]

ЗАЯВЛЕНИЕ
на снижение процентной ставки по ипотеке

[дата] между мной [Ф.И.О.] и Банком [наименование банка] заключен кредитный договор № [номер] на сумму [указать сумму кредита по договору], с уплатой процента из расчета процентной ставки [указать размер годовой процентной ставки по договору] процентов годовых. На момент заключения кредитного договора размер процентной ставки рефинансирования (ключевой ставки) по основным операциям Банка России составлял [указать размер процентной ставки на момент заключения договора] %.

[дата] в связи с продолжающимся уменьшением инфляционных ожиданий, а также восстановлением экономической активности, Совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку до [указать размер процентной ставки] % годовых.

Указанные события меняют обстоятельства, при которых заключался указанный кредитный договор.

Согласно части 1 статьи 451 Гражданского кодекса РФ «существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

На основании изложенного, руководствуясь частью 1 статьи 451 Гражданского кодекса РФ,

Рассмотреть возможность соразмерного уменьшения процентной ставки по кредитному договору № [номер] от [дата].

______________ [подпись] /______________ [Ф.И.О.]

«___» ___________ 20 ___ г.

БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Перезвоним и проконсультируем, при необходимости дистанционно подготовим документы или запишем на прием в офисе.

Можно ли снизить ставку по ипотеке?

Если у вас есть действующий ипотечный кредит с достаточно весомой ставкой, взятый в кризисные времена, вы имеете право потребовать от своего банка снизить проценты по нему.

На фоне стабилизации экономической ситуации в России Центробанк с 2017 года регулярно начал снижать ключевую ставку. Этот показатель – главный ориентир для кредитных организаций в стране. Именно на нее ориентируются банки для выдачи кредитов, в том числе и на жилье.

За минувший год базовые проценты всех ведущих российских банков упали до 10,5 – 12,25 процентов. Более того, по прогнозам экспертов, этот показатель будет продолжать падать в ближайшие два года.

Если у вас есть действующий ипотечный кредит с достаточно весомой ставкой, взятый в кризисные времена, вы имеете право потребовать от своего банка снизить проценты по нему.

Можно ли снизить ставку по ипотеке? Есть два варианта:

снизить процент в банке, в котором вы взяли ипотеку;

рефинансировать ипотеку в другом банке: оформить новый договор с погашением кредита по старому договору.

Кредит доверия

Конечно, для банка снижать проценты по ипотеке не слишком выгодно: финансовая организация потерпит убытки. Но в условиях жесткой конкуренции это выгоднее, чем рисковать, что клиент перейдет в другой банк на условиях рефинансирования – тогда потери станут более весомыми.

Многие банки сами формируют персональные предложения для заемщиков с новыми условиями, чтобы не потерять клиентов. Однако не стоит ждать у моря погоды: многие финансовые гиганты могут себе позволить проигнорировать этот момент.

Наиболее благоприятно ситуация сложится для заемщика, который регулярно и аккуратно гасил ипотечные платежи, без задолженностей по текущим обязательствам. Отдельным плюсом могут стать досрочные платежи – если вы гасили основной долг по кредиту весомыми суммами.

Если вы видите, что ключевая ставка снизилась более, чем на 1% по сравнению с вашей, вы можете прийти в банк, где брали кредит, и написать заявление на пересмотр ставки по заему. Обычно на рассмотрение уходит две-три недели.

Если были нарушения графика

Можно ли снизить ставку по ипотеке тем, кому пришлось нарушить график платежей из-за финансовых проблем? Пойти по легкому пути и потребовать снижения ставки уже не получится: из ненадежных платильщиков банки стараются «вытрясти» как можно большую сумму, пока они платежеспособны.

Однако есть выход: индивидуальная программа реструктуризации долга. В ней также будет рассматриваться и снижение ставки по ипотеке. В этом случае можете надеяться на лояльность от кредитора.

Впрочем, стоит понимать, что ставка снизится намного менее заметно, чем если бы вы были добросовестным плательщиком.

Как подать заявление на снижение ставки по ипотеке?

Вам необходимо прийти в офис банка, где вы брали ипотеку, либо в головной офис. С собой нужно взять кредитный договор и документ, удостоверяющий личность.

Обратите внимание, что могут потребоваться дополнительные документы: свидетельства о собственности на жилье, договор с компанией-продавцом жилья. Иными словами, берите с собой любые документы, которые использовали в свое время для оформления ипотеки.

В заявке обязательно укажите положительные моменты: вы ни разу не просрочили платеж или погасили часть основного долга досрочно. Ответ на заявку следует ждать через 20-30 дней в зависимости от банка.

Как банк решает, можно ли снизить ставку по ипотеке? Вот несколько факторов, которые могут положительно повлиять на его решение:

отсутствие реструктуризации долга;

остаток основного долга более 500 000 рублей;

кредит выдан более года назад;

досрочное погашение части основного долга.

Рефинансирование

Некоторые крупные банки достаточно неохотно рассматривают возможность снижения ставки по ипотеке, даже при положительной истории платежей. В таких случаях, (особенно если история не идеальна), стоит подумать о рефинансировании в другом банке.

В чем смысл этой процедуры? Вы заключаете новый договор займа и направляете средства от нового кредитора на погашение долга по старому. По сути вы оформляете новую ипотеку.

Что нужно сделать для данного шага? Во-первых, тщательно изучите рынок предложений по ипотечным займам. Выбирайте самый интересный и смело подавайте заявку. Понадобятся следующие документы:

кредитный договор с текущим банком;

выписка по счету, с которого планируете погасить задолженность (за весь период кредитования по настоящее время);

копия трудовой книжки, заверенная работодателем;

справка о доходах за последние полгода;

свидетельство о заключении или расторжении брака;

К слову, вполне возможна ситуация, что после этого «родной» банк предложит вам более выгодные условия снижения ставки по ипотеке.

Комментарий эксперта

Грецова Анастасия Михайловна, заместитель управляющего Западно-Сибирского отделения Сбербанка

Процентная ставка по жилищному кредиту зависит от ряда факторов, прежде всего от ключевой ставки ЦБ. Для клиентов Сбербанка, приобретающих квартиру в ЭНКО ГРУПП, есть ряд возможностей снизить процент по ипотеке:

оформление страхования жизни и здоровья заемщика снижает ставку на 1%;

  • при внесении первоначального взноса более 20%, ставка будет снижена на 0,2%;
  • при проведении сделки с электронной регистрацией права собственности предусмотрено снижение ставки еще на 0,1%;
  • для участников зарплатного проекта Сбербанка предусмотрено снижение ставки на 0,3%.
  • Все преференции суммируются.

    Ипотека – долгосрочный кредит, поэтому кроме процентной ставки, нужно учитывать и условия кредитования, например, возможность досрочного погашения в удобную дату, оформление бесплатных справок и выписок, проведение сделки по доверенности, последующее выделение долей детям, возможность продажи ипотечной квартиры в будущем.

    Кстати, с 25 мая 2019 года в Сбербанке снижены процентные ставки по ипотеке. Теперь приобрести строящееся жилье в кредит можно под 10,5-10,7%, по программе субсидирования ипотеки застройщиками условия еще выгоднее – 8,2 – 9,2%. Семьи с двумя и более детьми могут воспользоваться программой государственной поддержки и оформить ипотеку под 6% на весь срок кредитования!

    Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке Сбербанка

    Сбербанк заявил своим клиентам о возможности снижении ежемесячного платежа по ипотечному кредитованию при соблюдении некоторых условий. На официальных ресурсах предложение получило ряд положительных отзывов, что вызвало активный спрос и необходимость рассмотрения некоторых нюансов. Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка должно быть составлено по определенной форме с прикреплением некоторой документации, актуальной на 2020 год. Корректно оформленный запрос – гарантия получения положительного ответа, что следует помнить при работе с крупнейшим отечественным банком.

    В данном материале мы уделим внимание рассмотрению следующих вопросов:
    • возможность снижения действующей процентной ставки и категории пользователей, попадающие под данную акцию;
    • написание заявления и способы его подачи для дальнейшего рассмотрения специалистами банка;
    • этапы проверки и получения итогового решения.

    Может ли Сбербанк снизить процентную ставку по ипотеке по заявлению

    Деятельность банка направлена на активное привлечение клиентов и создания для них наиболее выгодных условий обслуживания при учете последних изменений в законодательстве, касающемся банковского направления. Последние правки позволили добиться снижения минимального процента по ипотеке, что способствует значительной экономии для желающих купить недвижимость. Действующие клиенты также могут написать заявление о снижении процентной ставки по ипотеке Сбербанка, образец которого мы рассмотрим в данном материале.

    Стоит помнить, что льготные и уже ранее использовавшие рефинансирование пользователи не могут претендовать на получение положительного ответа на заявку.

    Предложение распространяется на обычных владельцев ипотеки и потребительского кредитования, в залог которого оформлена недвижимость.

    Как подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка

    Использование современных программных и технических возможностей позволяет использовать в функционировании банка уникальную панель управления, где можно дистанционно отправить предварительную заявку на получение льготных условий обслуживания. Для этого вам потребуется стабильное интернет-соединение.

    Читать еще:  Должностные обязанности заведующего кафедрой вуза

    Перейдя на соответствующую страницу, заполните предложенную форму, указав все необходимые данные. Обработка запросов производится в ручном режиме, а связь с клиентом будет произведена заранее выбранным способом. Онлайн заявка на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанк – самый простой метод воспользоваться дополнительным предложением, а в дополнительном информационном разделе клиент сможет получить всю необходимую информацию.

    Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке

    Если у вас нет возможности воспользоваться панелью управления, обращение может быть произведено классическим способом – по заявлению письменного вида. Образец находится в свободном доступе и предоставляется специалистами офиса обслуживания Сбербанка. Внимательно перепроверяйте указываемую информацию.

    Не имеет значения, каким способом вы воспользовались. Понижать ежемесячный платеж становится возможно только после прохождения судебного рассмотрения каждой заявки, где специалисты смогут проверить статус клиента, установить наличие задолженности и других препятствующих для получения средств факторов.

    Проверка статуса заявления

    Если вы использовали для подачи заявки виртуальную панель управления, проверить статус заявления на снижение ставки по ипотеке Сбербанка можно в личном кабинете.

    Могут быть следующие статусы:

    • прохождение первичной обработки запроса;
    • судебная комиссия и вынесение итогового решения;
    • оповещение об исходе заседания клиента.

    Последний пункт обычно выполнятся сотрудниками самостоятельно – результат может быть сообщен отправкой оповещения в панели управления, звонком на личный номер мобильного телефона или в виде SMS. Если результат положительный, стоит в ближайшее время обратиться в ближайший офис обслуживания для заключения официального соглашения и оформления другой документации.

    Какие могут возникнуть сложности

    Рассмотрев, как подать официальный запрос, стоит изучить возможные сложности. Получение отказа может быть связано со следующими факторами:

    • ваш тарифный план не подходит по официальным требованиям;
    • вы пользуетесь кредитом менее 12 месяцев;
    • были допущены нарушения в соблюдении условий (просрочка платежей);
    • клиент указал неверные данные в анкете.

    Как написать заявление о снижении ставки по ипотеке

    Еще в 2017 году Сбербанк начал предлагать действующим клиентам, оформившим ипотечные кредиты по высокой процентной ставке возможность ее снижения до адекватного на данный момент уровня. Для этого нужно соответствовать требованиям банка и написать соответствующее заявление. После этого Сбербанк его рассмотрит и примет окончательное решение.

    1. Подробнее о снижении ставки
    2. Расчет выгоды от пересчета процентов
    3. Как подготовить заявление о снижении ставки по ипотеке?
    4. Нюансы заполнения
    5. Как банк рассматривает вопросы о снижении ставки?
    6. Вероятность одобрения от банка
    7. Как повысить шансы на перерасчет процентов?

    Подробнее о снижении ставки

    Благодаря низкой инфляции и достаточно неплохому состоянию экономики России, Центральный Банк принял решение о снижении ключевой ставки, от которой отталкиваются все банки при определении уровня процентных платежей за кредиты. В том числе и за ипотеку. Так как ставка была снижена, логично, что банки предложили своим клиентам снизить ставки и по их продуктам. Это было сделано в первую очередь для того, чтобы избежать массового перекредитования, однако для обычных заемщиков выгода от таких действий очевидна. Чем меньше процентная ставка, тем меньше придется переплачивать, а ведь это основной минус любой системы кредитования.

    Расчет выгоды от пересчета процентов

    Предположим, что клиент оформил ипотечный кредит в 2009 году. Средняя процентная ставка на тот момент составляла около 14-15% годовых. При помощи программы, предложенной Сбербанком, можно уменьшить размер платежей до уровня 11-12% годовых. Насколько же это выгодно? Неужели 2-3 процента в состоянии помочь серьезно сэкономить? Разберем на примере.

    Допустим, кредит был оформлен в 2009 году под 15% годовых. Остаток задолженности на момент изменения процентной ставки составляет 2 000 000,00 рублей. Остаток срока – 20 лет. При таких условиях, учитывая популярную сейчас аннуитетную систему платежей:

    • Каждый месяц нужно вносить по 26 336 рублей.
    • Совокупная переплата на момент окончания срока составит 4 328 768 рублей.

    Если же снизить ставку до 11% получаем следующую ситуацию:

    • Платить в месяц по 20 644 рублей.
    • Совокупная переплата за весь остаток срока: 2 957 255,00 рублей.

    Посчитаем выгоду. Каждый месяц семья будет экономить 26336-20644=5692 рублей. А за весь оставшийся срок придется переплатить значительно меньше: 4328768-2957255=1 371 513 рублей. То есть, более чем на 1,3 миллиона меньше. Выгода очевидна.

    Как подготовить заявление о снижении ставки по ипотеке?

    Есть два варианта подготовки и отправки заявления. Один, самый простой, перейти на специализированный сайт от Сбербанка, где внести в форму свои данные и отправить в электронном виде. После этого, в течение 30 дней заявление будет рассматриваться банком и в конечном итоге клиента оповестят о принятом решении. Однако можно лично прийти в любое отделение банка и подать заявление на бумажном носителе.

    Нюансы заполнения

    Как можно заметить на представленном выше образце, никаких особых документов и сложностей с подготовкой и заполнением заявления возникнуть не должно. Рекомендуется перепроверить правильность указать номера и даты кредитного договора, а также контактных данных клиента. Также следует иметь при себе оригинал договора с банком. Менеджер может приложить его копию к заявлению для большей наглядности. Отдельно следует отметить верное указание контактного телефона. Ошибка хотя бы в одной цифре приведет к тому, что банк просто не сможет оповестить клиента о принятом решении.

    Так как подобные операции не слишком выгодны для банка, при подаче заявления очень рекомендуется попросить до менеджера копию заявления (или второй образец, если заемщик сделал два) с отметкой о принятии, входящим номером и датой принятия. Это позволит избежать спорных ситуаций.

    Как банк рассматривает вопросы о снижении ставки?

    Весь процесс рассмотрения заявления занимает 30 дней. Чаще решение принимается быстрее. Следует учитывать, что банк может предложить снизить ставку до уровня 10,9-12,9% годовых, в зависимости от той программы, которая действует у клиента, а также наличия или отсутствия страхования жизни и здоровья. Если ставка и так меньше, то смысла подавать заявление нет, оно будет отклонено. Отдельно нужно отметить, что снизить ставку могут и те клиенты, которые уже совершали такую операцию в 2017 году.

    Вероятность одобрения от банка

    Если заемщик соответствует требованиям программы снижения ставки по ипотеке, скорее всего отказа не последует. Для этого процентная ставка по действующему кредиту должна быть больше, чем 10,9-12,9% и по кредиту не должны быть просроченной задолженности. Есть и другие требования:

    • Кредит должен был быть получен не раньше, чем за 1 год до момента подачи заявления. Если клиент получил заем всего несколько месяцев назад, банк не будет рассматривать такое заявление.
    • На момент подачи заявления осталось погасить больше 500000,00 рублей.
    • До момента подачи заявления не было реструктуризации.

    В большинстве случаев, если клиент соответствует всем заявленным требованиям, его заявление будет одобрено и процентная ставка снизится. Примечательно, что на сайте банка стоит еще такой параметр, как «Другие факторы». Непонятно что именно в данном случае предполагается и на основании чего банк может отказать. Как следствие, в случае отказа нужно требовать развернутого пояснения, на каких, собственно, основаниях. В теории, если клиент будет знать, из-за чего ему отказали, то сможет убрать проблемные моменты и подать заявление снова.

    На практике, банк отказывает только по вполне очевидным и понятным причинам, четко перечисленным выше.

    Как повысить шансы на перерасчет процентов?

    Сначала нужно понять, что данная программа не рассчитана на перерасчет процентов как таковых: только на снижение процентной ставки. То есть, ранее выплаченное никто не компенсирует и в счет существующей задолженности не примет. Просто последующие платежи будут меньше, как и сумма переплаты.

    Повысить шансы на одобрение можно при помощи оформления полиса страхования жизни и здоровья заемщика. Также необходимо погасить всю просроченную задолженность. Последнее – обязательное условие, без выполнения которого вообще нет смысла подавать заявление. Кроме того, можно уточнить у менеджера, как еще можно повысить вероятность одобрения. Возможно банк предложит дополнительные варианты страхования или иные условия, при выполнении которых заявление будет принято безоговорочно.

    Как уменьшить ставку по действующей ипотеке

    Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

    Процент по ипотеке зависит от тысячи факторов: инфляции, ситуации на рынке, ключевой ставки ЦБ, финансового состояния конкретного банка и т.д. Если заёмщику не повезло взять жилищный заём по выгодной ставке, может ли он уменьшить её после подписания договора?

    Причины снижения ставки

    Оснований для изменения условий ипотеки не так много. Первое – снижение ключевой ставки Центробанка. Не многие знают, что это реальная причина для пересмотра процентов по действующим договорам. Всё, что нужно, это обратиться в свой банк с заявлением.

    Напомним, на этот показатель ориентируются все кредитные учреждения. Если ключевая ставка снижается, вслед за нею падают и проценты по займам, поскольку банкам нужно как-то конкурировать между собой. В 2018 году ЦБ установил показатель на уровне 7,25% годовых. Однако уже в конце июля он может измениться. Если ставка снова уменьшится, как и прогнозируют эксперты, заёмщики смогут рассчитывать на изменение условий договора. На практике клиенты нередко добиваются снижения.

    Еще одно основание – изменение жизненных обстоятельств, благодаря которым заёмщик попал под действие госпрограммы.

    Например, сюда относится рождение в 2018 году второго или последующих детей. В этом случае ипотеку можно рефинансировать под 6% годовых в рамках программы государственной поддержки для семей с детьми.

    Кроме того, советуем периодически заходить на сайт своего банка и смотреть условия по новым продуктам. Несмотря на то, что в 2018 году госпрограмма «Молодая семья» уже не действует, в Сбербанке можно уменьшить ставку по действующему кредиту, если заёмщик вступил в брак. Процент снижается на 0,5% при условии, что один из супругов младше 35 лет. На такие же условия может рассчитывать заёмщик, получивший статус родителя-одиночки, если он младше 35 лет.

    Читать еще:  Роструд разрешил офисным работникам не проходить медосмотры

    Многие знают, что за покупку полиса страхования жизни при оформлении ипотеки банк снижает ставку. Мы выяснили, действует ли это правило для действующих кредитных договоров. В Сбербанке на вопрос, можно ли оформить договор страхования жизни после получения займа (например, через год), нам ответили утвердительно.

    То есть даже если изначально заёмщик отказался от дополнительного страхования, он вправе передумать на любом сроке действия договора.

    При этом ставка для него будет снижена на 1%.

    На сколько можно снизить ставку

    Обратите внимание, что в каждом банке свой порог, ниже которого ставка быть не может. Например, в Альфа-Банке для зарплатных клиентов минимум 9,29%, для всех остальных – 9,79%, если, конечно, мы не говорим об ипотеке с господдержкой – в этом случае ставка составит обещанные государством 6% годовых. В Сбербанке нижний порог зависит от того, оформлял ли заёмщик полис страхования жизни и здоровья. Если да, то его значение составляет 10,9%; если нет – 11,9%.

    Что влияет на решение банка

    Банк сам решит, удовлетворять заявку клиента или нет. На это влияют следующие факторы:

    • отсутствие просрочек;
    • подходит ли процентная ставка по кредиту для снижения (она должна быть больше, чем минимальная в конкретном банке);
    • как давно была оформлена ипотека;
    • остаток задолженности (в каждом банке своя пороговая сумма);
    • не проводилась ли ранее реструктуризация кредита.

    Что делать

    Для снижения процентной ставки нужно обратиться в отделение банка и написать заявление.

    В некоторых банках, например Сбербанке, его можно подать прямо на сайте. Укажите:

    • ФИО по паспорту;
    • статус заявителя – заёмщик или созаёмщик;
    • дату рождения;
    • номер мобильного телефона;
    • номер кредитного договора.

    Приложите необходимые документы. В общем виде потребуется паспорт и кредитный договор.

    Как правило, заявки на уменьшение ставки рассматривают в течение 30 дней. Если обращение одобрят, будет составлено дополнительное соглашение о снижении ставки. Следующее снижение процента будет возможно не раньше чем через год.

    Интересные условия банков по снижению ставки

    Далее расскажем о нестандартных условиях и подвохах, которые могут ждать заёмщика в договоре.

    Если вы только планируете брать жилищный кредит, обратите внимание на любопытные предложения банков, касающиеся снижения ставки.

    Финансовые учреждения обещают меньший процент за быстрое оформление документов, большую площадь квартиры, пытаясь замотивировать клиентов принимать решение без промедления и брать больше денег в долг.

    • Альфа-Банк снижает ставку на 0,2% при оформлении займа в течение 30 дней с даты одобрения заявки.
    • В Сбербанке дают скидку в 0,3% при покупке квартиры на дочернем сервисе ДомКлик. За электронную регистрацию права собственности на жильё можно получить ещё 0,1% выгоды.
    • В ВТБ за подтверждение дохода снижают процент на 1%. Также в этом учреждении действует интересное предложение: при покупке жилья площадью более 65 кв. м. ставка снижается на 0,7%.

    Однако ставка по действующей ипотеке может не только не уменьшиться, но ещё и возрасти. Именно поэтому важно читать весь договор целиком, чтобы не столкнуться с сюрпризами в будущем. В некоторых банках мелким шрифтом указывают не совсем приятные для клиентов условия. Если вовремя не обратить на них внимание, можно и не заметить, как вместо обещанных 8-9% будете платить все 11%.

    Например, по ипотеке Райффайзенбанка процент автоматически увеличивают на 0,5%, если клиент вовремя не предоставил документы об оплате страхового взноса. На 1% вырастет ставка, если заёмщик в течение 120 дней с даты предоставления кредита не направил в банк закладную с отметкой о государственной регистрации ипотеки. Также в Райффайзенбанке действует любопытное условие о том, что для заёмщиков старше 45 лет и 1 месяца действующая ставка (указанная на сайте банка и в рекламных брошюрах) увеличивается на 3,2%.

    В Альфа-Банке ставку по кредиту автоматически поднимут на 2%, если клиент во время погашения долга решит отказаться от страхования жизни.

    Снижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке в 2020 году

    Сбербанк России в 2020 году планирует новую стратегию потребительского кредитования. Она подразумевает более лояльные условия по займам для клиентов банка, новые банковские продукты, что приведет к увеличению возможностей потребителя. Как считают специалисты, на протяжении нынешнего года инфляция будет снижаться, поэтому ставки упадут. Банк рассматривает снижение процента по кредитам при соблюдении заемщиком некоторых условий кредитования или при попадании клиента в установленную социальную категорию. Заемщик может рассмотреть снижение тарифа для действующего займа или выбрать другой с подходящей ставкой.

    Факторы, влияющие на ставку по потребительскому кредиту

    В Сбербанке потребительские займы, предоставляемые на базовых или специальных условиях, характеризуются фиксированными процентными ставками. Их уровень изменяется соответственно с суммой ссуды и периода действия. Изменение тарифа на увеличение или уменьшение колеблется на несколько процентов.

    Это не относится к ипотечным продуктам, таким как покупка жилья на первичном или вторичном рынке, строительство жилья, выкуп земли, гаража и т. д. Ипотечные программы предполагают другой порядок расчета процентов, где сумма и срок кредитования не учитываются, а важными факторами являются размер стартового платежа и действия льготных параметров.

    Факторы, влияющие на ставку по ипотеке

    Процент по ипотеке изменяется на основании особенности льготных параметров. Выбирается и вводится один или несколько таких параметров, скидки складываются, это помогает достигнуть результатов, тогда снижение достигает 3−4 процентов.

    Фактор, уменьшающий вознаграждение по ипотечным программам, – государственная поддержка, то есть использование бюджетных денег для выплаты долга по займам. Государственные программы и подпрограмма для поддержки молодых семей с несколькими малолетними детьми отличаются низкой процентной ставкой.

    Однако последующее снижение процентов на стадии анализа заявки и разбора условий ипотечного продукта с участием государства однозначно не предполагается. На такие кредиты нет льгот и специальных условий Сбербанка. Такого рода подпрограммы исполняются в пределах государственной программы, поэтому имеют самую невысокую ставку.

    Пример различий процентов по ипотечному кредиту

    Минимальная ставка по основной программе ипотечного кредитования на готовое жилье составляет 10,2 процента и имеет тенденцию к дальнейшему повышению. В то же время для ипотеки с господдержкой для семей с детьми, которая осуществляется в рамках основной программы, процентная ставка составляет неизменную величину – 6%.

    Способ формирования ставки по кредиту

    Функционирование финансовых учреждений, независимо от формы собственности банков, по формированию тарифа по кредитам регулируется Центральным Банком России. Нормы законодательства РФ по этому вопросу банкам необходимо учитывать, работать они обязаны в пределах закона и с соблюдением прав граждан.

    Закон, регулирующий работу банков, – ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395−1 от 1990 г., последняя редакция – 2018 г. Закон определяет, что банки устанавливают тариф по договоренности с клиентами. Изменять процент ставки и метод подсчета банк может только по соглашению с заемщиком.

    Снижения процентов по потребительским кредитам

    Получить снижение вознаграждения для займов, за исключением ипотечных, можно благодаря специальным условиям. Это факт выплаты зарплат или пенсий через систему Сбербанка.

    Для таких клиентов созданы базовые условия зависимости от срока кредитования и размера займа.

    Тарифы при сроке кредитования до 5 лет составляют 12,4 — 19,4% в зависимости от суммы ссуды; от 5 до 7 лет ставка 13,9 — 19,9%.

    Для клиентов, получающих отчисления из Пенсионного фонда или зарплаты с официального места работы через расчетные счета, ставка уменьшается на 1%, так как банк в результате получает выгоду из-за вовлечения в систему дополнительного объема финансов.

    Еще один способ снизить ставку от 0,5 до 1%, заключается в том, чтобы оформить кредитную заявку через сервис «Сбербанк Онлайн», не обращаясь в офис. Такой метод предполагает существование у клиента личного кабинета. Способ действителен только для кредитов сроком до 5 лет.

    Снижения процентов по ипотечным кредитам

    На вознаграждение по ипотеке воздействуют нижеперечисленные льготные параметры:

    • Наличие у заемщика услуги Сбербанка для перечисления заработной платы в безналичной форме – так называемый зарплатный проект. Как результат банк располагает информацией о заемщике, уровне платежеспособности, что сокращает срок рассмотрения заявки.
    • Страхование жизни. Страховка увеличивает затраты на пользование кредитом, однако позволяет заемщику обезопасить себя при возникновении финансовых затруднений или проблем личного характера. Поэтому проценты по ипотеке для таких заемщиков снижаются.
    • Разрешение на использование сервиса МФЦ в онлайн-режиме для оформления регистрации недвижимости.
    • Наличие у заемщика статуса «молодая семья». Это специально разработанная и внедренная программа социальной поддержки родителей с малолетними детьми.
    • Использование сервиса «ДомКлик», основной функцией которого является помощь в подборе жилья. Он работает только с юридическими лицами, у которых заключены соглашения со Сбербанком. Однако выбор жилья в многоквартирных домах некоторых застройщиков через сервис «ДомКлик» предполагает период кредитования только 12 лет, это исключение из правила о независимости ставки от срока для ипотеки.

    В каких случаях банк снизит проценты

    Решение о кредитовании принимается в индивидуальном порядке, процент по кредиту рассматривается также для каждого заявителя. Учитывается благонадежность, платежеспособность, кредитная история заемщика. Поэтому тарифы отличаются для каждого конкретного клиента.

    Читать еще:  Акт о недостатках выполненных работ

    Руководство банка устанавливает свод правил возможных изменений ставок, которые строго соблюдаются. Проценты рассчитывается кредитным калькулятором с учетом всех данных, как итог выдаются всевозможные варианты, которые не зависят от работника банка и желания клиента.

    Исключение составляет процесс рефинансирования, который предполагает получение нового займа на более выгодных условиях с целью погасить кредиты в других банках. Этот процесс обуславливает снижение вознаграждения.

    Уменьшаются выплаты процентного вознаграждения при дифференцированных платежах во второй половине периода кредитования. Однако это не влияет на показатель ставки и относится к перераспределению процентов.

    Пример кредита с высокой ставкой

    Существуют специализированные кредиты с высокими процентными ставками, по которым снижение процентов невозможно. Например, заем на развитие подсобного хозяйства, ставка по которому в 2020 году составляет 17%.

    Советы для получения кредита

    • Чтобы получить одобрение кредитного запроса и желаемую процентную ставку, заемщику необходимо в течение не менее полугода быть клиентом банка и пользоваться его услугами.
    • Для получения кредитного продукта с меньшим тарифом гражданин должен иметь положительную кредитную историю.
    • Представитель банка может предложить альтернативный вариант продукта с меньшей процентной ставкой, если клиенту не подходит рассматриваемый вариант.

    Пример как снизить процентную ставку до 10,5%

    Клиент получил одобрение на рефинансирование в другом банке и пришел с этим одобрением в Сбербанк, написал заявление и приложил одобрение другого учреждения с процентной ставкой 9,5−10%. Банк предложил 10,5%. Обе стороны подписали дополнительное соглашение к договору займа.

    Снижение ставки по действующей ипотеке ВТБ в 2020 году на сегодня

    Позаимствовать крупную сумму в банке сегодня осмелится не каждый. Перед принятием такого серьезного решения, как ипотечное кредитование, необходимо как следует проанализировать собственную платежеспособность. Некоторые оформляют кредиты, думая только о потребностях сегодняшнего дня, не думая своей участи через 1, 2 или 10 лет. Сегодня предусмотрено снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2020 году ВТБ 24.

    Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку

    После получения ключей от долгожданной квартиры, ежемесячно нужно выплачивать определенную сумму. Многие сталкиваются с тем, что финансовых средств на внесение выплат не хватает. Кажется, что из сложившейся ситуации выхода нет. Подобное мнение не верно. Сейчас предусмотрен такой вариант улучшения собственного финансового положения, как снижение процентной ставки по задолженности.

    Самый верный ход – рефинансирование действующего кредита. Сделать это не просто, но если постараться, то можно. У заявителя должны иметься весомые основания, чтобы банк не отказал в улучшении условий. Если все сделать грамотно, то удастся перенести кредит в другой банк, который взимает меньший процент.

    Например, ипотека, которая была взята 1-2 года назад, требует оплаты к общей сумме 11,5% годовых. Есть возможность воспользоваться программой, при которой выплачивать нужно от 9,45 до 8,75% (с подтвержденным доходам) и 10,45% (при предоставлении только 2-х документов). Если не упустить эту возможность, то можно значительно сократить собственные расходы.

    Для того чтобы добиться в ВТБ снижение ставки по действующей ипотеке, нужно выполнить следующие действия:

    1. Обратиться в филиал для первичной консультации.
    2. Явиться в отделение, в которое перенаправит сотрудник банка, предъявив нужные документы (паспорт, заявление). Свидетельство о страховании, справка о подтверждении дохода, копии трудовой книжки и справка о кредите, который нужно рефинансировать.

    Решения по поводу одобрения заявки придется ждать на протяжении 5 суток. Обратите внимание, что VTB24 не взимает комиссионных за досрочное погашение и процедуру оформления.

    Условия снижения процентной ставки по ипотеке ВТБ

    Большое значение при принятии решения является отсутствие долгов по ипотеке до момента появления материальных трудностей. Если ситуация разрешится в пользу клиента, то он получает такие привилегии, как:

    • уменьшение ежемесячных выплат на 50% на 1 год;
    • прекращение выплаты основного долга на определенный срок;
    • оплата только по процентам или переведение валютной ипотеки в рублевую;
    • увеличение сроков на 10 лет и сохранение хорошей кредитной истории.

    Если финансовая организация идет на такие уступки, то на первое время это реально поможет справиться с трудностями. Если в реструктуризации будет отказано, то можно поступить следующим образом – попытаться снизить процент по ипотеке при помощи государства. В большинстве случаев удается добиться помощи в размере 600 тыс. руб. – до 20% от займа.

    Образец заявление на изменение процентной ставки

    Заполняя заявление в ВТБ 24 снижение ставки по ипотеке – не единственный исход ситуации. Клиенту могут и отказать. После получения документации специалисты первым делом проверят кредитную историю. Если за время действия договора были просрочки платежа, то есть большие риски отказа.

    Рассмотрение заявки осуществляется на протяжении 2-3 недель. Это связано с тем, что все больше клиентов стаи обращаться с подобными вопросами, чтобы улучшить свое финансовое положение.

    Составляется заявление в свободной форме. В графе с основной причиной следует указать – выгодное уменьшение. В запросе должна быть указана личная информация о клиенте, число заполнения, номер договора, обозначенная ставка, сроки по кредиту и контактная информация.

    По мере необходимости нужно предоставить законное обоснование требований пользователя. Никаких бумаг прикладывать к заявлению не нужно. Вся необходимая документация будет рассмотрена только после принятия решения, если оно будет в пользу клиента.

    Образец заявление на снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24 представлен в каждом филиале. Нужно постараться заполнить документ правильно, т. к. именно от этого будет зависеть исход.

    Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в ВТБ 24 в 2020 году

    Если придерживаться современного законодательства, то подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24 (образец 2020) может каждый клиент. Это прописано в договоре, который по обоюдному согласию сторон можно изменять. Каждый заявитель имеет право на высказывание собственных предложений, которые связаны с упрощением условий.

    Процесс рассмотрения требует длительного времени. Если имеются задолженности по платежам, то нет смысла начинать процедуру, так как такому должнику все равно будет отказано. Решение не в пользу клиента может быть принято даже в том случае, если он является добросовестным плательщиком, что происходит, когда:

    • изначально была уменьшена ставка;
    • процент невелик и покрывает только риски, обеспечивая доход;
    • после снижения ставок банком будут получены убытки;
    • по кредиту осталась небольшая задолженность;
    • ипотека была оформлена давно и ее большая часть уже погашена.

    Если в отказе был озвучена одна из представленных причин, то единственный выход – рефинансирование.

    Уменьшение процентной ставки по ипотеке в ВТБ 24 в 2020

    Бланк для снижения заполняется огромным количеством пользователей. Каждый из них рассчитывает на то, что возможно уменьшить процент для того, чтобы размер выплат сократился. Оснований для этого не мало, поскольку заявитель могут добиться увеличения сроков по выплатам и снижение ставки. Только в крайних случаях приходится прибегать к такой процедуре, как рефинансирование.

    Основные этапы предстоящего мероприятия:

    1. Сбор бумаг и запрос на рассмотрение.
    2. Оформление нового займа, на более выгодных условиях.
    3. Погашение долга и смена документации на залоговое имущество.

    Процедура рефинансирования требует дополнительных финансовых расходов, которые связаны с проведение оценки имущества, издержками и оформлением справок. Потратиться придется и на страховку, которая является важным критерием.

    Как уменьшить платеж по ипотеке ВТБ

    Решение о возможности улучшения условий для клиентов, которым это действительно необходимо было принято еще в 2017 году. Финансовая организация рассмотрела многочисленные просьбы и пошла навстречу нуждающимся.

    К заемщику предъявлен целый список требований, выполнение которых является обязательным условием:

    1. Оформление недвижимости в собственность (строительство жилья на данный период должно быть завершено).
    2. Действующие ставки по текущему кредиту должны быть не менее 12%.
    3. Заемщиком должно быть внесено не менее 12 выплат, просрочки (более 30 суток) должны отсутствовать.

    Услуга по снижению ставок является платной и составляет от 6 до 12 тыс. рублей.

    Реструктуризация ипотеки в 2020 году

    Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ 24 по действующему кредиту? Есть еще и дополнительный вариант – реструктуризация долга. Целью данной манипуляции является пересмотр условий по договору со стороны сроков выплат. Подавать запрос можно в режиме онлайн.

    Реструктуризация ипотеки возможна в следующих случаях:

    • потеря хорошо оплачиваемого места работы;
    • уменьшение уровня доходов;
    • тяжелое заболевание членов семьи или самого заемщика;
    • иные причины, от которых зависит уровень дохода.

    Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, по выданным документам и выпискам сотрудники банка принимают решение. При себе заявителю нужно иметь документ, подтверждающий личность, заявление для поведения реструктуризации. Нужно предъявить трудовую книжку и копии, действующую справку из центра занятости населения, которая подтверждает, что заявитель находится в поиске работы. При физической несостоятельности нужно предоставить выписку из медицинского учреждения, которая является подтверждением.

    Заключение

    Обращаясь в банк для снижения ставки нужно грамотно заполнить бланк заявления. Заявка будет принята только от тех граждан, которые соответствуют определенным условиям. Перерасчет ипотеки предусмотрен не для всех. Если учитывать последние новости из финансовой сферы, то рассчитывать на понижение могут только добросовестные плательщики.

    Несмотря на такие заверения, написать заявление с просьбой о снижении при наличии необходимости все же стоит. Учитывая отзывы, некоторым клиентам банк идет навстречу, несмотря на наличие определенных погрешностей. Предварительно каждый клиент может получить исчерпывающую информацию по любому вопросу, позвонив в службу поддержки по номеру: 8(800)100-24-24. Обратите внимание, что с целью увеличения качества обслуживания разговор записывается.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector